Finanzratgeber: Hilfreiche Finanztipps

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  • Sie können sich direkt an Ihre kreditgebende Bank wenden und dort um eine Erhöhung des laufenden Darlehens bitten. Die Bank wird prüfen, ob Ihre Bonität auch für die höhere Kreditsumme ausreicht und Ihnen gegebenenfalls ein neues Kreditangebot unterbreiten. Unter Umständen bietet sie Ihnen das neue Darlehen aber zu veränderten Konditionen an. In jedem Fall müssen Sie damit rechnen, dass sich durch den höheren Kreditbetrag die Laufzeit verlängert oder Ihre Monatsrate steigt.

    Unser Tipp: Prüfen Sie immer, ob eine andere Bank Ihnen bessere Konditionen bietet. Am einfachsten geht das mit einem Kreditvergleich. Im Vergleich zur Aufstockung bei der aktuellen Bank können Sie oft viel Geld sparen, indem Sie Ihren bestehenden Kredit auf ein Darlehen bei einer Bank mit günstigeren Konditionen umschulden. So sollten Sie vorgehen:

    1. Kreditvergleich machen: Die noch ausstehende Restschuld des laufenden Kredits plus die zusätzlich benötigte Summe ergeben den Kreditbetrag, den Sie im Rechner einstellen müssen. Wählen Sie als Verwendungszweck „Umschuldung / Kreditablösung“ aus.
    2. Angebote vergleichen: Prüfen Sie, ob eine andere Bank Ihnen günstigere Konditionen als Ihre bisherige Bank anbietet.
    3. Kredit aufstocken: Wählen Sie das günstigste Angebot aus und schließen Sie den Kredit ab. Bei Bedarf unterstützen unsere erfahrenen Kreditberater Sie bei der Auswahl des günstigsten Angebots.

    Wenn Sie sich für eine Umschuldung entscheiden, müssen Sie Ihrer bisherigen Bank in einigen Fallen eine Entschädigung für ihre entgangenen Zinseinnahmen zahlen. Die Höhe dieser sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung ist aber gesetzlich begrenzt. Die Bank darf Ihnen höchstens 1 Prozent der noch ausstehenden Restschuld in Rechnung stellen – wenn das Darlehen nur noch weniger als 1 Jahr läuft, sind es sogar nur 0,5 Prozent.

    Inzwischen verzichten viele Banken aber auch auf eine solche Entschädigung. Dann können Sie das Darlehen jederzeit kostenfrei zurückzahlen und umschulden. Im Kreditvergleich können Sie gezielt nach solchen Angeboten suchen.

  • Wir garantieren: Kreditanfragen über Verivox haben keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score!

    Um Ihnen ein Angebot zu erstellen, stellen unsere Partnerbanken eine Anfrage bei der Schufa. Es handelt sich aber nur um eine „Anfrage Kreditkonditionen“. Sie wird bei der Schufa für 12 Monate vermerkt, ist aber für niemanden einsehbar – weder für andere Banken noch für Dritte. Der Vermerk wird weder für Ihre individuelle Bonitätsbewertung, noch bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores berücksichtigt. Sie können also ganz beruhigt mehrere Kreditangebote einholen und miteinander vergleichen.

  • Die Zinsbindungsfrist legt fest, wie lange der Zinssatz Ihres Baukredits festgeschrieben ist und von der Bank nicht verändert werden kann. Üblich sind Zinsbindungen von 5, 10, 15 und 20 Jahren. Es gibt aber auch Kreditinstitute, die noch längerfristige Zinsbindungen anbieten. In der Regel steigt bei langen Zinsbindungsfristen der Zinssatz. In einer Niedrigzinsphase kann es dennoch sinnvoll sein, sich für eine lange Sollzinsbindung zu entscheiden.

    Denn bei einer sehr kurzen Zinsbindungsfrist steht am Ende in der Regel eine vergleichsweise hohe Restschuld, für die Sie eine Anschlussfinanzierung benötigen. Sollten die Zinsen in der Zwischenzeit deutlich anziehen, kann es passieren, dass Sie sich die Ratenzahlungen für den neuen Kredit nicht mehr leisten können. Eine langfristige Sollzinsbindung macht Ihre Baufinanzierung hingegen dauerhaft berechenbar.

    Wer sich wegen des günstigeren Zinssatzes trotzdem für eine kurze Zinsbindung entscheidet, sollte die Zinsersparnis in eine besonders hohe Tilgung stecken, damit die Restschuld am Ende der Zinsbindung so niedrig wie möglich ausfällt.

    Übrigens: In gewissen Fällen gilt die Zinsbindungsfrist nur einseitig. Wenn eine Baufinanzierung mehr als 10 läuft, haben Sie als Kunde nach genau 10 Jahren ein einseitiges Kündigungsrecht. Die Bank bleibt über die volle Zinsbindungsfrist an den vereinbarten Zinssatz gebunden.

  • Banken benötigen für ihre Kreditentscheidung detaillierte Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben. Damit die Kreditanfrage für Sie noch einfacher wird, haben wir den digitalen Kontocheck entwickelt. Dafür loggen Sie sich einmalig mit den Zugangsdaten Ihres Onlinebankings in Ihr Konto ein. Innerhalb von Sekunden werden die Kontoumsätze analysiert. Die Informationen, die für Ihre Kreditanfrage relevant sind, werden automatisiert ausgelesen und ins Anfrageformular eingetragen – zum Beispiel die Höhe Ihres Nettoeinkommens, der Name Ihres Arbeitgebers oder die Höhe der Monatsmiete.

    So nutzen Sie den digitalen Kontocheck bei Verivox:

    1. Geben Sie im Anfrageformular zuerst Ihre persönlichen Daten ein.
    2. Loggen Sie sich mit Ihren Zugangsdaten zum Onlinebanking in Ihr Konto ein.
    3. Die relevanten Daten für die Kreditanfrage werden automatisiert ausgelesen und ins Anfrageformular eingetragen.
    4. Prüfen Sie ob alle Daten korrekt übernommen wurden.

    Durch den digitalen Kontocheck wird ein großer Teil der Eingabefelder automatisch vorbefüllt. Das spart Zeit und macht die Kreditanfrage noch komfortabler. Wichtig: Der digitale Kontocheck funktioniert vollautomatisch. Zu keinem Zeitpunkt erhalten Verivox-Mitarbeiter oder Dritte Einblick in Ihr Konto. Um die Daten auslesen zu dürfen, arbeiten wir mit einem Dienstleister zusammen, der dafür extra eine Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erhalten hat. Selbstverständlich werden weder Ihre Login-Daten noch Ihre Kontoumsätze gespeichert. Der digitale Kontocheck ist völlig freiwillig. Sie können die benötigten Daten auch wie gewohnt selbst eintragen.

  • Im Rahmen der Bonitätsprüfung bewertet eine Bank die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Sie ist dazu gesetzlich verpflichtet. Mit der Bonitätsprüfung will die Bank herausfinden, wie hoch das Kreditausfallrisiko des Antragstellers ist.

    Welche Bonitätskriterien genau in die Bonitätsprüfung einfließen und wie diese gewichtet werden, können Kreditinstitute in weiten Teilen selbst festlegen. In der Regel haben aber zumindest die finanzielle und die berufliche Situation des Antragstellers sowie seine SCHUFA-Daten Einfluss auf die Beurteilung der Bonität. Je besser die Bonität eines Kreditnehmers ist, desto günstiger werden die Konditionen für den Kredit.

  • Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt, erhalten Sie von der Bank ein Kreditangebot mit Ihren individuellen Konditionen. Außerdem sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.

    Den unterzeichneten Kreditvertrag schicken Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter: Kredit beantragen.

    Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das PostIdent-Verfahren und bei manchen Banken auch per VideoIdent erfolgen. Manche Kreditinstitute verlangen eine erneute Legitimierung auch von Bestandskunden, wenn sie einen Online-Kredit abschließen möchten.

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