Negativzinsen

Banken verabschieden sich von den Negativzinsen

Schon vor der Zinserhöhung durch die Europäischen Zentralbank hatten mindestens 51 Banken und Sparkassen die sogenannten Verwahrentgelte ganz oder teilweise abgeschafft. Einige hatten die Minuszinsen komplett gestrichen, bei anderen Geldhäusern wurden ihre Freibeträge deutlich angehoben, so dass die Negativzinsen zumindest für einen Teil der Kunden weggefallen waren. Weil die Banken jetzt selbst keine Strafzinsen mehr auf ihre überschüssigen Einlagen bezahlen müssen, hat sich der Abschied von den Negativzinsen nun nochmal spürbar beschleunigt.

Diese Banken erheben noch Negativzinsen

Doch aktuell gibt es immer noch Geldhäuser, die ihren Kunden Negativzinsen berechnen. Die folgende Auflistung enthält die Banken, die Negativzinsen für Privatkunden in online zugänglichen Preisverzeichnissen oder Produktübersichten veröffentlicht haben. Sofern in der Tabelle nichts anderes steht, gelten die Angaben für Einlagen auf dem Tagesgeldkonto. Teilweise wird das sogenannte Verwahrentgelt nur für Girokonten oder Verrechnungskonten ausgewiesen oder dort gelten abweichende Regelungen. Das ist dann in den Bemerkungen angegeben. Um die Bemerkungen zu einem Eintrag anzuzeigen, klicken Sie in der Tabelle einfach auf den linken Pfeil.

Methodik

Verivox recherchiert fortlaufend die ausgewiesenen Konditionen für Tagesgeld-, Giro- und Verrechnungskonten auf den Internetseiten von rund 1.300 Banken und Sparkassen. Das ist die größte tagesaktuelle Auswertung in Deutschland. Doch nicht alle Banken veröffentlichen ihre Zinsen frei zugänglich auf ihrer Website. Es könnte also weitere Banken geben, die Negativzinsen verlangen. In der Auswertung werden ausschließlich die Konditionen im Privatkundengeschäft berücksichtigt.

Negativzinsen sind rechtlich umstritten

Ob Banken überhaupt Negativzinsen verlangen dürfen, ist noch nicht abschließend geklärt. Die Gerichte sind uneins: Einige Richter haben die Verwahrentgelte einzelner Banken schon für rechtswidrig erklärt. Andere Gerichte entschieden, dass Banken unter bestimmten Voraussetzungen durchaus Negativzinsen berechnen dürfen. Die Urteile sind nicht rechtskräftig, eine höchstrichterliche Entscheidung steht noch aus.

Banken ohne Negativzinsen finden

Sparer sind Null- und Negativzinsen nicht hilflos ausgeliefert. Wer Konditionen vergleicht, findet problemlos Angebote, die ohne Negativzinsen auskommen. Top-Banken im EU-Ausland zahlen aktuell 1,61 Prozent Guthabenzinsen aufs Tagesgeld. In den folgenden Tabellen finden Sie die aktuellen Top-Tagesgeldangebote für 10.000 Euro Anlagesumme (Stand: 01.12.2022).

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Höchster Einlagenschutz bei Banken aus Ländern mit Top-Rating

Tagesgeld ist eine besonders sichere Geldanlage. EU-weit sind mindestens 100.000 Euro pro Bank und Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Im Falle einer Bankenpleite, werden Anleger aus dem nationalen Einlagensicherungssystem des Mitgliedstaates entschädigt, in dem das Kreditinstitut seinen Sitz hat. Einen besonders hohen Schutzstandard bieten Banken aus wirtschaftsstarken Ländern mit einer sehr guten Bonitätsbewertung bei den großen Rating-Agenturen. Aktuell sind das die EU-Mitgliedstaaten Belgien, Deutschland, Finnland, Frankreich, Luxemburg, Niederlande, Österreich und Schweden sowie die Schweiz, Norwegen und Großbritannien.

Tagesgeldangebote mit deutscher Einlagensicherung

Auch wer sein Geld bei einer deutschen Bank anlegen möchte, findet Tagesgeldangebote, bei denen das Ersparte Guthabenzinsen abwirft – in der Spitze aktuell immerhin 2,40 Prozent.

Nicht zu viel Geld als Tagesgeld anlegen

Selbst die besten Tagesgeldkonten bieten derzeit keine Verzinsung, mit der sich die Inflation ausgleichen lässt. Auf dem Tagesgeldkonto verliert das Guthaben also nach und nach an Wert. Deshalb sollte nur der Teil der Ersparnisse als Tagesgeld angelegt werden, der jederzeit flüssig sein muss – zum Beispiel, um davon unerwartete Reparaturen an Haus oder Auto bezahlen zu können. Laut einer Faustregel sind für diese Reserve rund drei Netto-Monatsgehälter völlig ausreichend. Ihre übrigen Ersparnisse sollten Sparer so anlegen, dass Negativzinsen kein Thema sind – zum Beispiel in einen Mix aus Festgeld und günstigen Indexfonds (ETFs). Je länger das Geld nicht benötigt wird, desto größer kann der ETF-Anteil ausfallen. Viele weitere Informationen und Tipps für ihre Geldanlage erhalten Sparer in unseren Geldanlage-Ratgebern.

Noch keine Negativzinsen für Kredite

Im Kreditgeschäft gab es unter normalen Marktbedingungen bislang keine Negativzinsen. Es kann lediglich vorkommen, dass Ratenkredite mit Negativzinsen beworben werden, um neue Kunden zu gewinnen. Solche Angebote gelten meist nur für niedrige Kreditbeträge und für ganz bestimmte Laufzeiten. Die besten Chancen auf günstige Zinsen bietet ein Kreditvergleich. So fragen Verbraucher ihren Kredit nicht nur bei einer, sondern bei zahlreichen Banken auf einmal an. Aus den erhaltenen Angeboten wählen sie dann einfach das günstigste aus. Verivox-Berechnungen zeigen: Wer vor dem Abschluss einen Kreditvergleich macht, erhält sein Darlehen im Schnitt rund 40 Prozent günstiger als Kreditnehmer im bundesweiten Durchschnitt.