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  • Top-Zinsen mit über 35% Ersparnis
    Verivox-Kunden sparten 2017 mit einem durchschnittlich 35,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt über 35% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,77%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2017, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 05.03.18)   
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Inhalt dieser Seite
  1. 10 Gründe für den Verivox-Kreditrechner
  2. Verwendungszwecke
  3. Umschuldungsrechner
  4. Zinsen vergleichen
  5. Monatsrate berechnen
  6. Banken sortieren und filtern
  7. Individuelle Angebote einholen
  8. Voraussetzungen
  9. 3 Schritte zur Auszahlung
  10. Video: So funktioniert der Kreditrechner
  11. Der richtige Kreditrechner für jeden Finanzierungswunsch

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Wer bei einer neuen Bank bessere Zinsen für den laufenden Kredit gefunden hat, kann schnell online berechnen, ob sich eine Umschuldung der Kreditsumme lohnt.

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10 Gründe für den Verivox-Kreditrechner

Verivox-Kunden zahlen im Schnitt für ihren Kredit 35 Prozent weniger Zinsen als Kreditnehmer im Bundesdurchschnitt. Denn mit Ihrer Kreditanfrage bei Verivox holen Sie in einem Schritt Kreditangebote von bis zu 20 Banken und Finanzierungspartnern ein. Aus den Angeboten wählen Sie dann ganz einfach den Kredit mit dem günstigsten effektiven Jahreszins aus. So sind günstige Konditionen garantiert.

Bei Verivox vergleichen Sie mit nur einem Klick die Kreditkonditionen von über 130 Banken und Sparkassen. So erhalten Sie einfach und schnell einen guten Überblick über die marktüblichen Zinssätze und Kreditbedingungen.

Wir glauben nicht an Call-Center. Von der ersten Anfrage bis zur Auszahlung Ihres Kredits haben Sie einen festen persönlichen Ansprechpartner. Bei Verivox beraten Sie ausschließlich ausgebildete Bankkaufleute und erfahrene Kreditexperten. Alle Kreditberater werden durch regelmäßige Weiterbildungen fortlaufend geschult. So ist Ihr Kreditwunsch bei Verivox stets in den besten Händen.

Sie erreichen uns unter der kostenfreien Rufnummer 0800 723 454 6. Unsere Kreditberater sind von Montag bis Freitag zwischen 8 und 20 Uhr sowie an Samstagen von 10 bis 18 Uhr für Sie erreichbar.

Manchmal duldet ein Kredit keinen Aufschub. Bei Verivox finden Sie deshalb nicht nur niedrige Zinsen. Sie können den Kredit auch gleich online abschließen. Das spart eine Menge Zeit. Ihr persönlicher Kreditberater kümmert sich darum, dass Sie schnellstmöglich Ihr Geld erhalten. Noch schneller geht es bei den Sofortkrediten, die Verivox exklusiv zusammen mit der Berliner solarisBank anbietet. Von der Anfrage über die Legitimierung bis zur Vertragsunterschrift läuft bei diesen Krediten die gesamte Abwicklung voll digital. Wenn Sie Ihren Kredit während der normalen Bankarbeitszeiten anfragen, wird das Geld noch am selben Tag auf Ihr Konto überwiesen.

In unabhängigen Tests schneidet der Kreditvergleich von Verivox immer wieder mit Spitzenplatzierungen ab. Im September hat Verivox vom Fachmagazin „Focus Money“ die Auszeichnung „Fairste Kundenberatung“ erhalten. Im Mai 2019 errang Verivox in einer repräsentativen Kundenumfrage des Nachrichtensenders „n-tv“ den Testsieg in der Kategorie „Bester Vergleichsrechner“. Mit dem Siegel „Preis-Champion Gold" kürte die Tageszeitung „Die Welt“ Verivox im April 2019 zur „Nr. 1 der Vergleichsportale“.

Der Kreditvergleich bei Verivox ist für Sie zu 100 Prozent kostenfrei und unverbindlich. Für Ihre Kreditanfrage und auch für die Beratung durch unsere Kreditexperten zahlen Sie keinen Cent. Sie gehen auch keinerlei Verpflichtung ein, tatsächlich einen Kredit abzuschießen. Der Kreditvergleich über Verivox hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Wenn Sie einen günstigen Kredit über Verivox abschließen, erhalten wir als Vermittler eine Provision vom Anbieter.

Verivox zählt zu den größten Vermittlern von Krediten in ganz Deutschland. Wir haben mehr als 20 Jahre Erfahrung im Vergleich von Tarifen und Konditionen. In dieser Zeit haben wir bereits über 8 Millionen Kunden beim Vergleichen und Sparen geholfen.

Verivox-Kunden zahlen für ihre Kredite besonders niedrige Zinsen und profitieren von einer hervorragenden persönlichen Beratung. Das zahlt sich aus. 96 Prozent unserer Kunden sind mit Verivox zufrieden.

Der Schutz Ihrer sensiblen Daten hat für Verivox höchste Priorität. Die elektronische Datenübertragung erfolgt stets nach den aktuellsten Sicherheitsstandards und unter Einhaltung sämtlicher Datenschutzbestimmungen. Selbstverständlich behandeln wir Ihre persönlichen Angaben absolut vertraulich und geben Ihre Daten nicht an unbeteiligte Dritte weiter.

Verivox ist assoziiertes Mitglied im Bankenfachverband und bekennt sich zum Kodex der Initiative „Kredit mit Verantwortung“. Diese Verhaltensregeln verpflichten unter anderem zur Einhaltung höchster Qualitätsstandards in der Kreditberatung. So wird sichergestellt, dass Kunden ihren Kredit auch zurückzahlen können und sich nicht überschulden.

Autor: Ralph Wefer
Kreditexperte: Oliver Maier

Der Kreditrechner – das ideale Werkzeug für Ihren Kreditvergleich

Vergleichen lohnt sich – das gilt für Kredite ganz besonders. Denn die Konditionen der Banken und Kreditvermittler sind sehr unterschiedlich. Wer einfach zur Hausbank geht und dort einen Kredit beantragt, zahlt fast immer mehr als nötig. Mit dem Kreditrechner von Verivox vergleichen Sie mit wenigen Klicks über 130 Banken. Mit einer einzelnen, unverbindlichen Konditionsanfrage prüfen Sie Ihren individuellen Zinssatz bei zahlreichen Anbietern. Das rentiert sich: Die durchschnittlichen Kreditzinsen von Verivox-Kunden sind 35 Prozent günstiger als der Durchschnitt für alle Kreditnehmer in Deutschland.

Verivox_Kredit_Durchschnittszinsen

Die ersten Einstellungen im Kreditrechner

Zu Beginn Ihres Vergleichs legen Sie im Kreditrechner die wichtigsten Eckpunkte für Ihre Finanzierung fest. Sie können Ihre Angaben später noch ändern. Um den Kreditvergleich zu starten, genügen diese drei Einstellungen:

  1. Kreditbetrag: Geben Sie an, wie viel Geld Sie ungefähr benötigen. Mit dem Kreditrechner von Verivox können Sie Kredite von 1.000 bis 100.000 Euro vergleichen. Für höhere Summen können Sie den Baufinanzierungsrechner nutzen.
  2. Kreditlaufzeit: Hier stellen Sie ein, wie schnell Sie Ihren Kredit zurückzahlen möchten. Bei Verivox sind Kredite mit 12 bis 120 Monaten Laufzeit möglich.
  3. Verwendungszweck: Grundsätzlich können Sie Ihren Kredit beliebig verwenden. Doch in einigen Fällen ist es für Sie von Vorteil, bei der Kreditanfrage einen Verwendungszweck anzugeben – zum Beispiel, wenn Sie mit dem Geld ein Auto kaufen oder einen alten Kredit ablösen möchten.

Verwendungszwecke im Kreditrechner von Verivox

Die Standardeinstellung ist die freie Verwendung. Bei diesem Verwendungszweck bleibt es komplett Ihnen überlassen, wofür Sie Ihren Kredit nutzen. Darüber hinaus können Sie im Kreditrechner fünf weitere Verwendungszwecke einstellen:

  1. Umschuldung / Kreditablösung
  2. Auto / Motorrad
  3. Modernisierung / Renovierung
  4. Ausgleich Girokonto
  5. Gewerbe / Selbstständige

Umschuldung / Kreditablösung

Die Angabe dieses Verwendungszwecks teilt den Banken mit, dass Sie keinen zusätzlichen Kredit aufnehmen, sondern Ihr laufendes Darlehen damit ablösen werden. Dadurch verbessern sich Ihre Konditionen. Da die Zinsen in den letzten Jahren stets gesunken sind, lohnt sich eine Umschuldung bestehender Kredite aktuell fast immer.

Ganz einfach Ihr persönliches Sparpotential berechnen

Sie müssen bei einem Umschuldungskredit übrigens nicht die volle Summe zur Tilgung eines anderen Darlehens einsetzen. Wenn Sie zusätzlichen Kreditbedarf haben, schlagen Sie diese Summe einfach bei der Kreditanfrage auf.

Auto / Motorrad

Wenn Sie Ihren Kredit für den Finanzierung eines Autos, Motorrads oder eines anderen Kraftfahrzeugs verwenden möchten, erhalten Sie bei einigen Banken besonders günstige Konditionen. Das Fahrzeug bietet der Bank eine weitere Kreditsicherheit – dadurch steigt die Wahrscheinlichkeit, dass sie ihr Geld auch bei einem Kreditausfall zurückerhält. Daher kann sie günstigere Zinsen anbieten.

Modernisierung / Renovierung

Für Kredite, die zum Umbau oder zur Renovierung Ihres Zuhauses dienen, erhalten Sie bei manchen Kreditanbietern ebenfalls Sonderkonditionen. Schließlich investieren Sie das Geld in die Wertsteigerung beziehungsweise den -erhalt einer Immobilie. Ihrem Wohnkredit steht also ein andauernder Gegenwert gegenüber.

Ausgleich Girokonto

Wenn es am Ende des Monats einmal eng auf dem Konto wird, dann kann der Dispokredit sehr praktisch sein. Doch Vorsicht: Noch immer verlangen viele Banken für die Kontoüberziehung um die 10 Prozent Zinsen. Wenn Sie über einen längeren Zeitraum ins Minus geraten, sollten Sie nach günstigeren Alternativen Ausschau halten. Eine einfache Beispielrechnung zeigt, wie viel Sie dadurch sparen können: Wenn Sie 3.000 Euro Dispo mit einem günstigen Darlehen aus unserem Kreditrechner ausgleichen und den Kredit in 36 Monaten zurückzahlen, belaufen sich die Zinskosten insgesamt auf etwa 100 Euro. Bei einer durchschnittlichen Dispo-Verzinsung würden Sie über 300 Euro mehr bezahlen.

Dispo-abloesen

Gewerbe / Selbstständige

Freiberufler, Selbstständige und Gewerbetreibende haben oft Schwierigkeiten, einen Kredit zu erhalten. Wer auf eigene Rechnung arbeitet, hat in der Regel nicht jeden Monat die gleichen sicheren Einkünfte. Dadurch wird es für Banken schwieriger, die Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Zusammen mit seinen Partnerbanken hat Verivox sich auf diese Besonderheiten eingestellt und findet deshalb auch für Unternehmer Kredite zu Top-Konditionen. Nutzen Sie einfach den Verwendungszweck „Gewerbe / Selbstständige“, um im Kreditrechner gezielt nach solchen Angeboten zu suchen.

Mit dem Kreditrechner Zinsen vergleichen – entscheidend ist der effektive Jahreszins

Auf der Basis Ihrer ersten Einstellungen zeigt der Kreditrechner Ihre Ergebnisliste an. Hier finden Sie alle Kreditangebote, die zu Ihren bisherigen Angaben passen. Der wichtigste Wert für den Vergleich dieser Angebote ist der effektive Jahreszins. Im Gegensatz zum Sollzins erhält der Effektivzinssatz alle festen Kosten und Gebühren, die Sie als Kreditnehmer tragen müssen. Lediglich die Kosten für freiwillige Zusatzleistungen sind im effektiven Jahreszins noch nicht berücksichtigt – zum Beispiel die Prämien für eine Restschuldversicherung, die Ihren Kredit gegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod absichert.

Auf der Ergebnisliste wird der Effektivzins mit der Abkürzung „eff. Zins p.a.“ angegeben. Wie stark sich Unterschiede beim effektiven Jahreszins auf die Gesamtkosten Ihres Kredits auswirken, zeigt die folgende Tabelle:

Beispielrechnung: 15.000 Euro Kreditbetrag, 84 Monate Laufzeit

Effektiver Jahreszins Zinskosten
2 % eff. p.a. 1.077 €
2,5 % eff. p.a. 1.351 €
3 % eff. p.a. 1.626 €
3,5 % eff. p.a. 1.903 €
4 % eff. p.a. 2.181 €

Zinsspannen oder Festzins – das ist der Unterschied

Einige Banken bieten ihre Kredite zum Festzins an. Eine ausreichende Bonität vorausgesetzt erhält hier jeder Kreditnehmer denselben Zinssatz. Vergibt ein Anbieter dagegen seinen Kredit mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz, zeigt der Kreditrechner eine Zinsspanne an. Innerhalb dieser Spanne erhalten Sie ein individuelles Zinsangebot in Abhängigkeit zu Ihrer Bonität. Die Bank führt ein internes Scoring-Verfahren durch, um Ihre Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Den niedrigsten effektiven Jahreszins erhält, wer den höchsten Bonitätsscore erzielt. Wichtige Kriterien für das Bonitäts-Scoring sind unter anderem die Höhe Ihres verfügbaren Einkommens, die Sicherheit Ihres Arbeitsplatzes und Ihre Wohnsituation.

Bei Kreditangeboten mit Zinsspannen können Sie sich am sogenannten Zwei-Drittel-Zins orientieren. Das ist eine Pflichtangabe, die Verbrauchern den Kreditvergleich erleichtern soll. Zwei Drittel aller Kunden einer Bank oder eines Kreditvermittlers erhalten diesen oder einen günstigeren Zinssatz. Damit ist der Zwei-Drittel-Zins repräsentativ für breite Kundengruppen. Im Kreditrechner wird unter jedem Angebot der zugehörige Zwei-Drittel-Zins ausgewiesen. Um die Reihenfolge der Ergebnisliste danach zu sortieren, wählen Sie einfach in den Sortierungseinstellungen die Option „Sortieren nach Durchschn. Zins“ aus.

Die monatliche Rate: Wie viel Kredit können Sie sich leisten?

Prüfen Sie vor der Kreditaufnahme, welche monatliche Rate sich für Sie lohnt. Im kostenlosen Haushaltsrechner können Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben vergleichen und genau berechnen, welchen monatlichen Überschuss Sie in die Monatsrate Ihres Kredits stecken können. Unser Tipp: Lassen Sie ausreichend Puffer. Dann werfen auch unerwartete Ausgaben Sie nicht sofort aus der Bahn und Ihr Kredit steht auf sicherem Fundament.

Der Kreditrechner zeigt Ihnen für jedes Angebot die monatliche Rate an, mit der Sie rechnen müssen. Bei Zinsspannen wird die angezeigte Monatsrate für den günstigsten Effektivzins berechnet – Ihre tatsächliche individuelle Monatsrate kann also auch höher ausfallen. Trotzdem gibt die Berechnung der Monatsrate Ihnen schon einen guten Eindruck, mit welcher monatlichen Belastung Sie bei einem Kreditangebot rechnen müssen.

Wie Kreditbetrag und Laufzeit Ihre Rate beeinflussen

Neben dem effektiven Jahreszins haben auch der Kreditbetrag und die Laufzeit entscheidenden Einfluss auf die Monatsrate. Falls die angezeigte Monatsrate Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit übersteigt, haben Sie zwei Möglichkeiten:

  1. Überprüfen Sie Ihren Kreditbedarf: Je niedriger der Kreditbetrag ausfällt, desto geringer wird auch Ihre Monatsrate. Wenn Sie Rücklagen haben – zum Beispiel auf einem Tagesgeldkonto, ist es meistens sinnvoll, dieses Geld in die Finanzierung einzubringen, statt den vollen Betrag mit einem Kredit zu finanzieren. Denn auch bei Top-Banken zahlen Sie für einen Kredit mehr Zinsen, als Sie für Ihr Guthaben auf einem Sparkonto erhalten.
  2. Verlängern Sie die Kreditlaufzeit: Wenn Sie die Rückzahlung des Kredits über einen längeren Zeitraum strecken, verringern sich die einzelnen Monatsraten. Sie sollten aber beachten, dass Sie durch die Verlängerung der Laufzeit auch länger Zinsen zahlen. Dadurch steigen die Gesamtkosten Ihres Kredits. Wählen Sie die Laufzeit deshalb nur so lang, wie es nötig ist.

Unser Tipp: Nutzen Sie die Eingabefelder über der Ergebnisliste, um den Kreditbetrag und die Laufzeit zu verändern. So erhalten Sie schnell ein Gefühl dafür, wie sich Änderungen beim Kreditbetrag oder der Laufzeit auf die monatliche Rate auswirken.

Beispielrechnung für 3 Prozent effektiven Jahreszins

Kreditbetrag Laufzeit Monatliche Rate Zinskosten (gesamte Laufzeit) Gesamtaufwand (Kreditbetrag + Zinskosten)
12.500 € 36 Monate 363,29 € 579 € 13.079 €
12.500 € 60 Monate 224,38 € 963 € 13.463 €
12.500 € 84 Monate 164,94 € 1.355 € 13.855 €
15.000 € 36 Monate 435,95 € 694 € 15.694 €
15.000 € 60 Monate 269,26 € 1.156 € 16.156 €
15.000 € 84 Monate 197,93 € 1.626 € 16.626 €
17.500 € 36 Monate 508,61 € 810 € 18.310 €
17.500 € 60 Monate 314,14 € 1.348 € 18.848 €
17.500 € 84 Monate 230,91 € 1.897 € 19.397 €

Konstante Monatsrate aus Zins und Tilgung – Ihr Tilgungsplan

Mit dem Kreditrechner von Verivox vergleichen Sie ausschließlich Annuitätendarlehen. Das bedeutet, Sie zahlen über die gesamte Laufzeit eine gleichbleibende Monatsrate (Annuität), die aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil besteht. Lediglich die erste und die letzte Monatsrate können abweichen. Zinsen werden immer nur auf die verbleibende Restschuld fällig. Deshalb sinkt mit fortschreitender Laufzeit der Zinsanteil in der Rate und der Tilgungsanteil wird entsprechend größer. Der folgende Tilgungsplan zeigt die typische Entwicklung von Zins- und Tilgungskosten bei einem Annuitätendarlehen.

Tilgungsplan 15.000 Euro Ratenkredit, 3 % eff. p.a., 5 Jahre Laufzeit

Jahr Restschuld zum Jahresbeginn Ratenzahlungen Zinsen Tilgung
1 15.000 € 3.231,13 € 405,81 € 2.825,32 €
2 12.175 € 3.231,13 € 321,05 € 2.910,08 €
3 9.265 € 3.231,13 € 233,75 € 2.997,38 €
4 6.267 € 3.231,13 € 143,83 € 3.087,30 €
5 3.180 € 3.231,13 € 51,21 € 3.179,92 €
Gesamt 16.156 € 1.155,64 € 15.000 €

Gezielt zum optimalen Kredit – das Vergleichsergebnis sortieren und filtern

Uns ist wichtig, dass Sie so schnell wie möglich den optimalen Kredit finden. Deshalb können Sie im Kreditrechner selbst einstellen, wie die Ergebnisse Ihres Kreditvergleichs sortiert werden sollen. Die Sortierung nach effektivem Jahreszins ist die Standardeinstellung. Ganz oben in der Ergebnisliste landet das Kreditangebot mit dem niedrigsten Effektivzins. Sie können die Ergebnisse aber auch nach der Höhe der monatlichen Rate, nach dem Zwei-Drittel-Zins oder alphabetisch nach dem Namen der Bank oder des Kreditvermittlers sortieren.

Darüber hinaus stehen Ihnen zahlreiche Filter zur Verfügung. Damit durchsuchen Sie die Kreditangebote ganz gezielt nach den Sonderleistungen, die Ihnen besonders wichtig sind.

Diese Filter gibt es im Kreditrechner

  • Nur Festzinsangebote: Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt Ihnen der Kreditrechner ausschließlich Angebote mit einem einheitlichen Festzins. Angebote mit individuellen bonitätsabhängigen Zinsen bleiben außen vor.
  • Rückzahlungspause: Das Leben ist nicht immer hundertprozentig planbar. Deshalb kann es sehr hilfreich sein, wenn Sie bei Bedarf Ihre Kreditraten vorübergehend pausieren können – zum Beispiel, wenn es nach einer kostspieligen Autoreparatur einmal eng ist in der Haushaltskasse. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt der Kreditrechner nur Angebote an, bei denen Sie die in einem solchen Fall kostenlos und unkompliziert eine Ratenpause einlegen können.
  • Sondertilgungen: Je schneller ein Kredit zurückgezahlt ist, desto weniger Zinsen fallen an. Grundsätzlich tilgen Sie Ihren Ratenkredit über eine festgelegte Laufzeit in gleichbleibenden Monatsraten. Doch einige Banken erlauben auch kostenfreie Sonderrückzahlungen außer der Reihe, andere Anbieter verlangen dafür eine Gebühr. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt Ihnen der Kreditrechner nur Angebote, bei denen kostenfreie Sondertilgungen möglich sind.
  • Kostenlose Gesamttilgung: Verbraucher können Ratenkredite jederzeit kündigen und komplett zurückzahlen. Die Bank verlangt dabei jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung, die maximal 1 Prozent der noch nicht zurückgezahlten Kreditsumme betragen darf. Schließlich kann sie dabei die zukünftigen Zinsen, die ihr vertraglich zustehen, nicht mehr einnehmen. Inzwischen verzichten einige Anbieter im Kreditvertrag aber ausdrücklich auf eine solche Entschädigung. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt der Rechner nur Kredite an, die Sie jederzeit komplett zurückzahlen können, ohne dass die Bank dafür eine Gebühr erhebt.
  • Für Selbstständige: Weil Freiberufler, Selbstständige und Gewerbetreibende meist nicht über ein sicheres gleichbleibendes Monatseinkommen verfügen, haben sie es schwerer, einen Kredit aufzunehmen. Doch zusammen mit seinen Partnern hat sich Verivox gezielt auf die Besonderheiten bei der Kreditvergabe für Selbstständige eingestellt. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt Ihnen der Kreditrechner ausschließlich Angebote, die auch Selbstständige abschließen können.
  • Online-Identifizierung: Banken müssen vor der Kreditvergabe die Identität ihrer Kunden überprüfen. Bei Online-Krediten haben Sie dafür zwei Möglichkeiten: Beim Postident-Verfahren muss sich der Kreditnehmer mit seinem Personalausweis oder Reisepass auf einer Postfiliale ausweisen. Bequemer ist die Online-Identifizierung mittels VideoIdent. Hier identifizieren Sie sich ganz bequem von zu Hause aus im Rahmen eine Video-Chats. Sie benötigen dafür lediglich ein Smartphone oder einen PC mit Webcam. Wenn Sie diesen Filter setzen, werden im Kreditrechner nur Angebote von Banken angezeigt, die Ihnen die bequeme Online-Identifizierung ermöglichen.

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So funktioniert der stressfreie Kreditabschluss von Zuhause aus.

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  • Kreditversicherung: Bei diesem Filter werden nur Kredite angezeigt, bei denen Sie zusätzlich eine freiwillige Restschuldversicherung abschließen können. Sollte Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit eintreten, übernimmt diese Versicherung die monatlichen Zahlungen. Im Todesfall wird der Kredit komplett zurückgezahlt. Allerdings ist der zusätzliche Versicherungsschutz auch mit höheren Kosten verbunden. Unsere Empfehlung: Informieren Sie sich vor dem Abschluss genau, welche Risiken die Restschuldversicherung genau abdeckt und ob Sie diese womöglich bereits durch eine andere Versicherung abgesichert haben – zum Beispiel eine Lebensversicherung, Arbeitsunfähigkeitsversicherung oder eine private Unfallversicherung. In diesem Ratgeber finden Sie alle Informationen, die Sie für Ihre Entscheidung benötigen:

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Wie funktioniert die Restschuldversicherung und wann lohnt sie sich?

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  • Längere Widerrufsfrist: Sie können jeden Kredit nach dem Abschluss noch 14 Tage lang widerrufen. So lange läuft die gesetzliche Widerrufsfrist. Durch einen Widerruf wird der gesamte Vertrag rückgängig gemacht. Wenn der Kredit bereits ausgezahlt wurde, zahlen Sie das Geld zurück. Ansonsten haben Sie keinerlei Pflichten mehr aus dem abgeschlossenen Kreditvertrag. Mit diesem Filter durchsuchen Sie den Kreditrechner gezielt nach Angeboten, bei denen die Bank Ihnen freiwillig eine längere Widerrufsfrist einräumt, als das Gesetz verlangt.

Umfassender Marktüberblick – mit einem Klick 130 Kredite berechnen

In der Standardeinstellung sehen Sie die Kreditangebote, die Sie direkt über Verivox abschließen können. Damit Sie sich einen optimalen Überblick über die marktüblichen Kreditkonditionen verschaffen können, zeigen wir Ihnen auf Wunsch auch andere Kreditangebote an. Ein Klick genügt und der Kreditrechner vergleicht für Sie die Konditionen von rund 130 Banken und Kreditvermittlern.

Bestens beraten – bei allen Fragen sind wir für Sie da

Haben Sie Fragen zu den angezeigten Kreditangeboten? Oder können wir Sie dabei unterstützen, die Rahmenbedingungen so festzulegen, dass Ihr Kredit optimal zu Ihrer finanziellen Lage passt? Unsere Kreditberater stehen Ihnen jederzeit mit Rat und Tat zur Seite und beantworten gerne Ihre Fragen. Ihr persönlicher Ansprechpartner klärt gemeinsam mit Ihnen alle offenen Fragen und kümmert sich darum, dass Sie schnellstmöglich den gewünschten Kredit erhalten. Unsere kostenlose und unverbindliche Kreditberatung erreichen Sie von Montag bis Samstag unter 0800 723 454 6.

Jeder unserer Berater ist ein ausgebildeter Kreditexperte. Das ist auch der Grund, warum 96 Prozent aller Kunden mit unserem Service zufrieden sind.

Das sagen unsere Kunden

4.7 / 5
  • 205669 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
Kundenbewertung 21.11.2019 um 00:28 Uhr Selbst über Handy ist es einfach und übersichtlich den Wechsel zu vollziehen.
Kundenbewertung 20.11.2019 um 23:40 Uhr Schneller Wechsel und gute Übersicht. Super Vergleichsfunktion. Etwas störend ist, dass man auch als Gast angezeigt bekommt, man hätte bereits ein Verivoxkonto. Kann eigentlich nicht sein. Aber war für den Vorgang sonst wurscht.
Kundenbewertung 20.11.2019 um 23:28 Uhr Schnell und unkompliziert. Jederzeit wieder.
Kundenbewertung 20.11.2019 um 23:03 Uhr Einfach und schnell
Kundenbewertung 20.11.2019 um 22:59 Uhr Ich hatte vor dem Wechsel ihre Hotline *** angerufen. Nach dem 2. Ruf meldete sich bereits eine männliche Person. Normalerweise hängt man ewig in Warteschlangen! Und sie da, die Person konnte auch noch perfekt deutsch und war sehr zuvorkommend. Er wollte mich sogar direkt beim Wechsel online unterstützen. Einfach toll!!!

Mit dem Kreditrechner individuelle Angebote vergleichen

Ein Vergleich allgemeiner Kreditkonditionen ist noch kein Vergleich individueller Angebote. Denn die Bank entscheidet, welchen Kunden sie welches Angebot unterbreitet. Bei Verivox ist beides möglich: Nach dem Konditionenvergleich können Sie den Kreditrechner nutzen, um sich verbindliche Kreditangebote mit individuellen Konditionen von bis zu 20 Banken und Kreditvermittlern einzuholen und miteinander zu vergleichen. Alle Kreditanbieter und -vermittler wurden von Verivox sorgfältig geprüft und erfüllen unsere hohen Qualitätsanforderungen. Mit diesen Partnern arbeiten wir für den Kreditvergleich zusammen:

Bonitätsrelevante Daten angeben

Wenn Sie im Kreditrechner ein Angebot auswählen, gelangen Sie zum Anfrageformular. Hier tragen Sie die Daten ein, die Banken für ein individuelles Kreditangebot benötigen.

  1. Angaben zur Person: Damit erfährt die Bank, wer ihr Vertragspartner ist, und kann prüfen, ob Sie Voraussetzungen wie Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland erfüllen.
  2. Angaben zum Beruf: Die Art Ihrer Beschäftigung und die Sicherheit Ihres Arbeitsplatzes sind wichtig, damit die Bank Ihre Bonität einschätzen kann. Hier müssen Sie auch den derzeitigen Arbeitgeber angeben. Keine Sorge – weder Verivox noch die Banken werden im Rahmen der Kreditanfrage mit Ihrem Arbeitgeber in Kontakt treten. Die Information benötigt das Kreditinstitut nur, weil in jedem Kreditvertrag die Abtretung von Lohn- oder Gehaltsansprüchen für den Fall vereinbart wird, dass Kreditnehmer mit ihren Ratenzahlungen in Verzug geraten.
  3. Angaben zum Haushalt: Informationen über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben helfen der Bank, eine Haushaltsrechnung zu erstellen. So kann sie einschätzen, ob die monatlichen Raten für den geplanten Kredit voraussichtlich dauerhaft tragbar sind.
  4. Angebote anfordern: Auch Informationen über bereits vorhandene Kredite fließen in die Haushaltsrechnung ein, schließlich bedeuten zusätzliche monatliche Ratenzahlungen höhere Fixkosten. Hier geben Sie außerdem an, ob für den neuen Kredit eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden sollte, die bei bei Arbeitslosigkeit oder -unfähigkeit die Raten übernimmt und im Todesfall den Kredit komplett zurückzahlt.

Zu guter Letzt tragen Sie noch Ihre Bankverbindung ein. Die Bank benötigt diese Information, um zu überprüfen, ob Sie ein deutsches Konto haben. Das ist bei allen Banken eine Grundvoraussetzung für die Kreditvergabe. Außerdem wird Ihre IBAN für die Erstellung des Kreditangebots benötigt. Falls Sie sich für den Kreditabschluss entscheiden, wird das Geld auf dieses Konto überwiesen und von hier werden auch die monatlichen Raten abgebucht.

Kreditanfrage an eine oder alle Banken schicken

Bevor Sie Ihre Kreditanfrage abschicken, haben Sie die Wahl: Entweder wir leiten sie nur an die Bank weiter, die Sie zuvor ausgewählt haben. Oder wir fordern für Sie Kreditangebote bei all unseren Partnern an. Ihr Vorteil bei der zweiten Alternative: Mit nur einer Anfrage erhalten Sie Kreditangebote von bis zu 20 renommierten Banken und Kreditvermittlern. Aus diesen Angeboten können Sie dann den Kredit mit den günstigsten Konditionen ganz bequem auswählen.

Unsere Empfehlung: Nutzen Sie die volle Angebotsvielfalt, die der Kreditrechner Ihnen bietet. Mit einer Anfrage bei all unseren Partnerbanken haben Sie eine bessere Chance, Top-Konditionen zu erhalten. Ihre Anfrage ist völlig unverbindlich und beeinflusst Ihren Schufa-Score nicht, so dass Sie dadurch kein Risiko eingehen.

Viel weniger Daten selbst eingeben – dank dem Verivox Schnelligkeits-Tipp

Damit die Kreditanfrage für Sie so einfach und bequem wie möglich ist, können Sie den digitalen Kontocheck nutzen. Um ihn zu starten, wählen Sie im Kreditrechner den „Verivox Schnelligkeits-Tipp“ aus – gleich nach den Angaben zur Person. Beim digitalen Kontocheck melden Sie sich einmalig mit Ihren Zugangsdaten im Onlinebanking Ihres Girokontos an. Aus Ihren Kontoumsätzen werden dann alle für Ihre Kreditanfrage relevanten Daten automatisiert ausgelesen und ins Anfrageformular eingetragen – etwa die Höhe von Einkommen und Monatsmiete oder der Name Ihres Arbeitgebers. Über 20 Eingabefelder werden für Sie vollautomatisch vorbefüllt.

Wichtig: Weder Mitarbeiter von Verivox noch Dritte erhalten Einblick in Ihr Konto. Das ganze Verfahren funktioniert vollautomatisch. Selbstverständlich werden Ihre Zugangsdaten und Kontoumsätze auch nicht gespeichert. Die Nutzung des digitalen Kontochecks ist freiwillig und soll Ihnen die Kreditanfrage erleichtern. Sie können das Anfrageformular aber auch ganz klassisch selbst ausfüllen.

Ihre Daten sind sicher – Datenschutz bei Verivox

Der Schutz Ihrer persönlichen Daten genießt bei Verivox oberste Priorität. All Ihre Angaben werden vertraulich behandelt und unterliegen strengsten gesetzlichen Datenschutzbestimmungen. Ihre Daten werden ausschließlich für die Kreditanfrage bei unseren Partnerbanken und die anschließende Kreditberatung verwendet. Wenn nach Ihrer Anfrage kein Kreditabschluss zustande kommt, werden alle gespeicherten Daten wieder gelöscht.

Diese Voraussetzungen sollten Sie erfüllen, um einen Kredit zu erhalten

Es kann passieren, dass der Kreditrechner Ihnen keine Angebote anzeigt, nachdem Sie Ihre Anfrage abgeschickt haben. Das kann unterschiedliche Gründe haben. Falls Sie bislang nur bei einer Bank angefragt haben, sollten Sie zunächst Ihre Anfrage wiederholen und dieses Mal an all unsere Partnerbanken richten. Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe sind bei den Anbietern nicht ganz einheitlich. Deshalb ist es möglich, dass eine Bank Ihnen einen Kredit zu günstigen Konditionen anbietet, während eine andere Bank kein Angebot macht.

Trotz solcher Unterschiede im Detail legen Banken in der Regel folgende Voraussetzungen für die Kreditvergabe fest:

  • Sie sind volljährig.
  • Sie wohnen in Deutschland und haben hier Ihr Konto.
  • Sie verfügen über ein regelmäßiges, sicheres und ausreichend hohes Einkommen.
  • Sie haben eine ausreichend gute Bonität (Kreditwürdigkeit).

Welche Faktoren entscheiden über Ihre Bonität?

Banken sind zur Bonitätsprüfung vor der Kreditvergabe verpflichtet. Nur wer sich die monatlichen Raten voraussichtlich dauerhaft leisten kann, erhält einen Kredit. Das soll Verbraucher vor einer Überschuldung schützen. Wichtige Kriterien zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit sind beispielsweise das verfügbare Einkommen und die Arbeitsplatzsicherheit. Arbeitnehmer in der Probezeit oder in einer befristeten Anstellung werden deshalb häufig abgelehnt.

Unser Tipp: Wenden Sie sich an unsere Kreditberater, wenn Sie im Kreditrechner kein Angebot erhalten. Oft lässt sich im persönlichen Gespräch eine Lösung finden, so dass Sie doch noch den benötigten Kredit erhalten. Beantragen Sie zum Beispiel den Kredit gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer, der regelmäßiges Einkommen bezieht, so haben Sie meist deutlich bessere Chancen, ein günstiges Angebot zu erhalten. Rufen Sie unsere Kreditberater also einfach unter der kostenfreien Rufnummer 0800 723 454 6 an.

Welche Rolle spielt die Schufa bei Ihrer Kreditanfrage?

Im Zuge der Prüfung Ihrer Kreditanfrage holen Banken außerdem eine Bonitätsauskunft bei sogenannten Auskunfteien ein. Die bekannteste ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa). Die Schufa sammelt und speichert unter anderem Informationen zu Ihrer bisherigen Kredit- und Zahlungshistorie und arbeitet dafür mit rund 9.500 Partnerunternehmen zusammen. Dazu zählen Mobilfunkunternehmen und Stromversorger ebenso wie Banken und Kreditvermittler.

Auf Basis der gesammelten Daten errechnet die Schufa Ihren persönlichen Bonitätsscore und teilt ihn bei einer Bonitätsanfrage der Bank mit. Die pünktliche Bezahlung aller Rechnungen und Kreditraten wirkt sich auf den Schufa-Score positiv aus. Zahlungsausfälle und Mahnverfahren hingegen sind Negativmerkmale, die für die meisten Banken ein Grund zur Ablehnung der Kreditanfrage sind. Doch nicht nur Ihr Zahlungsverhalten hat Einfluss darauf, wie die Schufa Ihre Bonität bewertet. Wie genau sich der Bonitätsscore errechnet, wird von der Schufa zwar nicht bekannt gegeben. Klar ist aber, dass auch Faktoren wie die Anzahl der Kreditkarten und Girokonten oder häufige Umzüge das Scoring beeinflussen.

Allerdings sind die Informationen, die bei der Schufa gespeichert sind, nicht immer korrekt und auf dem aktuellen Stand. Sie können eine kostenfreie Selbstauskunft bei der Schufa anfordern, um die gespeicherten Informationen zu überprüfen. Die Schufa muss fehlerhafte und veraltete Daten korrigieren.

Schufa-Bonitaetsauskunft

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Wie Sie Ihre Schufa-Auskunft kostenlos einholen, überprüfen und korrigieren können.

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Wunsch-Kredit gefunden? Nur noch drei Schritte bis zur Auszahlung

Mit einer Kreditanfrage bei Verivox holen Sie individuelle Kreditangebote von bis zu 20 Banken ein. Sie können dann in aller Ruhe den Kredit mit den Top-Konditionen auswählen. Oft ist der günstigste effektive Jahreszins der entscheidende Faktor. Doch die anderen Konditionen können ebenfalls den Ausschlag geben – vor allem, wenn Ihnen mehrere Banken einen ähnlichen Zinssatz anbieten. Ihr persönlicher Verivox-Kreditberater hilft Ihnen gerne bei der Entscheidung. Danach sind es nur noch drei Schritte bis zur Auszahlung.

So geht's: In wenigen Schritten zum Wunschkredit

Einfach, schnell und mit persönlicher Beratung

Von der Kreditanfrage bis zur Auszahlung. Jetzt Erklärvideo ansehen und entdecken, wie unser Kreditvergleich funktioniert.

Schritt 1: Antrag ausdrucken und unterschreiben

Wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben, drucken Sie einfach den entsprechenden Antrag aus und unterschreiben ihn dann. Falls Sie keinen Drucker haben, stellt Verivox Ihnen den Kreditantrag auf dem Postweg zu. Manche Kreditanbieter ermöglichen auch schon die Online-Unterschrift mittels qualifizierter elektronischer Signatur. Dann unterschreiben Sie den Kreditantrag ganz einfach online.

Schritt 2: Legitimierung

Um Ihre Identität nachzuweisen, stehen zwei Verfahren zur Auswahl: Beim Postident-Verfahren findet die Identitätsprüfung in einer Postfiliale statt. Die meisten Banken bieten inzwischen aber auch das VideoIdent-Verfahren an. Hier werden Ihre Ausweispapiere in einem Video-Chat geprüft. Sie können sich also ganz bequem von zu Hause aus legitimieren – entweder mit dem Smartphone oder einem PC mit Webcam.

Schritt 3: Kreditantrag und Unterlagen einreichen

Im letzten Schritt müssen Sie nur noch den unterschriebenen Antrag und die benötigten Unterlagen an die Bank senden – entweder ganz klassisch auf dem Postweg oder Sie nutzen dafür unseren Dokumenten-Upload.

Welche Nachweise Sie genau einreichen müssen, ist je nach Bank leicht unterschiedlich. In den meisten Fällen braucht die Bank Kopien der letzten Gehaltsabrechnungen und der Kontoauszüge der letzten Wochen. In besonderen Fällen werden auch Kopien des Arbeitsvertrags oder der letzten Steuerbescheide benötigt – zum Beispiel, wenn Sie selbstständig tätig sind. Am besten besprechen Sie einfach kurz mit Ihrem Kreditberater, welche Unterlagen Sie einreichen sollen. Unsere Experten wissen genau, welche Nachweise die einzelnen Banken fordern.

Klassisch oder online – so funktioniert der Kreditabschluss bei Verivox

Klassischer Kreditabschluss Online-Kreditabschluss
Kreditantrag ausdrucken und unterschreiben (auf Wunsch schicken wir Ihnen den Antrag zu) Unterschrift mit e-Signatur
Legitimierung über das Postident-Verfahren Legitimierung mittels VideoIdent
Kreditantrag und geforderte Unterlagen per Post an die Bank schicken Nachweise über Dokumenten-Upload hochladen

Was passiert jetzt noch bis zur Kreditauszahlung?

Sobald Ihr Kreditantrag eingegangen ist und Sie sich erfolgreich legitimiert haben, beginnt die Bank mit der Prüfung der eingereichten Unterlagen. Ihr Verivox-Kreditberater verfolgt für Sie fortlaufend den aktuellen Stand Ihrer Kreditanfrage und hält Sie auf dem Laufenden. Falls der Bank noch etwas fehlt, nimmt Ihr Kreditberater Kontakt zu Ihnen auf und unterstützt Sie beim Zusammenstellen der noch benötigten Nachweise. Wenn alle geforderten Unterlagen vorliegen, wird der Kredit meistens sehr schnell genehmigt und Sie erhalten innerhalb weniger Tage Ihr Geld.

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Sie möchten eine Immobilie kaufen oder planen einen Hausbau? Die Immobilienfinanzierung unterscheidet sich ganz erheblich von einem einfachen Ratenkredit. Die Kreditsummen sind höher, die Laufzeiten länger und in der Regel wird der Baukredit mit einer Grundschuld auf die Immobilie abgesichert. Durch die hohen Kreditbeträge wirken sich aber auch Unterschiede im Zinssatz umso heftiger auf die Kosten aus. Deshalb ist ein sorgfältiger Anbietervergleich bei jeder Baufinanzierung das A und O. Mit unseren Kreditrechnern für die Immobilienfinanzierung finden Sie schnell und zuverlässig einen Baukredit zu Top-Konditionen.

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Ralph Wefer

Autor: Ralph Wefer

Senior Online-Redakteur Finanzen

Ralph kam 2017 zu Verivox, um unsere Kunden bei ihrer Suche nach günstigen Finanzprodukten zu unterstützen. Zuvor hat er mehrere Jahre als Verbraucher-Journalist bei t-online.de gearbeitet.

People Component Oliver Maier

Kreditexperte: Oliver Maier

Geschäftsführer Verivox Finanzvergleich GmbH

Oliver leitet bei Verivox den Bereich Finanzen – ein Team aus Bankexperten, Kreditberatern, Datenanalysten und Produktentwicklern. Er bürgt mit seiner Expertise für die Qualität unserer Inhalte.