Kreditkarten-Vergleich: Kostenlose Karten finden

Kreditkarten-Vergleich

Kreditkarten wählen
  • Mehr als 50 Kreditkarten im Vergleich
  • Schnell Bonus- und Rabattpakete finden
  • Bequem mit wenigen Eingaben
TÜV Saarland Service Tested Note 1,6
Siegel_ServiceValue_Die-Welt_Preis-Champions_optimiert

Das sagen unsere Kunden

4.7 / 5
  • 205669 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
Kundenbewertung 21.11.2019 um 00:28 Uhr Selbst über Handy ist es einfach und übersichtlich den Wechsel zu vollziehen.
Kundenbewertung 20.11.2019 um 23:40 Uhr Schneller Wechsel und gute Übersicht. Super Vergleichsfunktion. Etwas störend ist, dass man auch als Gast angezeigt bekommt, man hätte bereits ein Verivoxkonto. Kann eigentlich nicht sein. Aber war für den Vorgang sonst wurscht.
Kundenbewertung 20.11.2019 um 23:28 Uhr Schnell und unkompliziert. Jederzeit wieder.
Kundenbewertung 20.11.2019 um 23:03 Uhr Einfach und schnell
Kundenbewertung 20.11.2019 um 22:59 Uhr Ich hatte vor dem Wechsel ihre Hotline *** angerufen. Nach dem 2. Ruf meldete sich bereits eine männliche Person. Normalerweise hängt man ewig in Warteschlangen! Und sie da, die Person konnte auch noch perfekt deutsch und war sehr zuvorkommend. Er wollte mich sogar direkt beim Wechsel online unterstützen. Einfach toll!!!
Inhalt dieser Seite
  1. Unsere meistgenutzten Vergleiche
  2. Grafik: Top-Anbieter im Kreditkarten-Vergleich
  3. Passende Kreditkarte im Vergleich finden
  4. Kreditkarten von Visa
  5. Die MasterCard
  6. Kreditkarten von American Express
  7. Diners Club – das Urgestein unter den Kreditkarten
  8. Kreditkartentypen im Überblick
  9. Richtiger Umgang mit der Kreditkarte

Grafik: Top-Anbieter im Kreditkarten-Vergleich

Der Kreditkarten-Vergleich von Verivox hilft, die optimale Karte zu finden. Kunden können genau auswählen, welche Leistungen ihre Kreditkarte bieten soll: Verzicht auf Grundgebühr, kostenloses Abheben von Bargeld weltweit, Bonusprogramme wie Cashback, Tankrabatt oder Reiserabatt, diverse Versicherungen und mehr. Die Top 5 Kreditkarten, für welche sich Verivox-Kunden entschieden haben, zeigt die folgende Grafik – besonders beliebt sind die Kreditkarten von Barclaycard:

Kreditkarten-Vergleich-Visa-Vs-Mastercard

Neben den Gewinnern Visa und MasterCard sind in Deutschland vor allem die Kreditkarten von American Express gebräuchlich. Visa und MasterCard werden von Banken ausgegeben – meist als Classic- oder Gold-Karten mit einem Girokonto. American Express und die weniger bekannte Kartengesellschaft Diners Club geben ihre Karten dagegen direkt heraus.

Passende Kreditkarte im Vergleich finden

Wer eine Kreditkarte nutzt, muss dafür Gebühren zahlen. Wie hoch diese ausfallen, unterscheidet sich je nach Anbieter und Status der Kreditkarte (Classic, Gold oder Platin). Neben der Jahresgebühr erheben einige Emittenten eine einmalige Gebühr für den Kreditkartenantrag oder die Kartenausgabe, andere berechnen umsatzabhängige Kosten. Doch manche Herausgeber verzichten auf die Jahresgebühr im ersten Jahr oder bieten sogar Kreditkarten mit Guthabenzinsen an.

Kosten im Inland

Der Kreditkarten-Vergleich des unabhängigen Verbraucherportals Verivox hilft, versteckte Kosten wie Zinsen und eingeschränkte Angebote zu finden. Einige Emittenten setzen Mindestumsätze voraus, damit die Kreditkarte ohne eine Grundgebühr geführt werden kann. Bei Karten mit Teilzahlungsfunktion können Banken einen effektiven Jahreszins erheben, der um ein Vielfaches höher ist als etwa aktuelle Ratenkreditzinsen. Manche Anbieter buchen den Kreditbetrag nicht automatisch vom Girokonto ab, sondern der Karteninhaber muss ihn jedes Mal überweisen – bei verpasster Zahlungsfrist werden Gebühren erhoben.

Doch viele Kreditkartengesellschaften bieten etwa auch Guthabenzinsen oder günstige Zinssätze für Neukunden.

Kosten im Ausland

Der Vergleich zeigt, welche Karten kostenloses Bezahlen und gebührenfreie Bargeldabhebungen nur im Inland, nur in der Eurozone oder weltweit auch in Fremdwährung ermöglichen. Darüber hinaus können die Betreiber von Automaten im Ausland zusätzliche Gebühren erheben. Vorsicht: Manche Karten erlauben das kostenlose Abheben von Bargeld zwar weltweit in Fremdwährung, aber nicht in Deutschland. An deutschen Geldautomaten sollten Karteninhaber ihre Girocard nutzen.

Kreditkarten von Visa

Visa ist die weltweit größte Kreditkartengesellschaft und die Visa-Card zählt zu den beliebtesten Kreditkarten. Ob Bargeldabhebung , Bezahlen an der Tankstelle oder Online-Shopping mit Zahlungsziel, die verschiedenen Visa-Produkte stellen jede Zielgruppe zufrieden. Die Visa-Card ist als Classic-, Gold, Platinum- und Infinite-Card erhältlich und wird meistens von Banken herausgegeben. Des Weiteren stehen Geschäftskunden die Commercial, bzw. die Corporate Card zur Verfügung.

Die MasterCard

Auch mit der MasterCard sind überall im In- und Ausland Bargeldabhebungen relativ günstig möglich. Sie gehört ebenfalls zu den häufig genutzten Kreditkarten in Deutschland. Das Angebot des 1966 gegründeten Unternehmens umfasst neben Classic-Karten die MasterCard Gold sowie die Premium-Angebote MasterCard Platinum und MasterCard Word Elite. Die Mastercard Professional richtet sich an Firmenkunden; die MasterCard Prepaid bietet Karten für Jugendliche und Verbraucher, die volle Zahlungskontrolle schätzen. Außerdem stehen eine Vielzahl von Zusatzleistungen in Verbindung mit dem Einkauf auf Zahlungsziel zur Verfügung – wer gezielt nach einem Bonusprogramm oder einer Auslandskrankenversicherung sucht, kann hier fündig werden.

Kreditkarten von American Express

Das Unternehmen American Express wurde 1850 zunächst als Eilzustelldienst in den USA gegründet. Erst 40 Jahre später wurde es zum Finanzdienstleister. Besonderheiten der Kreditkarten von American Express sind das Bonusprogramm Membership Rewards, bei dem Punkte gesammelt werden, die gegen Prämien eingelöst werden können, und der Wegfall eines Ausgabenlimits. Wie auch Visa und MasterCard bietet American Express Standard- und Premium-Karten an. Allerdings fallen für diese erheblich höhere jährliche Gebühren an. Die Gebühren für die Centurion-Karte liegen sogar im 4-stelligen Bereich und sie kann nur auf Einladung erhalten werden. Dafür bringt sie aber ein breites Spektrum an Zusatzleistungen mit sich.

Diners Club – das Urgestein unter den Kreditkarten

Diners Club war die erste Kreditkarte. Sie wurde Anfang der 1950er in New York von Frank McNamara entwickelt und gilt als Vorreiter von American Express und Visa. Außerdem war dies der erste Anbieter, welcher Bonusprogramme mit Auslandskrankenversicherung und der Nutzung von Flughafenlounges entwickelte – dies macht sie vor allem bei Geschäftskunden beliebt. Wie auch bei American Express wird auf ein Ausgabenlimit verzichtet – unbegrenzte Bargeldabhebungen oder Einkäufe mit Zahlungsziel sind damit ein Kinderspiel. Im Gegenzug müssen jedoch eine Jahresgebühr und Sollzinsen entrichtet werden.

Kreditkartentypen im Überblick

Verschiedene Typen von Kreditkarten unterscheiden sich in erster Linie nach der Art der Abrechnung. Einige Banken bieten außerdem das Kartendoppel, bestehend aus Visa und MasterCard, welches Vorteile bei Zahlungen im Ausland und für Selbständige bietet.

Charge Card

Allgemein als Kreditkarte bekannt ist die Charge Card. Die Abrechnung erfolgt in der Regel auf monatlicher Basis, der Inhaber erhält eine Rechnung über die getätigten Ausgaben.

Debit Card

Am verbreitetsten ist in Deutschland die Debitkarte. Die Girocard (Bankkarte bzw. EC-Karte) gehört zu praktisch jedem Girokonto. Doch auch Visa Debit und MasterCard Debit existieren als separate Karten. Bei einer Debitkarte werden Kredite nur über kurze Zeit eingeräumt, weil das Geld direkt nach dem Bezahlen vom verknüpften Girokonto abgebucht wird.

Prepaid Card

Die Prepaid-Kreditkarte ist auch für Menschen mit schwacher Bonität und negativen Schufa-Einträgen zugänglich, weil hier kein Kreditrahmen eingeräumt wird. Sie muss wie eine Prepaid-Handykarte erst mit einem Guthaben aufgeladen werden, bevor sie für Geldabhebungen oder den Kauf auf Zahlungsziel eingesetzt wird. Genau genommen handelt es sich also nicht um eine Kreditkarte. Auch dieses Produkt kann man im Kreditkarten-Rechner von Verivox vergleichen.

Daily Charge Card

Die Daily-Chargekarte ist eine Kombination aus Prepaid- und klassischer Kreditkarte, die allerdings in Deutschland noch nicht sehr verbreitet ist. Sie kann einerseits mit einem Guthaben aufgeladen werden, bietet aber auch einen Kreditrahmen, wenn das Guthaben aufgebraucht ist.

Virtuelle Kreditkarte

Ein jüngeres Modell ist die virtuelle Kreditkarte. Sie eignet sich zur Verwendung online. Wie der Name andeutet, erhält der Nutzer kein physisches Kartenmodell, sondern nur die notwendigen Daten (Kartennummer, Prüfziffer, Gültigkeit). Damit kann er Zahlungen im Internet tätigen, für die keine Kreditkarte vorgelegt werden muss.

Revolving Card

Bei der Revolving-Card werden Kreditkartenumsätze nicht automatisch über das Girokonto verbucht. Der Kunde kann zwischen der Rückzahlung des Rechnungsbetrags in einer Summe oder in Raten wählen. Favorisiert der Kunde die Ratenzahlung, werden Zinsen fällig. Die Höhe der Teilzahlungen wird vertraglich geregelt und beläuft sich meist auf fünf bis zehn Prozent der Verbindlichkeit. Zudem wird eine monatliche Mindestrückzahlungssumme vereinbart. Sobald der Kunde den offenen Rechnungsbetrag komplett begleicht, fallen keine Zinsen mehr an.

Richtiger Umgang mit der Kreditkarte: Schutz vor Missbrauch und Überschuldung

Um Missbrauchsversuche zu vermeiden, ist es wichtig, auf Sicherheit zu achten. Dazu zählen im Falle von Verlust oder Diebstahl der Karte das sofortige Melden und das Onlineshoppen auf verschlüsselten SSL-Leitungen. Ein weiterer Punkt ist das Risiko der Kreditkartenschuldenfalle. Hier droht die Überschuldung, welche durch die Bezahlung mit Zahlungsziel hervorgerufen werden und die durch Kostenkontrolle und Ratenzahlung verhindert werden kann. Gerade für Auszubildende und Studenten eignet sich die Prepaid-Card, mit der richtiger Umgang mit der Kreditkarte gelernt und die Gefahr der Überschuldung umgangen werden kann.

Junge Frau mit Kreditkarte im Close-up vor dem Laptop

Visa-Card

Hier finden Sie alle wichtigen Informationen zu Visa.

Visa-Card

Gestapelte Kreditkarten

MasterCard

Alle Vorteile der MasterCard im Überblick.

MasterCard

Junge Frau mit Tablet

American Express

Sie interessen sich für Kreditkarten von Amercian Express?

American Express