Jetzt günstigen Umschuldungskredit finden!

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sie haben bei Verivox Ihr Ratenkreditangebot zum besten Zins gefunden. Sollten Sie bei einem Kreditinstitut, auch über einen Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale), ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist, als das günstigste vergleichbare Kreditangebot bei Verivox, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto, wenn Sie den Kredit über Verivox abschließen. Das garantieren wir Ihnen.

Mehr erfahren

Umschuldung

  • Top-Zinsen mit über 35% Ersparnis
    Verivox-Kunden sparten 2017 mit einem durchschnittlich 35,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt über 35% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,77%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2017, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 05.03.18) 
  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

TÜV Saarland geprüftes Vergleichsportal Preisvergleich Ratenkredit
Siegel_ServiceValue_Die-Welt_Preis-Champions_optimiert

*Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 0,00% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbeträge 1.000-3.000 €, 12-24 Raten/Monate à 41,67-250 €, Gesamtbeträge 1.000-3.000 €. solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Straße 2, 10178 Berlin

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Information für Kreditnehmer
  2. Wie sinnvoll ist ein Umschuldungskredit?
  3. Umschuldungsrechner
  4. Grafik: Wann lohnt sich die Umschuldung eines Ratenkredits?
  5. Dispokredit umschulden
  6. Zweck "Umschuldung" angeben
  7. Umschuldungskredite stressfrei online vergleichen
  8. Umschuldungskredit online beantragen
  9. Häufig gestellte Fragen

Aktuelle Information für Kreditnehmer

+++ Wer im Zuge der Coronaviruskrise unverschuldet in Zahlungsschwierigkeiten geraten ist, kann eine Stundung ausstehender Kreditraten veranlassen. Ansprechpartner ist die kreditgebende Bank. Detaillierte Informationen und Antworten auf die wichtigsten Fragen zu den neuen Stundungsregeln finden Sie hier. +++

Das sagen unsere Kunden

4.8 / 5
  • 205669 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
Kundenbewertung 31.03.2020 um 22:33 Uhr
Wie immer sehr transparent, sehr kompetente Berater, unkomplizierter Wechsel.
Kundenbewertung 31.03.2020 um 21:55 Uhr
Super Zufriedenheit
Kundenbewertung 31.03.2020 um 20:33 Uhr
100 % zufrieden. Potential: Termin- & Tarifüberwachung vor ggf. nächsten Wechsel
Kundenbewertung 31.03.2020 um 19:55 Uhr
Habe früher durch einen Vermittler den Anbieterwechsel für mich durchführen lassen. Da dieser aber nun seine Tätigkeit nicht mehr ausführt, habe ich dies selbst mit Verifox versucht, was ganz einfach ging, durch die einfache und verständliche Menüführung. Nun muss nur noch der Vertrag mit dem neuen Anbieter zustande kommen, um für das kommende Jahr weniger Stromkosten zu haben, natürlich bei ähnlichen Verbrauch.
Kundenbewertung 31.03.2020 um 19:47 Uhr
Das Angebot ist sehr vielseitig und trotzdem gut zusammengefasst und somit vergleichbar.

Wie sinnvoll ist ein Umschuldungskredit?

In Zeiten finanzieller Engpässe oder bei größeren Anschaffungen nehmen viele Verbraucher einen Ratenkredit auf. Flexible Laufzeiten und eine gute Planbarkeit der zukünftigen Belastung machen ihn zu einer beliebten Alternative zum Dispokredit. Wer einen Ratenkredit beantragt, legt neben der Kreditsumme auch die Laufzeit sowie die Zinshöhe und damit die Höhe der zu zahlenden Raten genau fest. Damit sind Kunden vor Zinserhöhungen geschützt. In Niedrigzinsphasen stellen jedoch viele Kreditnehmer fest, dass die marktüblichen Zinsen in der Zwischenzeit stark gesunken sind. In diesem Fall lohnt es sich oft, einen Umschuldungskredit zum neuen, niedrigeren Zinssatz aufzunehmen. Damit können Sie den Kredit schneller als geplant abbezahlen und so hohe Zinsen einsparen.

Umschuldungsrechner

Der folgende Rechner ermittelt, welches Einsparpotenzial ein Umschuldungskredit für Sie hat.

Grafik: Wann lohnt sich die Umschuldung eines Ratenkredits?

Wer einen Ratenkredit umschulden will, kann mithilfe folgender Grafik berechnen, ob sich ein Umschuldungskredit für ihn lohnt.

kredit-umschulden

Ob sich ein Umschuldungskredit lohnt, hängt von zwei Faktoren ab:

  • dem Jahreszins des alten und des neuen Kredits und
  • der Vorfälligkeitsentschädigung, die die Bank verlangt, wenn Kunden einen Kredit vorzeitig ablösen.

Da Ratenkredite jederzeit ohne Einhaltung einer Frist gekündigt werden können, ist eine Umschuldung immer möglich. Doch je länger die übrige Laufzeit und je höher die Restschuld (verbleibende Kreditsumme), desto mehr Zinsen entgehen der Bank durch eine vorzeitige Ablösung. Umso höher ist die Vorfälligkeitsentschädigung, die sie verlangt. Die Höhe der Entschädigung sollten Kunden im Vorfeld klären und bei der Entscheidung für oder gegen einen Umschuldungskredit miteinbeziehen.

Die erlaubte Sondertilgung ist beim Berechnen der Entschädigung von der Restschuld abzuziehen. Wer einen Kredit mit kostenloser Sondertilgung umschulden will, ist also im Vorteil. Im Kreditrechner können Kunden gezielt danach suchen.

Dispokredit umschulden

Wer umschulden will, weil er dauerhaft tief im Dispo ist, muss nicht auf die Vorfälligkeitsentschädigung achten – sie fällt beim Dispokredit nicht an. Der Dispo eignet sich generell nur dann, wenn der Kredit nur für eine sehr kurze Zeit benötigt wird. Da der Zinsunterschied zum Umschuldungskredit oft sehr hoch ist, lohnt sich die Umschuldung normalerweise, wenn der Dispositionskredit ständig in Anspruch genommen wird.

Zweck "Umschuldung" angeben

In beiden Fällen gilt: Wer einen Umschuldungskredit aufnimmt, um einen alten Kredit abzulösen, sollte dies bei der Antragstellung angeben. Da die Bank stets Einsicht bei der Schufa nimmt, weiß sie so, dass das alte Darlehen lediglich abgelöst wird und der Kunde keinen zusätzlichen Kredit bedienen will.

Umschuldungskredite stressfrei online vergleichen

Bei Verivox können Sie einfach und übersichtlich berechnen, ob sich eine Umschuldung für Sie lohnt, und den optimalen Umschuldungskredit anschließend direkt online beantragen. Dies bringt eine Reihe von Vorteilen mit sich. So können Sie im Internet nicht nur mehrere Anbieter unkompliziert miteinander vergleichen und den für Sie günstigsten Umschuldungskredit ermitteln: Sie können auch die monatliche Rate über die Laufzeit anschaulich steuern und die Konditionen festlegen, die sich für Sie am besten eignen.

Beachten Sie jedoch, dass viele Banken die Zinsen für den Umschuldungskredit von der Bonität des einzelnen Kunden abhängig machen. Daher können Sie die Kredite erst dann aussagekräftig vergleichen, wenn Ihnen individuelle Angebote vorliegen. Im Umschuldungsrechner von Verivox können Sie Ihre Daten einmal angeben und unverbindliche Angebote zahlreicher Banken mit einem Klick erhalten.

Umschuldungskredit online beantragen

Der Rechner stellt Ihnen alle notwendigen Formulare bereit. Haben Sie den besten Umschuldungskredit ausgewählt, können Sie den Antrag ausdrucken, unterschreiben und zusammen mit den benötigten Unterlagen abschicken. Außerdem müssen Sie Ihre Identität entweder im Rahmen des Postident-Verfahrens oder einer Online-Identifizierung prüfen lassen. Danach können Sie bereits in wenigen Tagen mit der Auszahlung des Geldes rechnen und Ihren alten Kredit tilgen. Gerade bei gesunkenen Zinssätzen und hohen Ratenkrediten lohnt sich ein Umschuldungskredit. Mit unserem Kreditrechner finden Sie das beste Angebot!

Häufig gestellte Fragen

Für einen Ratenkredit fallen unterschiedliche Kosten an. Die Gebühr, die als Gegenleistung für die Bereitstellung des Geldes erhoben wird, wird als Sollzins bezeichnet. Darüber hinaus können zusätzliche Kosten entstehen. Dazu zählen beispielsweise Prämien für Versicherungen oder Provisionen. Im Effektivzins müssen sämtliche Kreditkosten enthalten sein, so dass die Konditionen untereinander vergleichbar sind.

Die Prämien einer Restschuldversicherung sind aber nur dann im Effektivzins eingerechnet, wenn die Bank die Versicherung zwingend vorschreibt.

Einen Ratenkredit können Sie jederzeit und ohne Einhaltung einer Frist ganz oder teilweise zurückzahlen. Unter Umständen müssen Sie der Bank dann aber eine Entschädigung für die entgangenen Zinseinnahmen zahlen.

Die Höhe dieser sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich begrenzt. Die Bank darf sich an der Entschädigung nicht bereichern. Sie darf also nie höher sein als die entgangenen Zinseinnahmen. Bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr darf sie höchstens 0,5 Prozent der noch ausstehenden Kreditschuld betragen. Ansonsten ist sie bei 1 Prozent gedeckelt. Falls der Kreditvertrag Ihnen kostenlose Sondertilgungsrechte einräumt, wird die Entschädigung nur auf den Teil der Restschuld berechnet, der nach einer Sondertilgung noch übrig wäre.

Heute verzichten viele Banken komplett auf die Vorfälligkeitsentschädigung. Dann können Sie das Darlehen jederzeit kostenfrei zurückzahlen. Im Kreditvergleich können Sie gezielt nach solchen Angeboten suchen.

Sie können sich auch nach dem Kreditabschluss jederzeit an Ihren persönlichen Kreditberater bei Verivox wenden. Er kennt Ihren Fall und bespricht mit Ihnen das weitere Vorgehen. Falls Sie die Kontaktdaten Ihres Beraters nicht zur Hand haben, erreichen Sie uns unter der gebührenfreien Rufnummer 0800 723 454 6.

In den letzten Monaten und Jahren sind die Kreditzinsen immer weiter gesunken. Deshalb ist es in den meisten Fällen sinnvoll, für die Kreditaufstockung ein neues Darlehen abzuschließen. Damit lösen Sie dann Sie Ihren bestehenden Kredit ab und decken zugleich Ihren neuen Kreditbedarf.

So gehen Sie vor:

  1. Kreditvergleich machen: Die noch ausstehende Restschuld des laufenden Kredits plus die zusätzlich benötigte Summe ergeben den Kreditbetrag, den Sie im Rechner einstellen müssen. Wählen Sie als Verwendungszweck „Umschuldung / Kreditablösung“ aus.
  2. Angebote vergleichen: Prüfen Sie, ob eine andere Bank Ihnen günstigere Konditionen als Ihre bisherige Bank anbietet.
  3. Kredit abschließen: Wählen Sie das günstigste Angebot aus und schließen Sie den Kredit ab. Ihr persönlicher Kreditberater unterstützt Sie gerne bei der Auswahl.

Stapel von Geldmünzen in wachsender Reihenfolge

Vorfälligkeitsentschädigung berechnen

Warum und aufgrund von welchen Faktoren wird die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet?

Vorfälligkeitsentschädigung berechnen

Block mit Fragezeichen zwischen Fingern vor grauem Hintergrund

Schufa-Auskunft

Eigene Schufa-Auskunft kostenlos bestellen und eventuelle Fehler korrigieren lassen.

Schufa-Auskunft

Paar mit Sparschwein und Umzugskarton

Renovierungskredit

Renovierung fällig? Jetzt mit einem günstigen Darlehen finanzieren.

Renovierungskredit