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Bankenvergleich

Banken im Vergleich: So finden Sie die beste Bank

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Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

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    Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

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Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

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  • Über 400 Banken im Vergleich

  • Persönliche Beratung vor Ort

Inhalt dieser Seite
  1. Banken in Deutschland im Überblick
  2. Girokonto und Geschäftskonto
  3. Geldanlage
  4. Ratenkredit
  5. Kreditkarten
  6. Immobilienkredite
  7. So finden Sie die beste Bank
  8. Häufig gestellte Fragen

Banken in Deutschland im Überblick

Ob Sie ein neues Girokonto suchen, Geld anlegen oder einen Kredit aufnehmen möchten: Bei Verivox finden Sie schnell und bequem die beste Bank in Deutschland. Im Rechner können Sie auf einen Blick viele Banken vergleichen und nach Ihren Wunschkriterien filtern. In den folgenden Listen erfahren Sie mehr über einzelne Anbieter.

Beste Banken in Deutschland für Ratenkredite

Es gibt eine Vielzahl von Kreditanbietern und Banken in Deutschland. Wie deren Angebote in mehreren Tests abgeschnitten haben, sehen Sie in der Tabelle. Unter den Anbieternamen und Logos finden Sie weitere Informationen, Vergleiche sowie Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte von Verivox-Kunden, die bei der jeweiligen Bank in Deutschland einen Ratenkredit abgeschlossen haben.

Quelle
Handelsblatt
DISQ
Euro am Sonntag
n-tv (1)
n-tv (2)
n-tv (3)
WirtschaftsWoche
1822direkt Gut Gut Gut Gut Sehr gut
Bank of Scotland Sehr gut
Barclays Befr. Sehr gut
CreditPlus Bank Gut Gut
Deutsche Bank Gut Sehr gut Gut
DKB Gut Gut Sehr gut Gut Sehr gut Gut
ING Befriedigend Bester Gut Sehr gut Gut
Norisbank Befriedigend Gut Top Gut
Oyak Anker Bank Sehr gut Gut
Postbank Gut Gut Gut
Santander Bank Gut Sehr gut Gut
SKG Bank Gut Befr. Gut Gut
SWK Bank Gut Befr. Gut
Targobank Sehr gut Gut Bester Sehr gut Sehr gut Sehr gut
VW-Bank Gut Gut
Ikano Bank Befr. Sehr gut

Quellen:

  1. Handelsblatt: Günstige Ratenkredite (25.000 Euro und 84-96 Monate). 05.04.2023, abgerufen unter https://www.lv-kredit.de/wp-content/uploads/Ratenkredite-mit-den-besten-Zinsen.pdf
  2. DISQ: Bester Anbieter für Online-Ratenkredite. 14.11.2022, abgerufen unter https://disq.de/2022/20221114-Ratenkredite-Filialbanken.html.
  3. Euro am Sonntag: Bester Online-Ratenkredit mit RSV, mit und ohne Festzins. 15.7.2022, abgerufen unter https://www.dk-institut.de/finanzen/bester-online-ratenkredit-2022/.
  4. n-tv (1): Beste Ratenkredite ohne Festzins, alle Laufzeiten. 04.07.2022, abgerufen unter https://www.fmh.de/auszeichnungen/produkt/bester-bonitaetsunabhaengiger-ratenkredit-2022.
  5. n-tv (2): Die besten Ratenkredite mit Todesfall-Absicherung.
    n-tv (3): Die besten Ratenkredite mit Voll-Absicherung.
    20.02.2023, abgerufen unter https://www.fmh.de/auszeichnungen/produkt/die-guenstigsten-ratenkredite-mit-restschuldversicherung-2023.
  6. Wirtschaftswoche: Günstigste Ratenkredite (15.000 EUR und 84 Monate) für beste und gute Bonität. 13.02.2024, abgerufen unter https://www.wiwo.de/finanzen/geldanlage/zinsvergleich-die-besten-ratenkredite/29650088.html.

Depot-Banken in Deutschland

In der folgenden Bankenübersicht finden Sie Informationen über eine bestimmte Bank und ihr Depotangebot.

Weitere Anbieter

A

ABK

Leider wurden keine mit Ihrer Suchanfrage übereinstimmenden Anbieter gefunden.

  • A
  • B
  • C
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  • E
  • F
  • G
  • H
  • I
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Das sagen unsere Kunden über uns
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4.9 von 5

  • 269178

    Bewertungen

  • 96% zufriedene Kunden

  • 100% neutrale Bewertungen

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4.8 von 5

  • 41261 Bewertungen
  • insgesamt bei Trustpilot

Bankenvergleich für Girokonten

Das Girokonto bildet für die meisten Verbraucher die Basis ihrer Finanzgeschäfte: für Lohneingänge, Überweisungen, Bankeinzug, Bezahlungen und Bargeld abheben. Dementsprechend ist das Girokonto auch für viele Banken nach wie vor das wichtigste Produkt – das sich je nach Bank dennoch unterscheidet. Filialbanken setzen mit ihren zahlreichen Standorten auf Service und Präsenz. Die dafür entstehenden Kosten kompensieren sie unter anderem durch Kontoführungsgebühren. Bei Direktbanken führen die Kunden dagegen den Großteil aller Vorgänge selbst via Online-Banking durch. Deshalb sind die Girokonten bei Direktbanken im Durchschnitt günstiger als bei Filialbanken und sie bieten häufiger gebührenfreie Konten an.

Vorsicht: Voraussetzung für ein kostenloses Girokonto ist oft ein regelmäßiger Geldeingang, zum Beispiel 700 oder 1.000 Euro – dann spricht man auch von einem Gehaltskonto.

Guthaben- und Dispozinsen

Ein wichtiges Vergleichskriterium für Girokonten sind der Dispozins und der Guthabenzins. Guthabenzinsen, die auf Guthaben auf dem Konto gezahlt werden, sind heutzutage äußerst selten geworden. Wer darauf Wert legt, kann jedoch im Girokonto-Vergleich bei Verivox einige Anbieter mit Guthaben-Verzinsung finden.

Dispozinsen fallen an, wenn Kontoinhaber den Dispositionskredit nutzen, also ihr Konto wegen mangelnder Deckung überziehen. Die Höhe der Dispozinsen variiert zum Teil zwischen sieben und fünfzehn Prozent und sollte bei der Auswahl der Bank ebenfalls berücksichtigt werden. Hohe Dispozinsen können Kunden auch mit einem Umschuldungskredit umgehen.

Bargeld abheben

Bei einer Filialbank ist die Dichte an Geldautomaten und Filialen in Ihrer Umgebung wichtig, damit Sie jederzeit bei Ihrer Bank bequem kostenfrei Bargeld abheben können. Banken, die wenige oder gar keine Bankautomaten vorweisen können, haben sich zu Gruppen wie Cash Group oder Cashpool zusammengeschlossen. Wer Kunde bei einer solchen Bank ist, kann auch bei allen anderen Mitgliedern der Gruppe kostenlos Geld abheben. Damit gewährleisten sie ebenfalls eine hohe Dichte an Geldautomaten. Direktbanken bieten zum Girokonto oft eine kostenlose Kreditkarte an, mit welcher Kunden zudem Bargeld gebührenfrei an den Geldautomaten jeder Bank – auch außerhalb der Bankengruppe – abheben können.

Im Bankenvergleich können Verbraucher festlegen, ob sie ausschließlich kostenlose Girokonten vergleichen wollen oder auch Kontoführungsgebühren akzeptieren. Neben den Gebühren zeigt der Vergleich, welche Banken für Neukunden Startguthaben oder Prämien bieten. Auch bei Konten mit attraktiven Prämien sollten Kunden dennoch auf die besten Konditionen achten.

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Bankenvergleich für Geschäftskonten

Das eigene Geschäftskonto ist eine wichtige Grundlage, um am gewerblichen Zahlungsverkehr teilzunehmen. Darüber hinaus erleichtert es die Buchhaltung erheblich und schützt die Privatsphäre, da alle privaten Kontobewegungen klar von den geschäftlichen getrennt sind. Prinzipiell funktionieren beide Konten zwar gleich. Doch wer ein Geschäftskonto eröffnet, kann damit umfassende Serviceleistungen von der Bank in Anspruch nehmen, die Privatkunden vorenthalten sind. Nutzen Sie Ihr Geschäftskonto zum Beispiel, um ein Lastschriftverfahren einrichten und Geld direkt vom Konto Ihrer Kunden abzuheben.

Kosten

In der Regel ist ein Geschäftskonto deutlich teurer als ein Girokonto. Denn neben den üblichen Grundgebühren sind auch Sonderleistungen wie die EC-Karte oder die Kreditkarte normalerweise gebührenpflichtig. Hinzu kommen außerdem die Buchungskosten. Insgesamt hängen die Gesamtkosten also vor allem davon ab, wie Sie Ihr Geschäftskonto nutzen. Mit einem Geschäftskonto-Bankenvergleich können Sie bequem unterschiedliche Szenarien durchspielen, um schnell zu ermitteln, wie viel Sie für Ihr jeweiliges Konto bezahlen müssen.

Geschäftskonten vergleichen

Die beste Bank für Ihre Geldanlage

Bei Verivox finden Sie Top-Sparzinsen für jeden Bedarf. Tagegeld eignet sich, wenn Sie Ihr Geld kurzfristig anlegen möchten, so dass es jederzeit verfügbar bleibt. Mit Festgeld erzielen Sie eine höhere Rendite, aber das Geld ist während der Laufzeit nicht verfügbar. Beide Anlagenformen sind sehr sicher. Wer in Fonds und Aktien investiert, hat mehr Risiko, aber auch Aussichten auf besonders hohe Renditen, und kann bei Verivox das optimale Depot finden.

Tagesgeld

Das Sparbuch wird nach und nach vom Tagesgeldkonto als die beliebteste Form der Geldanlage abgelöst. Denn Tagesgeld bringt im Gegensatz zum Sparbuch höhere Zinsen und weist eine einfachere Handhabung auf. Wer sein Geld für Investitionen oder geplante Ausgaben zunächst sicher "parken" oder kurfristig anlegen, dabei aber flexibel sein möchte, trifft mit dem Tagesgeldkonto die richtige Wahl – denn das angelegte Geld steht jederzeit zur Verfügung. Es gibt keine Mindestlaufzeiten, Kündigungsfristen und in der Regel auch keine Gebühren. Neben den Zinsen ist vor allem die Einlagensicherung entscheidend: Sie sichert das gesparte Geld bis zu einem Höchstbetrag von derzeit 100.000 Euro je Bank und Kunde ab.

Tagesgeldangebote vergleichen

Tagesgeld
  • Sparzinsen von rund 800 Banken im Vergleich

  • Bis zu 3,8 % Zinsen aufs Tagesgeld

  • Nur Angebote mit 100% Einlagensicherung

Festgeld

Anders ist es beim Festgeld: Ein Festgeldkonto bringt durch einen festen Zinssatz höhere Zinsen als das Tagesgeld und eignet sich damit für mittelfristige Geldanlagen. Ein Nachteil des Tagesgeldes ist, dass der Zinssatz zum Teil stark schwankt. Beim Festgeld wird der Zinssatz wiederum für eine vereinbarte Laufzeit festgeschrieben. Während dieser ist es nicht möglich, auf die Geldanlage zuzugreifen – außer ein Sonderkündigungsrecht wurde zuvor vertraglich festgesetzt. Es ist also ratsam, nur die Summe als Festgeld anzulegen, auf welche über einen gewissen Zeitraum verzichtet werden kann. Auch für Festgeld gilt die Einlagensicherung für Banken innerhalb der Europäischen Union.

Festgeldangebote vergleichen

Festgeld
  • Sparzinsen von rund 800 Banken im Vergleich

  • Bis zu 3,6 % Zinsen für 1-jähriges Festgeld

  • Nur Angebote mit 100% Einlagensicherung

Depot

Für den langfristigen Vermögensaufbau können Anleger auch in Wertpapiere investieren. Dafür benötigen Sie ein Depot, um die Aktien und Fonds zu verwahren und zu handeln. Beim Depotvergleich der einzelnen Banken sollten Verbraucher auf die Depot- und Orderkosten schauen, da diese die Nettorendite beeinflussen.

Jetzt Depots vergleichen

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  • Top-Anbieter für ETFs und Sparpläne finden

Robo-Advisor

Wer sein Geld investieren möchte, aber nicht die Zeit hat, selbst ein Finanzprofi zu werden, kann einen Robo-Advisor nutzen. Dieses Service bietet eine digitale Vermögensverwaltung für Verbraucher. Ihr Geld wird automatisch entsprechend ihrer Risikobereitschaft angelegt.

Robo-Advisor im Vergleich

Robo-Advisor

Digitale Vermögensverwaltung

Im Robo-Advisor-Vergleich bei Verivox finden Sie bequem die optimale digitale Vermögensverwaltung.

  • Top-Anbieter im Preis-Leistungs-Test

  • Servicegebühr, Spread- und Fondskosten vergleichen

  • Einmalanlage und Sparplan möglich

Bausparen

Das Bausparen ist eine Kombination aus Geldanlage und Darlehen, die Bauherren hilft, schneller das notwendige Kapital für ihre Immobilie zu erhalten. In der ersten Phase legen sie Geld an, bis ein bestimmter Betrag erreicht ist. Danach erhalten sie das verzinste Geld und zusätzlich ein Darlehen, welches sie anschließend tilgen.

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Bei der Bank Geld leihen: Ratenkredit

Ein günstiger Ratenkredit hilft bei kurzfristigem Geldbedarf – sei es für die Reparatur des Autos, Anschaffungen wie eine neue Küche oder für die Sanierung der eigenen vier Wände. Eine der wichtigsten Voraussetzungen für einen Kredit ist – neben Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland – die Bonität des Antragstellers. Diese beschreibt das Risiko des Zahlungsausfalls eines Kunden. Die Bonitätsprüfung berücksichtigt viele Faktoren, zum Beispiel den Beschäftigungsstand, die finanziellen Rücklagen und Informationen der Schufa.

Die Zinsen vieler Banken sind bonitätsabhängig. Bei solchen Banken erfahren Kunden ihren persönlichen Zinssatz und die monatliche Rate, wenn sie eine Konditionenanfrage bei den Banken einreichen. Ein aussagekräftiger Bankenvergleich ist demnach erst möglich, wenn dem Kunden mehrere unverbindliche Kreditangebote vorliegen. Im Verivox-Kreditrechner können Sie eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage direkt an mehrere Banken stellen.

Ratenpausen und Sondertilgung

Bei einem Bankenvergleich für Kredite sind in erster Linie die Höhe der monatlichen Rate und die Gesamtkosten wichtig. Der Rechner ermittelt allerdings nur die verbindlichen Kosten. Nehmen Sie optionale Leistungen wie Restschuldversicherung, Sondertilgung oder Ratenpausen in Anspruch, kommen deren Kosten noch hinzu.

Verwendungszweck bei Ratenkrediten

Ratenkredite werden häufig frei in der Verwendung vergeben. Für konkrete Anschaffungen oder Projekte wie Autokauf oder Modernisierung der eigenen Immobilie kann sich ein Kredit mit festgelegtem Verwendungszweck lohnen. Bei diesen bieten einige Banken mitunter günstigere Konditionen an. Keine Sorge: Im Verivox-Rechner können Sie immer alle verfügbaren Angebote vergleichen, für den Fall, dass ein Kredit ohne Verwendungszweck für Sie günstiger sein sollte.

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Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

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    Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

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Kreditkarten im Bankenvergleich

Kostenlose Kreditkarten werden inzwischen immer öfter zum Girokonto dazu angeboten. Und auch bei Kreditkarten ohne Konto verzichten manche Banken auf die Grundgebühr. Viele Herausgeber, die hohe Jahresgebühren erheben, bieten jedoch im Gegenzug Bonusprogramme. Verrechnet man Gebühren und Boni miteinander, so kann sich auch eine Kreditkarte mit Gebühren lohnen.

Sollzinsen

Wichtig sind auch bei Kreditkarten die Zinsen. Manche Anbieter gewähren einen Guthabenzins, ausschlaggebend sind bei einer Kreditkarte aber die Sollzinsen: Sie fallen bei Kreditkarten mit monatlicher Ratenzahlung (echten Kreditkarten bzw. Revolving-Kreditkarten) auf die gewährten Kredite an und liegen oft im zweistelligen Bereich. Die weitverbreiteten Debitkarten werden über das Girokonto gedeckt, mit dem sie verbunden sind.

Vorteile

Mit einigen Kreditkarten können Kunden außerdem innerhalb der EU oder sogar weltweit kostenlos Bargeld an Geldautomaten abheben beziehungsweise direkt bezahlen. Je nachdem, wie oft Sie verreisen, kann dieser Punkt ebenfalls wichtig sein. Andere bieten attraktive Bonusprogramme wie Cashback, Tankrabatt oder Reiserabatt, diverse Versicherungen und mehr an.

Kreditkarten-Vergleich: Visa VS Mastercard

Auf Verivox können Sie bequem online verschiedene Kreditkartenanbieter nach dem gewünschten Bezahlsystem sowie hinsichtlich Gebühren und kostenlosen Bezahlmöglichkeiten auswählen und vergleichen. Einige Anbieter locken zudem mit Neukundenrabatten.

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  • Schnell Bonus- und Rabattpakete finden
  • Bequem mit wenigen Eingaben

Banken für Immobilienkredite

Kredite für den Bau oder Kauf einer Immobilie werden anders als Ratenkredite behandelt. Hier ist neben dem Zinssatz und der Gesamtlaufzeit auch die Zinsfestschreibungsdauer wichtig. Zudem durchlaufen die Kreditnehmer eine aufwendigere Bonitätsprüfung. Ist die Kreditsumme zu hoch, um sie im Zeitraum der Zinsfestschreibung komplett zu tilgen, wird für die Restsumme nachfolgend im Rahmen einer Anschlussfinanzierung ein neuer Zinssatz vereinbart.

Tipps für den Bankenvergleich

Je niedriger die Bauzinsen, desto mehr Bauherren entscheiden sich für eine Baufinanzierung mit möglichst langer Zinsbindung und hoher Tilgung. Sollten die Zinsen zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung angestiegen sein, ist es von Vorteil, wenn nur noch ein kleiner Betrag abzubezahlen ist. Maximale Planungssicherheit bietet ein Volltilgerdarlehen.

Weiterhin wird oft empfohlen, dass die Gesamtlaufzeit möglichst bis zum Rentenalter beendet sein sollte. Denn ab diesem Zeitpunkt steht meist ein geringeres Einkommen zur Verfügung, wodurch die Tilgung zu einer hohen finanziellen Belastung werden kann.

Achten Sie beim Bankenvergleich neben dem Sollzins und Effektivzins auch auf die Transparenz der dargestellten Leistungen. Der Anbieter sollte eine vollständige Aufstellung aller anfallenden Kosten und Sonderbedingungen liefern, damit Sie die Gesamtkosten verschiedener Angebote gut vergleichen können.

Im Baufinanzierungsrechner von Verivox stehen Ihnen über hundert Banken, Versicherungen und Bausparkassen zum Vergleich zur Verfügung.

Baufinanzierung

Baufinanzierung

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So finden Sie die beste Bank

Beim Bankenvergleich lohnt es sich, zu überlegen, welches Produkt Sie benötigen und welche Konditionen oder Zusatzleistungen Ihnen wichtig sind. Je nachdem, ob ein Girokonto, eine Kreditkarte, ein Tagesgeldkonto oder ein Kredit in Anspruch genommen werden soll, müssen die eigenen Rahmenbedingungen und Wünsche vorab festgelegt und dann mit den Angeboten der Banken verglichen werden. Ein Bankenvergleich mit den kostenlosen Rechnern von Verivox geht schnell und zeigt übersichtlich mögliche Einsparpotenziale.

Häufig gestellte Fragen

Welche Bank für Sie die Passende ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Je nachdem, welches Finanzprodukt, – ob Girokonto, Kreditkarte, Geldanlage oder eine Finanzierung – Sie benötigen, kann sowohl eine Direktbank als auch eine Haus- bzw. Filialbank infrage kommen.
Filialbanken überzeugen durch eine hohe Filialdichte und einen direkten Service vor Ort. Dafür müssen Sie in der Regel hier mit höheren Zinsen und Kontoführungsgebühren rechnen. Direkt- und Onlinebanken verzichten auf Filialen und punkten dagegen mit günstigeren Zinsen und kostenlosen Giro- und Kreditkartenkonten.

Einige der Kreditanbieter auf Verivox sind zudem auf bestimmte Kredite wie Autokredite, Baufinanzierungen oder auf Personengruppen wie Selbstständige spezialisiert. Diese bieten im Vergleich zu anderen Finanz-Allroundern oft günstigere Konditionen an.

Generell unterliegen alle hier bei Verivox aufgezeigten Banken und Kreditgebern der deutschen Bankenaufsicht bzw. der Bankenaufsicht des jeweiligen Landes, bei Anbietern innerhalb der EU der europäischen Bankenaufsicht. Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind Geldanlagen auf deutschen und vielen europäischen Banken derzeit bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank zusätzlich abgesichert. Einige Banken bieten darüber hinaus eine hundertprozentige Absicherung der Einlagen. Regelmäßige Rankings zur Sicherheit und Einschätzung zur Bonität der jeweiligen Banken werden obendrein von den diversen Finanzagenturen wie Moddy's, Standard & Poor's, Fitch erstellt.
Mehr zu diesem Thema finden Sie auch in unserem Ratgeber zur Bonität.

Je nachdem, ob Sie zum Beispiel Ihr Girokonto kündigen und wechseln möchten oder einen Kredit umschulden und damit einen neuen Kredit bei einer anderen Bank aufnehmen wollen, gibt es unterschiedliche Vorgehensweisen. Detaillierte Informationen finden Sie unter Bankwechsel.

Ein Girokonto können Sie jederzeit kündigen – und der Wechsel ist dank des Kontowechselservices einfach geworden. Laut dem Zahlungskontengesetz von 2016 sind die Banken verpflichtet, dem Kunden beim Wechsel des Girokontos zu helfen. Das heißt, während des Wechsels werden alle Zahlungspartner über das neue Konto informiert. Es empfiehlt sich dennoch, das alte Konto allerdings erst zu kündigen, wenn alle Zahlungen auf das neue Girokonto umgeleitet wurden.

Bei einem Bankenwechsel im Rahmen einer Kreditumschuldung gibt es etwas mehr zu beachten. Bei einem Ratenkredit müssen Sie sowohl die Kündigungsfrist einhalten als auch die Restschuld zusätzlich der Vorfälligkeitsentschädigung an den alten Anbieter zurückzahlen – zum Beispiel mithilfe des neu aufgenommenen Kredits.

Die Bank für die bestehende Baufinanzierung können Sie nach zehn Jahren Laufzeit oder nach Ablauf der Zinsbindung gebührenfrei unter Einhaltung der Kündigungsfrist wechseln und den Kredit begleichen. Eine Kündigung während der Zinsbindung ist nur mit „berechtigtem Interesse“ (§ 490 Abs. 2, BGB) unter Einhaltung der Kündigungsfrist möglich. In diesem Fall werden eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung sowie ggf. zusätzliche Kosten durch eine Grundbuchänderung fällig.

Weiterführende Links

Immobilienzinsen dargestellt mit einfachen Hausmodellen aus Holz

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Mehr rund um Finanzen

  • Um einen Ratenkredit aufzunehmen, müssen Sie volljährig sein, in Deutschland wohnen und hier Ihr Konto haben. Viele Banken haben außerdem eine Altersobergrenze. In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer Ihren Kredit spätestens mit 75 Jahren komplett zurückgezahlt haben. Ältere Interessenten haben es schwer, einen Kredit zu erhalten.

    Alle Banken prüfen vor der Kreditvergabe die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Antragstellers. Dazu sind sie verpflichtet. Wer kein oder nur ein sehr geringes Einkommen bezieht, bekommt in der Regel keinen Kredit – das betrifft zum Beispiel Arbeitssuchende, Minijobber, Auszubildende und Praktikanten oder auch Hausfrauen und -männer. Auch mit einer befristeten Beschäftigung wird es schwer, einen Kredit aufzunehmen. Denn dann ist das Risiko für die Bank groß, dass Sie sich die Raten nicht über die gesamte Kreditlaufzeit leisten können.

    Außerdem machen die Banken im Zuge der Bonitätsprüfung eine Schufa-Abfrage. Mit Negativmerkmalen in Ihrer Schufa-Auskunft erhalten Sie in der Regel keinen Kredit.

    Unser Tipp: Nicht immer sind alle Einträge bei der Schufa auf dem aktuellen Stand. Fordern Sie bei der Schufa eine kostenfreie Selbstauskunft an und kontrollieren Sie die hinterlegten Daten. Fehler muss die Schufa korrigieren. Ausführliche Tipps zum richtigen Vorgehen finden Sie hier: Schufa-Eintrag löschen lassen

  • Nein. Anbieter, die Ratenkredite ohne Überprüfung der Zahlungsfähigkeit offerieren, sind zum großen Teil unseriös. Die sogenannten SCHUFA-freien Ratenkredite zielen auf in finanzielle Not geratene Personen, die aufgrund ihrer schlechten Bonität bei Kreditinstituten als kreditunwürdig eingestuft werden und keinen Ratenkredit erhalten. Diesen Umstand nutzen die Anbieter der SCHUFA-freien Ratenkredite zu ihren Gunsten aus. Sie versprechen schnelle finanzielle Liquidität. Voraussetzung für die Auszahlung des Kredites ist jedoch häufig die Zahlung von diversen Gebühren und sehr hohen Zinsen, die zum Teil vorab in Rechnung gestellt werden. Weitere Informationen finden Sie in unserem Ratgeber Kredit ohne SCHUFA: Seriöse Möglichkeiten trotz Schufa-Eintrag.

  • Wir garantieren: Kreditanfragen über Verivox haben keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score!

    Um Ihnen ein Angebot zu erstellen, stellen unsere Partnerbanken eine Anfrage bei der Schufa. Es handelt sich aber nur um eine „Anfrage Kreditkonditionen“. Sie wird bei der Schufa für 12 Monate vermerkt, ist aber für niemanden einsehbar – weder für andere Banken noch für Dritte. Der Vermerk wird weder für Ihre individuelle Bonitätsbewertung, noch bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores berücksichtigt. Sie können also ganz beruhigt mehrere Kreditangebote einholen und miteinander vergleichen.

  • Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt, erhalten Sie von der Bank ein Kreditangebot mit Ihren individuellen Konditionen. Außerdem sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.

    Den unterzeichneten Kreditvertrag schicken Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter: Kredit beantragen.

    Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das PostIdent-Verfahren und bei manchen Banken auch per VideoIdent erfolgen. Manche Kreditinstitute verlangen eine erneute Legitimierung auch von Bestandskunden, wenn sie einen Online-Kredit abschließen möchten.

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