Verivox Kredit✔Check

Kreditcheck: Die besten Konditionen für Ihren Kredit sichern!

Kreditvergleich

  • Top-Zinsen mit über 35% Ersparnis
    Verivox-Kunden sparten 2017 mit einem durchschnittlich 35,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt über 35% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,77%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2017, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 05.03.18)   
  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindliche Beratung durch Experten

Das sagen unsere Kunden

4.8 / 5
  • 202057 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
18.05.2018 um 11:59 Uhr Leichte und schnelle Anbieterauswahl. Unkomplizierte Wahl und Bearbeitung des Antrages. Schnelle Auftragsbestätigung.
18.05.2018 um 11:03 Uhr alles sehr kundenfreundlich
18.05.2018 um 09:16 Uhr mein erster kontakt mit verivox ,aber mit einem sehr guten ergebniss
18.05.2018 um 07:22 Uhr alles prima und sehr hilfreich
17.05.2018 um 21:42 Uhr alles super, kinderleicht

Individueller Kreditcheck

Der Kreditcheck von Verivox liefert eine übersichtliche Zusammenfassung mit den Konditionen der verschiedenen Kreditanbieter. Wer auf der Suche nach dem passenden Kredit ist, sollte nachprüfen, wie fair die Bedingungen des Kredits sind und ob die Banken einen zuverlässigen Kundenservice leisten. Beim Kreditcheck können folgende Kriterien der Banken miteinander verglichen werden:

  • Festzinsen und bonitätsabhängige Zinsen: Erhalten alle Kreditnehmer den gleichen Zinssatz oder unterscheidet er sich je nach ihrer Bonität?
  • Repräsentative Effektivzinsen: Durchschnitts-Jahreszins, den mindestens 2/3 der Kunden bei einer bestimmten Kombination von Kreditbeitrag und Laufzeit erhalten
  • Zusatzbedingungen: zum Beispiel Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung oder die Frage nach einer Ratenaussetzung
  • Servicequalität: Verfügbarkeit und Kosten der Hotline sowie Kontaktinformationen

Wie Sie den besten Kredit finden

Bei der Berechnung der Zinsen fließen viele Kriterien ein. Daher kann eine Bank, die im Durchschnitt die besten Zinssätze bietet, im individuellen Kreditcheck erst auf Platz drei oder vier landen. Um ihren persönlichen Jahreszins herauszufinden, müssen Verbraucher im Verivox-Kreditvergleich im ersten Schritt ihre gewünschte Kreditsumme und -laufzeit eingeben. Auch der Verwendungszweck kann den Kreditcheck beeinflussen: So fallen die Kreditkonditionen für einen Autokredit bei vielen Banken günstiger aus.

In wenigen Sekunden erhalten Verbraucher Kreditangebote von Verivox-geprüften Banken, die einen bequemen Online-Abschluss bieten. Auf Wunsch kann der Kreditvergleich auch auf alle Banken erweitert werden. Nun ist ein aussagekräftiger Kreditcheck von Festzins-Angeboten, aber nicht bonitätsabhängigen Krediten möglich.

Sollzins und Effektivzins

Der Kreditrechner macht zwei unterschiedliche Angaben zu den Zinsen: den Sollzins und den effektiven Jahreszins. Der Effektivzins entspricht den tatsächlichen Kreditkosten und enthält neben dem Sollzins auch weitere obligatorische Kosten. Vorsicht: Freiwillige Zusatzleistungen wie etwa eine Restschuldversicherung sind darin nicht enthalten und können die endgültigen Kosten eines Kredits erhöhen.

Bonitätsabhängiger und fester Zinssatz

Je nach Bank kann der individuelle Zinssatz von der Bonität (Kreditwürdigkeit) der Kunden abhängen. In diesem Fall wird im Kreditvergleich eine Spanne möglicher Zinsen angezeigt. Einen guten Anhaltspunkt liefert das repräsentative Beispiel entsprechend § 6a Preisangabenverordnung (PAngV). Er berechnet den Zinssatz, den mindestens 2/3 der Kunden bei der jeweiligen Bank im Durchschnitt für den Wunschkredit erhalten.

Wahl der passenden Laufzeit für den Kredit

Banken bieten ihren Kredit meistens mit einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten an. In wenigen Fällen ist sogar einen Tilgungszeitraum von 120 Monaten für Kredite möglich. Eine lange Laufzeit bringt zwar eine geringere Monatsrate, jedoch entstehen gleichzeitig höhere Zinskosten, da die Zinsen pro Monat anfallen. Aus diesem Grund wäre es vorteilhaft, den Kredit auf eine kurze Laufzeit zu beschränken. In diesem Fall wird jeden Monat ein größerer Anteil vom Nettokreditbetrag zurückgezahlt und die monatliche Rate fällt so insgesamt höher aus.

Allerdings kann bei einem relativ geringen Nettokreditbetrag eine zu kurze Laufzeit die Kreditvergabe gefährden. Denn Kreditanbieter prüfen dabei vor allem, ob die monatliche Rate aus dem frei verfügbaren Einkommen problemlos getilgt werden kann. Die Banken befürchten, dass der Kredit schneller platzt, wenn die Rate im Vergleich zum Einkommen zu hoch ist. Alternativ kann bei einem Kredit mit Sondertilgung die Laufzeit verkürzt werden, da so Tilgungsbeträge gezahlt werden können, die über der vorgesehenen Monatsrate liegen.

Individuelle Kreditangebote einfordern

Um den genauen persönlichen Zinssatz zu erfahren, müssen Kreditnehmer ihre Daten in den Rechner eingeben und entweder an eine bestimmte Bank oder an alle verfügbaren Banken senden. Diese führen einen Check der Bonität durch und liefern schon in wenigen Minuten individuelle Kreditangebote – völlig unverbindlich und ohne Schufa-Nachteil (nur Konditionsanfrage, keine Kreditanfrage). Erst jetzt ist ein aussagekräftiger Vergleich aller Kredite möglich.

Steht das beste Darlehen fest, bleibt nur noch, den Kreditvertrag herunterzuladen und mit den erforderlichen Unterlagen an die jeweilige Bank zu senden. Erst mit der Unterschrift wird der Kredit verbindlich. Neukunden müssen sich außerdem identifizieren lassen – entweder in der Bankfiliale, bei der Post mit Postident oder direkt online mit Videoident.

Verivox bietet jedem Kreditnehmer eine kostenlose telefonische Beratung unter 0800 723 454 6 an. Nach dem Kreditvergleich werden Interessenten kontaktiert und können alle offenen Fragen zu ihrem Darlehen an die Verivox-Kreditexperten stellen.

Auch für Immobilienkredite bietet Verivox einen Check der individuellen Zinsen an.

Umschuldung: Kreditcheck auch während der Rückzahlung

Haben Darlehensnehmer ihren Wunschkredit erhalten, können sie während des Tilgungszeitraums von Zeit zu Zeit einen Kreditcheck durchführen und im Falle eines klaren wirtschaftlichen Vorteils umschulden. Abhängig von der wirtschaftlichen Gesamtsituation und aufgrund des ständigen Wettbewerbs der Banken können Zinssätze fallen. Die Umschuldung kann so zu einer Kostenersparnis durch bessere Kreditkonditionen mit günstigem effektiven Jahreszins führen. Wer einen Dispokredit zurückzahlen muss, kann durch eine Umschuldung die hohe Zinsbelastung kompensieren. Zur besseren Übersichtlichkeit und weiteren Ersparnis kann man mehrere Kredite zu einem günstigen Kredit umschulden.

Vor der Umschuldung eines Ratenkredits sollte sich der Darlehensnehmer ausführlich über die die Restschuld und Restlaufzeit informieren. Daraus ergibt sich die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung: Liegt die Restlaufzeit über einem Jahr, darf die Entschädigung bis zu einem Prozent der Restschuld ausmachen, bei einer kürzeren Laufzeit bis zu 0,5 Prozent. Wer einen Dispokredit umschulden will, kann dies dagegen jederzeit ohne Entschädigung machen.