Wertpapierdepot: Vergleich der Kosten und Leistungen

Passendes Wertpapierdepot finden

Wer in Wertpapiere wie etwa Aktien oder ETFs investieren möchte, sollte erst ein Wertpapierdepot eröffnen. Doch welches Depot lohnt sich wirklich?

Unterschiedliche Wertpapierdepots orientieren sich an den unterschiedlichen Bedürfnissen der Anleger. Ähnlich wie bei einem Girokonto gibt es bei Wertpapierdepots sowohl kostenlose Produkte als auch Online-Broker, die eine Depotverwaltungsgebühr berechnen. Auch das Leistungsangebot unterscheidet sich stark: Wer aktiv mit Aktien handeln möchte, möglichst noch im Intra-Day-Handel, benötigt Echtzeitkurse und eine komplexere Handelssoftware. Ein Sparer, der lediglich monatlich Anteile an einem Investmentfonds erwerben möchte, kommt mit einem einfacheren Angebot zurecht. Diese Merkmale wirken sich natürlich auch auf den eventuellen Preis des Depots aus. Am Ende zählt für jeden Anleger die Nettorendite.

Die Rendite des Wertpapierdepots berechnen

Angenommen, zwei Anleger kaufen und verkaufen zu denselben Terminen zu denselben Kursen eine Aktie, unterhalten ihr Wertpapierdepot aber bei jeweils einer anderen Bank. Die Abgeltungssteuer bleibt für beide gleich. Dennoch fällt die Nettorendite unterschiedlich aus. Der Kursgewinn mindert sich genau genommen um folgende Positionen:

• Abgeltungssteuer
• Anteilige Depotverwaltungsgebühr
• Orderkosten

Die Depotgebühr

Ein Anleger, der nur gelegentlich Wertpapiere erwirbt oder lediglich monatlich Anteile an Fonds erwirbt, kann auf kostenintensive Dienstleistungen verzichten. Für diese Kunden bieten sich die zahlreichen Depotanbieter an, die keine Gebühren für die Depotführung erheben.

Die Ordergebühren

Der zweite Faktor, welcher die Rendite beeinflusst, sind die Orderkosten. Kostenloses Traden gibt es nicht, wohl aber unterschiedliche Kostenmodelle für die Orderausführung. Am günstigsten fallen zweifelsfrei die sogenannten Flat-Fees aus. Bei diesem Modell zahlt der Anleger einen festen Preis, beispielsweise 4,95 Euro pro Order, unabhängig vom Volumen.

Viele Banken und Sparkassen berechnen aber prozentuale Orderkosten. Dabei entrichtet der Anleger einen bestimmten Prozentsatz, abhängig von der Höhe der Order, als Courtage. Dieses Modell weist Mindestbeträge und in der Regel auch Höchstbeträge auf.

Fonds: Der Ausgabeaufschlag

Beim Erwerb von Fondsanteilen werden die Kosten anders berechnet. Üblicherweise fällt bei dem Kauf von Anteilen ein Ausgabeaufschlag, das Agio, an. Dieser orientiert sich in der Höhe auch an der Fondsgattung. Für Rentenfonds liegt er in der Regel bei zwei oder drei Prozent, bei Aktienfonds vier bis sechs Prozent.

Erfreulicherweise gibt es einige Anbieter, die den Ausgabeaufschlag entweder rabattieren oder vollständig darauf verzichten. Es macht einen Unterschied, ob ein Kunde, der für 10.000 Euro Fondsanteile erwirbt, fünf Prozent Agio bezahlen muss oder nicht. Die Konditionen wirken sich also direkt auf die Rendite aus.

Gibt es komplett kostenlose Wertpapierdepots?

Die Kosten eines Depots orientieren sich an den Kaufgewohnheiten des Anlegers. Eröffnet ein Sparer bei einer Direktbank ein Online-Depot ohne Verwaltungsgebühren, ist dieses zunächst kostenfrei. Entscheidet er sich ausschließlich für den außerbörslichen Handel und greift hier auf subventionierte Trades, für die keine Gebühren anfallen, zurück, bleibt sein Depot tatsächlich kostenlos. Gleiches gilt, wenn er nur Fondsanteile erwirbt, für die der Ausgabeaufschlag komplett entfällt.

Möchte der Anleger jedoch Anleihen erwerben, sieht es schon wieder anders aus. Festverzinsliche Wertpapiere werden nicht im außerbörslichen Handel angeboten, müssen also über die Börse geordert werden. Damit fallen Transaktionskosten an.

Depotwechsel

Wichtig ist, dass der Wechsel des Depots ebenfalls kostenlos ausfallen muss. Die Banken dürfen dafür keine Gebühren berechnen. Wer seine Wertpapiere aus einem bestehenden Depot zu einem günstigeren Anbieter übertragen will, unterschreibt im Rahmen des Antrags auf Depoteröffnung eine Vollmacht für seinen neuen Broker, die Papiere bei der bisherigen Bank einziehen zu dürfen. Dieser Vorgang dauert in der Regel zwischen 10 und 14 Tagen. Ein Verkauf der Wertpapiere ist in dieser Zeit nicht möglich. Weitere Tipps finden Sie im Ratgeber Depotübertrag: In drei Schritten zum Depotwechsel.

Das Verrechnungskonto

Zu jedem Wertpapierdepot gehört auch ein Verrechnungskonto. In der Regel bieten die Depotanbieter dafür ein Tagesgeldkonto an. Besonders attraktive Konditionen werden oft als ein Neukundenbonus angeboten: Viele Direktbanken bieten Neukunden für einen bestimmten Zeitraum höhere Zinsen an. Diese führen im ersten Jahr natürlich auch zu einer Erhöhung der Nettorendite.

Wie Sie ein Wertpapierdepot eröffnen

Der Einstieg in den Handel mit Wertpapieren ist nicht kompliziert. Im ersten Schritt sollten Sie definieren, welche Handelsaktivitäten Sie planen. Auf dieser Grundlage führen Sie einen Depot-Vergleich durch, um die Zahl der Anbieter einzuschränken. Suchen Sie den Einstieg in den Handel über den Erwerb von Fondsanteilen oder ETFs, bieten sich die Broker an, die auf Depotverwaltungsgebühren verzichten. Warum sollten Sie für die Bereitstellung von Echtzeitkursen Geld bezahlen, wenn Sie diese nicht benötigen?

Im zweiten Schritt filtern Sie die Banken und Broker heraus, die möglichst hohe Rabatte auf das Agio beim Erwerb von Fondsanteilen bieten und möglichst geringe Orderkosten berechnen. Der Depot-Vergleich zeigt Ihnen die Palette der Anbieter mit wenigen Mausklicks.

Möchten Sie den Handel mit Wertpapieren erlernen, ohne Geld einsetzen zu müssen, bietet sich ein Demokonto an. Dieses Demokonto steht üblicherweise kostenlos zur Verfügung.

Nachdem Sie sich jetzt für einen Broker oder eine Bank entschieden haben, müssen Sie nur noch entsprechend der Vorgaben des Anbieters den Antrag auf Depoteröffnung ausdrucken und an ihre künftige Depotbank senden.

Was sollte ein guter Broker sonst noch bieten?

Neben den Kosten und dem kostenlosen Demokonto sind auch die bereitgestellten Informationen unter Umständen wichtig. Gute Depotanbieter stellen jeden Tag Analystenmeinungen, Marktinformationen und Kauf- und Verkaufsempfehlungen zur Verfügung. Für Fondsanleger ist es wichtig, eine möglichst große Auswahl an Fonds zu erhalten. Fonds- und ETF-Sparpläne sollten bereits ab 25 Euro möglich sein. Über den Vergleich bei Verivox lassen sich alle diese Kriterien einfach herausfiltern.

Was sind Wertpapiere?

Im Gegensatz zu einer Geldanlage auf dem Konto, das beispielsweise ein Sparbuch, ein Tagesgeldkonto oder ein Festgeldkonto sein kann, sind Wertpapiere in den meisten Fällen mit einem gewissen Risiko ausgestattet. Je höher die Rendite ist, umso höher ist auch das Risiko. Trotz allem sind Wertpapiere eine ideale Anlageforum. Denn der Anleger selbst kann auf Wunsch steuern, welches Risiko er eingehen möchte und welche Rendite sich daraus ergeben kann.

Zu den beliebtesten Wertpapierformen gehören Finanzprodukte wie:

• Anleihen
• Aktien
• Fonds
• Bundeswertpapiere
• Pfandbriefe
• Zertifikate

Die einzelnen Wertpapiere unterscheiden sich bezüglich der Merkmale und Eigenschaften sowie ihrer möglichen Rendite. Bundeswertpapiere gelten beispielsweise als besonders sichere Anlageform, bieten aber nur eine geringe Rendite. Aktien oder Fonds sowie Zertifikate sind im Gegenzug deutlich risikoreicher, haben aber auch die Chance, sich überdurchschnittlich zu entwickeln und eine besonders hohe Rendite zu erwirtschaften. Als Anleger prüft man daher zuerst, welches Produkt man nutzen möchte und entscheidet dann, wie hoch das Risiko sein soll. Nur wenn das ausgewählte Produkt und das Risiko und somit auch die Rendite zusammenpassen, sollte eine Anlage stattfinden.

Wertpapiere richtig kaufen

Wir Deutschen neigen dazu, gerne und viel zu sparen. Doch oftmals werden die Ersparnisse nicht so eingesetzt, dass sie sich vermehren können. Sie lagern auf schlecht verzinsten Sparkonten oder werden dem Girokonto überlassen, das überhaupt keine Zinsen anbietet. Dabei stehen die Bequemlichkeit aber auch die Angst im Vordergrund, Geld zu verlieren. Wer jedoch sein Geld nicht arbeiten lässt, verliert jedes Jahr Kapital. Alleine durch die Inflation, die im Jahr im Schnitt bei 2% liegt, werden die Ersparnisse permanent abgewertet.

Mit dem Kauf von Wertpapieren kann gegengesteuert werden. Zwar kann sich aktuell die breite Masse mit diesem Thema noch nicht anfreunden. Aber in Zeiten von niedrigen Zinsen sind Wertpapiere der Hoffnungsschimmer. Wertpapiere haben ein großes Potenzial und bringen durchaus gute Gewinne, wenn Risiko und Rendite vernünftig ausbalanciert sind. Damit es zum Kauf von Wertpapieren kommen kann, muss zuerst ein Wertpapierdepot eröffnet werden.

Wertpapiere gleich Altersvorsorge

Wenn Wertpapiere gewinnbringend gekauft und angelegt werden, können sie eine ideale Altersvorsorge darstellen. Jedoch muss rechtzeitig mit dem Handel begonnen werden und es muss dafür gesorgt werden, dass möglichst wenig Verlust erzielt wird. Entweder wird mit dem Handel ein Experte beauftragt oder man kümmert sich selbst darum.

Wer sich selbst darum kümmert, muss sich bewusst sein, dass der Wertpapierhandel niemals schläft. Man muss sich permanent damit beschäftigen, muss die Kurse im Auge behalten und muss einschätzen können, wie sich Wertpapiere im Laufe der Zeit entwickeln. Nur so kann eingeschätzt werden, ob die Wertpapiere noch weiter gehalten werden sollen oder ob ein Verkauf sinnvoll ist.

Wer sich den Handel mit einzelnen Wertpapieren nicht zutraut und lieber eine einfachere Anlegestrategie wählen möchte, kann auch ganz einfach regelmäßig in ETFs investieren. Durch regelmäßiges Sparen kommt so schon ein kleines Vermögen zustande.