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Umschuldung

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  • Schnelle Zusage und Auszahlung
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TÜV Saarland geprüftes Vergleichsportal Preisvergleich Ratenkredit
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*Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 0,49% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbeträge 1.000-3.000 €, 12-24 Raten/Monate à 83,55-125,64 €, Gesamtbeträge 1.002,65-3.015,30 €. solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Straße 2, 10178 Berlin

Das sagen unsere Kunden

4.7 / 5
  • 205669 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
Kundenbewertung 17.11.2019 um 21:28 Uhr Sehr einfache Handhabe und gute Information zum Anbieterwechsel ... weiter so
Kundenbewertung 17.11.2019 um 20:24 Uhr Einfach, übersichtlich und erfolgreich gewechselt
Kundenbewertung 17.11.2019 um 20:19 Uhr Ich habe mich bereits dreimal über Verivox mit dem günstigsten Stromanbieter in Verbindung gesetzt bzw . auch gewechselt. Kann das Portal nur empfehlen!
Kundenbewertung 17.11.2019 um 18:49 Uhr Einfach und schnell
Kundenbewertung 17.11.2019 um 17:54 Uhr Der Tarifrechner ist gut und einfach gestaltetet. Schön das man die Tarifdetails zusätzlich einfach aufrufen kann.
Inhalt dieser Seite
  1. Warum einen Umschuldungskredit aufnehmen?
  2. Ganz einfach Ihr persönliches Sparpotential berechnen
  3. Grafik: Wann lohnt sich die Umschuldung eines Ratenkredits?
  4. Dispokredit umschulden
  5. Zweck "Umschuldung" angeben
  6. Umschuldungskredite stressfrei online vergleichen
  7. Umschuldungskredit online beantragen
  8. Häufig gestellte Fragen

Warum einen Umschuldungskredit aufnehmen?

In Zeiten finanzieller Engpässe oder bei größeren Anschaffungen nehmen viele Verbraucher einen Ratenkredit auf. Flexible Laufzeiten und eine gute Planbarkeit der zukünftigen Belastung machen ihn zu einer beliebten Alternative zum Dispokredit. Wer einen Ratenkredit beantragt, legt neben der Kreditsumme auch die Laufzeit sowie die Zinshöhe und damit die Höhe der zu zahlenden Raten genau fest. Bei einer längeren Laufzeit stellen Kunden jedoch oft fest, dass die marktüblichen Zinsen in der Zwischenzeit stark gesunken sind. In diesem Fall lohnt es sich oft, einen Umschuldungskredit zum neuen, niedrigeren Zinssatz aufzunehmen. Damit können Sie den Kredit schneller abbezahlen als geplant und so hohe Zinsen einsparen.

Der folgende Rechner ermittelt, welches Einsparpotenzial ein Umschuldungskredit für Sie hat.

Ganz einfach Ihr persönliches Sparpotential berechnen

Grafik: Wann lohnt sich die Umschuldung eines Ratenkredits?

Wer einen Ratenkredit umschulden will, kann mithilfe folgender Grafik berechnen, ob sich ein Umschuldungskredit für ihn lohnt.

kredit-umschulden

Ob sich ein Umschuldungskredit lohnt, hängt von zwei Faktoren ab:

  • dem Jahreszins des alten und des neuen Kredits und
  • der Vorfälligkeitsentschädigung, die die Bank verlangt, wenn Kunden einen Kredit vorzeitig ablösen.

Da Ratenkredite jederzeit und ohne Einhaltung einer Frist gekündigt werden können, ist eine Umschuldung immer möglich. Doch je länger die übrige Laufzeit und je höher die Restschuld (verbleibende Kreditsumme), desto mehr Zinsen entgehen der Bank durch eine vorzeitige Ablösung. Umso höher ist die Vorfälligkeitsentschädigung, die sie verlangt. Die Höhe der Entschädigung sollten Kunden im Vorfeld klären und bei der Entscheidung für oder gegen einen Umschuldungskredit miteinbeziehen.

Die erlaubte Sondertilgung ist beim Berechnen der Entschädigung von der Restschuld abzuziehen. Wer einen Kredit mit kostenloser Sondertilgung umschulden will, ist also im Vorteil. Im Kreditrechner können Kunden gezielt danach suchen.

Dispokredit umschulden

Wer umschulden will, weil er dauerhaft tief im Dispo ist, muss nicht auf die Vorfälligkeitsentschädigung achten – sie fällt beim Dispokredit nicht an. Der Dispo eignet sich generell nur dann, wenn der Kredit nur für eine sehr kurze Zeit benötigt wird. Da der Zinsunterschied zum Umschuldungskredit oft sehr hoch ist, lohnt sich die Umschuldung normalerweise, wenn der Dispositionskredit ständig in Anspruch genommen wird.

Zweck "Umschuldung" angeben

In beiden Fällen gilt: Wer einen Umschuldungskredit aufnimmt, um einen alten Kredit abzulösen, sollte dies bei der Antragstellung angeben. Da die Bank stets Einsicht bei der Schufa nimmt, weiß sie so, dass das alte Darlehen lediglich abgelöst wird und der Kunde keinen zusätzlichen Kredit bedienen will.

Umschuldungskredite stressfrei online vergleichen

Bei Verivox können Sie einfach und übersichtlich berechnen, ob sich eine Umschuldung für Sie lohnt, und den optimalen Umschuldungskredit anschließend direkt online beantragen. Dies bringt eine Reihe von Vorteilen mit sich. So können Sie im Internet nicht nur mehrere Anbieter unkompliziert miteinander vergleichen und den für Sie günstigsten Umschuldungskredit ermitteln: Sie können auch die monatliche Rate über die Laufzeit anschaulich steuern und die Konditionen festlegen, die sich für Sie am besten eignen. Unser Umschuldungsrechner zeigt Ihnen die verschiedenen Angebote der Banken und stellt alle notwendigen Formulare bereit.

Beachten Sie jedoch, dass viele Banken die Zinsen für den Umschuldungskredit von der Bonität des einzelnen Kunden abhängig machen. Daher können Sie die Kredite erst dann aussagekräftig vergleichen, wenn Ihnen individuelle Angebote vorliegen. Bei VERIVOX können Sie Ihre Daten einmal angeben und unverbindliche Angebote zahlreicher Banken mit einem Klick erhalten.

Umschuldungskredit online beantragen

Haben Sie den besten Umschuldungskredit ausgewählt, können Sie den Antrag ausdrucken, unterschreiben und zusammen mit den benötigten Unterlagen abschicken. Außerdem müssen Sie Ihre Identität entweder im Rahmen des Postident-Verfahrens oder einer Online-Identifizierung prüfen lassen. Danach können Sie bereits in wenigen Tagen mit der Auszahlung des Geldes rechnen und Ihren alten Kredit tilgen. Gerade bei gesunkenen Zinssätzen und hohen Ratenkrediten lohnt sich ein Umschuldungskredit. Mit unserem Kreditrechner finden Sie das beste Angebot!

Häufig gestellte Fragen

Sie können sich auch nach dem Kreditabschluss jederzeit an Ihren persönlichen Kreditberater bei Verivox wenden. Er kennt Ihren Fall und bespricht mit Ihnen das weitere Vorgehen. Falls Sie die Kontaktdaten Ihres Beraters nicht zur Hand haben, erreichen Sie uns unter der gebührenfreien Rufnummer 0800 723 454 6.

In den letzten Monaten und Jahren sind die Kreditzinsen immer weiter gesunken. Deshalb ist es in den meisten Fällen sinnvoll, für die Kreditaufstockung ein neues Darlehen abzuschließen. Damit lösen Sie dann Sie Ihren bestehenden Kredit ab und decken zugleich Ihren neuen Kreditbedarf.

So gehen Sie vor:

  1. Kreditvergleich machen: Die noch ausstehende Restschuld des laufenden Kredits plus die zusätzlich benötigte Summe ergeben den Kreditbetrag, den Sie im Rechner einstellen müssen. Wählen Sie als Verwendungszweck „Umschuldung / Kreditablösung“ aus.
  2. Angebote vergleichen: Prüfen Sie, ob eine andere Bank Ihnen günstigere Konditionen als Ihre bisherige Bank anbietet.
  3. Kredit abschließen: Wählen Sie das günstigste Angebot aus und schließen Sie den Kredit ab. Ihr persönlicher Kreditberater unterstützt Sie gerne bei der Auswahl.

Wie alle Ratenkredite können Sie auch einen Autokredit jederzeit ohne Einhaltung einer Frist ablösen und auf ein günstigeres Darlehen umschulden. Allerdings dient bei vielen Autofinanzierungen das Fahrzeug als Sicherheit und die kreditgebende Bank behält die Zulassungsbescheinigung Teil II – also den sogenannten Kraftfahrzeugbrief – als Pfand ein. Diese Kreditsicherheit muss bei einer Umschuldung auf die neue Bank überschrieben werden.

Falls die neue Bank den Fahrzeugbrief nicht als Sicherheit verlangt, muss das Dokument Ihnen ausgehändigt werden und weist Sie fortan als Eigentümer des Fahrzeugs aus

Die Ablösebescheinigung kann im Zuge einer Umschuldung benötigt werden. Sie liefert alle wesentlichen Informationen zum Stand Ihrer bestehenden Kreditpflichten an einem bestimmten Stichtag – zum Beispiel Restlaufzeit und Restschuld. Einige Banken benötigen diese Informationen, bevor sie einen Umschuldungskredit auszahlen können.

Grundsätzlich können alte und neue Bank die benötigten Informationen auch untereinander und ohne Ihr Zutun austauschen. Allerdings zeigt die Erfahrung, dass Kreditnehmer die Auszahlung des neuen Darlehens oft erheblich beschleunigen können, indem sie die Ablösebescheinigung selbst bei ihrer alten Bank anfordern und bei der neuen einreichen.

Die günstigsten Konditionen finden Sie ganz einfach mit dem Kreditvergleich auf Verivox.de. In nur wenigen Schritten ermitteln wir anhand Ihrer Angaben die für Sie infrage kommenden Ratenkredite. Für einen Vergleich benötigen wir die gewünschte Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck.

Das von Verivox errechnete Ergebnis Ihrer Anfrage finden Sie übersichtlich dargestellt in der Ergebnisliste. Die Liste beinhaltet Informationen über:

  • den effektiven Jahreszins
  • die monatlich zu zahlende Kreditrate
  • die Höhe der Kreditkosten

Detaillierte Informationen zu den einzelnen Produkten erhalten Sie, wenn Sie den Produktnamen anklicken. Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie die Kreditanfrage direkt online im Kreditrechner stellen.

Bei den meisten Ratenkrediten ist der Zinssatz abhängig von der Bonität des Antragstellers. Auf Grundlage verschiedener Faktoren wie den monatlichen Einnahmen und Ausgaben, der beruflichen Situation und bestehenden Verbindlichkeiten bewertet die Bank das Kreditausfallrisiko und vereinbart mit jedem Kreditnehmer einen individuellen Zinssatz.

Eine einwandfreie Bonität verbessert die Konditionen, zu denen die Bank den Kredit vergibt. Bei einer schlechten Bonität erhöht sich für die Bank das Kreditausfallrisiko. Sie gewährt dann entweder gar keinen Kredit oder sie verlangt einen höheren Zinssatz.

Der Kreditrechner auf Verivox.de weist für bonitätsabhängige Kreditangebote die entsprechende Zinsspanne aus.

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Warum und aufgrund von welchen Faktoren wird die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet?

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