Welchen Nutzen bringt ein Finanzierungsrechner?

Mit einem Online-Finanzierungsrechner können Sie schon vor dem Einholen von Kreditangeboten einschätzen, welche Kreditsumme Sie sich leisten können und mit welchen finanziellen Belastungen Sie rechnen müssen.

Besonders nützlich ist ein Finanzierungsrechner beim Immobilienkauf, wo er schon in die ersten Planungen mit einbezogen werden kann. Mithilfe des Finanzierungsrechners können Sie herausfinden, wie hoch Ihr Budget ist. Wenn Sie das zur Verfügung stehende Eigenkapital hinzu addieren, wissen Sie, wie teuer die Immobilie inklusive Kaufnebenkosten und Sanierungsaufwendungen sein darf. Dementsprechend können Sie dann die Angebote in den Immobilienportalen nach Kaufpreis filtern.

So können Sie Ihre Finanzierung berechnen

Im Verivox-Rechner für die Baufinanzierung geben Sie zunächst den Immobilienwert, den Darlehensbetrag und Ihre Postleitzahl ein. Angezeigt werden Ihnen nun die repräsentativen Beispiele der besten Anbieter mit effektivem Jahreszins und monatlicher Rückzahlungsrate. Basis ist eine anfängliche jährliche Tilgung von 2,0 Prozent des Darlehensbetrages und eine Sollzinsbindung von zehn Jahren.

Auf der Ergebnisseite können Sie die wichtigsten Merkmale verändern, indem Sie beispielsweise einen anderen Darlehensbetrag wählen oder Tilgung und Zinsbindung verändern. Auch eine Änderung des Immobilienwertes bei ansonsten gleichbleibenden Basiswerten bringt eine Veränderung von Zins und Monatsrate mit sich. Grund dafür ist, dass Banken bei ansteigendem Anteil des Darlehensbetrags am Immobilienwert den Risikoaufschlag auf den Zinssatz erhöhen.

Persönliche Angebote anfordern

Direkt aus der Konditionenliste heraus können Sie bei einzelnen Finanzierungsgebern individuelle Angebote für Ihr Finanzierungsvorhaben anfordern. Hierfür klicken Sie auf den "Weiter"-Button beim jeweiligen Anbieter und geben Sie Ihre persönlichen Daten sowie genauere Angaben zur Immobilie ein. Im Anschluss erhalten Sie ein Finanzierungsangebot mit individuell für Sie geltenden Konditionen.

Was Ihnen der Online-Finanzierungsrechner zeigt

Auf der Ergebnisseite des Finanzierungsrechners für den Haus- und Immobilienkauf können Sie mit einem Klick weitere Informationen zu den einzelnen Finanzierungsangeboten erhalten.

Repräsentatives Beispiel

Wenn Sie unter dem angezeigten Effektivzinssatz auf "Repräsentatives Beispiel" klicken, bekommen Sie unter anderem die folgenden Zusatzinformationen angezeigt:

• die aufsummierten Zinskosten für die Dauer der Sollzinsbindung,
• die Höhe der Restschuld, für die Sie am Ende der Sollzinsbindung eine Anschlussfinanzierung benötigen, sowie
• die Gesamtlaufzeit der Finanzierung, wenn Sie diese mit gleichbleibendem Zinssatz nach dem Ende der Zinsbindung weiterführen würden.

Mehr Details

Mit einem Klick auf "mehr Details" unterhalb der angezeigten Monatsrate sehen Sie noch zusätzliche Merkmale des Darlehens. Dazu zählen etwa

• der Mindest- und Höchstdarlehensbetrag,
• die zinsfreie Höchstdauer zwischen Vertragsabschluss und Abruf des Darlehens (bereitstellungszinsfreie Zeit) oder
• Informationen darüber, ob ein Optionsrecht für Sondertilgungen besteht.

Darüber hinaus zeigt Ihnen ein tabellarischer Überblick die Konditionen des jeweiligen Kreditinstitutes bei anderen Zinsbindungsfristen.

Beispielrechnung: Angebote vergleichen und Ersparnis ermitteln

Mithilfe der Zusatzinformationen in den repräsentativen Beispielen können Sie ermitteln, wie viel Geld Sie durch die Wahl eines zinsgünstigeren Finanzierungsanbieters sparen können. Bei vergleichbarer Darlehenssumme, Anfangstilgung und Sollzinsbindung sind dabei die Zinskosten der Vergleichsmaßstab. Wie ein solcher Vergleich aussehen könnte, zeigt exemplarisch die nachfolgende Beispielrechnung:

Weitere Finanzierungsrechner für den Haus- und Wohnungskauf

Zusätzlich zum eigentlichen Darlehensvergleich finden Sie bei Verivox auch weitere Rechner für die ganzheitliche Planung Ihrer Immobilienfinanzierung. Nutzen Sie unseren Haushaltsrechner, um Ihren finanziellen Spielraum zu ermitteln, und den Tilgungsrechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen. Mit dem Grundbuch- und Notarkostenrechner behalten Sie auch die Nebenkosten im Blick. So treffen Sie fundierte Entscheidungen für Ihre finanzielle Zukunft.

Tilgungsrechner für die Planung der Finanzierung

Mit dem Tilgungsrechner können Sie ermitteln, wie sich die Höhe der Tilgung auf die Monatsrate und die Restschuld am Ende der Zinsbindung auswirkt. Außerdem können Sie Sondertilgungen berücksichtigen und einen Tilgungsplan erstellen. Mit dem Tilgungsrechner ermitteln Sie beispielsweise

• den Tilgungssatz bei einer bestimmten Ratenhöhe,
• die Höhe der Restschuld am Ende der Zinsbindung bei der gewünschten Tilgungshöhe,
• die Zinskostenersparnis durch eine einmalige Sondertilgung oder
• die finanziellen Vor- und Nachteile eines Volltilgungs-Darlehens.

Haushaltsrechner

Der Haushaltsrechner hilft Ihnen dabei, den finanziellen Spielraum für die Darlehensrate zu ermitteln. Für eine erste Einschätzung kann die Liquidität anhand von Pauschalvorgaben ermittelt werden, darüber hinaus steht eine genauere Variante mit individuellen Eingaben zur Verfügung.

Haushaltsrechner

Grundbuch- und Notarkosten berechnen

Bei der Finanzierung Ihres Eigenheims sollten Sie die beim Kauf anfallenden Nebenkosten nicht vergessen. Dazu zählen neben Grunderwerbssteuer und gegebenenfalls Maklerhonorar auch die Gebühren für Notar und Grundbuchamt. Der Grundbuch- und Notarkostenrechner zeigt, welche Beträge auf Sie zukommen können – lediglich die Maklerkosten werden nicht berechnet.

Notarkostenrechner

Finanzierungsrechner für Autokredite

Neben den Finanzierungsrechnern für Immobilien können Sie bei Verivox auch andere Finanzierungsarten vergleichen, wenn Sie eine kleinere Kreditsumme benötigen. Im folgenden Rechner können Sie Ihre persönlichen Daten eingeben, um in 7 Minuten den günstigsten Autokredit für Ihre individuelle Bonität und finanzielle Situation zu finden und abzuschließen.

Einige Banken bieten einen günstigeren Zinssatz an, wenn sie die Kfz-Zulassungsbescheinigung Teil II während der Laufzeit als Sicherheit einbehalten können. Dabei kann der Darlehensbetrag nur für das Auto eingesetzt werden und das finanzierte Fahrzeug kann erst am Ende der Laufzeit verkauft werden.

Was lohnt sich für mich: Leasing oder Kreditfinanzierung?

Alternativ zum klassischen Autokredit können Autohändler Ballonkredite und 3-Wege-Finanzierungen anbieten, bei denen am Ende eine Schlussrate fällig wird. Eine weitere Möglichkeit bietet das Leasing. Wichtige Informationen zu den Besonderheiten solcher Finanzierungsmodelle und Tipps für die Vergleichsrechnung finden Sie unter Leasing oder Finanzierung.

Ihre nächsten Schritte nach dem Autokredit-Vergleich

Nach dem Abschluss Ihres Autokredits sollten Sie die Versicherungskosten für Ihr neues Fahrzeug berücksichtigen. Vergleichen Sie verschiedene Angebote für Kfz-Versicherungen, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden. Informieren Sie sich auch über mögliche Rabatte, zum Beispiel für unfallfreies Fahren oder die Installation von Sicherheitssystemen. Planen Sie regelmäßige Wartungskosten in Ihr Budget ein, um den Wert Ihres Fahrzeugs zu erhalten.

Ratenkredite mit freier Verwendung

Für andere Zwecke als den Autokauf, beispielsweise die Finanzierung von Haushaltsgeräten, Möbeln oder anderen größeren Anschaffungen, werden Ratenkredite mit freier Verwendung angeboten. Dafür verlangt das finanzierende Kreditinstitut keine Sicherheiten außer der Lohn- bzw. Gehaltsabtretung. Im Verivox-Kredirechner können Sie Ihre individuellen Zinsen und Ratenhöhe bei über 20 Banken in wenigen Sekunden berechnen – stellen Sie einfach eine unverbindliche Konditionenanfrage.