Passende Kreditkarte finden und beantragen

Kreditkarte in 5 Schritten beantragen

Bargeld abheben und bequem bezahlen – Kreditkarten sind nicht nur für Online-Käufe und auf Reisen praktisch. Vor dem Beantragen einer Kreditkarte kann sich ein Vergleich lohnen, denn es gibt sehr viele Angebote mit unterschiedlichen Gebühren und Leistungen. Bei Verivox können Sie eine breite Auswahl an Kreditkarten vergleichen und das beste Angebot direkt online beantragen.

Welche Kreditkarte passt zu mir?

Kreditkarten werden in unterschiedlichen Varianten angeboten. Bei manchen Karten bucht die Bank die Zahlungen sofort vom Girokonto ab, während bei anderen Produkten die Abrechnung monatlich erfolgt.

Darüber hinaus gibt es mehrere Abstufungen mit bestimmten Zusatzleistungen – häufig sind es Classic, Gold und Platin. Gold- und Platin-Karten bieten diverse Zusatzleistungen, etwa Versicherungen, Reise-Services oder Rabatte, es fallen aber oft höhere Jahresgebühren an. Wenn Banken und Sparkassen Kreditkarten vermarkten, können sie die Konditionen selber festlegen. Deshalb unterscheiden sich auch die Angebote der Partner, für die direkt bei Verivox eine Kreditkarte beantragt werden kann.

Bei der Entscheidung für eine Kreditkarte sollten Sie daher prüfen, welche Leistungen Sie benötigen und welche Kosten anfallen.

Mögliche Kosten:

• Jahresgebühren
• Eine Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen in Ländern außerhalb der Europäischen Währungsunion
• Kosten bei Bargeldauszahlung an eigenen Geldautomaten der Bank, an fremden Automaten und am Bankschalter

Die Kosten unterscheiden sich nicht nur in ihrer Höhe: Manche Anbieter verlangen etwa gar keine Jahresgebühr. Auf andere Kosten haben die Kartenanbieter wiederum keinen Einfluss: So erheben Geldautomaten-Betreiber in manchen Ländern, etwa den USA; eigene Zusatzgebühren für die Nutzung ihrer Automaten. Diese erstatten fast keine Kartenanbieter.

Mögliche Zusatzleistungen:

• Versicherungen etwa für das Auto, die Reise oder das Einkaufen
• Rabatte etwa fürs Tanken, für Hotelübernachtungen oder Mietwagen
• Reiseservice wie Reservierungen im Hotel oder Zugang zur Flughafen-Lounge
• Bonus-Punktesystem: Der Karteninhaber sammelt für den Umsatz mit der Kreditkarte Punkte, die sich in Sachprämien eintauschen lassen.

Schon bei den Standardvarianten ohne Extras handelt es sich um vollwertige Kreditkarten, die Sie weltweit für Zahlungen einsetzen können. Zusätzliche Leistungen wie Versicherungen gibt es häufig nur bei den teureren Gold- oder Platinkarten. Überlegen Sie daher, ob Sie die Extras wirklich benötigen.

Kreditkarte beantragen in 5 Schritten

Bargeld abheben und bequem bezahlen – Kreditkarten sind nicht nur für Online-Käufe und auf Reisen praktisch. Vor dem Beantragen einer Kreditkarte kann sich ein Vergleich lohnen, denn es gibt sehr viele Angebote mit unterschiedlichen Gebühren und Leistungen. Bei Verivox können Sie mit wenigen Schritten eine breite Auswahl an Kreditkarten vergleichen und das beste Angebot direkt online beantragen.

Schritt 1: Kosten und Leistungen vergleichen

Soll die Karte kostenlos sein? Brauchen Sie Reiseversicherungen? Legen Sie Wert auf weltweit gebührenfreie Zahlungen? Nutzen Sie den Verivox-Kreditkartenvergleich, um die Kosten und Leistungen verschiedener Anbieter zu ermitteln und die passende Kreditkarte zu finden.

Schritt 2: Kreditkartenantrag ausfüllen

Haben Sie die passende Kreditkarte im Verivox-Vergleich gefunden, gelangen Sie mit einem Klick auf die Webseite des jeweiligen Anbieters und können dort den Kreditkartenantrag ausfüllen. Der Antrag erfragt persönliche Daten wie die Anschrift, den Beruf oder weitere Kontoverbindungen.

Dabei müssen Sie je nach Kartenanbieter unterscheiden: Stammt die Karte von American Express (gibt die Karten selber aus) oder Visa bzw. MasterCard (wird von Partnerbanken ausgegeben)? Den Antrag für eine Visa oder MasterCard finden Sie daher bei der jeweiligen Partnerbank – online oder in der Filiale. Eine Kreditkarte von American Express müssen Sie dagegen direkt auf der Webseite des Emittenten beantragen.

Schritt 3: Identität prüfen lassen

Wenn Sie eine Kreditkarte bei Ihrer Hausbank beantragen, entfällt die Identitätsprüfung. Neukunden müssen aber bei der Antragstellung ihren Personalausweis bzw. Reisepass vorlegen und ihre Identität prüfen lassen. Je nach Anbieter gibt es drei Möglichkeiten:

• bei einem Bankmitarbeiter in der Filiale der jeweiligen Bank,
• in einer Postfiliale, wenn sie den Antrag per Post verschicken (Postident-Verfahren), oder
• ·online über eine Videokamera im speziellen Video-Chat (Videoident-Verfahren). Auch hier werden der Antrag und die weiteren Dokumente per Post übersandt.

Schritt 4: Bonitätsprüfung

Weitere Unterlagen sind für die Bonitätsprüfung wichtig. Um einen Überblick über Einkommen und Vermögen zu erhalten, verlangen viele Anbieter etwa aktuelle Kontoauszüge. Meist erfragen sie auch bei der Schufa eine Auskunft über das Zahlungsverhalten des Antragsstellers.

Schritt 5: Kreditkarte erhalten

Verlaufen alle Prüfungen positiv, erhält der Kunde die Kreditkarte per Post. Da die Karte mit den persönlichen Daten erst hergestellt werden muss, kann es über eine Woche dauern, bis sie ankommt.

Sonderformen von Kreditkarten

Zusätzlich zu den als Einzelprodukt angebotenen Kreditkarten mit sofortiger oder monatlicher Abrechnung gibt es noch spezielle Varianten für bestimmte Zielgruppen und Einsatzgebiete.

Kreditkarte mit Girokonto

Manche Kreditkartenangebote beinhalten ein Girokonto. Da die Transaktionen der Kreditkarte über das Girokonto verrechnet werden, kann der Kunde beides – Konto und Kreditkarte – übersichtlich im Blick behalten. Das Konto kann mit Leistungen, aber auch mit Gebühren einhergehen. Hier gibt es teilweise große Unterschiede. Während manche Anbieter für verschiedene Services Gebühren erheben, sind bei anderen die Kreditkarte oder das Abheben von Bargeld kostenlos.

Kreditkarte mit Teilzahlung

Je nach Anbieter können Kreditkarten auch mit einer Teilzahlungsfunktion ausgestattet sein. In diesem Fall kann der Karteninhaber wählen, ob der den monatlichen Abrechnungsbetrag sofort begleicht oder in einen Kredit umwandelt. Diese Kreditkarten bezeichnet man auch als "Revolving Card".

Doch Vorsicht: Bei vielen Revolving Cards sind die Zinsen für den Kartenkredit weitaus höher als die marktüblichen Zinsen für Raten- oder Dispokredite. Bei vielen Gratis-Kreditkarten können Sie einmalig festlegen, dass immer der gesamte Rechnungsbetrag vom Konto eingezogen werden soll. Dann müssen Sie auch keine Zinsen zahlen.

Prepaid-Karte – Kredit auf Guthabenbasis

Prepaid-Kreditkarten – auch aufladbare Kreditkarten genannt – funktionieren über ein Guthaben, das der Karteninhaber vorher eingezahlt hat. Es wird kein Kredit gewährt. Der Inhaber kann die Vorteile einer Kreditkarte nutzen und hat dabei volle Kostenkontrolle, während die Bank mit einem solchem Modell kein Risiko eingeht. Bei der Antragsstellung entfällt deshalb die Bonitätsprüfung, so dass auch Kunden ohne regelmäßiges Einkommen – zum Bespiel Studenten – oder mit einer negativen Schufa-Auskunft Prepaid-Karten beantragen können.

Aus welchen Gründen kann ein Kreditkartenantrag abgelehnt werden?

Unter Umständen kann es vorkommen, dass der Herausgeber der Kreditkarte den Antrag ablehnt. Dafür kann es unterschiedliche Gründe geben:

• Zu niedriger Schufa-Score. Wenn bei der Bonitätsprüfung ein zu niedriger Scorewert herauskommt, kann dies aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos zu einer Ablehnung führen. Der Scorewert kann sich auch verschlechtern, wenn der Antragssteller schon mehrere Kreditkarten besitzt.
• Negative Schufa-Merkmale. Schufa-Einträge etwa aufgrund von Verbraucherinsolvenz oder Pfändung können ebenfalls die Ablehnung eines Kreditkartenantrags nach sich ziehen.
• Kein fester Arbeitsplatz. Die Stabilität des Einkommens kann eine Bank bei Selbstständigen, die ihren Betrieb erst vor kurzem gegründet haben, oder bei Arbeitnehmern mit befristetem Vertrag nur schwer einschätzen. Vor allem wenn ein hoher Verfügungsrahmen gewünscht wird, kann ein Antrag abgelehnt werden.
• Zu geringes Einkommen. Studenten, Schüler und Bezieher von Arbeitslosen- oder Bürgergeld erfüllen bei manchen Anbietern nicht die Anforderungen an das Mindesteinkommen für eine Kreditkarte.

Wie kann ich eine zweite Kreditkarte beantragen?

Wer bereits eine Kreditkarte hat, kann für Partner oder Familienangehörige eine Zusatzkarte beantragen. Die Transaktionen der Zusatzkarte werden über das Konto des Hauptkarteninhabers gebucht, und auch den Antrag auf die Zusatzkarte muss der Inhaber der Hauptkarte stellen. Zusatzkarten sind oft günstiger, weil die Jahresgebühren geringer sind oder sogar entfallen.

Kreditkarte für Kinder beantragen

Ob Schüleraustausch, Urlaub im Feriencamp oder Klassenfahrt: Oft ist es auch für Minderjährige sinnvoll, im Ausland bequem und sicher mit Karte zahlen zu können. Allerdings sind die regulären Partnerkarten meist nur für volljährige Familienmitglieder möglich.

Daher ist es im Regelfall notwendig, für das minderjährige Kind eine eigene Kreditkarte zu beantragen. Weil Kinder keine eigenen finanziellen Verpflichtungen eingehen dürfen, kommt dafür nur eine Prepaid-Karte in Frage.

Kann ich eine Kreditkarte auch im Ausland beantragen?

Beim grenzüberschreitenden Antrag auf Ausstellung einer Kreditkarte kommt es darauf an, ob die Kreditkarte von Deutschland aus bei einer ausländischen Bank beantragt wird oder ob ein im Ausland lebender Antragssteller eine deutsche Kreditkarte erwerben möchte.

Kreditkarte bei ausländischen Banken beantragen

Der Erhalt einer Kreditkarte bei einer ausländischen Bank hängt davon ab, ob die Bank ihre Kartenprodukte grundsätzlich auch in Deutschland ansässigen Kunden anbietet. Ist dies der Fall, steht dem Erwerb der Kreditkarte bei der Auslandsbank nichts entgegen.

Deutsche Kreditkarte bei Wohnsitz im Ausland

Komplizierter kann es werden, wenn im Ausland wohnende Deutsche eine Kreditkarte bei einer in Deutschland ansässigen Bank beantragen wollen. Häufig vergeben inländische Anbieter Kreditkarten nur an Kunden mit Hauptwohnsitz in Deutschland. Wer noch ein Girokonto bei einem deutschen Geldinstitut unterhält, kann jedoch eine mit dem Konto verknüpfte Kreditkarte von der betreffenden Bank erhalten, wenn sie die Bonität des Kunden für ausreichend hält.