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Verivox Kredit√Check

Kreditcheck: Top-Konditionen für Ihren Kredit sichern!

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Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

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Kreditvergleich
  • Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis

    Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

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TÜV geprüftes Vergleichsportal

Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.

Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger

Zum siebten Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2023 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2022 haben die Heidelberger in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht.

Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

Inhalt dieser Seite
  1. So funktioniert der Kreditcheck
  2. Warum ist ein Kreditcheck so wichtig?
  3. Die wichtigsten Zinsen
  4. Passende Laufzeit
  5. Auf Sondertilgung achten
  6. Individuelle Kreditangebote einholen
  7. Umschuldung
  8. Kreditanbieter im Check: Kundenbewertungen und Tests
  9. Häufig gestellte Fragen
  10. Jetzt Kreditvergleich starten

Kreditcheck durchführen und günstige Zinsen sichern

Ein Kreditcheck kann beim Immobilien- und Autokauf besonders viel Geld sparen, aber auch bei Krediten für kleinere Anschaffungen sollten Sie diesen Schritt nicht überspringen. Denn mit einem Online-Vergleich finden Sie in Sekundenschnelle heraus, welcher Anbieter die günstigsten Zinsen für Ihren Kredit bietet. Mit einem individuellen Kreditcheck bei Verivox finden Sie das optimale Angebot ganz einfach online und sparen im Schnitt über 40% Zinsen im Vergleich zum Durchschnitts-Kreditzins der Bundesbank.

Das sagen unsere Kunden über uns
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    Bewertungen

  • 96% zufriedene Kunden

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Kreditvergleich

  • 707 Bewertungen bei Trustpilot
  • seit Dezember 2022

So funktioniert der Kreditcheck

1

Kreditumfang wählen

Geben Sie Ihre gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein, um eine erste Übersicht über die möglichen Kreditangebote zu erhalten.

2

Persönliche Daten angeben

Durch die Angabe von Daten zu Ihrer Bonität können Sie individuelle Angebote anfordern, um Ihren persönlichen Zinssatz bei bonitätsabhängigen Krediten zu berechnen.

3

Kredit wählen

Der Kreditrechner ermittelt Ihre persönlichen Zinsen bei über 20 Anbietern. Wählen Sie das beste Angebot aus, schicken Sie den Kreditantrag an die Bank und erhalten Sie wenige Tage später Ihr Geld.

Jetzt Kreditvergleich starten

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Warum ist ein Kreditcheck so wichtig?

Ein Online-Kreditcheck bietet den Vorteil, dass Sie Ihre individuellen Zinsen bei sehr vielen Anbietern auf einmal überprüfen. Denn bei der Berechnung der Zinsen für einen Kredit fließen viele Kriterien ein. So ist es durchaus möglich, dass die Bank, die im Durchschnitt die besten Zinssätze bietet, im individuellen Kreditcheck erst auf Platz drei oder vier erscheint. Aus diesem Grund ist es wichtig, unter Angabe Ihrer persönlichen Daten mehrere Kredite zu vergleichen.

Der Online-Kreditcheck von Verivox zeigt nicht nur die Zinsen auf, sondern auch die anderen Konditionen. Sind Sie auf der Suche nach dem passenden Kredit, sollten Sie prüfen, wie fair die Bedingungen des Darlehens sind und ob die Banken einen zuverlässigen Kundenservice anbieten. Sie können folgende Kriterien miteinander vergleichen:

  • Festzins und bonitätsabhängiger Zinssatz: Erhalten alle Kreditnehmer den gleichen Zinssatz oder unterscheidet er sich je nach ihrer Bonität?
  • Repräsentativer Effektivzins: Wie hoch ist der Durchschnitts-Jahreszins, den mindestens 2/3 der Kunden bei einer bestimmten Kombination von Kreditbetrag und Laufzeit erhalten?
  • Zusatzbedingungen: Gibt es beispielsweise die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung oder der Ratenaussetzung?
  • Voraussetzungen: Müssen Kreditnehmer zum Beispiel bei einem Autokredit die Zulassungsbescheinigung Teil II an die Bank abtreten?

Die wichtigsten Zinsen im Kreditrechner

Beim Check im Verivox-Kreditrechner begegnen Ihnen zwei unterschiedliche Zinsen: der Sollzins und der effektive Jahreszins. Letzterer entspricht den tatsächlichen Kreditkosten und berücksichtigt neben dem Sollzins auch weitere obligatorische Kosten und die Tilgungsverrechnung. Freiwillige Zusatzleistungen wie etwa eine Restschuldversicherung sind darin allerdings nicht enthalten. Solche Leistungen können die endgültigen Kosten eines Kredits zusätzlich erhöhen.

Je nach Angebot kann der individuelle Zinssatz von Ihrer Bonität abhängen. Anhand dieser bestimmt die Bank Ihre Kreditwürdigkeit und das Kreditausfallrisiko. Bei einem bonitätsabhängigen Zinssatz wird im Kreditvergleich eine Spanne möglicher Zinsen angezeigt. Einen guten Anhaltspunkt liefert das repräsentative Beispiel entsprechend § 6a Preisangabenverordnung (PAngV). Basis dieser Berechnung ist der Zinssatz, den mindestens 2/3 der Kunden bei der jeweiligen Bank im Durchschnitt erhalten.

Passende Laufzeit

Banken bieten Kredite meistens mit einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten an. In wenigen Fällen ist sogar einen Tilgungszeitraum von 120 Monaten für Kredite möglich. Eine lange Laufzeit bringt zwar eine geringere Monatsrate, jedoch entstehen gleichzeitig höhere Zinskosten, da die Zinsen in einem längeren Zeitraum anfallen. Sofern möglich, ist es daher vorteilhaft, den Kredit auf eine kurze Laufzeit zu beschränken. In diesem Fall fällt die monatliche Rate zwar höher aus, aber im Zuge dessen wird jeden Monat auch ein größerer Anteil vom Nettokreditbetrag zurückgezahlt.

Kreditanbieter setzen die Höhe der Rückzahlungsraten immer in Relation zu Ihrem verfügbaren Einkommen. Sie achten also darauf, dass Sie die monatliche Rate problemlos tilgen können. Ist sie im Vergleich zum Einkommen zu hoch, erhöht sich das Risiko für Rückzahlungsschwierigkeiten.

Auf Sondertilgung achten

Achten Sie beim Online-Check darauf, dass der Kredit mit der Möglichkeit zur Sondertilgung ausgestattet ist. Mit dieser können Sie die Laufzeit bei Bedarf verkürzen, da so Tilgungsbeträge gezahlt werden können, die über der vorgesehenen Monatsrate liegen.

Individuelle Kreditangebote einholen

Um den genauen persönlichen Zinssatz zu erfahren, müssen Sie Ihre Daten in den Rechner eingeben und an alle verfügbaren Banken senden. Diese führen einen Check Ihrer Bonität durch und liefern schon in wenigen Minuten individuelle Kreditangebote. Das ist für Sie völlig unverbindlich und geht nicht mit einem Schufa-Nachteil einher, da es sich hierbei nur um eine Konditionsanfrage handelt.

Steht das beste Darlehen fest, bleibt nur noch, den Kreditvertrag herunterzuladen und mit den erforderlichen Unterlagen an die jeweilige Bank zu senden. Erst mit der Unterschrift wird der Kredit verbindlich. Neukunden müssen sich außerdem identifizieren lassen – entweder in der Bankfiliale, bei der Post mit Postident oder direkt online mit Videoident.

Vorsicht: Nach Eingang des unterschriebenen Kreditvertrags bei der Bank führt sie eine erneute Schufa-Prüfung durch – diesmal verbindlich. Wird der Kredit danach nicht genehmigt, hat das eine negative Auswirkung auf den Schufa-Score.

Umschuldung: Kreditcheck auch während der Rückzahlung

Haben Sie Ihren Wunschkredit erhalten, können Sie auch während des Tilgungszeitraums von Zeit zu Zeit einen Kreditcheck durchführen und im Falle eines klaren wirtschaftlichen Vorteils umschulden. Das kann sich lohnen, weil Zinssätze mitunter fallen – durch die wirtschaftliche Gesamtsituation oder auch durch den ständigen Wettbewerb unter den Banken.

Die Umschuldung kann so zu einer Kostenersparnis durch bessere Kreditkonditionen mit günstigem effektiven Jahreszins führen. Wer einen Dispokredit zurückzahlen muss, kann durch eine Umschuldung die hohe Zinsbelastung kompensieren. Zur besseren Übersichtlichkeit und weiteren Ersparnis können Sie auch mehrere Kredite zu einem günstigen Kredit umschulden.

Vor der Umschuldung eines Ratenkredits sollte sich der Darlehensnehmer ausführlich über die die Restschuld und Restlaufzeit informieren. Daraus ergibt sich die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung: Liegt die Restlaufzeit über einem Jahr, darf die Entschädigung bis zu einem Prozent der Restschuld ausmachen, bei einer kürzeren Laufzeit bis zu 0,5 Prozent. Wollen Sie hingegen einen Dispokredit umschulden, können Sie dies jederzeit ohne Entschädigung machen.

Kreditanbieter im Check: Kundenbewertungen und Tests

Wenn Sie genau wissen möchten, wie andere Darlehensnehmer Ihr gewähltes Kreditangebot bewertet haben, wählen Sie in der folgenden Liste die jeweilige Bank aus. Da sehen Sie die positiven und negativen Bewertungen und Erfahrungsberichte von verifizierten Verivox-Kunden, die einen Kredit bei diesem Anbieter abgeschlossen haben.

Darüber hinaus können Sie überprüfen, wie die Bank in diversen Tests abschneidet. Suchen Sie einfach in der folgenden Übersicht den jeweiligen Anbieternamen.

Quelle
Handelsblatt
DSIQ
Euro am Sonntag
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WirtschaftsWoche
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Ikano Bank Befr. Sehr gut >

Quellen:

  1. Handelsblatt Test 05.04.2023, abgerufen unter https://www.lv-kredit.de/wp-content/uploads/Ratenkredite-mit-den-besten-Zinsen.pdf
  2. DISQ (Deutsches Institut für Service Qualität) 14.11.2022 abgerufen unter https://disq.de/2022/20221114-Ratenkredite-Filialbanken.html
  3. Euro am Sonntag 15.7.2022, abgerufen unter https://www.dk-institut.de/finanzen/bester-online-ratenkredit-2022/
  4. n-tv Test 04.07.2022, abgerufen unter https://www.fmh.de/auszeichnungen/produkt/bester-bonitaetsunabhaengiger-ratenkredit-2022
  5. n-tv Test 20.02.2023, abgerufen unter https://www.fmh.de/auszeichnungen/produkt/die-guenstigsten-ratenkredite-mit-restschuldversicherung-2023
  6. Wirtschaftswoche 13.02.2024, abgerufen unter https://www.wiwo.de/finanzen/geldanlage/zinsvergleich-die-besten-ratenkredite/29650088.html

Kredite

06221 796 172 16

06221 796 172 16

Montag - Freitag 8-20 Uhr

Samstag 10-18 Uhr

[email protected]

Häufig gestellte Fragen

Am aussagekräftigsten ist der Effektivzins. Er enthält neben dem Sollzins auch alle obligatorischen Nebenkosten und eignet sich daher für den Vergleich verschiedener Kredite.

Die meisten Verbraucherkredite sind nicht zweckgebunden. Trotzdem ist die Angabe des Verwendungszwecks nicht unwichtig. Manche Banken bieten spezielle zweckgebundene Autokredite an, die nur zur Anschaffung eines Fahrzeugs verwendet werden können. Auch wenn Sie den Kreditcheck für eine Umschuldung durchführen, sollten Sie dies angeben, da die Bank Ihre Bonität andernfalls nicht richtig einschätzen kann.

Der reine Vergleich verschiedener Kreditgeber und der Rahmenbedingungen der Kreditvergabe geht nicht mit Schufa-Nachteilen einher. Sie stellen im Verivox-Rechner nämlich zunächst keine Kreditanfrage, sondern nur eine Konditionsanfrage. Erst wenn Sie der unterschriebene Kreditantrag bei der Bank eingeht, findet eine verbindliche Schufa-Prüfung statt.

Verbraucheratlas Deutschland

Umschuldungsrechner

Der Umschuldungsrechner hilft Ihnen zu ermitteln, ob sich für Sie eine Umschuldung lohnt.

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