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Kinder früh finanziell fördern

Junior-Depot-Vergleich 2024: Die besten Anlageoptionen

Depotvergleich

  • Günstiger traden – ab 2 Euro pro Order
  • Über 20 Depots im Direktvergleich
  • Top-Anbieter für ETFs und Sparpläne finden

Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat Verivox als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.

Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.

202009_Trustpilot_Sternebewertung
Inhalt dieser Seite
  1. Junior-Depot: Für den Nachwuchs Geld investieren
  2. Depot-Vergleich: Mit Verivox das passende Depot finden
  3. Definition: Was ist ein Junior-Depot?
  4. Auf welche Leistungsmerkmale Sie bei einem Junior-Depot achten sollten
  5. Voraussetzungen: Wer kann ein Junior-Depot eröffnen?
  6. Kindergeld in ETFs investieren
  7. Girokonten vergleichen
  8. Vertrauen Sie auf Verivox

Junior-Depot: Für den Nachwuchs Geld investieren

Ein Junior Depot für Kinder bietet zahlreiche Vorteile. Es ermöglicht eine frühe finanzielle Bildung, da Kinder lernen, wie Börsen und Investitionen funktionieren. Der langfristige Kapitalaufbau durch den Zinseszins-Effekt ist ein weiterer Pluspunkt, da über die Jahre ein beträchtlicher Betrag angespart werden kann. Zudem nutzen Junior Depots oft steuerliche Freibeträge für Kinder, was die Gewinne steuerfrei macht. Durch regelmäßige Einzahlungen von Verwandten kann das Depot stetig wachsen. Schließlich lernen Kinder Verantwortung für ihr eigenes Geld zu übernehmen und treffen dadurch bewusstere finanzielle Entscheidungen.

Ralph Wefer

"Kapitalerträge bis 1.000 Euro bleiben aufgrund des Sparer-Pauschbetrags generell steuerfrei, wenn ein Freistellungsauftrag bei der Bank vorliegt. Selbst bei höheren Erträgen kann man eine Besteuerung vermeiden. Dafür muss das Finanzamt eine sogenannte Nichtveranlagungsbescheinigung ausstellen, die Eltern dann bei der Bank einreichen können. So bleiben Einkünfte des Kindes bis zum Grundfreibetrag steuerfrei – aktuell sind das 11.604 Euro (Stand: 2024)."

Ralph Wefer Director Communications - Banking & Insurance
Das sagen unsere Kunden über uns
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4.9 von 5

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4.8 von 5

  • 45385 Bewertungen
  • insgesamt bei Trustpilot

Depot-Vergleich: Mit Verivox das passende Depot finden

1

Vergleich starten

Wenn Sie auf Verivox einen Depot-Vergleich durchführen möchten, müssen Sie lediglich das Ordervolumen in Euro und die zu erwartende Orderanzahl angeben.

2

Filter anwenden

Als Nächstes bringen Sie das Suchergebnis in Einklang mit Ihren persönlichen Präferenzen. Dazu stehen Ihnen verschiedene Filteroptionen – beispielsweise handelbare Wertpapiere – zur Verfügung.

3

Depot auswählen

Sie interessieren sich für ein bestimmtes Depot? Um zur Webseite des entsprechenden Kreditinstituts oder Brokers weitergeleitet zu werden, ist lediglich ein Mausklick notwendig.

Depot-Vergleich starten

Depotvergleich

  • Günstiger traden – ab 2 Euro pro Order
  • Über 20 Depots im Direktvergleich
  • Top-Anbieter für ETFs und Sparpläne finden
People Component Oliver Maier

"Verivox-Berechnungen zeigen, dass bereits mit 100 Euro monatlich – angelegt in einem thesaurierenden ETF über 30 Jahre – ein Depotvermögen von gut 132.000 Euro aufgebaut werden kann. Entscheidend ist der lange Anlagezeitraum. Der Zinseszinseffekt entfaltet nach etwa 25 bis 30 Jahren seine ganze Kraft."

Oliver Maier Geschäftsführer Verivox Finanzvergleich GmbH

Definition: Was ist ein Junior-Depot?

Bei einem Junior-Depot – mitunter auch als Kinder- oder Minderjährigen-Depot bezeichnet – handelt es sich um ein Wertpapier-Depot, das Eltern beziehungsweise Erziehungsberechtigte für ihren Nachwuchs eröffnen, um Geld anzulegen. Da die Kinder für gewöhnlich erst auf die Ersparnisse zugreifen können, sobald sie volljährig sind, stellt ein Junior-Depot im Regelfall eine langfristige Geldanlage dar.

Das Depot läuft auf den Namen des Kindes, womit das darauf vorhandene Geld ihm gehört. Bis die Tochter oder der Sohn volljährig ist, fungieren die Eltern als Bevollmächtigte. Dies ermöglicht es ihnen, Wertpapiere für ihren Nachwuchs zu kaufen. Die Erziehungsberechtigten dürfen das Geld jedoch nicht einfach so entnehmen und für eigene Zwecke nutzen, sondern nur im Sinne des Kindes. Mit Vollendung des 18. Lebensjahres kann der Nachwuchs selbst über das Depot verfügen.

Eine weitere Besonderheit von Junior-Depots besteht darin, dass es oftmals nicht möglich ist, spekulative Finanzprodukte wie Optionsscheine zu kaufen. In der Regel gibt es folgende Investitionsmöglichkeiten in Form eines Sparplans und als Einmalanlage:

Welche Vorteile bietet ein Junior-Depot?

  • Pädagogischer Nutzen: Mit einem Junior-Depot wird der Nachwuchs frühzeitig an das Thema Finanzen herangeführt. Ein Minderjährigen-Depot trägt außerdem dazu bei, den Stellenwert der langfristigen Vermögenbildung zu veranschaulichen.
  • Attraktive Renditechancen: Da ein Kinder-Depot für eine längere Laufzeit konzipiert ist, spielen kurzfristige Wertschwankungen keine allzu große Rolle. Bei positiver Wertentwicklung bietet ein Junior-Depot sogar Chancen auf eine hohe Rendite.
  • Steuerliche Vorteile: Für jedes Kind gilt der sogenannte Sparerfreibetrag, der aktuell bei 801 Euro liegt. Um den Steuervorteil zu nutzen, ist es allerdings notwendig, beim Kreditinstitut einen Freistellungantrag zu stellen.
  • Einfache Depoteröffnung: Ein Junior-Depot lässt sich innerhalb weniger Augenblicke eröffnen. In der Regel können Sie das Depot online eröffnen. Lediglich die zur Depoteröffnung benötigten Dokumente müssen mitunter postalisch verschickt werden.
  • Niedrige Kosten: Die meisten Kreditinstitute und Broker berechnen für Kinder-Depots keine Verwaltungsgebühren. Die Ordergebühren können jedoch sehr unterschiedlich ausfallen.

Auf welche Leistungsmerkmale Sie bei einem Junior-Depot achten sollten

Ein gutes Junior-Depot sollte verschiedene Eigenschaften erfüllen. Eine wichtige Variable sind beispielsweise die Kosten. Schließlich wäre es ärgerlich, wenn Gebühren einen Großteil der Investitionsgewinne aufzehren. Bei der Suche nach dem passenden Depot für Minderjährige sollten Sie vor allem folgende Kriterien bedenken:

  • Depotgebühren: Viele der von den Banken und Brokern angebotenen Junior-Depots lassen sich kostenlos nutzen. Das heißt, es fallen keine Verwaltungsgebühren an. Manche Kreditinstitute knüpfen die kostenlose Depotführung jedoch an regelmäßige Einzahlungen.
  • Handelsgebühren: Die Kosten pro Order können je nach Depot sehr unterschiedlich ausfallen. Es gibt sowohl Anbieter, die auf die Ordergebühr verzichten, als auch solche, bei denen pro Order bis zu zehn Euro fällig werden.
  • Angebot an Finanzprodukten: Von wichtiger Bedeutung ist ebenfalls, welche Anlagemöglichkeiten und Investitionsinstrumente angeboten werden. Darüber hinaus gilt es zu berücksichtigen, welche Börsenplätze der Anbieter bereitstellt.

Voraussetzungen: Wer kann ein Junior-Depot eröffnen?

Wer ein Depot für ein minderjähriges Kind eröffnen darf, unterscheidet sich von Kreditinstitut zu Kreditinstitut. Teilweise ist dies lediglich den Eltern beziehungsweise Erziehungsberechtigten möglich, die als gesetzliche Vertreter fungieren. Bei anderen Anbietern gilt dagegen die Regelung, dass jeder ein Konto für ein Kind eröffnen kann – allerdings nur mit einer Einverständniserklärung des gesetzlichen Vormundes.

Die nachfolgende Liste zeigt auf, welche Dokumente Sie für die Eröffnung eines Junior-Depots für gewöhnlich benötigen:

  • Antrag zur Depoteröffnung (muss von beiden Elternteilen unterschrieben werden)
  • Geburtsurkunde des Kindes
  • Ausweisdokument
  • Heiratsurkunde oder Beschluss über das gemeinsame Sorgerecht
  • Kopie der Aufenthaltsgenehmigung (nur Eltern ohne EU-Pass)

Kindergeld in ETFs investieren

1. Richten Sie ein Depot ein: Wählen Sie einen thesaurierenden ETF, der Dividenden automatisch reinvestiert.

2. Investieren Sie: monatlich das Kindergeld (aktuell 250 EUR) in diesen ETF-Sparplan.

3. Lassen Sie den Sparplan 18 Jahre lang ungestört laufen: Sie steigern lediglich den monatlichen Sparbetrag, wenn sich das Kindergeld erhöht*.

* In der Modellrechnung geht Verivox hierbei von jährlichen Kindergeld-Erhöhungen um 3,2 Prozent aus. Das entspricht der durchschnittlichen Steigerung der letzten 25 Jahre. In gleicher Höhe steigt auch die monatliche Sparrate

Alter des Kindes
Eingezahltes Kindergeld
Depotwert
5 Jahre 15.991 € 19.102 €
10 Jahre 34.710 € 49.404 €
15 Jahre 71.524 € 135.009 €
Tagesgeldangebote

Tagesgeld und Festgeld

Wir haben für Sie die besten Tages- und Festgeldangebote im Vergleich.

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