Sparkonto-Vergleich 12/2024: 3,5 % Tages- und 3,2 % Festgeld

Geld sicher anlegen: Sparkonten im Vergleich

In Niedrigzinszeiten ist das Girokonto nicht der beste Ort zum Lagern der finanziellen Rücklagen. Durch die Folgen der Inflation machen Sparer hier effektiv sogar Verluste. Wer etwa seine Altersvorsorge sichern will, ist mit einem Sparkonto deutlich besser beraten. Gute Festgeldkonten werden in der Regel mindestens so hoch verzinst, dass Sie die Inflationsrate ausgleichen können, und auch mit Top-Tagesgeld lassen sich die Verluste spürbar begrenzen. Im Vergleich von Verivox sehen Sie, welche Banken die besten Sparzinsen für Tages- und Festgeld bieten. Nach dem Vergleich können Sie auf der Webseite des Anbieters das gewünschte Sparkonto eröffnen. Die Sparzinsen werden täglich aktualisiert.

Was ist ein Sparkonto?

Ein Sparkonto ist eine sichere Möglichkeit, Geld beiseitezulegen und es im Idealfall durch möglichst hohe Zinsen noch zu vermehren. Es ist eine der häufigsten Varianten der Geldanlage. Neben dem klassischen Sparbuch in Buchform oder als elektronische SparCard bieten fast alle Banken und Geldinstitute weitere Sparkonten an, die explizit zum Ansparen von Geld gedacht sind. Für tägliche Geldgeschäfte können sie nicht genutzt werden. Die Konditionen können sich je nach Anbieter deutlich unterscheiden. Oft haben solche Angebote ähnliche Namen: Kombinationen aus „Sparbuch“ oder „Sparkonto“ und dem Namen des Geldinstituts sind besonders geläufig. Daneben eignen sich auch andere Konten zum Sparen, beispielsweise Tagesgeld und Festgeld.

Mit einem Sparkonto kann der Kontoinhaber keine Überweisungen tätigen. Daher müssen Verbraucher bei der Eröffnung eines Sparkontos immer ein Referenzkonto angeben, mit dem das Sparkonto verbunden ist. Überweisungen sind nur zwischen diesen beiden Konten möglich. Das Referenzkonto kann meist auch bei einer anderen Bank geführt werden.

Welche Konten können Sparer nutzen?

Haben Sie ein Sparbuch eröffnet, können Sie in der Regel beliebig oft und in beliebiger Höhe Geld auf ihr Sparbuch-Konto einzahlen. Dahingehend unterscheidet es sich nicht von einem Girokonto oder einem Tagesgeldkonto. Die meisten Banken gewähren Ihnen das Abheben eines monatlichen Maximalbetrags von 2.000 Euro, auch aufgeteilt in mehrere kleinere Verfügungen. Hierin besteht ein wesentlicher Unterschied zu Tagesgeld- und Festgeldkonten: Tagesgeld steht jederzeit in vollem Umfang zur Verfügung, bei Festgeld kommen Kontoinhaber während der Laufzeit gar nicht an ihr Guthaben heran.

Grundsätzlich können Bankkunden auf jedem Konto sparen. Je nach Konto-Modell sind allerdings unterschiedliche Zinssätze möglich. Als Alternative zum Sparbuch bieten die unterschiedlichen Spar-Varianten verschiedene Vorteile:

• Tagesgeldkonten eignen sich zum flexiblen Sparen – zum Beispiel um Rücklagen für unerwartete Ausgaben anzusammeln.
• Festgeldkonten sind sinnvoll, wenn Sie planbare Ausgaben haben: Bestimmte Geldbeträge können hier über mehrere Monate oder Jahre eingefroren werden.
• Manche Girokonten oder Kreditkarten bieten ggf. eine Guthabenverzinsung.

Sparkonto eröffnen

Ein Sparkonto können Sie sowohl online eröffnen als auch in einer Filiale der entsprechenden Bank beantragen. In beiden Fällen benötigt die Bank eine Unterschrift auf den Vertragsunterlagen. Beim Online-Abschluss des Sparkontos müssen Sie dementsprechend den Antrag ausdrucken, unterschreiben und per Post an das Institut senden.

Für die Eröffnung eines Sparkontos muss der Kontoinhaber mindestens 18 Jahre alt sein. Kinder können nur mit schriftlichem Einverständnis der Eltern ein Konto eröffnen. Bei einigen Sparkonto-Modellen ist es außerdem erforderlich, bei der Eröffnung direkt einen geringen Mindestbetrag einzuzahlen.

Identitätsprüfung bei der Kontoeröffnung

Wer Neukunde bei der Bank ist, muss sich bei der Kontoeröffnung identifizieren (Legitimationsprüfung). Dafür gibt es verschiedene Verfahren:

• In der Bankfiliale können Sie direkt Ihren Personalausweis vorzeigen.
• Wer ein Sparkonto online einrichtet, kann das Postident-Verfahren nutzen. Dabei stellt ein Mitarbeiter der Post anhand des Personalausweises die Identität des Kontoerstellers fest und bestätigt diese.
• Zunehmend beliebter wird das VideoIdent-Verfahren – der Kontoinhaber identifiziert sich, indem er den Personalausweis per Webcam oder Smartphone-Kamera vorzeigt.

Kinder-Sparkonto

Als Eltern können Sie selbst ein Sparkonto für Ihr Kind eröffnen – auf den Namen des Kindes oder auf Ihren eigenen. Im ersten Fall erhalten Sie eine Vollmacht bis zur Volljährigkeit des Kindes und können nur auf das Konto zugreifen, wenn Sie nachweisen, dass das Geld für das Kind verwendet werden soll. Bei der Kontoeröffnung auf Ihren Namen haben Sie das alleinige Zugriffsrecht auf das Geld. Ihr Kind kann als Begünstigter eingetragen werden und das Guthaben beispielsweise an seinem 18. Geburtstag bekommen.

Welches das beste Sparkonto für Ihr Kind ist, hängt davon ab, welches Ziel Sie mit dem Sparen verfolgen und welche Laufzeit die Geldanlage haben soll. Auch welche Zinsen Sie für das Sparkonto erwarten, fließt in die Entscheidung ein. Mit einem Tagesgeldkonto können Sie beispielsweise kleinere Geldgeschenke flexibel verwalten. Ein Festgeldkonto eignet sich vor allem bei mehrjähriger Anlagedauer: Das Geld kann etwa für den Führerschein oder das Studium zurückgelegt werden. Bis zur Auszahlung können Sie darüber allerdings nicht verfügen. Das Sparbuch war für Kinder lange Zeit das klassische Modell. Bei Sparbüchern sind die Zinsen allerdings niedriger als bei Tages- und Festgeldkonten. Die Kontoeröffnung können Sie jederzeit vornehmen. So ist auch ein Sparkonto für Ihr Baby möglich.

Sparkonto kündigen

Ein Sparbuch können Sie jederzeit unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von drei Monaten kündigen. Da Sie aber über einen Betrag von 2.000 Euro pro Monat frei verfügen können, ist zumindest die Abhebung dieses Betrags sofort möglich. Heben Sie einen höheren Betrag vor Ablauf der Kündigungsfrist ab, müssen Sie in der Regel Vorschusszinsen in Höhe von 25 Prozent der Sparzinsen zahlen.

Bei Tagesgeldkonten können Sie jederzeit ohne Kündigungsfrist über das gesamte Guthaben verfügen. Beim Festgeld ist eine Kündigung während der Laufzeit nur durch Kulanz der Bank möglich. In Ausnahmefällen wie einer drohenden Insolvenz der Bank können Sie in der Regel sofort kündigen.