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Zum achten Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2024 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2023 haben die Heidelberger in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht.

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Inhalt dieser Seite
  1. Festgeldzinsen: Sicherheit und hohe Rendite
  2. Unsere Top 3 Banken für 1-jähriges Festgeld
  3. Die Rahmenbedingungen
  4. Festgeldzinsen vergleichen
  5. Die Zinshöhe
  6. Die Einlagensicherung
  7. Festgeldkonto eröffnen
  8. Festgeldkonto kündigen
  9. Was passiert am Ende der Laufzeit?
  10. Festgeldzinsen versteuern
  11. Das ist Verivox

Festgeldzinsen: Sicherheit und hohe Rendite

Im Verivox-Rechner finden Sie Banken, die aktuell die besten Festgeldzinsen für Ihre gewünschte Summe und Anlagedauer bieten. Wir überprüfen täglich die Konditionen von rund 800 Anbietern, damit Sie mit Sicherheit die beste Anlage finden. Anhand der Flagge erkennen Sie das Land der Einlagensicherung – wählen Sie entweder Deutschland oder ein anderes Land mit Top-Bonität aus, um sicher zu sein, dass Ihr Geld auch im schlimmsten Fall optimal geschützt ist.

Unsere Top 3 Banken für 1-jähriges Festgeld

Bank
Zinssatz
Einlagensicherung
Işbank* 3,60 % Deutschland
Klarna Festgeld+* 3,56 % Schweden
Stellantis Direktbank 3,50 % Frankreich

Stand: 1. Juli 2024

* Das Angebot ist nur für Kunden mit einem Girokonto bei der Bank verfügbar.

Das sagen unsere Kunden über uns
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4.9 von 5

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4.8 von 5

  • 41789 Bewertungen
  • insgesamt bei Trustpilot
People Component Oliver Maier

"Nach den Festgeldzinsen haben nun auch die Zinsen für Tagesgeld ihren Zenit überschritten. Erste Zinssenkungen gab es in den letzten Wochen schon. Nach der jüngsten Leitzinssenkung durch die Europäische Zentralbank dürfte es nun noch weiter nach unten gehen. Umso wichtiger ist für Sparer der Anbieterverglich. Insbesondere Neukunden erhalten bei zahlreichen Banken besonders attraktive Konditionen und können sich aktuell bis zu 3,75 % Zinsen sichern."

Datum: 06.06.2024

Oliver Maier Geschäftsführer Verivox Finanzvergleich GmbH

Die Rahmenbedingungen

Ein Festgeldkonto ist besonders für Sparer interessant, die auf der Suche nach einer langfristigen und renditestarken Anlage sind. Anders als die Tagesgeld-Zinssätze, die erheblichen Schwankungen unterliegen, werden Festgeldzinsen beim Abschluss für die gesamte Anlagedauer festgelegt. So weiß der Anleger schon beim Vergleich, über welche Rendite er sich bei welchen Banken am Laufzeitende freuen kann. Die Laufzeiten können von 1 Monat bis zu 10 Jahren betragen, am häufigsten werden jedoch 12 Monate angeboten. Die minimale Anlagesumme liegt zumeist bei 1.000 Euro, manche Banken akzeptieren aber auch Summen von 500 Euro oder weniger, bis hin zu einem Euro.


Festgeldzinsen vergleichen

Mit dem Verivox-Rechner ist der Vergleich aktueller Festgeldzinsen ganz einfach. Es sind lediglich der Anlagebetrag sowie die Anlagedauer einzugeben. In der Ergebnisliste finden sich zunächst nur Festgeldangebote. Unter dem Reiter "Tages- und Festgeld" können Sie alle infrage kommenden Angebote, inklusive die für Tagesgeld, einsehen. Die Suche lässt sich mit Filtern verfeinern. Es ist zum Beispiel möglich, sich durch Angabe der Postleitzahl zusätzliche regionale Angebote anzeigen zu lassen oder den Filter so einzustellen, dass nur Banken mit einer ökologischen oder ethischen Ausrichtung angezeigt werden.

Um den Vergleich zu vereinfachen, sind die Angebote nicht rein nach der Höhe der Festgeldzinsen sortiert, sondern nach der höchsten Rendite. Das heißt, auch eventuelle Neukunden-Prämien und der Zinseszinseffekt fließen in die Berechnung der Zinserträge mit ein.

Wie wird die Höhe der Festgeldzinsen bestimmt?

Die Höhe der Festgeldzinsen hängt vor allem von folgenden Faktoren ab:

  • Je länger die Laufzeit, desto höher der für den Anlagezeitraum festgeschriebene Zinssatz.
  • Je höher die Anlagesumme, desto höher die Zinsen.
  • Je häufiger die Zinszahlung, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt – vorausgesetzt, die Zinsen werden dem Anlagekonto, nicht dem Referenzkonto gutgeschrieben.

Die Einlagensicherung

Mit der Eröffnung eines Festgeldkontos geht der Anleger kein Risiko ein. Wer die Festgeldzinsen vergleicht und sich für ein Angebot entscheidet, kann sich sicher sein, dass er am Ende der Laufzeit den Zinsertrag auf seinem Konto vorfindet, der ihm beim Abschluss von der Bank zugesagt wurde. Festgeldanlagen sind EU-weit über die sogenannte Einlagensicherung – derzeit bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank – abgesichert.

Festgeldkonto eröffnen

Im Festgeldvergleich können Sie die Suche auf Anbieter begrenzen, bei welchen Sie Festgeld bequem online anlegen können. Wurde die gewünschte Bank ausgewählt, können Kunden dann direkt aus dem Festgeldvergleich zum Angebot wechseln – entweder auf der Website der Bank oder bei einem Vermittler wie WeltSparen oder Zinspilot. Im letzteren Fall findet die Kontoeröffnung bei einer Partnerbank des jeweiligen Vermittlers statt.

Der Antrag muss ausgedruckt und an die Bank zugestellt werden. Dabei ist immer ein Referenzkonto anzugeben, auf das die Festgeldzinsen ausgezahlt werden. Unter Umständen muss dies ein Konto bei derselben Bank sein, bei der auch das Festgeldkonto eröffnet wird. Informationen dazu finden Sparer im Festgeldvergleich unter "Details zum Angebot".

Wer noch kein Kunde der ausgewählten Bank ist, muss seine Identität mithilfe eines Personalausweises oder Reisepasses prüfen lassen. Dafür gibt es 3 Möglichkeiten:

  • Die Dokumente in einer der Filialen der Bank vorzeigen.
  • Per PostIdent-Verfahren: Der PostIdent-Coupon ist den Eröffnungsunterlagen beigefügt, wird ausgefüllt, ausgedruckt und dann mit dem Antragsformular und dem Ausweis zur Post gebracht.
  • Bietet die Bank Online-Ident, kann der Sparer den Ausweis bzw. Reisepass im Online-Chat vorzeigen.

Festgeldkonto kündigen

Neben dem garantierten Zinssatz ist Festgeldkonten immer gemein, dass der Kunde über das investierte Geld während der Laufzeit nicht verfügen kann. Deshalb sollte er auch nur eine Summe anlegen, die er währenddessen in keinem Fall benötigt, und auf die Kündigungsbedingungen achten, bevor er ein Vertrag unterschreibt. Je nach den Konditionen der Banken kann eine vorzeitige Kündigung eines Festgeldkontos zur nachträglichen Herabsetzung der Zinsen oder zur Erhebung einer Vorfälligkeitsentschädigung führen.

Was passiert am Ende der Laufzeit?

Das Vertragsende sollten Sparer in jedem Fall im Auge behalten, denn viele Banken lösen am Ende der Laufzeit das Festgeldkonto nicht automatisch auf. Die Anlagesumme sowie die Zinserträge werden also nicht automatisch auf das Referenzkonto überwiesen – stattdessen verlängern die Banken die Laufzeiten um die vereinbarte Dauer (automatische Wiederanlage), sollte keine fristgerechte Kündigung erfolgen. Die Festgeldzinsen werden bei der Wiederanlage an den aktuellen Zinssatz angepasst.

Deshalb sind besonders die Angebote gut, bei denen die Bank den Kunden kurz vor Laufzeitende kontaktiert und verschiedene Optionen für ein weiteres Vorgehen aufzeigt. Möglich ist zumeist, den gleichen Betrag zur gleichen Laufzeit festzulegen, den Betrag oder die Laufzeit herab- beziehungsweise heraufzusetzen oder das Guthaben samt der Zinsen auf ein Referenzkonto transferieren zu lassen.

Ob eine automatische Wiederanlage stattfindet, sehen Sie im Festgeld-Vergleich unter "Details zum Angebot".

Festgeldzinsen versteuern

Da die Festgeldzinsen bereits bei Vertragsabschluss für die gesamte Laufzeit bekannt sind, ist das Kalkulieren der fälligen Abgeltungssteuer im Vorfeld möglich. Die Steuer fällt aber nur auf Beträge an, die den Sparerpauschbetrag übersteigen – 801 Euro für Ledige oder 1.602 Euro für Verheiratete, die einen gemeinsamen Freistellungsauftrag einreichen. Der Bank muss am Tag der Zinszahlung ein Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe vorliegen, ansonsten wird sie die Abgeltungssteuer automatisch mit der Zinsgutschrift verrechnen und an das Finanzamt überweisen.

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