Einige Banken reichen die Negativzinsen, die sie selbst auf Einlagen bei der Europäischen Zentralbank zahlen, nicht nur an Firmenkunden, sondern auch an Privatkunden weiter. In unseren Übersichten finden Sie die Banken und Sparkassen, bei denen private Sparer Strafzinsen auf ihre Tagesgeldeinlagen zahlen müssen.

Inhalt dieser Seite
  1. Das Wichtigste in Kürze
  2. Diese Banken erheben Negativzinsen
  3. Diese Banken erheben faktische Negativzinsen durch Gebühren
  4. Frühere Negativzinsen nicht mehr online auffindbar
  5. Banken mit Negativzinsen laut Medienberichten
  6. Methodik
  7. Negativzinsen gelten meist nur für hohe Anlagesummen
  8. Banken können Negativzinsen nicht ohne Weiteres einführen
  9. Banken ohne Negativzinsen finden
  10. Tagesgeldangebote vergleichen
  11. Noch keine Negativzinsen für Kredite
  12. Ratgeber für Ihre Geldanlage
  13. Verwandte Themen
  14. Weiterführende Links

Das Wichtigste in Kürze

  • 263 Banken haben Negativzinsen für Privatkunden auf ihrer Website oder in ihrem online zugänglichen Preisverzeichnis veröffentlicht.
  • 15 Banken verlangen Gebühren für das üblicherweise kostenlose Tagesgeldkonto. So entsteht ein faktischer Negativzins.
  • Einige Banken und Sparkassen erheben laut Medienberichten Negativzinsen, veröffentlichen diese aber nicht online.

Diese Banken erheben Negativzinsen

Als Reaktion auf die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank haben schon zahlreiche Banken und Sparkassen Negativzinsen auf Tagesgeld eingeführt. Die folgende Auflistung enthält die Banken, die Negativzinsen für Privatkunden in online zugänglichen Preisverzeichnissen oder Produktübersichten veröffentlicht haben. Sofern in der Tabelle nichts anderes steht, gelten die Angaben für Einlagen auf dem Tagesgeldkonto.

Teilweise werden Negativzinsen nur für Girokonten ausgewiesen oder dort gelten abweichende Regelungen. Das ist dann in den Bemerkungen angegeben, die bei Klick auf den orangen Pfeil sichtbar werden. Wenn nur das Guthaben auf einem Verrechnungskonto mit Negativzinsen belastet wird, ist dies ebenfalls in den Bemerkungen ausgewiesen.

Kreditinstitut Bundesland Zinssatz Freibetrag Bemerkung
Augsburger Aktienbank Bayern -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten sowie für das "Augsburger Service-Konto" ausgewiesen. Letzteres dient als Verrechnungskonto fürs Wertpapierdepot.
Bankhaus Anton Hafner Bayern -0,5 % 50.000 €
Bayerische BodenseeBank Bayern -0,5 % ohne Freibetrag Im Preisverzeichnis werden Negativzinsen ab dem ersten Euro ausgewiesen. Etwaige Freibeträge können individuell vereinbart werden.
Berliner Volksbank Berlin -0,5 % 100.000 €
Brandenburger Bank Brandenburg -0,5 % 100.000 €
Bremische Volksbank Bremen -0,5 % 100.000 € Für Guthaben auf dem Girokonto wird der Negativzins je nach Kontomodell ab einem Freibetrag von 5.000 oder 10.000 Euro berechnet. Laut Preisaushang ist zusätzlich zur Girokontoeröffnung die Eröffnung eines Tagesgeldkontos mit einem Freibetrag von 100.000 Euro pro Neukunde möglich.
Comdirect Schleswig-Holstein -0,5 % 100.000 €
Commerzbank Hessen -0,5 % 100.000 €
Deutsche Bank Hessen -0,5% 100.000 € Negativzins gilt für Tagesgeld und Girokonten. Freibetrag je Konto.
Deutsche Skatbank Thüringen -0,5 % 25.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen. Eine Neueröffnung von Tagesgeldkonten ist nicht möglich. Auf bestehenden Tagesgeldkonten werden 100.000 Euro Freibetrag eingeräumt.
Dithmarscher Volksbank Schleswig-Holstein -0,5 % k. A.
DKB (Deutsche Kreditbank) Berlin -0,5 % 100.000 €
Donner & Reuschel Hamburg -0,5 % 500.000 €
Ebase (European Bank for Financial Services) Bayern -0,5 % 1.000 € Der Negativzins wird für Guthaben auf dem Verrechnungskonto ausgewiesen und wird berechnet, wenn der Freibetrag länger als 30 Tage überschritten wird.
Eckernförder Bank Volksbank-Raiffeisenbank Schleswig-Holstein -0,5 % 50.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Erfurter Bank Thüringen -0,5 % 20.000 € Grundlage für die Berechnung ist die Gesamteinlage auf Privatkonten.
EthikBank Thüringen -0,4 % 100.000 €
flatex Bank Hessen -0,5 % ohne Freibetrag Der Negativzins wird für Guthaben auf dem Verrechnungskonto ausgewiesen.
Freisinger Bank Bayern -0,5 % 50.000 €
Genossenschaftsbank Unterallgäu Bayern -0,5 % 25.000 €
GLS Bank Nordrhein-Westfalen -0,5 % 250.000 € Zusätzlich zahlen Kunden der Bank einen Beitrag von 5 Euro pro Monat. Kunden im Alter von 18 bis 27 zahlen 1 Euro pro Monat. Der Beitrag wird nur einmal pro Kunde erhoben und ist Voraussetzung für alle Angebote der Bank.
Hamburger Volksbank Hamburg -0,5 % 100.000 € 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Hannoversche Volksbank Niedersachsen -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Heidelberger Volksbank Baden-Württemberg -0,5 % 100.000 €
Heidenheimer Volksbank Baden-Württemberg -0,5 % k. A.
ING (früher: ING-DiBa) Hessen -0,5 % 100.000 € Die Bank hat am 4.11.2020 Negativzinsen eingeführt, berechnet werden diese ab dem 1.2.2021 bei Konten, die nach dem 4.11.2020 eröffnet wurden.
KD-Bank – Bank für Kirche und Diakonie Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
Klarna Bank Berlin (Sitz der deutschen Niederlassung) -0,5% 500.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Kreissparkasse Augsburg Bayern -0,5 % 25.000 €
Kreissparkasse Euskirchen Nordrhein-Westfalen -0,5 % 50.000 €
Kreissparkasse Freudenstadt Baden-Württemberg -0,5 % k. A.
Kreissparkasse Halle (Westfalen) Nordrhein-Westfalen -0,5 % 5.000 €
Kreissparkasse Heilbronn Baden-Württemberg -0,5 % 100.000 €
Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg Bayern -0,5 % 250.000 €
Kreissparkasse Saarlouis Saarland -0,5 % 100.000 €
Kreissparkasse Steinfurt Nordrhein-Westfalen -0,5 % 75.000 €
Kreissparkasse Stendal Sachsen-Anhalt -0,5 % 100.000 €
Kreissparkasse Vulkaneifel Rheinland-Pfalz -0,5 % 100.000 €
Kreissparkasse Wiedenbrück Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
Landessparkasse zu Oldenburg (LzO) Niedersachsen k. A. k. A. Erhebung von Negativzinsen nach individueller Vereinbarung.
Leipziger Volksbank Sachsen -0,5 % 25.000 € (mind.) Abhängig vom "Status des Kunden im Hausbankmodell" kann der Freibetrag auch höher ausfallen.
Mainzer Volksbank Rheinland-Pfalz -0,5 % ohne Freibetrag 50.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Märkische Bank Nordrhein-Westfalen -0,5 % ohne Freibetrag 100.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Merkur Privatbank Bayern -0,4 % 100.000 €
Mittelbrandenburgische Sparkasse Potsdam Brandenburg -0,5 % 50.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
MLP Baden-Württemberg -0,5 % 100.000 €
Münchner Bank Bayern -0,5 % 100.000 €
N26 Berlin -0,5 % 50.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Netbank Bayern -0,5 % 100.000 €
Nordthüringer Volksbank Thüringen -0,5% 20.000 €
Norisbank Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
Oldenburgische Landesbank (OLB) Niedersachsen -0,4 % 100.000 € Für Girokonten gilt ein Freibetrag von 500.000 €.
Onvista Bank Hessen -0,5 % 250.000 € Der Negativzins wird für Guthaben auf dem Verrechnungskonto ausgewiesen.
Ostsächsische Sparkasse Dresden Sachsen -0,5 % 100.000 € 25.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Pax-Bank Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Postbank Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
PSD Bank Berlin-Brandenburg Berlin -0,5 % 100.000 €
PSD Bank Hessen Thüringen Hessen und Thüringen -0,5 % 50.000 €
PSD Bank Kiel Schleswig-Holstein -0,5 % 250.000 €
PSD Bank Westfalen-Lippe Nordrhein-Westfalen -0,5 % 25.000 €
Raiffeisenbank Aichhalden-Hardt-Sulgen Baden-Württemberg -0,5 % ohne Freibetrag 25.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Altdorf-Ergolding Bayern -0,5 % 50.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisenbank Augsburger Land West Bayern -0,5 % k. A. 5.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto (10.000 Euro für Genossenschaftsmitglieder mit Gehaltseingang).
Raiffeisenbank Bad Kötzting Bayern -0,4 % ohne Freibetrag 5.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Bibertgrund Bayern -0,5 % ohne Freibetrag Für Tagesgeld sind Negativzinsen ab dem ersten Euro ausgewiesen. Freibeträge können individuell vereinbart werden. 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Biebergrund-Petersberg Hessen -0,5 % k. A. 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Bobingen Bayern -0,5 % k. A.
Raiffeisenbank Borken Nordhessen Hessen -0,5 % 100.000 €
Raiffeisenbank Ebrachgrund Bayern -0,5 % 25.000 €
Raiffeisenbank Eifeltor Rheinland-Pfalz -0,5 % ohne Freibetrag 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Essenbach Bayern -0,5 % 100.000 €
Raiffeisenbank Estenfeld-Bergtheim Bayern -0,5 % 100.000 €
Raiffeisenbank Gilching Bayern -0,5 % 50.000 €
Raiffeisenbank im Grabfeld Bayern -0,5 % 50.000 €
Raiffeisenbank im Hochtaunus Hessen -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisenbank im Oberpfälzer Jura Bayern -0,5 % ohne Freibetrag 50.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Isar-Loisachtal Bayern -0,5 % 100.000 € 20.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Main-Spessart Bayern -0,5 % 50.000 € 500.000 Euro Freibetrag auf Bestandskonten, die vor dem 1. Februar 2021 eröffnet wurden.
Raiffeisenbank Nordkreis Landsberg Bayern -0,5 % 100.000 € 0,3 % Negativzinsen bei Konten mit einer Kündigungsfrist/Fälligkeit von mehr als 30 Tagen.
Raiffeisenbank Nüdlingen Bayern -0,5 % 25.000 €
Raiffeisenbank Oberpfalz Süd Bayern -0,5 % k. A.
Raiffeisenbank Oldenburg Niedersachsen -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisenbank Ostprignitz-Ruppin Brandenburg -0,5 % k. A.
Raiffeisenbank Parkstetten Bayern -0,5 % 25.000 €
Raiffeisenbank Ratzeburg Schleswig-Holstein -0,5 % 250.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisenbank Rehling Bayern -0,5 % k. A.
Raiffeisenbank Roth-Schwabach Bayern -0,5 % k. A.
Raiffeisenbank Stauden Bayern -0,5 % ohne Freibetrag 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Uehlfeld-Dachsbach Bayern -0,5 % 250.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisenbank Unteres Vilstal Bayern -0,5 % 50.000 € Laut Preisaushang kann je nach Einlagevolumen in der Bank auch ein höherer Freibetrag eingeräumt werden.
Raiffeisenbank Unteres Zusamtal Bayern -0,5 % k. A. Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisenbank Westeifel Rheinland-Pfalz -0,5 % 100.000 € Berechnungsbasis für den Freibetrag ist die Gesamteinlage auf Privatkonten.
Raiffeisenbank Westhausen Baden-Württemberg -0,5 % 100.000 € Für Guthaben auf dem Girokonto wird ein zusätzlicher Freibetrag von 100.000 Euro eingeräumt.
Raiffeisenbank Westkreis Fürstenfeldbruck Bayern 0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisenbank Zorneding Bayern -0,5 % 50.000 €
Raiffeisen - meine Bank Hilpoltstein Bayern -0,5 % ohne Freibetrag
Raiffeisen-Volksbank Aurich Niedersachsen -0,5 % 100.000 €
Raiffeisen-Volksbank Miltenberg Bayern -0,4 % k. A. Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisen-Volksbank Ries Bayern -0,5 % 100.000 €
Schrobenhausener Bank Bayern -0,5 % 25.000 €
Solarisbank Berlin -0,5 % 250.000 €
Sparda-Bank Berlin Berlin -0,5 % 50.000 € Für Girokonten gilt ein Freibetrag von 25.000 €.
Sparda-Bank Hamburg Hamburg -0,5 % 50.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Sparda-Bank München Bayern -0,5 % 100.000 €
Sparda-Bank Nürnberg Bayern -0,5 % 200.000 € 50.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Sparda-Bank Südwest Rheinland-Pfalz -0,5 % 50.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Sparkasse Aichach-Schrobenhausen Bayern -0,5 % 100.000 €
Sparkasse Altenburger Land Thüringen -0,5 % k. A. Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Sparkasse Altötting-Mühldorf Bayern -0,5 % 50.000 €
Sparkasse Aschaffenburg-Alzenau Bayern -0,5 % 100.000 €
Sparkasse Baden-Baden Gaggenau Baden-Württemberg k. A. 50.000 €
Sparkasse Bad Kissingen Bayern -0,5 % 10.000 €
Sparkasse Bad Neustadt a. d. Saale Bayern -0,5 % 50.000 €
Sparkasse Bamberg Bayern -0,6 % 25.000 €
Sparkasse Bielefeld Nordrhein-Westfalen -0,5 % 75.000 €
Sparkasse Bodensee Baden-Württemberg -0,5 % 50.000 €
Sparkasse Burgenlandkreis Sachsen-Anhalt -0,5 % 50.000 €
Sparkasse Duisburg Nordrhein-Westfalen k. A, k. A. Erhebung von Negativzinsen nach individueller Vereinbarung.
Sparkasse Emsland Niedersachsen -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Sparkasse Forchheim Bayern -0,5 % 25.000 €
Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau Baden-Württemberg k.A. k.A.
Sparkasse Gütersloh-Rietberg Nordrhein-Westfalen -0,5 % 10.000 €
Sparkasse Hannover Niedersachsen -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Sparkasse Harburg-Buxtehude Hamburg -0,5 % 500.000 €
Sparkasse Hildesheim Goslar Peine Niedersachsen -0,5 % 500.000 €
Sparkasse Ingolstadt Eichstätt Bayern -0,5 % ohne Freibetrag 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Sparkasse Jena-Saale-Holzland Thüringen -0,5 % k.A. Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Sparkasse KölnBonn Nordrhein-Westfalen -0,5 % k. A.
Sparkasse Krefeld Nordrhein-Westfalen -0,55 % 50.000 €
Sparkasse Kulmbach-Kronach Bayern -0,5 % ohne Freibetrag 100.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Sparkasse Landshut Bayern -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Sparkasse Mittelfranken-Süd Bayern -0,5 % 100.000 €
Sparkasse Mittelmosel - Eifel Mosel Hunsrück Rheinland-Pfalz -0,5 % k. A.
Sparkasse Mittelsachsen Sachsen -0,5 % 25.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Sparkasse Mittelthüringen Thüringen k. A. k. A. Erhebung von Negativzinsen nach individueller Vereinbarung.
Sparkasse Niederbayern-Mitte Bayern -0,5 % 150.000 €
Sparkasse Nürnberg Bayern -0,5 % 50.000 €
Sparkasse Offenburg/Ortenau Baden-Württemberg -0,5 % 25.000 € 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Sparkasse Osnabrück Niedersachsen k. A. k. A. Erhebung von Negativzinsen nach individueller Vereinbarung.
Sparkasse Passau Bayern -0,5 % 250.000 €
Sparkasse Pforzheim Calw Baden-Württemberg -0,5 % 100.000 €
Sparkasse Radevormwald-Hückeswagen Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Sparkasse Rotenburg-Osterholz Niedersachsen -0,5 % 1.000.000 €
Sparkasse Schweinfurt-Haßberge Bayern -0,55 % 50.000 €
Städtische Sparkasse Offenbach Hessen -0,5 % 25.000 €
Sparkasse Waldeck-Frankenberg Hessen -0,5 % 100.000 €
Sparkasse Werra-Meißner Hessen -0,5 % 100.000 €
Sparkasse Wetzlar Hessen -0,5 % 10.000 € 20.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Spreewaldbank Brandenburg -0,5 % 100.000 €
Stadtsparkasse Augsburg Bayern -0,5 % 75.000 € 25.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Stadtsparkasse Burgdorf Niedersachsen -0,5 % k. A. Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Stadtsparkasse Delbrück Nordrhein-Westfalen -0,5 % 50.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Stadtsparkasse Lengerich Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
Stadtsparkasse Magdeburg Sachsen-Anhalt -0,5 % 90.000 €
Stadt- und Kreissparkasse Darmstadt Hessen -0,5 % 25.000 €
Stadt- und Kreissparkasse Moosburg Bayern -0,5 % 25.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Steyler Bank Nordrhein-Westfalen -0,5 % 50.000 €
Triodos Bank Hessen (Sitz der deutschen Zweigniederlassung) -0,5 % 100.000 €
Umweltbank Bayern -0,5 % 200.000 €
VerbundVolksbank OWL Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 € Für Guthaben auf dem Girokonto wird ein zusätzlicher Freibetrag von 100.000 Euro eingeräumt.
Vereinigte Volksbank Brakel Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
Vereinigte VR-Bank Kur- und Rheinpfalz Rheinland-Pfalz -0,5 % 10.000 €
Vereinte Volksbank Dorsten - Kirchhellen - Bottrop Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
Volksbank Baden-Baden Rastatt Baden-Württemberg -0,12 bis -0,5 % 200.000 € Höhe der Negativzinsen abhängig Verhältnis der Einlagen zum Gesamtvolumen des Kunden bei der Bank.
Volksbank Bocholt Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
Volksbank Bochum Witten Nordrhein-Westfalen -0,5 % 250.000 € Verbraucherhinweis auf die Erhebung von Negativzinsen.
Volksbank Breisgau-Markgräflerland Baden-Württemberg -0,6 % 100.000 €
Volksbank Bremerhaven-Cuxland Bremen/Niedersachsen -0,5 % 25.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Privatkonten ausgewiesen.
Volksbank Bühl Baden-Württemberg -0,45 % 5.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Delbrück-Hövelhof Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
Volksbank Delmenhorst Schierbrok Niedersachsen -0,4 % 500.000 €
Volksbank Dortmund-Nordwest Nordrhein-Westfalen -0,5 % ohne Freibetrag 100.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Volksbank Dresden-Bautzen Sachsen -0,5 % 1.000.000 €
Volksbank eG - Die Gestalterbank Baden-Württemberg -0,33 % 100.000 € Der Zinssatz ist abhängig von der Umlaufrendite öffentlicher festverzinslicher Anleihen (aktuell: -0,48 % Umlaufrendite + 0,15 Prozentpunkte = -0,33 % Tagesgeldzins).
Volksbank Eisenberg Thüringen -0,4 % 100.000 €
Volksbank Essen-Cappeln Niedersachsen -0,5 % 50.000 €
Volksbank Ettlingen Baden-Württemberg -0,5 % 250.000 €
Volksbank Eutin Raiffeisenbank Schleswig-Holstein -0,5 % 250.000 €
Volksbank Gera - Jena - Rudolstadt Thüringen -0,5 % 100.000 €
Volksbank Gescher Nordrhein-Westfalen -0,6 % k. A.
Volksbank GMHütte-Hagen-Bissendorf Niedersachsen -0,5 % 75.000 € Für Guthaben auf dem Girokonto wird ein zusätzlicher Freibetrag von 25.000 Euro eingeräumt.
Volksbank Gronau-Ahaus Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Hameln-Stadthagen Niedersachsen -0,5 % ohne Freibetrag Der Negativzins entfällt für Kunden mit Hausbankverbindung bei der Bank.
Volksbank Heilbronn Baden-Württemberg -0,5 % 100.000 €
Volksbank Hildesheim-Lehrte-Pattensen Niedersachsen -0,5 % 100.000 €
Volksbank Hohenlimburg Nordrhein-Westfalen -0,5 % 250.000 €
Volksbank im Kreis Freudenstadt Baden-Württemberg -0,5 % k. A.
Volksbank Jerichower Land Sachsen-Anhalt -0,5 % 100.000 €
Volksbank Kassel Göttingen Hessen -0,5 % k. A. Auf Anlagekonten, die ab 1.8.2020 eröffnet wurden, werden ab 1.5.2021 Negativzinsen berechnet. Freibeträge nach individueller Vereinbarung.
Volksbank Kempen-Grefrath Nordrhein-Westfalen -0,5 % 75.000 €
Volksbank Köln Bonn Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen. Bestandskunden, die ihr Konto vor dem 1.3.2020 eröffnet haben, werden 500.000 € Freibetrag eingeräumt.
Volksbank Lübeck Schleswig-Holstein -0,4 % 250.000 €
Volksbank Lüneburger Heide Niedersachsen -0,5 % k. A. Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Magdeburg Sachsen-Anhalt -0,5 % 90.000 € Für Guthaben auf dem Girokonto wird ein zusätzlicher Freibetrag von 10.000 Euro eingeräumt.
Volksbank Mittelhessen Hessen -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Mittlerer Schwarzwald Baden-Württemberg -0,5 % 250.000 €
Volksbank Mittleres Erzgebirge Sachsen -0,5 % 100.000 €
Volksbank Mosbach Baden-Württemberg -0,5 % 250.000 €
Volksbank Nottuln Nordrhein-Westfalen -0,5 % k. A.
Volksbank Odenwald Hessen -0,4 % k. A.
Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen Nordrhein-Westfalen -0,5 % 250.000 €
Volksbank Osnabrück Niedersachsen -0,5 % 100.000 €
Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte Bayern -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Raiffeisenbank Rhön-Grabfeld Bayern -0,5 % 50.000 €
Volksbank Rathenow Brandenburg -0,5 % 25.000 €
Volksbank Rhein-Erft-Köln Nordrhein-Westfalen -0,5 % 50.000 €
Volksbank Rhein-Lippe Nordrhein-Westfalen -0,5 % 10.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Rhein-Nahe-Hunsrück Rheinland-Pfalz -0,5 % 100.000 €
Volksbank Riesa Sachsen -0,5 % 100.000 €
Volksbank Rottweil Baden-Württemberg -0,35 % 500.000 €
Volksbank Ruhr Mitte Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
Volksbank Schermbeck Nordrhein-Westfalen -0,4 % ohne Freibetrag
Volksbank Stendal Sachsen-Anhalt -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen. Der Freibetrag gilt für das erste Konto. Auf allen weiteren Konten eines Kunden wird der Negativzins ab dem ersten Euro berechnet.
Volksbank Sulmtal Baden-Württemberg -0,5 % 500.000 €
Volksbank Überlingen Baden-Württemberg -0,5 % 25.000 €
Volksbank Ulm-Biberach Baden-Württemberg -0,5 % 100.000 €
Volksbank Vogtland-Saale-Orla Sachsen k. A. k. A. Erhebung von Negativzinsen nach individueller Vereinbarung.
Volksbank Vorpommern Mecklenburg-Vorpommern -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen. Der Freibetrag gilt für das erste Konto. Auf allen weiteren Konten eines Kunden wird der Negativzins ab dem ersten Euro berechnet.
Volksbank Warendorf Nordrhein-Westfalen -0,5 % k. A. Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Zwickau Sachsen -0,5 % ohne Freibetrag 25.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Volks- und Raiffeisenbank Fürstenwalde Seelow Wriezen Brandenburg -0,5 % 50.000 €
VR-Bank Bad Orb-Gelnhausen Hessen -0,5 % 100.000 €
Volks- und Raiffeisenbank Muldental Sachsen -0,5 % 250.000 €
VR-Bank Ellwangen Baden-Württemberg -0,5 % 1.000.000 €
VR-Bank Altenburger Land Thüringen -0,5 % ohne Freibetrag Für Guthaben auf dem Girokonto wird ein Freibetrag von 25.000 Euro eingeräumt.
VR-Bank Alzenau Bayern -0,4 % k. A. Negativzins wird nach individueller Vereinbarung für Guthaben in nicht genannter Höhe auf Giro- und Tagesgeldkonten erhoben.
VR-Bank Bad Kissingen Bayern -0,5 % k. A.
VR-Bank Bad Oldesloe Schleswig-Holstein -0,5 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
VR-Bank Bamberg-Forchheim Bayern -0,6 % 100.000 € Für Guthaben auf dem Girokonto wird ein Freibetrag von 25.000 Euro eingeräumt.
VR-Bank Bayern-Mitte Bayern -0,5 % 100.000 €
VR-Bank Bayreuth-Hof Bayern -0,6 % 100.000 €
VR-Bank Coburg Bayern -0,5 % 100.000 €
VR-Bank Erding Bayern -0,5 % 50.000 €
VR-Bank Erlangen-Höchstadt-Herzogenaurach Bayern -0,6 % 20.000 €
VR-Bank Fulda Hessen -0,5 % k. A.
VR-Bank Fürstenfeldbruck Bayern -0,5 % 10.000 € Für Bestandskunden, die schon vor dem 1. Oktober 2019 ein Tagesgeldkonto bei der Bank hatten, sind keine Negativzinsen ausgewiesen.
VR-Bank Gerolzhofen Bayern -0,5 % 100.000 €
VR-Bank HessenLand Hessen -0,5 % 80.000 € Für Guthaben auf dem Girokonto wird ein zusätzlicher Freibetrag von 20.000 Euro eingeräumt.
VR-Bank in Mittelbaden Baden-Württemberg -0,5 % k. A.
VR-Bank Isar-Vils Bayern -0,5 % 100.000 € 50.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
VR-Bank Landsberg-Ammersee Bayern -0,5 % 125.000 € Für Guthaben auf dem Girokonto wird ein Freibetrag von 20.000 Euro eingeräumt.
VR-Bank Memmingen Bayern -0,5 % k. A.
VR-Bank Mitte Niedersachsen -0,5 % 100.000 €
VR-Bank München Land Bayern -0,5 % 100.000 € Für Guthaben auf dem Girokonto werden zusätzlich 100.000 Euro Freibetrag eingeräumt.
VR Bank Neuburg-Rain Bayern -0,5 % ohne Freibetrag 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
VR-Bank Nord Schleswig-Holstein -0,5 % 100.000 €
VR-Bank Nordeifel Nordrhein-Westfalen -0,5 % k. A.
VR-Bank Oberfranken Mitte Bayern -0,5 % 100.000 € 25.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
VR Bank Oldenburg Land Niedersachsen -0,5 % 250.000 €
VR-Bank Ostalb Baden-Württemberg -0,5 % 1.000.000 €
VR-Bank Rhein-Neckar Baden-Württemberg -0,5 % k. A.
VR-Bank Schweinfurt Bayern -0,5 % 100.000 €
VR-Bank Spangenberg-Morschen Hessen -0,5 % 100.000 €
VR-Bank Südpfalz Rheinland-Pfalz k. A. k. A. Ab einem individuellen Freibetrag werden Negativzinsen in ungenannter Höhe berechnet.
VR-Bank Südthüringen Thüringen -0,5 % 100.000 €
VR-Bank Taufkirchen-Dorfen Bayern -0,5 % 100.000 €
VR-Bank Uckermark-Randow Brandenburg -0,4 % 100.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.
VR-Bank Weimar Thüringen -0,5 % k. A. 20.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
VR-Bank Westküste Schleswig-Holstein -0,5 % k. A.
VR-Bank Westmünsterland Nordrhein-Westfalen -0,5 % ohne Freibetrag Individueller Freibetrag auf dem Girokonto.
VR Partnerbank Chattengau Schwalm-Eder Hessen -0,5 % k. A. Für Guthaben auf dem Girokonto wird ein Freibetrag von 100.000 Euro eingeräumt. Freibetrag auf dem Tagesgeldkonto nach individueller Vereinbarung.
Waldecker Bank Hessen k. A. 20.000 € Für Guthaben über 20.000 Euro werden Negativzinsen in ungenannter Höhe berechnet.
Westerwald Bank Rheinland-Pfalz -0,5 % 250.000 € Der Negativzins wird im Preisaushang für Girokonten ausgewiesen.

Diese Banken erheben faktische Negativzinsen durch Gebühren

Einige Banken verlangen zwar nominell keine Negativzinsen, erheben aber Kontogebühren für das üblicherweise kostenlose Tagesgeldkonto. Bei Zinsen gleich oder nahe Null ergibt sich für Sparer dadurch eine negative Rendite. Diese Banken verlangen Gebühren für Tagesgeldkonten:

Kreditinstitut Bundesland Zinssatz Gebühren Bemerkung
Comdirect Schleswig-Holstein k. A. 1,90 € / Monat Für Kunden mit einem Girokonto oder Wertpapierdepot bei der Bank entfällt die Kontoführungsgebühr. Für Guthaben über 100.000 € werden Negativzinsen erhoben (-0,5 %).
EthikBank Thüringen 0,00 % 3,50 € / Monat Für Guthaben über 100.000 € werden Negativzinsen erhoben (-0,4 %).
GLS Bank Nordrhein-Westfalen 0,00 % 5 € / Monat Kunden im Alter von 18 bis 27 zahlen 1 Euro pro Monat. Der Beitrag wird nur einmal pro Kunde erhoben und ist Voraussetzung für alle Angebote der Bank.
Kreissparkasse Ahrweiler Rheinland-Pfalz 0,00 % 2,50 € / Monat
Kreissparkasse Schwalm-Eder Hessen 0,00 % 2 € / Monat
Raiffeisenbank Rupertiwinkel Bayern 0,00 % 1 € / Monat
Raiffeisen-Volksbank Ebersberg Bayern 0,00 % 1 € bis 250 € / Monat Gebühren sind gestaffelt nach der Höhe des Guthabens. Ab 1 Mio. Euro Guthaben wird die Höhe der Gebühren individuell vereinbart.
Sparkasse Amberg-Sulzbach Amberg Bayern 0,00 % 1,95 € / Monat
Sparkasse Freyung-Grafenau Bayern 0,00 % 1 € / Monat Ab 2.000 € Habensaldo wird das Konto kostenlos geführt.
Sparkasse Südpfalz Rheinland-Pfalz 0,00 % 1,50 € / Monat
Volksbank Ammerbuch Baden-Württemberg 0,00 % 1,50 € / Monat
Volksbank Eisenberg Thüringen 0,00 % 3,50 € / Monat Für Guthaben über 100.000 € werden Negativzinsen erhoben (-0,4 %).
Volksbank Lingen Niedersachsen 0,01 % 2,40 € / Monat
Volksbank Niedergrafschaft Niedersachsen 0,00 % 1 € / Monat
Volksbank Spree-Neiße Brandenburg k. A. 2 € / Monat

Frühere Negativzinsen nicht mehr online auffindbar

Folgende Banken hatten zu einem früheren Zeitpunkt Negativzinsen oder Gebühren für ihr Tagesgeldkonto auf ihren Internetseiten veröffentlicht:

  • Frankenberger Bank
  • levoBank
  • Hannoversche Volksbank
  • Raiffeisenbank im Oberland
  • Raiffeisenbank Ortenburg-Kirchberg
  • Raiffeisenbank Straubing
  • Stadt-Sparkasse Langenfeld
  • Vereinigte Sparkasse im Märkischen Kreis
  • Volksbank Freiburg
  • Volksbank Raiffeisenbank Niederschlesien
  • Volksbank Reutlingen
  • Volksbank Sprockhövel
  • VR-Bank Mittelsachsen
  • VR-Bank Südliche Weinstraße-Wasgau

Mittlerweile lässt sich online nicht mehr recherchieren, ob immer noch Negativzinsen oder Gebühren erhoben werden.

Banken mit Negativzinsen laut Medienberichten

Laut unterschiedlichen Medienberichten erheben die folgenden Banken ebenfalls Negativzinsen. Auf ihren Internetseiten und in online zugänglichen Quellen haben die Institute den Negativzins aber nicht veröffentlicht.

Kreditinstitut Bundesland Zinssatz Freibetrag Bemerkung
Bank 1 Saar Saarland -0,75 % 10.000 €
Berliner Sparkasse Berlin -0,5 % 500.000 €
BW-Bank Baden-Württemberg -0,5 % 100.000 €
Hamburger Sparkasse (Haspa) Hamburg -0,4 % 500.000 €
Kreissparkasse Köln Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
Kreissparkasse Saarpfalz Saarland -0,5 % 100.000 €
Nassauische Sparkasse (Naspa) Hessen -0,4 % 500.000 €
Raiffeisenbank Gmund Bayern -0,4 % 100.000 €
Raiffeisenbank Südstormarn Mölln Schleswig-Holstein k. A. 750.000 € Einzelfallentscheidung
Sparkasse Coburg-Lichtenfels Bayern -0,5 % k. A. Der Negativzins gilt für Sichteinlagen im hohen Millionenbereich.
Sparkasse Freising Bayern -0,5 % k. A.
Sparkasse Heidelberg Baden-Württemberg -0,5 % 500.000 €
Sparkasse Herford Nordrhein-Westfalen -0,5 % 25.000 €
Sparkasse Mittelholstein Schleswig-Holstein -0,5 % 250.000 €
Sparkasse Neuss Nordrhein-Westfalen k. A. k. A. Einzelfallentscheidungen
Sparkasse Neu-Ulm – Illertissen Bayern -0,5 % 100.000 €
Sparkasse Rhein Neckar Nord Baden-Württemberg -0,5 % 100.000 €
Sparkasse Versmold Nordrhein-Westfalen -0,4 % k. A. Einzelfallentscheidungen
Stadtsparkasse Düsseldorf Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 € Der Negativzins soll ab 1. August 2020 gelten. Betroffen sind Tagesgeld- und Girokonten.
Stadtsparkasse Oberhausen Nordrhein-Westfalen -0,5 % 200.000 €
V-Bank München Bayern -0,5 % 500.000 €
Volksbank Emmerich-Rees Nordrhein-Westfalen -0,35 % 100.000 €
VR-Bank Kreis Steinfurt Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
VR Bank Starnberg-Herrsching-Landsberg Bayern -0,4 % k. A. Einzelfallentscheidungen

Methodik

Verivox recherchiert die Preisverzeichnisse von rund 800 Banken und Sparkassen. Das ist die größte tagesaktuelle Datenbank in Deutschland. Ausgewertet werden all jene Institute, die ihre Konditionen online veröffentlichen. Die Liste der Banken mit Negativzinsen laut Medienberichten stützt sich unter anderem auf folgende Quellen: Reuters, Handelsblatt, Biallo, Münchner Merkur, Frankfurter Allgemeine Zeitung, WAZ, Schleswig-Holsteinische Landeszeitung.

Negativzinsen gelten meist nur für hohe Anlagesummen

Die meisten Privatkunden müssen noch keine Negativzinsen bezahlen. Wenn überhaupt, wird ein Verwahrentgelt meist ab hohen Guthaben fällig. Allerdings räumen auch schon 92 Institute ihren Kunden deutlich weniger als 100.000 Euro Freibetrag ein. Einige verlangen schon ab dem ersten Euro Negativzinsen. Künftig könnten weitere Banken diesem Beispiel folgen. Wenn die Europäische Zentralbank mit ihrer ultralockeren Geldpolitik fortfährt, dürften noch mehr Geldhäuser Negativzinsen einführen – auch für durchschnittliche Anlagesummen.

Banken können Negativzinsen nicht ohne Weiteres einführen

Wenn Banken Negativzinsen einführen, gelten diese zunächst einmal nur für Neukunden. Das geht aus einem Urteil des Landgerichts Tübingen hervor. Will eine Bank von Bestandskunden Negativzinsen erheben, muss sie dies individuell vereinbaren. Im Einzelfall kann dafür schon ein individuelles Preisanpassungsschreiben an die betroffenen Kunden ausreichen. Die einseitige Änderung des Preisaushangs genügt aber nicht. Einige Banken weisen in ihren Preisaushängen ausdrücklich darauf hin, dass neu eingeführte Negativzinsen nur für Neukunden gelten.

Banken ohne Negativzinsen finden

Sparer sind Null- und Negativzinsen nicht hilflos ausgeliefert. Wer drei einfache Grundregeln beachtet, ist gut gewappnet und schützt das Ersparte wirksam vor Negativzinsen und Wertverlust:

Regel 1: Tagesgeldangebote vergleichen und wechseln

Spätestens wenn die eigene Hausbank Negativzinsen auf Tagesgeldeinlagen einführen möchte, ist es Zeit für einen Wechsel. Wer Konditionen vergleicht, findet immer noch Angebote, die ohne Negativzinsen auskommen. Top-Banken im EU-Ausland zahlen aktuell 0,45 Prozent Guthabenzinsen aufs Tagesgeld. Bei deutschen Instituten erhalten Sparer in der Spitze 0,25 Prozent (Stand: Januar 2021). So bringt das angelegte Geld wenigstens bescheidene Erträge, die sich Verbraucher nicht entgehen lassen sollten.

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Regel 2: Nicht zu viel Geld als Tagesgeld anlegen

Selbst die besten Tagesgeldkonten bieten derzeit keine Verzinsung, mit der sich die Inflation ausgleichen lässt. Die Ersparnisse verlieren also nach und nach an Wert. Deshalb sollte nur der Teil der Ersparnisse als Tagesgeld angelegt werden, der jederzeit flüssig sein muss – zum Beispiel, um davon unerwartete Reparaturen an Haus oder Auto bezahlen zu können. Laut einer Faustregel sind für diese Reserve rund drei Netto-Monatsgehälter völlig ausreichend. Viel mehr Geld sollten Sparer nicht dauerhaft als Tagesgeld anlegen.

Regel 3: Die übrigen Ersparnisse richtig anlegen

Ihre übrigen Ersparnisse sollten Sparer so anlegen, dass Negativzinsen kein Thema sind – zum Beispiel in einen Mix aus Festgeld und günstigen Indexfonds (ETFs). Je länger das Geld nicht benötigt wird, desto größer kann der ETF-Anteil ausfallen. Viele weitere Informationen und Tipps für ihre Geldanlage erhalten Sparer in unseren Ratgebern.

Noch keine Negativzinsen für Kredite

Im Kreditgeschäft gibt es unter normalen Marktbedingungen bislang keine Negativzinsen. Durch die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank können sich Banken heute zwar sehr günstig refinanzieren. Dadurch sind auch die Zinsen für Kredite immer weiter gesunken – jedoch nicht bis in den Minusbereich. Schließlich müssen Kreditinstitute mit den eingenommenen Zinsen auch ihre Vertriebs- und Risikokosten sowie die operativen Kosten für Prüfung, Genehmigung und Auszahlung der Kredite abdecken.

Ratenkredite mit Negativzinsen gibt es allenfalls vereinzelt als Werbeaktion, um neue Kunden zu locken. Diese Angebote gelten meist nur für niedrige Kreditbeträge und ganz bestimmte Laufzeiten. Darüber hinaus bietet die KfW einige Förderkredite an, bei denen Darlehensnehmer nicht den kompletten Kreditbetrag zurückzahlen müssen. Sie stehen aber nur Bauherren und Eigenheimbesitzern zur Verfügung, die besonders stark in die Energieeffizienz ihrer Immobilie investieren.

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