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Inhalt dieser Seite
  1. Kleinkredite im Vergleich
  2. Laufzeit und Jahreszins bei Kleinkrediten
  3. Die Voraussetzungen für einen Kleinkredit
  4. Wie erfolgt die Bonitätsprüfung?
  5. Kleinkredit beantragen
  6. Alternativen zum Kleinkredit
  7. Warum bietet nicht jede Bank einen Kleinkredit an?

Kleinkredite im Vergleich

Wer nach einem Kleinkredit sucht, weiß: Auch eine kleinere Kreditsumme kann das Leben schöner oder praktischer machen. Ein großer Kühlschrank mit integriertem Eiswürfelspender oder ein Flachbildschirm mit Internetzugang sind Dinge, die Spaß machen, aber kein Vermögen kosten. Doch auch kleinere Summen stehen nicht immer gleich zur Verfügung, wenn man sie gerade braucht. Die Lösung lautet Kleinkredit: ein Darlehen, das nicht gleich im fünfstelligen Bereich angesiedelt ist. Ob Sie 50 oder 2000 Euro benötigen – mit dem Kreditrechner bei VERIVOX finden Sie günstige Kleinkredite, die zu Ihrem finanziellen Bedarf passen.

In der Regel bieten Banken und Sparkassen Kleinkredite ab 1000 Euro an. Einen 500-Euro-Kredit vergibt fast keine Bank oder Sparkasse, doch es gibt mehrere alternative Anbieter, die sich auf Kleinkredite im drei- und sogar zweistelligen Bereich spezialisieren. Geben Sie einfach den benötigten Kreditbetrag in den Kleinkredit-Vergleich ein, um die in Frage kommenden Angebote zu sehen.

Laufzeit und Jahreszins bei Kleinkrediten

Darlehen unter 1000 Euro werden meist zu anderen Konditionen vergeben als höhere Summen. Häufig wird ein Kleinkredit nur über einen kurzen Zeitraum benötigt, um einen kurzfristigen Zahlungsengpass zu überbrücken. Die meisten spezialisierten Anbieter für 500-Euro-Kredite setzen daher eine Laufzeit von einem Monat voraus. Bei längeren Laufzeiten wird oft eine Zusatzgebühr fällig. Der Jahreszins ist meist höher als bei einem gewöhnlichen Ratenkredit. Da die Zinsen aber nur ein Monat lang anfallen, sind die Gesamtkosten gering. Dafür können diverse weitere Gebühren anfallen, die die Kosten des Kredits erhöhen.

Ab 1000 Euro sind Ratenkredite möglich. Ihre Laufzeit beträgt mindestens 12 Monate. Bei manchen Anbietern können bis zu 10 Jahre vereinbart werden. Je länger die Laufzeit, desto niedriger ist die monatliche Rate. Bei höheren Raten ist der Kredit dafür schneller abbezahlt und kostet weniger. Generell gilt: Die Laufzeit sollte so ausgewählt werden, dass die Raten problemlos tragbar bleiben.

Die Voraussetzungen für einen Kleinkredit

Für einen Minikredit ab 1000 Euro gelten die gleichen Voraussetzungen wie für größere Kredite auch. Die Kunden müssen:

  • Volljährigkeit
  • Fester Wohnsitz in Deutschland
  • geregeltes Einkommen
  • eine ausreichende Bonität

Diese Voraussetzungen gelten auch für Summen unter 1000 Euro. Doch spezialisierte Kleinkredit-Anbieter können auch Kunden annehmen, die gewöhnlichen Banken zu riskant erscheinen – zwar nicht bei einer Insolvenz oder einem laufenden Inkassoverfahren, aber bei einer mittelmäßigen Bonität stehen die Chancen gut. Neben der geringen Kreditsummen und kurzen Laufzeiten minimieren sie ihre Risiken auch dadurch, dass Bestandskunden höhere Summen ausleihen dürfen als Neukunden. So können Kreditnehmer ihre Zahlungsfähigkeit direkt beweisen.

Wie erfolgt die Bonitätsprüfung?

Banken, Händler und andere Dienstleister, die Kredite gewähren, tauschen über die Schufa Daten zur Bonität ihrer Kunden aus. Neben den Adressdaten handelt es sich dabei vor allem um Daten zu aktuell laufenden Krediten, bestehenden Girokonten und eventuellen Zahlungsproblemen, etwa Mahnbescheiden oder Privatinsolvenzen. Angaben zu Einkommen oder Vermögen liefert die Schufa hingegen nicht. Um die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls darzustellen, ermittelt die Schufa einen so genannten Score in Form einer Zahl zwischen 1 und 1.000. Je höher der Scorewert ist, umso geringer ist das Ausfallrisiko.

Darüber hinaus prüft die Bank, ob das regelmäßige Einkommen unter Berücksichtigung der üblichen Lebenshaltungskosten ausreicht, um den Kredit vertragsgemäß zurückzuführen.

Geringverdiener können die Chance auf einen Kleinkredit erhöhen, indem sie einen zweiten Kreditnehmer angeben. Damit hat die Bank oder Sparkasse eine höhere Sicherheit, dass der Kredit ordnungsgemäß zurückgezahlt wird. Bei bonitätsabhängigen Zinsen erhalten zwei Kreditnehmer außerdem häufig einen besseren Jahreszins.

Kleinkredit beantragen

Um einen Kleinkredit ab 1000 Euro online zu beantragen, stellen Sie zuerst eine unverbindliche Kreditanfrage (Konditionsanfrage). Dafür geben Sie Ihre bonitätsrelevanten Daten im Kreditrechner ein und erteilen den Banken die Erlaubnis, eine Anfrage an die Schufa zu senden. Diese Kreditanfrage beeinflusst Ihre Bonität nicht. Sie erhalten sofort eine Zusage und Ihre individuellen Zinsen von allen Banken, die Ihre Kreditanfrage akzeptieren würden. Den Kreditantrag können Sie herunterladen, mit den benötigten Unterlagen an die Bank schicken und Ihre Identität bestätigen.

Anschließend prüft die Bank die Bonität, die Unterlagen und den Schufa-Score erneut – diesmal verbindlich. Ist alles stimmig, erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme auf das angegebene Konto. Bei Fragen hilft Ihnen die Beratung von Verivox unter 0800 723 454 6 weiter.

Die Identitätsprüfung

Finanzdienstleister müssen die Identität ihrer neuen Kunden prüfen. Wer in einer Bankfiliale einen Kredit beantragt, kann dort den Personalausweis vorlegen. Direktbanken bieten stattdessen zwei Alternativen an:

  • Postident: Beim Postident-Verfahren übernehmen die Mitarbeiter in der Postfiliale die Legitimationsprüfung für das Kreditinstitut. Der neue Kunde des Finanzdienstleister muss in der Filiale seinen Personalausweis vorlegen, wenn er die Unterlagen zur Kontoeröffnung abschickt.
  • Videoident: Als sie den Kredit beantragen, erhalten Kunden einen Link, der zu einem Videoident-Anbieter führt. Im Video-Chat überprüft ein Mitarbeiter den Personalausweis aus verschiedenen Blickwinkeln, um die holografischen Sicherheitsmerkmale zu erkennen, und vergleicht das Foto mit dem Kunden.

Alternativen zum Kleinkredit

Um kurzfristig Geld zu verschaffen, können weitere Alternativen zum Kleinkredit zum Einsatz kommen.

Ratenkauf

Kleinkredite werden besonders häufig für die Finanzierung von Konsumgütern verwendet. Viele Einzelhändler bieten von sich aus einen Ratenkauf an. Ob diese Angebote tatsächlich günstig sind, zeigt ein Vergleich mit dem Kreditrechner von VERIVOX. Auch der Händler finanziert den Kredit normalerweise durch eine Bank, die am Ende des Tages daran verdienen möchte. Nichts wäre allerdings ärgerlicher, als ein echtes Schnäppchen zu ergattern, aber die Kosten am Ende durch falsche Finanzierung über den Ladenpreis hinauszutreiben. Der Kreditrechner bietet Kunden die Gewissheit, den günstigsten Kredit zu finden.

Dispo

Wer ein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, erhält meist von seiner Hausbank einen Dispokredit eingeräumt – einen Kreditrahmen auf dem Girokonto, der einen negativen Kontostand ermöglicht. Vorteilhaft ist, dass sich mit jedem Zahlungseingang auf dem Girokonto die Kreditsumme und damit auch der Zinsaufwand sofort reduziert. Nachteil sind die hohen Zinsen.

Eine günstigere Alternative bieten manche Banken mit einem Rahmenkredit. Den Rahmenkredit gewährt die Bank jedoch nicht automatisch, sondern nur auf Antrag.

Kreditkarten

Viele Kreditkarten bieten einen zinsfreien Kreditrahmen zwischen Zahlung und Monatsende. Bei manchen kann der Karteninhaber außerdem wählen, ob er den Kartensaldo am Ende des Monats komplett zahlt oder ihn in kleineren Raten abstottert. Von Vorteil ist die einfache Abwicklung. Nachteilig sind die hohen Zinsen.

Warum bietet nicht jede Bank einen Kleinkredit an?

Manch eine Bank vergibt keinen Kleinkredit, sondern setzt einen minimalen Kreditbetrag von mehreren Tausend Euro voraus. Der Grund liegt in den fixen Kosten, die anfallen, wenn eine Bank einen Kredit vergibt. Die Bank muss:

  • den Kredit an sich und das Darlehenskonto einrichten,
  • Abwicklungskosten während der Laufzeit tragen und
  • Beratungspersonal bezahlen, wenn es sich um eine Filialbank handelt.

Der Jahreszins für einen Kleinkredit deckt in den Augen der Anbieter diese Ausgaben erst ab einem minimalen Betrag. Die Höhe dieses Betrags unterscheidet sich von Bank zu Bank.

Stapel von Geldmünzen in wachsender Reihenfolge

Umschuldungskredit

Mehrere Kleinkredite zu einem günstigeren Ratenkredit zusammenführen.

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Gestapelte Kreditkarten

Kreditkarten im Vergleich

Vergleichen Sie die Konditionen, Zinsen und Gebühren verschiedener Kreditkarten.

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