Kredite im Finanzvergleich: 35% Zinsen sparen

Um einen Ratenkredit aufzunehmen, müssen Sie volljährig sein, in Deutschland wohnen und hier Ihr Konto haben. Viele Banken haben außerdem eine Altersobergrenze. In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer Ihren Kredit spätestens mit 75 Jahren komplett zurückgezahlt haben. Ältere Interessenten haben es schwer, einen Kredit zu erhalten.

Alle Banken prüfen vor der Kreditvergabe die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Antragstellers. Dazu sind sie verpflichtet. Wer kein oder nur ein sehr geringes Einkommen bezieht, bekommt in der Regel keinen Kredit – das betrifft zum Beispiel Arbeitssuchende, Minijobber, Auszubildende und Praktikanten oder auch Hausfrauen und -männer. Auch mit einer befristeten Beschäftigung wird es schwer, einen Kredit aufzunehmen. Denn dann ist das Risiko für die Bank groß, dass Sie sich die Raten nicht über die gesamte Kreditlaufzeit leisten können.

Außerdem machen die Banken im Zuge der Bonitätsprüfung eine Schufa-Abfrage. Mit Negativmerkmalen in Ihrer Schufa-Auskunft erhalten Sie in der Regel keinen Kredit.

Unser Tipp: Nicht immer sind alle Einträge bei der Schufa auf dem aktuellen Stand. Fordern Sie bei der Schufa eine kostenfreie Selbstauskunft an und kontrollieren Sie die hinterlegten Daten. Fehler muss die Schufa korrigieren. Ausführliche Tipps zum richtigen Vorgehen finden Sie hier: Schufa-Eintrag löschen lassen

Gerade bei einer Baufinanzierung ist der Anbietervergleich besonders wichtig. Deshalb kooperiert Verivox im Bereich Baufinanzierung mit Interhyp, dem bundesweit führenden Spezialisten für private Immobilienfinanzierungen. Um den bestmöglichen Zins für Ihren Finanzierungswunsch zu ermitteln, vergleicht Interhyp die Konditionen von über 400 Darlehensgebern. Zugleich profitieren Sie von der umfassenden Beratungskompetenz der Interhyp-Experten.

Typischerweise sind bei einer Baufinanzierung die Darlehenssummen besonders hoch und die Kreditlaufzeiten ziehen sich über viele Jahre. Deshalb haben schon kleine Unterschiede im Zinssatz enorme Auswirkungen.

Ein Beispiel: Bei einem Baukredit von 200.000 Euro mit 20-jähriger Laufzeit bewirkt schon ein um 0,2 Prozentpunkt höherer oder niedrigerer Effektivzins einen Kostenunterschied von rund 4.400 Euro über die gesamte Laufzeit.

Darüber hinaus haben bei einer Immobilienfinanzierung aber noch weitere Faktoren Einfluss auf die Gesamtkosten: Zum Beispiel die Wahl Zinsbindungsfrist, die Tilgungsrate und nicht zuletzt auch die Integration staatlicher Fördermittel in den Finanzierungsplan Ihres Bauvorhabens. Also sollte jede Baufinanzierung individuell geplant werden.

Sie können Ratenkredite zur Finanzierung jeglicher Konsumgüter verwenden, die dem Privatgebrauch dienen. Dies umfasst u.a. die Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen bis hin zu Urlaubsreisen. Darüber hinaus können Ratenkredite zur Ablösung bzw. Umschuldung anderer Kredite aufgenommen werden. Auf folgenden Seiten finden Sie weitere Informationen dazu, wie der Verwendungszweck die Zinshöhe beeinflusst und wie sich die Angabe des Zweckes bei einer Umschuldung auswirkt.

Die Zinsbindungsfrist legt fest, wie lange der Zinssatz Ihres Baukredits festgeschrieben ist und von der Bank nicht verändert werden kann. Üblich sind Zinsbindungen von 5, 10, 15 und 20 Jahren. Es gibt aber auch Kreditinstitute, die noch längerfristige Zinsbindungen anbieten. In der Regel steigt bei langen Zinsbindungsfristen der Zinssatz. In einer Niedrigzinsphase kann es dennoch sinnvoll sein, sich für eine lange Sollzinsbindung zu entscheiden.

Denn bei einer sehr kurzen Zinsbindungsfrist steht am Ende in der Regel eine vergleichsweise hohe Restschuld, für die Sie eine Anschlussfinanzierung benötigen. Sollten die Zinsen in der Zwischenzeit deutlich anziehen, kann es passieren, dass Sie sich die Ratenzahlungen für den neuen Kredit nicht mehr leisten können. Eine langfristige Sollzinsbindung macht Ihre Baufinanzierung hingegen dauerhaft berechenbar.

Wer sich wegen des günstigeren Zinssatzes trotzdem für eine kurze Zinsbindung entscheidet, sollte die Zinsersparnis in eine besonders hohe Tilgung stecken, damit die Restschuld am Ende der Zinsbindung so niedrig wie möglich ausfällt.

Übrigens: In gewissen Fällen gilt die Zinsbindungsfrist nur einseitig. Wenn eine Baufinanzierung mehr als 10 läuft, haben Sie als Kunde nach genau 10 Jahren ein einseitiges Kündigungsrecht. Die Bank bleibt über die volle Zinsbindungsfrist an den vereinbarten Zinssatz gebunden.