Günstigen neuen Kredit finden

Umschuldungsrechner: Zinskosten sparen

Umschuldung

  • Top-Zinsen mit über 35% Ersparnis
    Verivox-Kunden sparten 2017 mit einem durchschnittlich 35,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt über 35% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,77%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2017, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 05.03.18) 
  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

TÜV Saarland geprüftes Vergleichsportal Preisvergleich Ratenkredit
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* Eff. Zins p.a. -0,50%, Sollzins geb. p.a. -0,50%, Nettokreditbetrag 1.000€, Laufzeit 12 Monate, Monatl. Rate 83,11€, Gesamtbetrag 997,29€. solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Straße 2, 10178 Berlin. Entspricht zugleich dem repr. Beispiel nach §6a PAngV. Angebot nur für begrenzte Stückzahl von 500 Darlehen bis 03.10.2019 verfügbar; kann bei großer Nachfrage bereits nach kurzer Zeit nicht mehr verfügbar sein.

Das sagen unsere Kunden

4.7 / 5
  • 205669 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
18.09.2019 um 21:55 Uhr Der Kontakt bei einer Rückfrage war sehr gut. Der Servicemitarbeiter war sehr kompetent. Gerne wieder
18.09.2019 um 20:57 Uhr Sehr gut!
18.09.2019 um 20:44 Uhr Der Stromwechsel hat schnell funktioniert.
18.09.2019 um 20:36 Uhr Sehr gut
18.09.2019 um 20:36 Uhr alles ok
Inhalt dieser Seite
  1. Warum Umschuldungsrechner nutzen?
  2. Wann lohnt sich eine Umschuldung?
  3. Grafik: Wie Sie Ihren Kredit umschulden
  4. Angebote erhalten
  5. Vorfälligkeitsentschädigung bei einem Ratenkredit
  6. Kredit ablösen
  7. Baufinanzierung umschulden
  8. Vorfälligkeitsentschädigung bei einer Baufinanzierung
  9. Häufig gestellte Fragen

Warum Umschuldungsrechner nutzen?

Die Zinssätze der Banken ändern sich von Jahr zu Jahr. Dies bedeutet, dass ein vor drei Jahren aufgenommener Kredit heute eventuell deutlich günstiger sein kann. Mit dem Umschuldungsrechner kann ein Kreditnehmer schnell überprüfen, ob er seinen bestehenden Kredit umschulden oder weiterhin bezahlen sollte.

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn der neue Kredit weniger Kosten verursacht als der alte. Zu den Kosten des neuen Kredits zählt neben den Zinsen auch die Vorfälligkeitsentschädigung für die Umschuldung.

Wie Sie Ihren Kredit umschulden

kredit-umschulden

Überprüfen Sie zunächst die Konditionen des laufenden Kredites. Die aktuelle Restlaufzeit, noch ausstehende Kreditsumme und Zinskosten sowie die monatliche Rate und den vereinbarten effektiven Jahreszins sehen Sie im Tilgungsplan. Fehlt der Tilgungsplan, können Sie ihn meist bei Ihrer Bank erneut anfordern. Neben der Kreditsumme und den Kosten sind auch die Konditionen für eine Sondertilgung zu überprüfen – auf diesen Betrag dürfen Banken keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

Angebote im Umschuldungsrechner erhalten

Anschließend können Kreditnehmer im Umschuldungsrechner unkompliziert berechnen, wie viel ein Umschuldungskredit kosten würde. Als neuen Kreditbetrag sollten sie im Umschuldungsrechner die Summe ihres Restkreditbetrags (ohne Zinsen) und der Entschädigung eingeben, um aktuelle Kreditangebote zu erhalten.

Als Verwendungszweck sollte dabei Umschuldung angegeben werden. Denn der neue Kreditgeber sollte wissen, dass der Kredit zur Umschuldung dient. Über die Schufa weiß er, dass der Kunde bereits einen Kredit abzahlt. Die Rate für einen zusätzlichen Kredit würde die monatliche Belastung verdoppeln und die Wahrscheinlichkeit der ordentlichen Tilgung senken, worauf die Bank mit höheren Zinsen oder gar einer Kreditablehnung reagieren kann. Daher sollten Interessenten angeben, dass der neue Kredit zur Ablösung der bestehenden Verbindlichkeit dient.

Vorfälligkeitsentschädigung bei einem Ratenkredit

Die Vorfälligkeitsentschädigung mindert bei vielen Krediten die Ersparnis durch günstigere Zinsen. Das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) regelt die maximale Höhe eventueller Vorfälligkeitsentschädigungen bei der Ablösung von Ratenkrediten.

  • Bei einer Restlaufzeit des Kredits von über 12 Monaten darf das Entgelt maximal 1,0 Prozent der ausstehenden Kreditsumme betragen.
  • Liegt die Laufzeit darunter, sind maximal 0,5 Prozent zulässig.

Einige Banken mit besonders vorteilhaften Konditionen berechnen allerdings keine zusätzliche Gebühr, wenn Kunden einen laufenden Kredit umschulden (kostenlose Gesamttilgung). Diese Information finden Sie im Darlehensvertrag. Im Umschuldungsrechner können Sie nach solchen Angeboten gezielt filtern.

Kredit im Umschuldungsrechner ablösen

Wenn die angezeigten Schaufensterkonditionen im Vergleich zu Ihrem bestehenden Kredit vorteilhaft sind, können Sie direkt im Rechner Daten zu Ihrer Bonität eingeben, um Ihre individuellen Zinsen zu erfahren. Eingegebene Daten werden in wenigen Sekunden an die Banken übertragen; Kreditnehmer erhalten im Kreditrechner unverbindliche Angebote der Banken. Diese persönlichen Angebote können Sie mit Ihrem alten Kredit vergleichen, um herauszufinden, ob sich eine Umschuldung lohnt. Nachdem Sie die Bank schriftlich über die geplante Ablösung des Darlehens informiert haben, können Sie ein neues, günstigeres Darlehen beantragen.

Baufinanzierung umschulden

Nach zehn Jahren kann der Kreditnehmer sein Darlehen kostenlos ablösen, auch wenn die Laufzeit noch nicht zu Ende ist. Das kann beispielsweise bei einem Immobilienkredit der Fall sein. Wenn sie eine Anschlussfinanzierung nach Ablauf der Zinsbindungsfrist vereinbaren, müssen Kreditnehmer ebenfalls keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, um die Bank zu wechseln. Sie können natürlich auch bei der gleichen Bank bleiben (Prolongation). Allerdings: Auch wenn die Bauzinsen in der Zwischenzeit gesunken sind und die alte Bank einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung anbietet, lohnt es sich dennoch, die Angebote anderer Kreditinstitute anzufordern.

Forward-Darlehen

Es kann sich lohnen, die Umschuldung der Baufinanzierung Monate oder Jahre im Voraus zu planen. Ein Forward-Darlehen sichert den aktuellen Zinssatz für eine zukünftige Anschlussfinanzierung, so dass Kreditnehmer vor Änderungen der Marktzinsen geschützt sind.

Vorfälligkeitsentschädigung bei einer Baufinanzierung

Die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung ist bei einer Immobilienfinanzierung komplizierter als bei einem Ratenkredit. Um die genaue Höhe zu erfahren, wenden Sie sich am besten an Ihre Bank, da die Berechnung sich je nach Kreditinstitut unterscheiden kann. Einen ersten Eindruck erhalten Sie im Vorfälligkeitsentschädigungsrechner bei Verivox.

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