Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

Was ist der Verfügungsrahmen einer Kreditkarte?

Als Verfügungsrahmen bezeichnet man bei Kreditkarten entweder das Limit für Zahlungen innerhalb eines bestimmten Zeitraums oder einen Kreditrahmen für die anschließende Ratenzahlung der Umsätze.

Verfügungsrahmen bei der Charge Card

Bei einer Charge Card summierten sich die Zahlungen bis zum Monatsende auf dem Kreditkartenkonto und werden dann gesammelt vom Girokonto des Karteninhabers abgebucht. Bei dieser Kartenvariante können Inhaber im Lauf eines Kalendermonats Zahlungen bis zur Höhe des Verfügungsrahmens durchführen. Zusätzlich zum monatlichen Verfügungsrahmen können Kreditkarten Tages- oder Wochenlimits enthalten, mit denen die Obergrenze für tägliche bzw. wöchentliche Verfügungen festgelegt wird.

Verfügungsrahmen bei der Credit Card

Credit Cards – auch als "Revolving-Kreditkarten" bekannt – bieten dem Karteninhaber die Möglichkeit, seine Kartenumsätze in regelmäßigen Monatsraten abzuzahlen. Damit wird der monatliche Zahlungssaldo in einen Kredit umgewandelt. Die Höhe des Kredites ist durch den vom Kartenherausgeber genehmigten Verfügungsrahmen begrenzt. Mit diesem Kreditrahmen erhält die Kreditkarte praktisch einen eigenen Dispo.

Wer bietet Kreditkarten mit Kreditrahmen an?

Revolving-Kreditkarten mit Kreditrahmen haben sowohl Visa als auch Mastercard im Angebot. Wie die Konditionen im Einzelnen gestaltet sind, hängt von der herausgebenden Bank ab. Auch die Bezeichnung für diese Kartenvariante kann je nach Herausgeber variieren.

American Express fungiert im Gegensatz zu Visa und Mastercard gleichzeitig als Kartengesellschaft und Herausgeber der Kreditkarten. Eine Revolving-Karte mit Kreditrahmen bietet American Express derzeit nicht an.

Wie hoch ist der Kreditrahmen?

Sowohl der monatliche Verfügungsrahmen als auch das Kreditlimit bei Revolving-Kreditkarten können unterschiedlich hoch sein. Banken legen bei der Festlegung des monatlichen Verfügungsrahmens bzw. des Kreditlimits häufig das Einkommen des Karteninhabers zugrunde. Darüber hinaus ist eine positive Bonitätseinstufung durch die Schufa erforderlich.

Wo sehe ich den Kreditrahmen?

Den Verfügungs- bzw. Kreditrahmen bekommen Sie nach dem Abschluss des Kreditkartenvertrags mitgeteilt. In der Online-Verwaltung der Kreditkarte werden alle wichtigen Limits ebenfalls angezeigt. Neben dem Verfügungs- und Kreditrahmen sehen Sie dort auch das Tages- und Wochenlimit.

Kann ich den Kreditrahmen erhöhen?

Wie hoch der Kreditrahmen bei einer Kreditkarte ist, bestimmt letztendlich die Bank. Allerdings können Sie als Karteninhaber eine Erhöhung des Kreditrahmens beantragen. Wenn Sie über einen längeren Zeitraum Ihren Zahlungsverpflichtungen pünktlich nachgekommen sind oder ein gestiegenes Einkommen vorweisen können, stehen die Chancen auf eine Anhebung des Kreditlimits gut.

Kann ich den Kreditrahmen überziehen?

Wenn das Kreditlimit erreicht ist, wird die Kreditkarte für weitere Zahlungen gesperrt. Die Sperrung dauert so lange, bis der Karteninhaber Schulden zurückzahlt und dadurch der Kreditsaldo wieder unter das Limit sinkt. Eine Überziehung des Kreditrahmens der Kreditkarte ist somit im Regelfall nicht möglich.

Vor- und Nachteile der Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

Kreditkarten mit Verfügungsrahmen sind bequem, bringen aber auch Risiken mit sich. Die Vor- und Nachteile im Überblick:

Vorteil

Der Vorteil des Verfügungsrahmens einer Kreditkarte besteht darin, dass der Karteninhaber größere Anschaffungen direkt über die Kreditkarte in Raten abzahlen kann und für die Finanzierung keinen eigenständigen Ratenkredit aufnehmen muss.

Nachteile

Nachteilig sind die oftmals hohen Zinssätze für Kartenkredite, die bei vielen Anbieter teurer sind als die Dispozinsen für das Girokonto. Damit fallen bei der Inanspruchnahme des Kreditrahmens höhere Zinskosten an als bei einem Raten- oder Dispokredit.

Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass der zusätzliche Kreditrahmen dazu führen kann, dass Verbraucher den Überblick über ihre Schulden verlieren. Dieses Gefahr besteht vor allem dann, wenn Karteninhaber zusätzlich zum Kartenkredit noch weitere Verbindlichkeiten etwa aus einem Raten- oder Dispokredit haben

Tipps zur Verwendung einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

Die nachfolgenden Tipps helfen Ihnen, eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen richtig auszuwählen und die Zinskosten bei der Verwendung zu begrenzen.

Konditionen prüfen

Achten Sie bei der Auswahl einer Kreditkarte mit Kreditrahmen auf den Zinssatz für den Kredit. Je höher der Zinssatz, umso teurer werden die Kosten bei einer Finanzierung.

Voreinstellungen prüfen

Manche Kreditkarten sind so voreingestellt, dass der monatliche Kartenumsatz automatisch in eine Ratenzahlung umgewandelt wird. Das kann zu einer ungewollten Kreditaufnahme führen. Wenn Sie dies nicht wünschen, sollten Sie in der Online-Verwaltung die Einstellungen so ändern, dass der monatliche Umsatz sofort abgebucht wird und keine Zinskosten entstehen.

Mehrfache Kreditaufnahme vermeiden

Wenn noch Verbindlichkeiten aus Dispo- oder Ratenkrediten abzuzahlen sind, sollten Sie den Kreditrahmen Ihrer Kreditkarte nicht in Anspruch nehmen. Je mehr Kredite parallel laufen, umso größer ist die Gefahr, dass Sie den Überblick verlieren und die Zinskosten aus dem Ruder laufen.

Kredit so schnell wie möglich zurückzahlen

Aufgrund der hohen Zinssätze sollten Sie Kreditkarten-Verbindlichkeiten so schnell wie möglich zurückzahlen. Weil zusätzlich zur regulären Monatsrate Sondertilgungen jederzeit möglich sind, sollten Sie dies nutzen, um die Dauer der Kreditaufnahme so kurz wie möglich zu halten.