Aktuelle Themen zu Finanzen auf einen Blick

Negativzinsen
Thema der Woche Minuszinsen und Negativzinsen auf Konto, Hand mit Stempel vor Laptop

Negativzinsen

Einige Banken reichen die Negativzinsen, die sie selbst auf Einlagen bei der Europäischen Zentralbank zahlen, an ihre Privatkunden weiter. Die Kreditinstitute sprechen oft lieber von einem Verwahrentgelt. Verivox recherchiert tagesaktuell die online zugänglichen Produktübersichten und Preisverzeichnisse von rund 1.300 Kreditinstituten. In unseren Übersichten finden Sie die Kreditinstitute, die für private Sparer Strafzinsen ausweisen. 

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  • Um einen Ratenkredit aufzunehmen, müssen Sie volljährig sein, in Deutschland wohnen und hier Ihr Konto haben. Viele Banken haben außerdem eine Altersobergrenze. In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer Ihren Kredit spätestens mit 75 Jahren komplett zurückgezahlt haben. Ältere Interessenten haben es schwer, einen Kredit zu erhalten.

    Alle Banken prüfen vor der Kreditvergabe die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Antragstellers. Dazu sind sie verpflichtet. Wer kein oder nur ein sehr geringes Einkommen bezieht, bekommt in der Regel keinen Kredit – das betrifft zum Beispiel Arbeitssuchende, Minijobber, Auszubildende und Praktikanten oder auch Hausfrauen und -männer. Auch mit einer befristeten Beschäftigung wird es schwer, einen Kredit aufzunehmen. Denn dann ist das Risiko für die Bank groß, dass Sie sich die Raten nicht über die gesamte Kreditlaufzeit leisten können.

    Außerdem machen die Banken im Zuge der Bonitätsprüfung eine Schufa-Abfrage. Mit Negativmerkmalen in Ihrer Schufa-Auskunft erhalten Sie in der Regel keinen Kredit.

    Unser Tipp: Nicht immer sind alle Einträge bei der Schufa auf dem aktuellen Stand. Fordern Sie bei der Schufa eine kostenfreie Selbstauskunft an und kontrollieren Sie die hinterlegten Daten. Fehler muss die Schufa korrigieren. Ausführliche Tipps zum richtigen Vorgehen finden Sie hier: Schufa-Eintrag löschen lassen

  • Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt, erhalten Sie von der Bank ein Kreditangebot mit Ihren individuellen Konditionen. Außerdem sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.

    Den unterzeichneten Kreditvertrag schicken Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter: Kredit beantragen.

    Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das PostIdent-Verfahren und bei manchen Banken auch per VideoIdent erfolgen. Manche Kreditinstitute verlangen eine erneute Legitimierung auch von Bestandskunden, wenn sie einen Online-Kredit abschließen möchten.

  • Wenn Sie zu Ihrer Anfrage kein Kreditangebot erhalten haben, kann das unterschiedliche Gründe haben. Ihr Verivox-Kreditberater wird Ihnen eine klare Empfehlung geben, was Sie tun können, um doch noch einen Kredit zu erhalten.

    Wenn Ihre Bonität für den gewünschten Kredit nicht ausreicht, kann es helfen, die Anfrage mit einem niedrigeren Kreditbetrag zu wiederholen oder die Laufzeit anzupassen, um Ihre monatliche Belastung zu reduzieren.

    Können Sie den Kredit zusammen mit Ihrem Partner oder einem Verwandten aufnehmen? Aus Sicht der Banken verbessert ein weiterer Kreditnehmer mit eigenem Einkommen Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie den Kredit zu zweit beantragen, erhöhen sich also auch Ihre Chancen auf eine Zusage.

  • Die meisten Banken bei Verivox vergeben Kredite zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Einzelne Institute bieten aber auch noch höhere Kreditbeträge von bis zu 100.000 Euro an.

    Wie viel Kredit Sie persönlich aufnehmen können, hängt von vielen individuellen Umständen ab. Banken prüfen vor der Kreditvergabe, ob Sie sich die Ratenzahlungen über die volle Laufzeit leisten können. Wichtige Aspekte sind dabei unter anderem die Höhe Ihres monatlichen Einkommens sowie die Art und die Dauer Ihrer aktuellen Beschäftigung. Wer sehr gut verdient, kann mit seinem Gehalt auch eine höhere Monatsrate stemmen und somit auch mehr Kredit aufnehmen.

    Noch ausführlichere Informationen zu diesem Thema finden Sie hier: Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

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    Verivox-Kunden sparten 2020 mit einem durchschnittlich 39,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt rund 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,82%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2020, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 09.02.2021)

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