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Am 21. Juli 2022 hat die Europäische Zentralbank die Zinsen erhöht. Bis dahin mussten Banken auf einen Teil ihrer überschüssigen Einlagen, die sie bei der Europäischen Zentralbank hinterlegt hatten, 0,5 Prozent Strafzinsen zahlen. Diese Kosten gaben viele Geldhäuser in Form von Negativzinsen an ihre Privatkunden weiter. Die Kreditinstitute sprechen in diesem Zusammenhang gern von einem Verwahrentgelt. Verivox recherchiert tagesaktuell die online zugänglichen Produktübersichten und Preisverzeichnisse von rund 1.300 Kreditinstituten. In unseren Übersichten zeigen wir, bei welchen Kreditinstituten private Sparer noch Negativzinsen bezahlen müssen.

Inhalt dieser Seite
  1. Das Wichtigste in Kürze
  2. Banken verabschieden sich von den Negativzinsen
  3. Diese Banken erheben noch Negativzinsen
  4. Diese Banken erheben faktische Negativzinsen durch Gebühren
  5. Methodik
  6. Negativzinsen sind rechtlich umstritten
  7. Banken ohne Negativzinsen finden
  8. Top-Tagesgeldangebote im Gesamtmarkt
  9. Tagesgeldangebote vergleichen
  10. Nicht zu viel Geld als Tagesgeld anlegen
  11. Noch keine Negativzinsen für Kredite
  12. Ratgeber für Ihre Geldanlage
  13. Verwandte Themen
  14. Weiterführende Links

Das Wichtigste in Kürze

  • Das Zeitalter der Negativzinsen geht zu Ende: Zahlreiche Banken haben die Verwahrentgelte für ihre Kunden schon gestrichen.
  • Aktuell weisen noch 95 Banken Negativzinsen für Privatkunden auf ihrer Website oder in ihrem online zugänglichen Preisverzeichnis aus. Zum Höchststand im Mai 2022 waren es 455.
  • Zum EZB-Zinsentscheid am 21. Juli berechneten noch 424 Banken Negativzinsen.
  • Stand der Erhebung: 11.08.2022

Banken verabschieden sich von den Negativzinsen

Schon vor der Zinserhöhung durch die Europäischen Zentralbank hatten mindestens 51 Banken und Sparkassen die sogenannten Verwahrentgelte ganz oder teilweise abgeschafft. Einige hatten die Minuszinsen komplett gestrichen, bei anderen Geldhäusern wurden ihre Freibeträge deutlich angehoben, so dass die Negativzinsen zumindest für einen Teil der Kunden weggefallen waren. Weil die Banken jetzt selbst keine Strafzinsen mehr auf ihre überschüssigen Einlagen bezahlen müssen, hat sich der Abschied von den Negativzinsen nun nochmal spürbar beschleunigt.

Diese Banken erheben noch Negativzinsen

Doch aktuell gibt es immer noch Geldhäuser, die ihren Kunden Negativzinsen berechnen. Die folgende Auflistung enthält die Banken, die Negativzinsen für Privatkunden in online zugänglichen Preisverzeichnissen oder Produktübersichten veröffentlicht haben. Sofern in der Tabelle nichts anderes steht, gelten die Angaben für Einlagen auf dem Tagesgeldkonto. Teilweise wird das sogenannte Verwahrentgelt nur für Girokonten oder Verrechnungskonten ausgewiesen oder dort gelten abweichende Regelungen. Das ist dann in den Bemerkungen angegeben. Um die Bemerkungen zu einem Eintrag anzuzeigen, klicken Sie in der Tabelle einfach auf den linken Pfeil.

Kreditinstitut
Bundesland
Zinssatz
Freibetrag
Bemerkung
Bremische Volksbank Bremen -0,5 % 100.000 € 5.000 oder 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto (abhängig vom Kontomodell).
Bunq Amsterdam (Niederlande) k. A. 100.000 € Verwahrentgelt in Höhe von 4 Cent pro Tag und pro 1.000 Euro Guthaben, die der Freibetrag von 100.000 Euro überschritten wird. Für Guthaben über 1 Mio. Euro beträgt das Verwahrentgelt 6 Cent pro Tag und pro 1.000 Euro.
Degussa Bank Hessen -0,5 % 500.000 € 500.000 Euro Freibetrag auf dem ersten Girokonto. Zusätzlich 5.000 Euro Freibetrag für jedes weitere Konto.
Dettinger Volksbank Baden-Württemberg -0,5 % 25.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Deutsche Bank Hessen -0,5 % 25.000 € Auf dem Girokonto werden zusätzlich 50.000 Euro Freibetrag eingeräumt. Zum 15.8.2022 werden die Negativzinsen abgeschafft.
DKM Darlehnskasse Münster Nordrhein-Westfalen -0,5 % k. A.
Ebase (European Bank for Financial Services) Bayern -0,5 % 10.000 € Negativzinsen auf dem Verrechnungskonto. Wird nur berechnet, wenn der Freibetrag länger als 30 Tage überschritten wird.
Emsländische Volksbank Niedersachsen -0,5 % 75.000 € 25.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Engels & Völkers Smart Money Berlin -0,5 % 150.000 € Kontoabschluss nur für Immobilienbesitzer.
EthikBank Thüringen -0,5 % 1.000.000 €
GLS Bank Nordrhein-Westfalen -0,5 % 50.000 € Zusätzlich zahlen Kunden der Bank einen Beitrag von 5 Euro pro Monat. Kunden im Alter von 18 bis 27 zahlen 1 Euro pro Monat. Der Beitrag wird nur einmal pro Kunde erhoben und ist Voraussetzung für alle Angebote der Bank.
IKB Deutsche Industrie Bank Nordrhein-Westfalen -0,5 % 50.000 € Zusätzlich 250.000 Euro Freibetrag auf dem IKB Cashkonto. Das Konto dient als Verrechnungskonto für sämtliche Geldanlagen bei der Bank.
KD-Bank – Bank für Kirche und Diakonie Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
Klarna Bank Berlin (Sitz der deutschen Niederlassung) -0,5 % 500.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Kreissparkasse Weilburg Hessen -0,5 % 30.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Norisbank Nordrhein-Westfalen -0,5 % 25.000 € Zusätzlich 50.000 € Freibetrag auf dem Girokonto. Zum 15.8.2022 werden die Negativzinsen abgeschafft.
Pax-Bank Nordrhein-Westfalen -0,5 % 50.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Postbank Nordrhein-Westfalen -0,5 % 25.000 € Zusätzlich 50.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto. Zum 15.8.2022 werden die Negativzinsen abgeschafft.
PSD Bank Berlin-Brandenburg Berlin -0,5 % 250.000 € Zusätzlich 5.000 Euro Freibetrag für jedes weitere Konto.
PSD Bank Braunschweig Niedersachsen -0,5 % 25.000 €
PSD Bank Hessen Thüringen Hessen -0,5 % 50.000 €
Raiffeisenbank am Dreisessel Bayern -0,5 % k. A.
Raiffeisenbank Arnstorf Bayern -0,5 % 100.000 €
Raiffeisenbank Bad Windsheim Bayern -0,5 % k. A.
Raiffeisenbank Baisweil-Eggenthal-Friesenried Bayern -0,5 % ohne Freibetrag Für Girokonten ist kein Negativzins ausgewiesen
Raiffeisenbank Ebrachgrund Bayern -0,5 % 25.000 €
Raiffeisenbank Eifel Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
Raiffeisenbank Fränkische Schweiz Bayern -0,5 % 25.000 €
Raiffeisenbank Gilching Bayern -0,5 % 50.000 € 100.000 Euro Freibetrag auf Kündigungsgeldkonten.
Raiffeisenbank Griesstätt-Halfing Bayern -0,5 % 25.000 €
Raiffeisenbank Heilsbronn-Windsbach Bayern -0,5 % k. A. 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank im Grabfeld Bayern -0,5 % 50.000 €
Raiffeisenbank Isar-Loisachtal Bayern -0,5 % 120.000 €
Raiffeisenbank Mehring-Leiwen Rheinland-Pfalz -0,5 % 50.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisenbank Neustadt (Wied) Rheinland-Pfalz -0,5 % 50.000 € 15.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Nordkreis Landsberg Bayern -0,5 % 100.000 € 0,3 % Negativzinsen bei Konten mit einer Kündigungsfrist/Fälligkeit von mehr als 30 Tagen.
Raiffeisenbank Nüdlingen Bayern -0,5 % 25.000 €
Raiffeisenbank Oberpfalz NordWest Bayern -0,5 % 75.000 €
Raiffeisenbank Regenstauf Bayern -0,5 % 10.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisenbank Schrobenhausener Land Bayern -0,6 % 35.000 €
Raiffeisenbank Schwaben Mitte Bayern -0,5 % k. A.
Raiffeisenbank Singoldtal Bayern -0,5 % k. A.
Raiffeisenbank Unteres Vilstal Bayern -0,5 % 50.000 € 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Westhausen Baden-Württemberg -0,5 % 50.000 € Zusätzlich 50.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Westkreis Fürstenfeldbruck Bayern -0,5 % 50.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisenbank Zorneding Bayern -0,5 % 25.000 €
Raiffeisen-Volksbank Bad Staffelstein Bayern -0,6 % k. A.
Raiffeisen-Volksbank Ebersberg Bayern -0,5 % 25.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Solarisbank Berlin -0,5 % 250.000 €
Sparkasse Aichach-Schrobenhausen Bayern -0,5 % mind. 10.000 € 10.000 Euro Freibetrag bei Online-Kontoabschlüssen und via App. Andernfalls 25.000 € Freibetrag.
Sparkasse Elbe-Elster Brandenburg -0,5 % 100.000 €
Sparkasse Kaiserslautern Rheinland-Pfalz -0,5 % 100.000 €
Sparkasse Osterode am Harz Niedersachsen -0,5 % 50.000 €
Sparkasse Pforzheim Calw Baden-Württemberg -0,5 % 100.000 €
Sparkasse Waldeck-Frankenberg Hessen -0,5 % 50.000 €
Stadtsparkasse Wedel Schleswig-Holstein -0,5 % k. A. Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Targobank Nordrhein-Westfalen 0,0 % 50.000 € Verwahrentgelt in Höhe von 5 bis 360 Euro pro Monat für Guthaben über 50.000 Euro. Höhe des Verwahrentgelts gestaffelt nach der Höhe des Guthabens. Zusätzlich 50.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto. Stellungnahme der Bank: Mit Rückwirkung zum 1.7.2022 werden keine Verwahrentgelte mehr berechnet.
Tomorrow Hamburg -0,5 % 50.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
VerbundSparkasse Emsdetten-Ochtrup Nordrhein-Westfalen -0,25 % 20.000 € -0,5 % auf Guthaben über 100.000 Euro.
Volksbank Adelebsen Niedersachsen -0,5 % 50.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank an der Niers Nordrhein-Westfalen -0,5 % 25.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Bocholt Nordrhein-Westfalen -0,5 % 100.000 €
Volksbank Börßum-Hornburg Niedersachsen -0,5 % 250.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Breisgau-Markgräflerland Baden-Württemberg -0,6 % 100.000 €
Volksbank Darmstadt - Südhessen Hessen -0,5 % 10.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Delmenhorst Schierbrok Niedersachsen -0,5 % 100.000 €
Volksbank Eisenberg Thüringen -0,5 % 1.000.000 €
Volksbank Enniger-Ostenfelde-Westkirchen Nordrhein-Westfalen -0,5 % k. A. Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Essen-Cappeln Niedersachsen -0,5 % 50.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Gronau-Ahaus Nordrhein-Westfalen -0,1 % 50.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen. 100.000 Euro Freibetrag auf Konten, die zwischen vom 1.4.2020 bis zum 31.5.2021 eröffnet wurden.
Volksbank Haselünne Niedersachsen -0,5 % 10.000 €
Volksbank Heimbach Nordrhein-Westfalen -0,5 % 10.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Hildesheim-Lehrte-Pattensen Niedersachsen -0,5 % 100.000 €
Volksbank Kassel Göttingen Hessen -0,5 % k. A. Für Anlagekonten gelten Freibeträge nach individueller Vereinbarung. 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Volksbank Langendernbach Hessen -0,5 % 250.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Meßkirch Baden-Württemberg -0,5 % 25.000 €
Volksbank Nottuln Nordrhein-Westfalen -0,0 % / -0,5 % k. A. Negativzinsen für Tagesgeld abgeschafft. Auf dem Girokonto wird ab einem individuellen Freibetrag ein Verwahrentgelt in Höhe von 0,5 Prozent berechnet.
Volksbank Pforzheim Baden-Württemberg -0,5 % 100.000 €
Volksbank Pirna Sachsen -0,45 % 100.000 €
Volksbank Ruhr Mitte Nordrhein-Westfalen -0,5 % 25.000 €
Volksbank Schermbeck Nordrhein-Westfalen -0,4 % ohne Freibetrag Für Girokonten ist kein Negativzins ausgewiesen.
Volksbank Sprockhövel Nordrhein-Westfalen -0,5 % 75.000 € 25.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Volksbank Südkirchen-Capelle-Nordkirchen Nordrhein-Westfalen -0,5 % 25.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Warendorf Nordrhein-Westfalen -0,5 % k. A. Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
VR-Bank Altenburger Land Thüringen -0,5 % k. A. 1 Mio. Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
VR-Bank Fürstenfeldbruck Bayern -0,5 % ohne Freibetrag Bei Girokonten behält sich die Bank die Erhebung von Negativzinsen vor, macht aber keine Angaben zur Höhe und zum Freibetrag.
VR-Bank Lahn-Dill Hessen -0,25 % 50.000 €
VR-Bank Landsberg-Ammersee Bayern -0,7 % ohne Freibetrag 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
VR-Bank Lichtenfels-Ebern Bayern -0,6 % ohne Freibetrag 15.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
VR-Bank Mitte Niedersachsen -0,5 % 100.000 €
VR-Bank Mittelhaardt Rheinland-Pfalz -0,5 % 10.000 € Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
VR-Bank Neu-Ulm Bayern -0,5 % k. A.
VR-Bank Passau Bayern -0,5 % 25.000 € Zusätzlich 25.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
VR-Bank Werdenfels Bayern -0,5 % 50.000 €
VR-Bank Westmünsterland Nordrhein-Westfalen -0,5 % ohne Freibetrag Individueller Freibetrag auf dem Girokonto.

Methodik

Verivox recherchiert fortlaufend die ausgewiesenen Konditionen für Tagesgeld-, Giro- und Verrechnungskonten auf den Internetseiten von rund 1.300 Banken und Sparkassen. Das ist die größte tagesaktuelle Auswertung in Deutschland. Doch nicht alle Banken veröffentlichen ihre Zinsen frei zugänglich auf ihrer Website. Es könnte also weitere Banken geben, die Negativzinsen verlangen. In der Auswertung werden ausschließlich die Konditionen im Privatkundengeschäft berücksichtigt.

Negativzinsen sind rechtlich umstritten

Ob Banken überhaupt Negativzinsen verlangen dürfen, ist noch nicht abschließend geklärt. Die Gerichte sind uneins: Einige Richter haben die Verwahrentgelte einzelner Banken schon für rechtswidrig erklärt. Andere Gerichte entschieden, dass Banken unter bestimmten Voraussetzungen durchaus Negativzinsen berechnen dürfen. Die Urteile sind nicht rechtskräftig, eine höchstrichterliche Entscheidung steht noch aus.

Banken ohne Negativzinsen finden

Sparer sind Null- und Negativzinsen nicht hilflos ausgeliefert. Wer Konditionen vergleicht, findet problemlos Angebote, die ohne Negativzinsen auskommen. Top-Banken im EU-Ausland zahlen aktuell 0,35 Prozent Guthabenzinsen aufs Tagesgeld. In den folgenden Tabellen finden Sie die aktuellen Top-Tagesgeldangebote für 10.000 Euro Anlagesumme (Stand: 06.07.2022).

Top-Tagesgeldangebote im Gesamtmarkt

Bank
Zinssatz
Einlagensicherung
Bigbank 0,45 % Estland
Banca Progetto 0,35 % Italien
LeasePlan Bank 0,35 % Frankreich
TF Bank 0,35 % Schweden*

*Das Angebot ist nur für Kunden verfügbar, die auch ein Girokonto bei der Bank führen.
**Hinweis zur Einlagensicherung in Schweden: In Schweden sind Einlagen bis 1.050.000 Schwedischen Kronen pro Bank und Kunde geschützt. Beim aktuellen Wechselkurs sind das umgerechnet rund 101.000 Euro. (Stand: 08.08.2022)

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Höchster Einlagenschutz bei Banken aus Ländern mit Top-Rating

Tagesgeld ist eine besonders sichere Geldanlage. EU-weit sind mindestens 100.000 Euro pro Bank und Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Im Falle einer Bankenpleite, werden Anleger aus dem nationalen Einlagensicherungssystem des Mitgliedstaates entschädigt, in dem das Kreditinstitut seinen Sitz hat. Einen besonders hohen Schutzstandard bieten Banken aus wirtschaftsstarken Ländern mit einer sehr guten Bonitätsbewertung bei den großen Rating-Agenturen. Aktuell sind das die EU-Mitgliedstaaten Belgien, Deutschland, Finnland, Frankreich, Luxemburg, Niederlande, Österreich und Schweden sowie die Schweiz, Norwegen und Großbritannien.

Bank
Zinssatz
Einlagensicherung
LeasePlan Bank 0,35 % Frankreich
TF Bank 0,35 % Schweden*
Banco do Brasil 0,30 % Österreich
mymoneybank 0,30 % Frankreich

**Hinweis zur Einlagensicherung in Schweden: In Schweden sind Einlagen bis 1.050.000 Schwedischen Kronen pro Bank und Kunde geschützt. Beim aktuellen Wechselkurs sind das umgerechnet rund 101.000 Euro. (Stand: 08.08.2022)

Tagesgeldangebote mit deutscher Einlagensicherung

Auch wer sein Geld bei einer deutschen Bank anlegen möchte, findet Tagesgeldangebote, bei denen das Ersparte Guthabenzinsen abwirft – in der Spitze aktuell immerhin 0,25 Prozent.

Bank
Zinssatz
Einlagensicherung
Merkur Privatbank 0,25 % Deutschland
Deutsche Pfandbriefbank (pbb direkt) 0,15 % Deutschland
Ford Bank 0,10 % Deutschland
VR Bank Niederbayern-Oberpfalz 0,10 % Deutschland

Tagesgeldangebote vergleichen

Tagesgeld
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Nicht zu viel Geld als Tagesgeld anlegen

Selbst die besten Tagesgeldkonten bieten derzeit keine Verzinsung, mit der sich die Inflation ausgleichen lässt. Auf dem Tagesgeldkonto verliert das Guthaben also nach und nach an Wert. Deshalb sollte nur der Teil der Ersparnisse als Tagesgeld angelegt werden, der jederzeit flüssig sein muss – zum Beispiel, um davon unerwartete Reparaturen an Haus oder Auto bezahlen zu können. Laut einer Faustregel sind für diese Reserve rund drei Netto-Monatsgehälter völlig ausreichend. Ihre übrigen Ersparnisse sollten Sparer so anlegen, dass Negativzinsen kein Thema sind – zum Beispiel in einen Mix aus Festgeld und günstigen Indexfonds (ETFs). Je länger das Geld nicht benötigt wird, desto größer kann der ETF-Anteil ausfallen. Viele weitere Informationen und Tipps für ihre Geldanlage erhalten Sparer in unseren Geldanlage-Ratgebern.

Noch keine Negativzinsen für Kredite

Im Kreditgeschäft gab es unter normalen Marktbedingungen bislang keine Negativzinsen. Es kann lediglich vorkommen, dass Ratenkredite mit Negativzinsen beworben werden, um neue Kunden zu gewinnen. Solche Angebote gelten meist nur für niedrige Kreditbeträge und für ganz bestimmte Laufzeiten. Die besten Chancen auf günstige Zinsen bietet ein Kreditvergleich. So fragen Verbraucher ihren Kredit nicht nur bei einer, sondern bei zahlreichen Banken auf einmal an. Aus den erhaltenen Angeboten wählen sie dann einfach das günstigste aus. Verivox-Berechnungen zeigen: Wer vor dem Abschluss einen Kreditvergleich macht, erhält sein Darlehen im Schnitt rund 40 Prozent günstiger als Kreditnehmer im bundesweiten Durchschnitt.

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