Baudarlehen-Vergleich: Schnell und einfach Ihre Zinsen berechnen!

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13.11.2018 um 09:26 Uhr Es ist sehr einfach einen Anbieter zu wechseln und man muss sich um nichts kümmern. Auch die Kündigen der alten Verträge erfolgt reibungslos über Verivox.
12.11.2018 um 09:16 Uhr Übersichtliche Darstellung und einfacher Preisvergleich, geringer Aufwand bei einem Wechsel. Für einen Photovoltaikbetreiber fehlt mir das spezifische Auswahlfeld, da einige Anbieter den gesamten Strombedarf eines Haushaltes abdecken wollen bzw. dann nur über einen Sondertarif abrechnen. Dadurch entsteht teils ein deutlicher Mehraufwand beim Lesen der AGB bzw. der Nachfrage direkt beim Anbieter, da auch manche AGB nicht eindeutig geschrieben sind.
11.11.2018 um 20:37 Uhr Alles super geklappt!
11.11.2018 um 09:53 Uhr Wechsel des Stromanbieters ohne Probleme. So macht Sparen noch mehr Spaß!
09.11.2018 um 18:25 Uhr Eine gesellschaft die ihr Kompenetenz sich auskennt!

Hohes Einsparpotenzial bei Baudarlehen

Die wenigsten Bauherren werden in der glücklichen Lage sein, die Wunschimmobilie aus eigener Tasche zu bezahlen. Gerade in Zeiten von niedrigen Schuldzinsen entscheiden sich Bauherren gerne für eine durchdachte Finanzierungslösung durch ein Baudarlehen. Vergleich und Recherche können wegen der langen Laufzeit des Darlehens nicht selten zu Einsparungen im zweistelligen Tausend-Euro-Bereich führen. Verivox rät deshalb, alle Angebote von Banken und Kreditvermittlern genau unter die Lupe zu nehmen, und bietet zu diesem Zweck den kostenlosen und unverbindlichen Baudarlehen-Vergleich an.

Solide Eigenkapitalbasis

Zunächst muss der Bauherr seine ihm zur Verfügung stehenden Mittel berechnen, um den finanziellen Spielraum für das Baudarlehen zu ermitteln. Der Haushaltsrechner hilft, die Einnahmen und Ausgaben zu vergleichen, während der Budgetrechner ausgehend von der verfügbaren monatlichen Rate den maximalen Kaufpreis der Immobilie ermittelt.

Auch in Zeiten von niedrigen Schuldzinsen ist eine komplette Fremdfinanzierung für das Traumhaus oder die Eigentumswohnung nicht zu empfehlen. Mindestens 20 Prozent Eigenkapital verlangen die Banken in der Regel für eine entsprechende Baufinanzierung, und auch die Kaufnebenkosten sollte der Bauherr selbst tragen können. Der Grundbuch- und Notarkostenrechner hilft, diese zu ermitteln.

Banken, die eine sogenannte Vollfinanzierung ohne Eigenkapital bieten, verlangen meist einen höheren Zinssatz. Grundsätzlich gilt: Je höher der Anteil an Eigenkapital, desto günstiger das Baudarlehen. Vergleichen ist hier absolutes Pflichtprogramm, denn nicht selten halten sich die Kreditanstalten hinsichtlich der Zinstransparenz sehr bedeckt.

Vergleich der Bauzinsen

Entscheidend für den Baudarlehen-Vergleich ist der sogenannte Effektivzins, in dem Nebenkosten und Gebühren bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit des Kredits berücksichtigt sind. Die Bestandteile sind laut der Preisangabenverordnung (PangV): Sollzins, Disagio oder Agio, Tilgungssatz, Zinsbindungsfrist, Tilgungszahlungs- und Verrechnungstermine, Prämien für Restschuldversicherungen, Vermittlungsprovisionen und Bearbeitungsgebühren. Nicht inbegriffen sind etwa Bereitstellungszinsen.

Aussagekräftigen Baudarlehen-Vergleich durchführen

Die Angebote von Banken und Kreditvermittlern sind auch durch Kombi-Modelle mit Bausparverträgen und Versicherungen teilweise so vielschichtig, dass es sich empfiehlt, einen Finanzierungsplan aufzustellen. Zunächst stellt sich die Frage, aus welchen Komponenten sich das Eigenkapital zusammensetzt. Eine Übersicht der möglichen Quellen finden Sie unter Eigenkapital. Sind Sparbriefe und Bundesanleihen im Portfolio, harmonieren die Fälligkeitszeitpunkte womöglich nicht mit den Auszahlungen im Baudarlehen.

Auch Fördermöglichkeiten sind beim Baudarlehen-Vergleich wichtig: Ein Kreditnehmer, der die Riester-Förderung nicht berücksichtigt, verschenkt viele tausend Euro an Zulagen und Steuervorteilen. Ein Kredit über die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) erweist sich gerade im Hinblick auf ein sogenanntes Energieeffizienzhaus als äußerst günstig. So gilt auch für das Baudarlehen: Vergleich und Recherche mit Verivox.de lohnen sich!

Welche Darlehenssummen sind möglich?

Die mögliche Höhe einer Baufinanzierung orientiert sich vornehmlich an der Immobilie. Das Grundstück bzw. das Haus oder die Wohnung stellt die Sicherheit des Gläubigers dar und ist mit einer Grundschuld bzw. Hypothek zu versehen oder zu beleihen. Eine individuelle Darlehenssumme ist somit immer auf Grundlage der individuellen Finanzierbarkeit zu vereinbaren. Im Regelfall weisen Baudarlehen allerdings einen ungefähren Mindestumfang von 30.000 Euro auf.

Laufzeit und Zinsbindung

Wegen den hohen Kreditsummen zeigen Baudarlehen vergleichsweise lange Vertragslaufzeiten. Für Volltilgerdarlehen sind Laufzeiten von bis zu 30 oder 35 Jahren möglich. Lange Vertragslaufzeiten gehen mit einer Zinsbindungsfrist einher, deren zeitlicher Umfang durch die Vertragspartner festzulegen ist. Innerhalb dieser Zinsbindungsfrist wird Ihnen ein konstanter Sollzins für Ihr Darlehen garantiert und eine Kündigung oder Umschuldung Ihres Baudarlehens ist nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Auch die Tilgungsrate bleibt gleich. Prüfen Sie daher, ob die Vertragsbedingungen Sondertilgungen ausdrücklich zulassen – so können Sie die Laufzeit verkürzen.

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