Tagesgeld-Vergleich: Einfach und schnell zu den besten Zinsen

Tagesgeld

  • Mehr als 1.700 Tages- und Festgeldprodukte
  • Nur Angebote mit 100% Einlagensicherung
  • Kombinierter Tages- und Festgeldvergleich
TÜV Saarland geprüftes Vergleichsportal Preisvergleich Ratenkredit
Siegel_ServiceValue_Die-Welt_Preis-Champions_optimiert

Das sagen unsere Kunden

4.7 / 5
  • 205669 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
Kundenbewertung 17.01.2020 um 09:00 Uhr guter Service,schnelle Bearbeitung
Kundenbewertung 17.01.2020 um 08:54 Uhr Einfache Handhabung schneller Wechsel kümmern sich um alles.
Kundenbewertung 17.01.2020 um 08:43 Uhr Sehr einfache Nutzung, schnelle Abwicklung
Kundenbewertung 17.01.2020 um 08:34 Uhr Gutes und einfaches Portal mit super Angeboten. Hat mir geholfen zu sparen. Danke.
Kundenbewertung 17.01.2020 um 08:33 Uhr Auf Verivox ist immer Verlass Strom oder Gas alles klappt ohne Schwierigkeiten greife gerne zu diesem Vermittler zurück
Inhalt dieser Seite
  1. Tagesgeld vergleichen und Rendite optimieren
  2. Konditionen detailliert vergleichen
  3. Neukundenangebote
  4. Der Zinseszinseffekt
  5. Die Einlagensicherung
  6. Tagesgeldkonto eröffnen
  7. Tagesgeld oder Festgeld?
  8. Tagesgeldzinsen versteuern
  9. Häufig gestellte Fragen

Tagesgeld vergleichen und Rendite optimieren

Wer jederzeit über sein Geld verfügen möchte, ist beim Tagesgeld gut aufgehoben. Doch nicht alle Angebote sind rentabel – viele Banken zahlen aktuell gar keine Zinsen auf das Tagesgeld. Lassen Sie sich nicht mit mickrigen Zinsen abspeisen – der Tagesgeld-Vergleich bei Verivox zeigt Ihnen die Anbieter mit den besten Konditionen.

Der Vergleich ist unkompliziert: Geben Sie einfach den Anlagebetrag und -zeitraum an. Sie erhalten sofort die Rendite, die Sie während der gewählten Laufzeit bei einer Vielzahl von Banken mit Tagesgeld erzielen würden.

Konditionen detailliert vergleichen

Die Schaltfläche "Details zum Angebot" im Tagesgeld-Vergleich zeigt ausführliche Informationen, etwa: Ist ein Gemeinschaftskonto möglich? Wird für die Kontoeröffnung ein Girokonto bei derselben Bank beziehungsweise ein Konto bei einem Service wie Weltsparen benötigt?

Letzter Punkt ist deswegen wichtig, weil ein neues Girokonto an die Schufa gemeldet wird und das Führen von zu vielen Girokonten negative Auswirkungen auf die Bonität haben kann. Tagesgeldkonten an sich können dagegen zu keinem Schufa-Nachteil führen. Da ein Tagesgeldkonto grundsätzlich nur auf Guthabenbasis geführt wird, wird bei der Eröffnung keine Schufa-Auskunft eingeholt.

Neukundenangebote im Vergleich

Um mehr Kunden zu gewinnen, schnüren viele Banken spezielle Neukundenangebote. Diese beinhalten beispielsweise Gutschriften oder Sonderzinsen aufs Tagesgeld. Daher sollten sich Sparer beim Vergleich überlegen, ob sie einen dauerhaften Tagesgeldzins suchen oder regelmäßig ein neues Konto eröffnen wollen, um von zeitlich begrenzten Angeboten zu profitieren. Wer sein Geld stets auf das aktuelle Top-Angebot umschichtet, steigert seinen Ertrag. Dieses Zinshopping ist aber mit einem gewissen Aufwand verbunden.

Tagesgeld mit Zinsgarantie

Aktionszinsen geben Neukunden der Bank eine Zinsgarantie. Normalerweise können sich Tagesgeldzinsen jederzeit ändern (variabler Zinssatz), doch mit einem Aktionszins werden sie für mehrere Monate festgeschrieben.

Zinsen und Boni im Vergleich

Welche Angebote eine Zinsgarantie fürs Tagesgeld beinhalten, erfahren Sparer im Vergleich unter "Details zum Angebot". Unter "Aktionszins" sehen sie, wie hoch der Zinssatz ist und wie viele Monate er gilt.

Ebenfalls unter "Details zum Angebot" erkennen Sie, ob Neukunden einen Bonus erhalten. Die bloße Kontoeröffnung reicht dabei nicht aus: Meist sind eine minimale Anlagesumme und -laufzeit notwendig, damit Sparer den Bonus gutgeschrieben bekommen.

Der Zinseszinseffekt

Wenn Sie im Tagesgeld-Vergleich zwei Angebote mit identischem Zinssatz, aber geringfügig unterschiedlichem Ertrag sehen, kann das an dem Punkt "Zinszahlung" liegen. Hier sehen Sie, wie oft Sie eine Zinsgutschrift erhalten und vom Zinseszinseffekt profitieren können. So funktioniert der Zinseszinseffekt am Beispiel einer Anlagesumme von 10.000 Euro mit einem Zinssatz von 2 Prozent jährlich:

  • Findet die Zinsgutschrift jährlich statt, erhält der Sparer nach 12 Monaten den einfachen Ertrag seiner Anlagesumme, also 200 Euro. Das Guthaben auf dem Konto beträgt 10.200 Euro.
  • Findet die Zinsgutschrift vierteljährlich statt, wird im ersten Quartal ein Viertel der Rendite – 50 Euro – dem Konto gutgeschrieben. Nach drei Monaten wird sowohl die ursprüngliche Anlagesumme von 10.000 Euro als auch der neu dazu gekommene Ertrag von 50 Euro verzinst und das Guthaben wächst auf 10.100,25 Euro. Nach zwölf Monaten liegt das Guthaben bei 10.201,51 Euro.

Die Einlagensicherung

Im Tagesgeld-Vergleich finden Sie nicht nur den besten aktuellen Zinssatz für Ihr Tagesgeld, sondern erfahren auch, bis zu welchem Betrag Ihr Geld abgesichert ist, wenn es zu einem Zahlungsausfall der Bank kommt.

Gesetzliche Einlagensicherung

Für alle Tagesgeldanlagen gilt EU-weit die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Bei privaten Banken sichert dies die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB), eine Tochter des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. (BdB).

Freiwillige Einlagensicherung

Darüber hinausgehende Beträge sind geschützt, wenn die jeweilige Bank Mitglied des freiwilligen Einlagensicherungsfonds deutscher Banken ist. Sparkassen und andere Institute, die ihren eigenen Einrichtungen zur Einlagensicherung angehören, sind von der Pflichtmitgliedschaft in einer Entschädigungseinrichtung ausgenommen. Sparkassen sichern die Einlagen in unbegrenzter Höhe.

Zusätzliche Absicherung: BaFin-Prüfung

Der Tagesgeld-Vergleich bei Verivox berücksichtigt ausschließlich Anbieter, die bei der BaFin gelistet sind. Die BaFin überprüft die Zahlungsfähigkeit von Banken, Finanzdienstleistungsinstituten und Versicherungsunternehmen.

Tagesgeldkonto eröffnen

Um Tagesgeld bei Banken im Ausland anzulegen, müssen Sparer ein Konto bei einem Service wie Savedo, Zinspilot bzw. Weltsparen eröffnen. Mit einem Konto können sie dann auf alle Banken zugreifen, die Tagesgeld über das jeweilige Service anbieten. Auch manche deutschen Banken arbeiten so. Bei anderen deutschen Banken können Sie ein Tagesgeldkonto direkt eröffnen.

In beiden Fällen müssen Neukunden bei der Kontoeröffnung ihre Identität bestätigen – entweder mit dem VideoIdent- oder dem PostIdent-Verfahren.

Tagesgeld oder Festgeld?

Tagesgeld eignet sich vor allem als eine kurzfristige Geldanlage und erlaubt es, jederzeit flexibel über das Geld zu verfügen oder auf Änderungen am Kapitalmarkt zu reagieren. Wer beispielsweise in einem halben Jahr eine größere Anschaffung plant, kann für sechs Monate ein Tagesgeldkonto eröffnen und für sein Geld Zinsen kassieren. Wer jedoch ohne weiteres zwei oder drei Jahre auf das Ersparte verzichten kann, ist alternativ auch mit einer Festgeldanlage gut beraten. Für Festgeldanlagen gewähren Banken in der Regel höhere Zinsen.

Tagesgeldzinsen versteuern

Die Zinserträge, die Sparer mit ihrem Tagesgeld erzielen, werden mit den Einkünften aus anderen Kapitalanlagen zusammengezählt und gemeinsam versteuert. Ist der Gesamtgewinn geringer als der Freibetrag, fällt keine Steuer an. Der Freibetrag liegt bei jährlich 801 Euro für jede Person beziehungsweise 1602 Euro für Ehepaare. Auch für Kinder und Babys kann je ein separater Freibetrag in Anspruch genommen werden, solange das Tagesgeldkonto speziell für ein Kind bestimmt ist und nicht für die Eltern benutzt wird.

Wenn der Gesamtgewinn den Freibetrag übersteigt, fallen die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag sowie die Kirchensteuer an. Die Gewinne müssen nicht in der Steuererklärung eingetragen werden, weil die Steuern direkt durch die Bank an das Finanzamt abgeführt werden. Sparer sollten jedoch an jede Bank, bei der sie Kapitaleinkünfte erzielen, einen Freistellungsauftrag erteilen.

Häufig gestellte Fragen

Tagesgeld ist eine kurzfristige Geldanlage, für die es weder vorgeschriebene Laufzeiten noch Kündigungsfristen gibt. Anleger können also jederzeit frei über das auf dem Tagesgeldkonto befindliche Guthaben verfügen. Tagesgelder werden variabel verzinst, das bedeutet, dass die Zinsen jederzeit an die Marktentwicklung angepasst werden können. Die Verzinsung von Tagesgeldkonten orientiert sich vorwiegend am Leitzins der Europäischen Zentralbank. Die Zinsen werden monatlich, vierteljährlich oder jährlich gutgeschrieben.

Die Führung eines Tagesgeldkontos ist auf verschiedenen Wegen möglich – etwa über das Onlinebanking, das Telefonbanking, die Betreuung in der Filiale oder die Kontoführung per Post. In der Regel fallen für Tagesgeldkonten weder Kontoführungs- oder Buchungsgebühren, noch Kosten für die Kontoeinrichtung bzw. -auflösung an. Zu jedem Tagesgeldkonto wird zumeist ein Referenzkonto benötigt, über das Ein- und Auszahlungen abgewickelt werden.

Ein Tagesgeldkonto ist für jeden Sparer sinnvoll. Denn Tagesgeld bringt mehr Zinsen als Guthaben auf dem Girokonto, ist aber dennoch jederzeit verfügbar. Tagesgeld ist deshalb ideal für den Teil der Ersparnisse, der jederzeit flüssig sein muss – zum Beispiel, um eine aufwendige Autoreparatur davon zu bezahlen. Weil andere Anlageformen noch höhere Zinsen bringen, sollten Sparer aber nicht zu viel Geld auf dem Tagesgeldkonto parken. Laut einer Faustregel sind etwa drei Netto-Monatsgehälter ideal.

Tagesgelder werden variabel verzinst. Der Zinssatz kann sich jederzeit ändern. Die Verzinsung von Tagesgeldkonten orientiert sich vorwiegend am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Sinkt oder steigt der Leitzins, werden zumeist auch die Tagesgeldzinssätze nach oben oder unten korrigiert. Seit 2016 hält die EZB den Leitzins konstant bei null Prozent. Dadurch sind auch die Tagesgeldzinsen der Banken gesunken. Im Tagesgeld-Vergleich von Verivox finden Anleger die Tagesgeldangebote mit den attraktivsten Konditionen.

In der Regel fallen für Fest- und Tagesgeldkonten, Sparbriefe usw. weder Kontoführungs- und Buchungsgebühren, noch Kosten für die Kontoeinrichtung bzw. -auflösung an. In Einzelfällen erheben Banken Gebühren für die postalische Zusendung von Kontoauszügen. Meist werden die Kontoauszüge jedoch kostenlos verschickt oder sind über das Internet kostenfrei abrufbar. Bei Tagesgeldkonten werden in Einzelfällen Gebühren für die Nutzung der Telefonbanking-Option erhoben.

Mit dem „Freistellungsauftrag für Kapitalerträge“ weisen Sie das Kreditinstitut an, Ihre Zinsgewinne vom automatischen Steuerabzug zu befreien. Zinserträge bis zu 801 Euro pro Person bzw. 1602 Euro für gemeinsam veranlagte Ehepaare können steuerfrei einbehalten werden.

Stapel von Geldmünzen in wachsender Reihenfolge

Tagesgeld anlegen

Anleitung dazu, wie Sie ein Tagesgeldkonto öffnen und Tagesgeld anlegen.

Tagesgeld anlegen

Gestapelte Kreditkarten

Welche Bank ist die beste?

Finden Sie heraus, welche Bank den günstigsten Dispo-Zinssatz fürs Girokonto oder das beste Ratenkredit-Angebot hat.

Welche Bank ist die beste?

Junger Geschäftsmann arbeitet am Laptop

Einlagensicherung

Mehr über die gesetzliche Absicherung für Tagesgeldkonten und den Einlagensicherungsfonds deutscher Banken.

Einlagensicherung