Kreditzinsen-Vergleich: Top-Konditionen schnell finden!

Kreditvergleich

  • Top-Zinsen mit über 35% Ersparnis
    Verivox-Kunden sparten 2017 mit einem durchschnittlich 35,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt über 35% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,77%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2017, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 05.03.18)   
  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindliche Beratung durch Experten
TÜV Saarland geprüftes Vergleichsportal Preisvergleich Ratenkredit
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Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 0,49% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbeträge 1.000-3.000 €, 12-24 Raten/Monate à 83,55-125,64 €, Gesamtbeträge 1.002,65-3.015,30 €.
solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Straße 2, 10178 Berlin

Das sagen unsere Kunden

4.7 / 5
  • 205669 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
26.03.2019 um 07:18 Uhr kann noch keine abgeben - habe mich erst angemedel
26.03.2019 um 04:25 Uhr Danke für die Hilfe bei der Reibungslose Wechsel.
26.03.2019 um 01:10 Uhr Kompetente freundliche Mitarbeiter, die sich die Zeit nehmen und einem Sachen erklären.
25.03.2019 um 19:41 Uhr Alles bestens
25.03.2019 um 17:40 Uhr - nur ein Click bedeutet mind. drei Click

Mit einem Kreditzinsen-Vergleich die günstigsten Zinsen finden

Wer einen Kredit aufnehmen will – für welchen Zweck auch immer –, sollte die Kreditzinsen nicht aus den Augen verlieren. Diese machen bei einem Darlehen den Hauptteil der Kosten aus. Ein Kreditzinsen-Vergleich online lohnt sich demnach sehr, da die Höhe der Zinsen von Bank zu Bank unterschiedlich ist. Günstige Kreditzinsen sparen eine Menge Geld, das wiederum in neue Investitionen gesteckt werden kann. Nach wenigen Angaben erfahren Sie auf Verivox.de die Kreditzinsen vieler Ratenkredit-Angebote deutlich und können auch Ihre individuellen, bonitätsabhängigen Zinsen vergleichen.

Ein Vergleich lohnt sich: Die folgende Grafik zeigt den Unterschied zwischen dem durchschnittlichen 2/3-Zins aller Banken, deren Kreditzinsen Verivox beobachtet, und dem jeweils günstigsten Zinssatz.

Ratenkreditzinsen

2/3-Zins bedeutet: Zwei Drittel der Kunden einer bestimmten Bank erhalten diesen Zinssatz oder einen noch günstigeren. Damit können Kunden bonitätsabhängige Kreditangebote besser vergleichen.

Ratenkredit bietet günstige Kreditzinsen

Warum Ratenkredit? Zum einen fallen die Zinsen günstiger aus als bei anderen Kreditarten, etwa Dispo- oder Rahmenkredit. Außerdem besteht beim Ratenkredit Zinsbindung über die gesamte Laufzeit. Daher ist der effektive Jahreszins aussagekräftiger als bei Darlehen mit variablem Sollzins und ermöglicht einen besseren Überblick der Zinsen.

Effektiver Jahreszins: Der wichtigste aller Kreditzinsen

Ob ein Kredit günstig ist, erkennen Sie in erster Linie nicht am Sollzins, sondern am effektiven Jahreszins. Der Effektivzins enthält neben dem Sollzins auch die obligatorischen Zusatzkosten. Nicht darin enthalten sind lediglich Zusatzleistungen wie eine freiwillige Restschuldversicherung. Wird der Kredit aber nur zusammen mit einer Restschuldversicherung vergeben, müssen deren Kosten im Effektivzins enthalten sein.

Sie müssen sich auch keine Sorgen um die Bearbeitungsgebühr für Ihren Kredit machen. Bei einem privaten Kredit wird keine zusätzliche Bearbeitungsgebühr erhoben – Anbieter müssen auch Verwaltungskosten durch den angezeigten Jahreszins finanzieren.

Der Zinssatz kann von der Bonität abhängen

Kreditzinsen können entweder bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig sein. Bei Letzteren muss jeder Verbraucher bei gleicher Kreditsumme und Laufzeit den gleichen Zinssatz bezahlen. Bei bonitätsabhängigen Kreditzinsen geben die Banken eine gewisse Spanne an: Den günstigsten Sollzins erhalten dabei die Kunden mit der besten Bonität.

Individuellen Jahreszins erfahren

Um im Kreditrechner den individuellen bonitätsabhängigen Zinssatz zu berechnen, müssen Interessenten ihre persönlichen Daten angeben und einer unverbindlichen Schufa-Auskunft zustimmen. Sie können ihre Daten entweder an einen bestimmten Anbieter oder an mehrere unterschiedliche Banken gleichzeitig abschicken, um Zeit zu sparen. Jede Bank prüft automatisch, welche Kreditzinsen der jeweilige Kunde erhält, und sendet ihm ein unverbindliches, individuelles Angebot zu. Erst jetzt kann ein aussagekräftiger Vergleich der Kreditzinsen stattfinden.

Repräsentatives Beispiel

Vor der Datenangabe erhalten sie als Anhaltspunkte für den Vergleich zwei Beispiel-Berechnungen. Rechts werden die Raten und der effektive Jahreszins jeder Bank ausgehend vom niedrigsten Sollzins, den sie anbietet, berechnet. Darunter sehen Sie das sogenannte repräsentative Beispiel: Hier werden die Raten und der Effektivzins ausgehend von dem 2/3-Sollzins berechnet. Diesen erhalten zwei Drittel der Interessenten bei der Bank unabhängig von ihrer Bonität. Dieses Beispiel bietet also einen sicheren Mittelwert für die Kreditkonditionen unterschiedlicher Banken.

Sparen Sie Zeit mit einem Kreditzinsen-Vergleich online

Früher mussten Kreditnehmer von Bank zu Bank gehen und bei jeder ausführliche Gespräche führen. Im Kreditzinsen-Vergleich sehen sie ganz bequem, wo sie die günstigsten Kreditzinsen finden. Sie können sogar das Darlehen schnell online beantragen. Das dauert häufig nur sehr wenige Minuten, ist unverbindlich und hat keine Schufa-Nachteile.

Genehmigt die Bank den Kredit, erhält der Verbraucher ein individuelles Angebot. Bei Darlehen mit bonitätsabhängigem Sollzins erfährt er erst jetzt, welche Kreditzinsen diese Bank ihm persönlich anbietet. Zusätzlich erhält er einen Vertrag mit detaillierten Informationen zu allen Konditionen der Bank für die Kreditvergabe. Erst mit dem Unterzeichnen des Vertrags geht der Kreditnehmer eine Verpflichtung ein.

Der Finanzmarkt wird – insbesondere für unerfahrene Kreditnehmer – immer undurchsichtiger. Dies erhöht auch die Gefahr, unnötigerweise einen Kredit zu überteuerten Konditionen aufzunehmen. Ein Kreditzinsen-Vergleich unterstützt Sie bei der Suche nach den besten Kreditzinsen und hilft Ihnen sogar dabei, dies in relativ kurzer Zeit zu erledigen.

Was ist beim Kreditvergleich neben dem Zinssatz wichtig?

So wichtig die Kreditzinsen beim Vergleich von Darlehen sind – auch weitere Kriterien sollten beachtet werden. Wichtig können zum Beispiel die Konditionen für Sondertilgungen oder eine vorzeitige Tilgung des gesamten Kredits sein. Es ist ärgerlich, wenn man überraschend zu Geld kommt und die Kreditsumme eigentlich komplett zurückzahlen könnte, die Bank dafür aber eine Entschädigung verlangt. Ermöglicht eine Bank eine kostenlose vorzeitige Rückzahlung, lässt sie sich dies meist über einen geringfügig höheren Zinssatz bezahlen. Kredite sind nicht anders als andere Produkten auch: Zusatzleistungen müssen gesondert bezahlt werden. Deswegen sollten Sie sich beim Kreditzinsen-Vergleich darüber im Klaren sein, welche Leistungen Ihnen wichtig sind.

Günstige Kreditzinsen durch Umschuldung sichern

Wer zu einer Zeit von höheren Kreditzinsen einen Ratenkredit aufgenommen hat, kann mit einer Umschuldung die aktuellen günstigen Zinsen sichern und sparen. Er nimmt bei einer anderen Bank einen Kredit in Höhe der Restschuld (plus eventuelle Entschädigung) auf und tilgt mit der neuen Kreditsumme den alten Kredit. Ist im Kreditvertrag keine kostenlose Gesamttilgung enthalten, darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung in folgender Höhe erheben:

  • Bei Laufzeit ab 1 Jahr: 1 Prozent der Restschuld.
  • Bei Laufzeit unter 1 Jahr: 0,5 Prozent der Restschuld.

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn die Ersparnis durch den günstigeren effektiven Jahreszins höher ist als die Entschädigung. Achten Sie darauf, im Kreditrechner Umschuldung als Verwendungszweck anzugeben, damit die Bank Ihre Bonität richtig einschätzt. Sonst nimmt sie an, der neue Kredit kommt zum alten hinzu, und verlangt höhere Kreditzinsen.

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