Modernisierungsdarlehen ohne Grundbucheintrag

Modernisierungskredit: Zinsen im Vergleich

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Inhalt dieser Seite
  1. Wie funktioniert ein Modernisierungskredit?
  2. Modernisierungskredit und Ratenkredit
  3. Welche Vorhaben kann man mit einem Modernisierungskredit finanzieren?
  4. Fördermöglichkeiten für die Modernisierung
  5. Die Rahmenbedingungen für Modernisierungsdarlehen
  6. Alternativen zum Modernisierungsdarlehen

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Wie funktioniert ein Modernisierungskredit?

Ein Modernisierungskredit ist ein zweckgebundener Konsumentenkredit, der im Gegensatz zu einer Baufinanzierung ohne Grundbucheintrag erfolgt. Da eine neue Grundschuldbestellung nicht nur Kosten, sondern auch zusätzlichen Aufwand verursacht, ist ein Modernisierungsdarlehen eine attraktive Option. Der Rechner bei Verivox ermittelt für Sie schnell und einfach die Zinsen vieler Banken, die einen Kredit in der gewünschten Höhe vergeben.

Modernisierungskredit und Ratenkredit

Die meisten Banken bieten zur Finanzierung der Modernisierung gewöhnliche Ratenkredite an. Manche bieten als Alternative für Kunden, die den Besitz einer Immobilie nachweisen können, besonders günstige Konditionen unter dem Namen "Modernisierungskredit", "Renovierungskredit" oder auch "Wohnkredit" an. Bei einigen davon muss der Kreditnehmer der Bank außerdem nachweisen, dass der Kredit zur Modernisierung beziehungsweise für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet wird.

Der Verwendungszweck "Freie Verwendung" im Rechner bietet sich für Kunden an, die keine Immobilie besitzen und gewöhnliche Kredite zur freier Verwendung vergleichen möchten. Immobilienbesitzer können mit dem Verwendungszweck "Modernisierung / Renovierung" Ratenkredite mit Modernisierungsdarlehen vergleichen.

Welche Vorhaben kann man mit einem Modernisierungskredit finanzieren?

Irgendwann kommt bei jeder Immobilie der Zeitpunkt, an dem eine Modernisierung oder Sanierung notwendig oder zumindest gewünscht ist. Doch Modernisierungskosten liegen meist deutlich über denen für einen neuen Anstrich der Innenräume. Nur wenige Hausbesitzer wollen oder können eine solche Investition aus den laufenden Einnahmen finanzieren.

Ein Modernisierungskredit kommt für diverse Renovierungsmaßnahmen in Frage. Standen bis vor einigen Jahren noch klassische Verschönerungsmaßnahmen im Vordergrund, so gewinnen durch die Einführung des Energiepasses Maßnahmen zur energetischen Sanierung immer mehr die Oberhand.

Fördermöglichkeiten für die Modernisierung

Im letzteren Fall können sich Modernisierer zusätzliche Förderung für ihre Finanzierung sichern – so bietet etwa die KfW dafür günstige KfW-Kredite an. Als Verwendungszweck kommt die Abdämmung des Daches oder der Außenwände ebenso infrage wie Baumaßnahmen zur Steigerung der Energieeffizienz. Wer altersgerecht umbaut, erhält ebenfalls Förderung für seinen Modernisierungskredit. Wer bei der Modernisierung eine Photovoltaik-Anlage einbaut, kann die Photovoltaik-Förderung nutzen. Darüber hinaus sollten sich Eigentümer stets erkundigen, welche regionalen Förderprogramme sie beim Modernisieren durch Zuschüsse oder günstige Kredit-Konditionen unterstützen können.

Die Rahmenbedingungen für Modernisierungsdarlehen

Der Zinssatz für Modernisierungskredite richtet sich, wie bei allen anderen Darlehen auch, zum einen nach der Laufzeit, zum anderen nach der Bonität des Antragstellers. Kredite mit bonitätsunabhängigem Sollzins (Festzins) bieten eine Ausnahme: Bei solchen Darlehen zahlen alle Kunden, die von der Bank akzeptiert werden, den gleichen festen Zinssatz. Es gilt, mehrere Kredit-Angebote einzuholen, da nicht jede Bank die Bonität des Antragstellers analog zu ihren Mitbewerbern einstuft. Mit einem Vergleich bei Verivox können Interessenten einiges durch günstigere Zinsen sparen und sehen, in welchem Rahmen sich die Konditionen bewegen.

Welche Kreditsummen sind möglich?

Bei vielen Banken fangen Modernisierungsdarlehen erst ab einer Summe von 3000 Euro an und werden bis zu einer Höchstsumme von 50.000 Euro vergeben. Je nach Bank sind auch größere beziehungsweise kleinere Darlehen möglich. Bei höheren Beträgen kann sich eine Baufinanzierung lohnen – die Möglichkeit, durch niedrigere Zinsen zu sparen, wiegt bei hohen Summen oft die Kosten und den Aufwand einer Grundschuldbestellung auf.

Mögliche Laufzeiten

Die Laufzeiten für Modernisierungskredite liegen normalerweise zwischen 12 und 84 Monaten. Bei manchen Banken sind auch Zeiträume zwischen sechs und 240 Monaten möglich.

Alternativen zum Modernisierungsdarlehen

Neben einem Kredit können Sie die Modernisierung auch übers Bausparen finanzieren. Ein durch die Immobilie besichertes Darlehen kommt ebenfalls in Frage: Wenn die Baufinanzierung getilgt ist und die Grundschuld nicht gelöscht wurde, kann sie als Sicherheit für einen Modernisierungskredit benutzt werden.

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