Einige Banken reichen die Negativzinsen, die sie selbst auf Einlagen bei der Europäischen Zentralbank zahlen, nicht nur an Firmenkunden, sondern auch an Privatkunden weiter. In unseren Übersichten finden Sie die Banken und Sparkassen, bei denen private Sparer Strafzinsen auf ihre Tagesgeldeinlagen zahlen müssen.

Inhalt dieser Seite
  1. Das Wichtigste in Kürze
  2. Diese Banken erheben Negativzinsen
  3. Diese Banken erheben faktische Negativzinsen durch Gebühren
  4. Frühere Negativzinsen nicht mehr online auffindbar
  5. Banken mit Negativzinsen laut Medienberichten
  6. Methodik
  7. Drei Grundregeln schützen Sparer vor Negativzinsen
  8. Ratgeber für Ihre Geldanlage
  9. Verwandte Themen
  10. Weiterführende Links
  11. Tagesgeldangebote vergleichen

Das Wichtigste in Kürze

  • 15 Banken haben Negativzinsen in ihrem online zugänglichen Preisverzeichnis veröffentlicht.
  • 6 Banken verlangen Gebühren für das üblicherweise kostenlose Tagesgeldkonto. So entsteht ein faktischer Negativzins.
  • Einige Banken und Sparkassen erheben laut Medienberichten Negativzinsen, veröffentlichen diese aber nicht online.

Diese Banken erheben Negativzinsen

Als Reaktion auf die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank haben einige Banken und Sparkassen Negativzinsen eingeführt. Die folgende Auflistung enthält die Banken, die Negativzinsen für Privatkunden in online zugänglichen Preisverzeichnissen oder Produktübersichten veröffentlicht haben.

Kreditinstitut Zinssatz ab Guthaben von Bemerkungen
Berliner Volksbank -0,5 % 100.000 Euro Freibetrag für Neukunden, sonst individ. Vereinbarung
EthikBank -0,4 % 100.000 Euro Der Negativzins wird bei Altverträgen nur berechnet, soweit eine entsprechende Vereinbarung zur möglichen Berechnung getroffen wurde.
Skatbank -0,5 % 100.000 Euro Nach Angaben der Bank wird das Tagesgeldprodukt für Neuabschlüsse bis auf Weiteres nicht mehr angeboten.
Sparda-Bank Berlin -0,4 % 100.000 Euro
Sparkasse Harburg-Buxtehude -0,4 % 500.000 Euro
Sparkasse Rotenburg-Osterholz -0,5 % 1.000.000 Euro
Volksbank Baden-Baden Rastatt -0,2 % 500.000 Euro Für Einlagen ab 1 Mio. Euro gilt ein Zinssatz von -0,4 %.
Volksbank Eisenberg -0,4% 100.000 Euro Der Negativzins wird bei Altverträgen nur berechnet, soweit eine entsprechende Vereinbarung zur möglichen Berechnung getroffen wurde.
Volksbank Ettlingen -0,5 % 250.000 Euro
Volksbank Freiburg -0,4 % 750.000 Euro Auf der Internetseite sind Negativzinsen für Privatkunden ausgewiesen. Nach Hinweis der Bank sind aber nur Firmenkunden sowie professionelle und institutionelle Großanleger betroffen.
Volksbank Stendal -0,4 % 100.000 Euro
VR-Bank, Alzenau -0,4 % Nach indiv. Vereinbarung; für Tagesgeld und Girokonto.
VR Bank Bayreuth-Hof -0,4 % 300.000 Euro
VR-Bank Landsberg-Ammersee -0,4 % 300.000 Euro Entgelt für die Verwahrung von Einlagen nach gesonderter Vereinbarung. Für Guthaben auf dem Girokonto gilt ein zusätzlicher Freibetrag von 300.000 Euro.
VR-Bank Mittelsachsen -0,4 % 100.000 Euro

Diese Banken erheben faktische Negativzinsen durch Gebühren

Einige Banken verlangen zwar nominell keine Negativzinsen, erheben aber Kontogebühren für das üblicherweise kostenlose Tagesgeldkonto. Bei Zinsen gleich oder nahe Null ergibt sich für Sparer dadurch eine negative Rendite. Diese Banken verlangen Gebühren für Tagesgeldkonten:

Kreditinstitut Zinssatz Gebühren Bemerkungen
EthikBank 0,0 % 3,50 Euro pro Monat Für Guthaben über 100.000 Euro wird die Bank einen Zinsatz von -0,4 Prozent berechnen. Dieser wird bei Altverträgen nur erhoben, soweit eine entsprechende Vereinbarung zur möglichen Berechnung getroffen wurde.
GLS Bank 0,0 % 5 Euro pro Monat Gebühren werden auch auf andere Konten und Sparprodukte erhoben (nur einmal pro Kunde). Minderjährige zahlen keine Gebühren, Kunden im Alter von 18 bis einschließlich 27 Jahren zahlen 1 Euro pro Monat.
Kreissparkasse Stendal k.A. k.A. Ab dem ersten Cent wird ein Verwahrentgelt in nicht genannter Höhe erhoben.
Sparkasse Freyung-Grafenau 0,0 % 1 Euro pro Monat Bei einem Habensaldo ab 2.000 Euro wird das Konto kostenlos geführt.
Volksbank Eisenberg 0,0 % 3,50 Euro pro Monat Für Guthaben über 100.000 Euro wird die Bank einen Zinsatz von -0,4 Prozent berechnen. Dieser wird bei Altverträgen nur erhoben, soweit eine entsprechende Vereinbarung zur möglichen Berechnung getroffen wurde.
Volksbank Raiffeisenbank Niederschlesien k.A. 5 - 50 Euro pro Monat Gebühren sind gestaffelt nach der Höhe des Guthabens.

Frühere Negativzinsen nicht mehr online auffindbar

Folgende Banken hatten zu einem früheren Zeitpunkt Negativzinsen auf ihren Internetseiten veröffentlicht:

  • Raiffeisenbank im Oberland
  • Volksbank Ermstal-Alb
  • Volksbank Pinneberg-Elmshorn
  • Volksbank Reutlingen
  • VR Bank Südliche Weinstraße-Wasgau

Mittlerweile lässt sich online nicht mehr recherchieren, ob immer noch Negativzinsen erhoben werden.

Banken mit Negativzinsen laut Medienberichten

Laut unterschiedlichen Medienberichten erheben die folgenden Banken ebenfalls Negativzinsen. Auf ihren Internetseiten und in online zugänglichen Quellen haben die Institute den Negativzins aber nicht veröffentlicht.

Kreditinstitut Zinssatz ab Guthaben von Bemerkungen
Berliner Sparkasse -0,5 % 500.000 Euro Der Negativzins soll für Giro- und Tagesgeldkonten gelten.
Hamburger Sparkasse (Haspa) -0,4 % 500.000 Euro Der Negativzins soll für Giro- und Tagesgeldkonten gelten.
Nassauische Sparkasse -0,4 % 500.000 Euro Der Negativzins soll für Giro- und Tagesgeldkonten gelten.
Raiffeisenbank Gmund -0,4 % 100.000 Euro Der Negativzins soll für Giro- und Tagesgeldkonten gelten.
Raiffeisenbank Südstormarn Mölln -0,4 % 750.000 Euro Der Negativzins soll für Giro- und Tagesgeldkonten gelten. Online werden keine Tagesgeldkonditionen ausgewiesen.
Sparkasse Bamberg -0,4 % 1.000.000 Euro Der Negativzins soll für Giro- und Tagesgeldkonten gelten.
Sparkasse Coburg-Lichtenfels -0,5 % Sichteinlagen im hohen Millionenbereich
Sparkasse HagenHerdecke -0,4 % k.A. – Einzelfallentscheidung
Sparkasse Hannover -0,5 % 1.000.000 Euro Negativzins soll nur nach individueller Vereinbarung erhoben werden.
Sparkasse Meschede -0,4 % k.A. - individuelle Vereinbarung
Sparkasse Neuss k.A – variabel k.A. – Einzelfallentscheidung
Sparkasse Versmold -0,4 % k.A. – Einzelfallentscheidung
V-Bank München -0,5 % 500.000 Euro
Volksbank Dresden-Bautzen -0,5 % 1.000.000 Euro
Volksbank Kraichgau -0,5 % nach individueller Vereinbarung
Volksbank Main-Tauber -0,5 % 500.000 Euro
Volksbank Rhein-Ruhr -0,4 % k.A. - individuelle Vereinbarung
VR Bank Starnberg-Herrsching-Landsberg -0,4 % k.A. – Einzelfallentscheidung Der Negativzins soll nur auf neu eingezahlte Guthaben erhoben werden.

Methodik

Verivox recherchiert die aktuellen Tagesgeldkonditionen von rund 800 Banken und Sparkassen. Das ist die größte tagesaktuelle Datenbank in Deutschland. Ausgewertet werden all jene Institute, die ihre Konditionen online veröffentlichen. Die Liste der Banken mit Negativzinsen laut Medienberichten stützt sich unter anderem auf folgende Quellen: Reuters, Handelsblatt, Biallo, Münchner Merkur, Frankfurter Allgemeine Zeitung.

Drei Grundregeln schützen Sparer vor Negativzinsen

Bislang sind Negativzinsen für Tagesgelder von Privatkunden noch die Ausnahme. Ein Verwahrentgelt wird, wenn überhaupt, allenfalls auf sehr hohe Guthaben erhoben. Noch verlangt keine Bank Negativzinsen für Tagesgeldeinlagen unter 100.000 Euro. Doch das muss nicht so bleiben. Wenn die Europäische Zentralbank die Zinsen noch weiter senken sollte, könnten noch mehr Geldhäuser Negativzinsen einführen – womöglich auch für durchschnittliche Anlagesummen..

Doch Sparer sind der künftigen Zinsentwicklung nicht machtlos ausgeliefert. Wer diese drei Grundregeln beachtet, ist gut gewappnet und schützt das Ersparte wirksam vor Negativzinsen und Wertverlust:

Regel 1: Tagesgeldangebote vergleichen und wechseln

Spätestens wenn die eigene Hausbank Negativzinsen auf Tagesgeldeinlagen einführen möchte, ist es Zeit für einen Wechsel. Über einen Online-Vergleich ist ein kostenfreies Tagesgeldkonto schnell gefunden und eröffnet. Top-Anbieter verzichten nicht nur auf Negativzinsen, sondern bieten Sparern ganz im Gegenteil eine positive Guthabenverzinsung von derzeit bis zu 0,8 Prozent (Stand: August 2019).

Regel 2: Nicht zu viel Geld als Tagesgeld anlegen

Selbst die besten Tagesgeldkonten bieten derzeit keine Verzinsung, mit der sich die Inflation ausgleichen lässt. Die Ersparnisse verlieren also nach und nach an Wert. Deshalb sollte nur der Teil der Ersparnisse als Tagesgeld angelegt werden, der jederzeit flüssig sein muss – zum Beispiel, um davon unerwartete Reparaturen an Haus oder Auto bezahlen zu können. Laut einer Faustregel sind für diese Reserve rund drei Netto-Monatsgehälter völlig ausreichend. Viel mehr Geld sollten Sparer nicht dauerhaft als Tagesgeld anlegen.

Regel 3: Die übrigen Ersparnisse richtig anlegen

Ihre übrigen Ersparnisse sollten Sparer so anlegen, dass Negativzinsen kein Thema sind – zum Beispiel in einen Mix aus Festgeld und günstigen Indexfonds (ETFs). Je länger das Geld nicht benötigt wird, desto größer kann der ETF-Anteil ausfallen. Viele weitere Informationen und Tipps für ihre Geldanlage erhalten Sparer in unseren Ratgebern.

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