- Banken in Deutschland im Überblick
- Girokonto und Geschäftskonto
- Geldanlage
- Ratenkredit
- Kreditkarten
- Immobilienkredite
- So finden Sie die beste Bank
- Häufig gestellte Fragen
Banken in Deutschland im Überblick
Ob Sie ein neues Girokonto suchen, Geld anlegen oder einen Kredit aufnehmen möchten: Bei Verivox finden Sie schnell und bequem die beste Bank in Deutschland. Im Rechner können Sie auf einen Blick viele Banken vergleichen und nach Ihren Wunschkriterien filtern. In den folgenden Listen erfahren Sie mehr über einzelne Anbieter.
Beste Banken in Deutschland für Ratenkredite
Es gibt eine Vielzahl von Kreditanbietern und Banken in Deutschland. Wie deren Angebote in mehreren Tests abgeschnitten haben, sehen Sie in der Tabelle. Unter den Anbieternamen und Logos finden Sie weitere Informationen, Vergleiche sowie Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte von Verivox-Kunden, die bei der jeweiligen Bank in Deutschland einen Ratenkredit abgeschlossen haben.
Quelle
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Handelsblatt
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DISQ
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Euro am Sonntag
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n-tv (1)
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n-tv (2)
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n-tv (3)
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WirtschaftsWoche
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1822direkt | Gut | Gut | Gut | Gut | Sehr gut | |||
Bank of Scotland | Sehr gut | |||||||
Barclays | Befr. | Sehr gut | ||||||
CreditPlus Bank | Gut | Gut | ||||||
Deutsche Bank | Gut | Sehr gut | Gut | |||||
DKB | Gut | Gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut | Gut | ||
ING | Befriedigend | Bester | Gut | Sehr gut | Gut | |||
Norisbank | Befriedigend | Gut | Top | Gut | ||||
Oyak Anker Bank | Sehr gut | Gut | ||||||
Postbank | Gut | Gut | Gut | |||||
Santander Bank | Gut | Sehr gut | Gut | |||||
SKG Bank | Gut | Befr. | Gut | Gut | ||||
SWK Bank | Gut | Befr. | Gut | |||||
Targobank | Sehr gut | Gut | Bester | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | ||
VW-Bank | Gut | Gut | ||||||
Ikano Bank | Befr. | Sehr gut |
Quellen:
- Handelsblatt: Günstige Ratenkredite (25.000 Euro und 84-96 Monate). 05.04.2023, abgerufen unter https://www.lv-kredit.de/wp-content/uploads/Ratenkredite-mit-den-besten-Zinsen.pdf
- DISQ: Bester Anbieter für Online-Ratenkredite. 14.11.2022, abgerufen unter https://disq.de/2022/20221114-Ratenkredite-Filialbanken.html.
- Euro am Sonntag: Bester Online-Ratenkredit mit RSV, mit und ohne Festzins. 15.7.2022, abgerufen unter https://www.dk-institut.de/finanzen/bester-online-ratenkredit-2022/.
- n-tv (1): Beste Ratenkredite ohne Festzins, alle Laufzeiten. 04.07.2022, abgerufen unter https://www.fmh.de/auszeichnungen/produkt/bester-bonitaetsunabhaengiger-ratenkredit-2022.
- n-tv (2): Die besten Ratenkredite mit Todesfall-Absicherung.
n-tv (3): Die besten Ratenkredite mit Voll-Absicherung.
20.02.2023, abgerufen unter https://www.fmh.de/auszeichnungen/produkt/die-guenstigsten-ratenkredite-mit-restschuldversicherung-2023. - Wirtschaftswoche: Günstigste Ratenkredite (15.000 EUR und 84 Monate) für beste und gute Bonität. 13.02.2024, abgerufen unter https://www.wiwo.de/finanzen/geldanlage/zinsvergleich-die-besten-ratenkredite/29650088.html.
Depot-Banken in Deutschland
In der folgenden Bankenübersicht finden Sie Informationen über eine bestimmte Bank und ihr Depotangebot.
Weitere Anbieter
Anbieter Schnellsuche
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ABKK
Kreissparkasse Döbeln Kreissparkasse Heilbronn Kreissparkasse Herzogtum Lauenburg Kreissparkasse Nordhausen Kreissparkasse Saarpfalz Kreissparkasse Tuttlingen Kreissparkasse WalsrodeN
Naspa NATIONAL-BANK Niederrheinische Sparkasse RheinLippe norisbank Novum Bank Limited Novum Bank Limited Novum Bank LimitedP
Postbank - eine Niederlassung der Deutsche Bank AG PSD Bank Berlin-Brandenburg PSD Bank Hannover PSD Bank Nürnberg PSD Bank RheinNeckarSaar PSD Bank Rhein-Ruhr PSD Bank WestS
Saalesparkasse Santander Consumer Bank SIGMA KREDITBANK AG SKG BANK S-Kreditpartner Sparda-Bank Hamburg Sparda-Bank Südwest Sparkasse Aachen Sparkasse Aichach-Schrobenhausen Sparkasse am Niederrhein Sparkasse Baden-Baden Gaggenau Sparkasse Barnim Sparkasse Burgenlandkreis Sparkasse Celle-Gifhorn-Wolfsburg Sparkasse Coburg-Lichtenfels Sparkasse Duisburg Sparkasse Essen Sparkasse Fürth Sparkasse Günzburg-Krumbach Sparkasse Hanau Sparkasse Hannover Sparkasse Hochfranken Sparkasse Hochsauerland Sparkasse Mainfranken Würzburg Sparkasse Märkisch-Oderland Sparkasse Mecklenburg-Schwerin Sparkasse Minden-Lübbecke Sparkasse Neunkirchen Sparkasse Neuss Sparkasse Oberpfalz Nord Sparkasse Osterode am Harz Sparkasse Schweinfurt-Haßberge Sparkasse Staufen-Breisach Sparkasse Uecker-Randow Sparkasse Vorderpfalz Stadtsparkasse Düsseldorf Stadtsparkasse Schwedt Stadt-Sparkasse Solingen SÜDWESTBANK – BAWAG AG Niederlassung Deutschland SWK Bank SWK Bank SWK Bank- A
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Bankenvergleich für Girokonten
Das Girokonto bildet für die meisten Verbraucher die Basis ihrer Finanzgeschäfte: für Lohneingänge, Überweisungen, Bankeinzug, Bezahlungen und Bargeld abheben. Dementsprechend ist das Girokonto auch für viele Banken nach wie vor das wichtigste Produkt – das sich je nach Bank dennoch unterscheidet. Filialbanken setzen mit ihren zahlreichen Standorten auf Service und Präsenz. Die dafür entstehenden Kosten kompensieren sie unter anderem durch Kontoführungsgebühren. Bei Direktbanken führen die Kunden dagegen den Großteil aller Vorgänge selbst via Online-Banking durch. Deshalb sind die Girokonten bei Direktbanken im Durchschnitt günstiger als bei Filialbanken und sie bieten häufiger gebührenfreie Konten an.
Vorsicht: Voraussetzung für ein kostenloses Girokonto ist oft ein regelmäßiger Geldeingang, zum Beispiel 700 oder 1.000 Euro – dann spricht man auch von einem Gehaltskonto.
Guthaben- und Dispozinsen
Ein wichtiges Vergleichskriterium für Girokonten sind der Dispozins und der Guthabenzins. Guthabenzinsen, die auf Guthaben auf dem Konto gezahlt werden, sind heutzutage äußerst selten geworden. Wer darauf Wert legt, kann jedoch im Girokonto-Vergleich bei Verivox einige Anbieter mit Guthaben-Verzinsung finden.
Dispozinsen fallen an, wenn Kontoinhaber den Dispositionskredit nutzen, also ihr Konto wegen mangelnder Deckung überziehen. Die Höhe der Dispozinsen variiert zum Teil zwischen sieben und fünfzehn Prozent und sollte bei der Auswahl der Bank ebenfalls berücksichtigt werden. Hohe Dispozinsen können Kunden auch mit einem Umschuldungskredit umgehen.
Bargeld abheben
Bei einer Filialbank ist die Dichte an Geldautomaten und Filialen in Ihrer Umgebung wichtig, damit Sie jederzeit bei Ihrer Bank bequem kostenfrei Bargeld abheben können. Banken, die wenige oder gar keine Bankautomaten vorweisen können, haben sich zu Gruppen wie Cash Group oder Cashpool zusammengeschlossen. Wer Kunde bei einer solchen Bank ist, kann auch bei allen anderen Mitgliedern der Gruppe kostenlos Geld abheben. Damit gewährleisten sie ebenfalls eine hohe Dichte an Geldautomaten. Direktbanken bieten zum Girokonto oft eine kostenlose Kreditkarte an, mit welcher Kunden zudem Bargeld gebührenfrei an den Geldautomaten jeder Bank – auch außerhalb der Bankengruppe – abheben können.
Im Bankenvergleich können Verbraucher festlegen, ob sie ausschließlich kostenlose Girokonten vergleichen wollen oder auch Kontoführungsgebühren akzeptieren. Neben den Gebühren zeigt der Vergleich, welche Banken für Neukunden Startguthaben oder Prämien bieten. Auch bei Konten mit attraktiven Prämien sollten Kunden dennoch auf die besten Konditionen achten.
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Bankenvergleich für Geschäftskonten
Das eigene Geschäftskonto ist eine wichtige Grundlage, um am gewerblichen Zahlungsverkehr teilzunehmen. Darüber hinaus erleichtert es die Buchhaltung erheblich und schützt die Privatsphäre, da alle privaten Kontobewegungen klar von den geschäftlichen getrennt sind. Prinzipiell funktionieren beide Konten zwar gleich. Doch wer ein Geschäftskonto eröffnet, kann damit umfassende Serviceleistungen von der Bank in Anspruch nehmen, die Privatkunden vorenthalten sind. Nutzen Sie Ihr Geschäftskonto zum Beispiel, um ein Lastschriftverfahren einrichten und Geld direkt vom Konto Ihrer Kunden abzuheben.
Kosten
In der Regel ist ein Geschäftskonto deutlich teurer als ein Girokonto. Denn neben den üblichen Grundgebühren sind auch Sonderleistungen wie die EC-Karte oder die Kreditkarte normalerweise gebührenpflichtig. Hinzu kommen außerdem die Buchungskosten. Insgesamt hängen die Gesamtkosten also vor allem davon ab, wie Sie Ihr Geschäftskonto nutzen. Mit einem Geschäftskonto-Bankenvergleich können Sie bequem unterschiedliche Szenarien durchspielen, um schnell zu ermitteln, wie viel Sie für Ihr jeweiliges Konto bezahlen müssen.
Die beste Bank für Ihre Geldanlage
Bei Verivox finden Sie Top-Sparzinsen für jeden Bedarf. Tagegeld eignet sich, wenn Sie Ihr Geld kurzfristig anlegen möchten, so dass es jederzeit verfügbar bleibt. Mit Festgeld erzielen Sie eine höhere Rendite, aber das Geld ist während der Laufzeit nicht verfügbar. Beide Anlagenformen sind sehr sicher. Wer in Fonds und Aktien investiert, hat mehr Risiko, aber auch Aussichten auf besonders hohe Renditen, und kann bei Verivox das optimale Depot finden.
Tagesgeld
Das Sparbuch wird nach und nach vom Tagesgeldkonto als die beliebteste Form der Geldanlage abgelöst. Denn Tagesgeld bringt im Gegensatz zum Sparbuch höhere Zinsen und weist eine einfachere Handhabung auf. Wer sein Geld für Investitionen oder geplante Ausgaben zunächst sicher "parken" oder kurfristig anlegen, dabei aber flexibel sein möchte, trifft mit dem Tagesgeldkonto die richtige Wahl – denn das angelegte Geld steht jederzeit zur Verfügung. Es gibt keine Mindestlaufzeiten, Kündigungsfristen und in der Regel auch keine Gebühren. Neben den Zinsen ist vor allem die Einlagensicherung entscheidend: Sie sichert das gesparte Geld bis zu einem Höchstbetrag von derzeit 100.000 Euro je Bank und Kunde ab.
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Festgeld
Anders ist es beim Festgeld: Ein Festgeldkonto bringt durch einen festen Zinssatz höhere Zinsen als das Tagesgeld und eignet sich damit für mittelfristige Geldanlagen. Ein Nachteil des Tagesgeldes ist, dass der Zinssatz zum Teil stark schwankt. Beim Festgeld wird der Zinssatz wiederum für eine vereinbarte Laufzeit festgeschrieben. Während dieser ist es nicht möglich, auf die Geldanlage zuzugreifen – außer ein Sonderkündigungsrecht wurde zuvor vertraglich festgesetzt. Es ist also ratsam, nur die Summe als Festgeld anzulegen, auf welche über einen gewissen Zeitraum verzichtet werden kann. Auch für Festgeld gilt die Einlagensicherung für Banken innerhalb der Europäischen Union.
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Depot
Für den langfristigen Vermögensaufbau können Anleger auch in Wertpapiere investieren. Dafür benötigen Sie ein Depot, um die Aktien und Fonds zu verwahren und zu handeln. Beim Depotvergleich der einzelnen Banken sollten Verbraucher auf die Depot- und Orderkosten schauen, da diese die Nettorendite beeinflussen.
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Robo-Advisor
Wer sein Geld investieren möchte, aber nicht die Zeit hat, selbst ein Finanzprofi zu werden, kann einen Robo-Advisor nutzen. Dieses Service bietet eine digitale Vermögensverwaltung für Verbraucher. Ihr Geld wird automatisch entsprechend ihrer Risikobereitschaft angelegt.
Robo-Advisor im Vergleich
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Servicegebühr, Spread- und Fondskosten vergleichen
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Bausparen
Das Bausparen ist eine Kombination aus Geldanlage und Darlehen, die Bauherren hilft, schneller das notwendige Kapital für ihre Immobilie zu erhalten. In der ersten Phase legen sie Geld an, bis ein bestimmter Betrag erreicht ist. Danach erhalten sie das verzinste Geld und zusätzlich ein Darlehen, welches sie anschließend tilgen.
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Bei der Bank Geld leihen: Ratenkredit
Ein günstiger Ratenkredit hilft bei kurzfristigem Geldbedarf – sei es für die Reparatur des Autos, Anschaffungen wie eine neue Küche oder für die Sanierung der eigenen vier Wände. Eine der wichtigsten Voraussetzungen für einen Kredit ist – neben Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland – die Bonität des Antragstellers. Diese beschreibt das Risiko des Zahlungsausfalls eines Kunden. Die Bonitätsprüfung berücksichtigt viele Faktoren, zum Beispiel den Beschäftigungsstand, die finanziellen Rücklagen und Informationen der Schufa.
Die Zinsen vieler Banken sind bonitätsabhängig. Bei solchen Banken erfahren Kunden ihren persönlichen Zinssatz und die monatliche Rate, wenn sie eine Konditionenanfrage bei den Banken einreichen. Ein aussagekräftiger Bankenvergleich ist demnach erst möglich, wenn dem Kunden mehrere unverbindliche Kreditangebote vorliegen. Im Verivox-Kreditrechner können Sie eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage direkt an mehrere Banken stellen.
Ratenpausen und Sondertilgung
Bei einem Bankenvergleich für Kredite sind in erster Linie die Höhe der monatlichen Rate und die Gesamtkosten wichtig. Der Rechner ermittelt allerdings nur die verbindlichen Kosten. Nehmen Sie optionale Leistungen wie Restschuldversicherung, Sondertilgung oder Ratenpausen in Anspruch, kommen deren Kosten noch hinzu.
Verwendungszweck bei Ratenkrediten
Ratenkredite werden häufig frei in der Verwendung vergeben. Für konkrete Anschaffungen oder Projekte wie Autokauf oder Modernisierung der eigenen Immobilie kann sich ein Kredit mit festgelegtem Verwendungszweck lohnen. Bei diesen bieten einige Banken mitunter günstigere Konditionen an. Keine Sorge: Im Verivox-Rechner können Sie immer alle verfügbaren Angebote vergleichen, für den Fall, dass ein Kredit ohne Verwendungszweck für Sie günstiger sein sollte.
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Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.
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Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
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Kreditkarten im Bankenvergleich
Kostenlose Kreditkarten werden inzwischen immer öfter zum Girokonto dazu angeboten. Und auch bei Kreditkarten ohne Konto verzichten manche Banken auf die Grundgebühr. Viele Herausgeber, die hohe Jahresgebühren erheben, bieten jedoch im Gegenzug Bonusprogramme. Verrechnet man Gebühren und Boni miteinander, so kann sich auch eine Kreditkarte mit Gebühren lohnen.
Sollzinsen
Wichtig sind auch bei Kreditkarten die Zinsen. Manche Anbieter gewähren einen Guthabenzins, ausschlaggebend sind bei einer Kreditkarte aber die Sollzinsen: Sie fallen bei Kreditkarten mit monatlicher Ratenzahlung (echten Kreditkarten bzw. Revolving-Kreditkarten) auf die gewährten Kredite an und liegen oft im zweistelligen Bereich. Die weitverbreiteten Debitkarten werden über das Girokonto gedeckt, mit dem sie verbunden sind.
Vorteile
Mit einigen Kreditkarten können Kunden außerdem innerhalb der EU oder sogar weltweit kostenlos Bargeld an Geldautomaten abheben beziehungsweise direkt bezahlen. Je nachdem, wie oft Sie verreisen, kann dieser Punkt ebenfalls wichtig sein. Andere bieten attraktive Bonusprogramme wie Cashback, Tankrabatt oder Reiserabatt, diverse Versicherungen und mehr an.
Auf Verivox können Sie bequem online verschiedene Kreditkartenanbieter nach dem gewünschten Bezahlsystem sowie hinsichtlich Gebühren und kostenlosen Bezahlmöglichkeiten auswählen und vergleichen. Einige Anbieter locken zudem mit Neukundenrabatten.
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Banken für Immobilienkredite
Kredite für den Bau oder Kauf einer Immobilie werden anders als Ratenkredite behandelt. Hier ist neben dem Zinssatz und der Gesamtlaufzeit auch die Zinsfestschreibungsdauer wichtig. Zudem durchlaufen die Kreditnehmer eine aufwendigere Bonitätsprüfung. Ist die Kreditsumme zu hoch, um sie im Zeitraum der Zinsfestschreibung komplett zu tilgen, wird für die Restsumme nachfolgend im Rahmen einer Anschlussfinanzierung ein neuer Zinssatz vereinbart.
Tipps für den Bankenvergleich
Je niedriger die Bauzinsen, desto mehr Bauherren entscheiden sich für eine Baufinanzierung mit möglichst langer Zinsbindung und hoher Tilgung. Sollten die Zinsen zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung angestiegen sein, ist es von Vorteil, wenn nur noch ein kleiner Betrag abzubezahlen ist. Maximale Planungssicherheit bietet ein Volltilgerdarlehen.
Weiterhin wird oft empfohlen, dass die Gesamtlaufzeit möglichst bis zum Rentenalter beendet sein sollte. Denn ab diesem Zeitpunkt steht meist ein geringeres Einkommen zur Verfügung, wodurch die Tilgung zu einer hohen finanziellen Belastung werden kann.
Achten Sie beim Bankenvergleich neben dem Sollzins und Effektivzins auch auf die Transparenz der dargestellten Leistungen. Der Anbieter sollte eine vollständige Aufstellung aller anfallenden Kosten und Sonderbedingungen liefern, damit Sie die Gesamtkosten verschiedener Angebote gut vergleichen können.
Im Baufinanzierungsrechner von Verivox stehen Ihnen über hundert Banken, Versicherungen und Bausparkassen zum Vergleich zur Verfügung.
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So finden Sie die beste Bank
Beim Bankenvergleich lohnt es sich, zu überlegen, welches Produkt Sie benötigen und welche Konditionen oder Zusatzleistungen Ihnen wichtig sind. Je nachdem, ob ein Girokonto, eine Kreditkarte, ein Tagesgeldkonto oder ein Kredit in Anspruch genommen werden soll, müssen die eigenen Rahmenbedingungen und Wünsche vorab festgelegt und dann mit den Angeboten der Banken verglichen werden. Ein Bankenvergleich mit den kostenlosen Rechnern von Verivox geht schnell und zeigt übersichtlich mögliche Einsparpotenziale.
Häufig gestellte Fragen
Welche Bank für Sie die Passende ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Je nachdem, welches Finanzprodukt, – ob Girokonto, Kreditkarte, Geldanlage oder eine Finanzierung – Sie benötigen, kann sowohl eine Direktbank als auch eine Haus- bzw. Filialbank infrage kommen.
Filialbanken überzeugen durch eine hohe Filialdichte und einen direkten Service vor Ort. Dafür müssen Sie in der Regel hier mit höheren Zinsen und Kontoführungsgebühren rechnen. Direkt- und Onlinebanken verzichten auf Filialen und punkten dagegen mit günstigeren Zinsen und kostenlosen Giro- und Kreditkartenkonten.
Einige der Kreditanbieter auf Verivox sind zudem auf bestimmte Kredite wie Autokredite, Baufinanzierungen oder auf Personengruppen wie Selbstständige spezialisiert. Diese bieten im Vergleich zu anderen Finanz-Allroundern oft günstigere Konditionen an.
Generell unterliegen alle hier bei Verivox aufgezeigten Banken und Kreditgebern der deutschen Bankenaufsicht bzw. der Bankenaufsicht des jeweiligen Landes, bei Anbietern innerhalb der EU der europäischen Bankenaufsicht. Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind Geldanlagen auf deutschen und vielen europäischen Banken derzeit bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank zusätzlich abgesichert. Einige Banken bieten darüber hinaus eine hundertprozentige Absicherung der Einlagen. Regelmäßige Rankings zur Sicherheit und Einschätzung zur Bonität der jeweiligen Banken werden obendrein von den diversen Finanzagenturen wie Moddy's, Standard & Poor's, Fitch erstellt.
Mehr zu diesem Thema finden Sie auch in unserem Ratgeber zur Bonität.
Je nachdem, ob Sie zum Beispiel Ihr Girokonto kündigen und wechseln möchten oder einen Kredit umschulden und damit einen neuen Kredit bei einer anderen Bank aufnehmen wollen, gibt es unterschiedliche Vorgehensweisen. Detaillierte Informationen finden Sie unter Bankwechsel.
Ein Girokonto können Sie jederzeit kündigen – und der Wechsel ist dank des Kontowechselservices einfach geworden. Laut dem Zahlungskontengesetz von 2016 sind die Banken verpflichtet, dem Kunden beim Wechsel des Girokontos zu helfen. Das heißt, während des Wechsels werden alle Zahlungspartner über das neue Konto informiert. Es empfiehlt sich dennoch, das alte Konto allerdings erst zu kündigen, wenn alle Zahlungen auf das neue Girokonto umgeleitet wurden.
Bei einem Bankenwechsel im Rahmen einer Kreditumschuldung gibt es etwas mehr zu beachten. Bei einem Ratenkredit müssen Sie sowohl die Kündigungsfrist einhalten als auch die Restschuld zusätzlich der Vorfälligkeitsentschädigung an den alten Anbieter zurückzahlen – zum Beispiel mithilfe des neu aufgenommenen Kredits.
Die Bank für die bestehende Baufinanzierung können Sie nach zehn Jahren Laufzeit oder nach Ablauf der Zinsbindung gebührenfrei unter Einhaltung der Kündigungsfrist wechseln und den Kredit begleichen. Eine Kündigung während der Zinsbindung ist nur mit „berechtigtem Interesse“ (§ 490 Abs. 2, BGB) unter Einhaltung der Kündigungsfrist möglich. In diesem Fall werden eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung sowie ggf. zusätzliche Kosten durch eine Grundbuchänderung fällig.
Mehr rund um Finanzen
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Um einen Ratenkredit aufzunehmen, müssen Sie volljährig sein, in Deutschland wohnen und hier Ihr Konto haben. Viele Banken haben außerdem eine Altersobergrenze. In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer Ihren Kredit spätestens mit 75 Jahren komplett zurückgezahlt haben. Ältere Interessenten haben es schwer, einen Kredit zu erhalten.
Alle Banken prüfen vor der Kreditvergabe die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Antragstellers. Dazu sind sie verpflichtet. Wer kein oder nur ein sehr geringes Einkommen bezieht, bekommt in der Regel keinen Kredit – das betrifft zum Beispiel Arbeitssuchende, Minijobber, Auszubildende und Praktikanten oder auch Hausfrauen und -männer. Auch mit einer befristeten Beschäftigung wird es schwer, einen Kredit aufzunehmen. Denn dann ist das Risiko für die Bank groß, dass Sie sich die Raten nicht über die gesamte Kreditlaufzeit leisten können.
Außerdem machen die Banken im Zuge der Bonitätsprüfung eine Schufa-Abfrage. Mit Negativmerkmalen in Ihrer Schufa-Auskunft erhalten Sie in der Regel keinen Kredit.
Unser Tipp: Nicht immer sind alle Einträge bei der Schufa auf dem aktuellen Stand. Fordern Sie bei der Schufa eine kostenfreie Selbstauskunft an und kontrollieren Sie die hinterlegten Daten. Fehler muss die Schufa korrigieren. Ausführliche Tipps zum richtigen Vorgehen finden Sie hier: Schufa-Eintrag löschen lassen
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Sie können Ratenkredite zur Finanzierung jeglicher Konsumgüter verwenden, die dem Privatgebrauch dienen. Dies umfasst u.a. die Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen bis hin zu Urlaubsreisen. Darüber hinaus können Ratenkredite zur Ablösung bzw. Umschuldung anderer Kredite aufgenommen werden. Auf folgenden Seiten finden Sie weitere Informationen dazu, wie der Verwendungszweck die Zinshöhe beeinflusst und wie sich die Angabe des Zweckes bei einer Umschuldung auswirkt.
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Mittels Ratenkrediten verleihen Kreditinstitute Gelder an Privatpersonen, die innerhalb einer vereinbarten Kreditlaufzeit in gleichbleibenden Monatsraten zurückgezahlt werden müssen. Für die Überlassung der Geldmenge berechnet das Kreditinstitut Gebühren in Form von Zinsen. Die Höhe des Zinssatzes ist zumeist bonitätsabhängig. Der mit Kreditabschluss vertraglich festgelegte Zins ändert sich über die Dauer der Kreditlaufzeit nicht. Die Laufzeiten für Ratenkredite bewegen sich in der Regel zwischen 12 und 84 Monaten und sind durch den Kreditnehmer frei wählbar.
Oftmals unterscheiden Banken zwischen Raten- und Autokrediten. Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit – nutzbar zur Neu- und Gebrauchtwagen-Finanzierung. Während für herkömmliche Ratenkredite neben der obligatorischen Lohn- oder Gehaltsabtretung keine weiteren Sicherheiten verlangt werden, können Banken zur Absicherung von Autokrediten den Kfz-Brief (amtlich: Zulassungsbescheinigung II) einbehalten.
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Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt, erhalten Sie von der Bank ein Kreditangebot mit Ihren individuellen Konditionen. Außerdem sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.
Den unterzeichneten Kreditvertrag schicken Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter: Kredit beantragen.
Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das PostIdent-Verfahren und bei manchen Banken auch per VideoIdent erfolgen. Manche Kreditinstitute verlangen eine erneute Legitimierung auch von Bestandskunden, wenn sie einen Online-Kredit abschließen möchten.
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