Schreiben an Versicherung zur Schadensregulierung: Vorlage

Die Schadensregulierung in der Kfz-Haftpflichtversicherung

Bei einer Kfz-Haftpflichtversicherung verpflichtet sich der Versicherer, dem Kunden in selbstverschuldeten Schadensfällen zu helfen und die Kosten bei der Gegenseite zu tragen. Kommt eine dritte Person oder deren Eigentum zu Schaden, zahlt die Versicherung Schadensersatz bis zu einer vertraglich festgelegten Summe. Dieser beinhaltet nicht nur Reparaturkosten für das Fahrzeug, sondern gegebenenfalls auch zum Beispiel Schmerzensgeld oder Reha-Maßnahmen.

Schadensregulierung in der Kaskoversicherung

In der Kaskoversicherung geht es nur um das eigene Fahrzeug. Die Teilkaskoversicherung springt zum Beispiel bei Elementarschäden, Wildunfällen und Diebstahl ein. Eine Vollkaskoversicherung trägt auch bei Eigenverschulden die Kosten. Die einzige Ausgabe, die für Sie bleibt, ist die jeweils vereinbarte Selbstbeteiligung von meist 150 Euro in der Teilkasko- und 300 Euro in der Vollkaskoversicherung.

Wie verhalte ich mich nach dem Schadenseintritt?

Alle Unfallbeteiligten haben gewisse Pflichten. Dazu zählt vor allem die Schadensminderungspflicht. Sie müssen also dafür sorgen, dass der Schaden nicht noch vergrößert wird, indem Sie zum Beispiel das Fahrzeug trotz eines durch den Unfall beschädigten oder geplatzten Reifens fahren. Außerdem muss der Schadensverursacher den Unfall so schnell wie möglich seiner Versicherung melden. Um auf Nummer sicher zu gehen, sollten Sie Bilder vom entstandenen Schaden machen, die Sie später an den Versicherer weiterleiten können.

Die Schadensmeldung ist in der Regel über die Webseite der Kfz-Versicherung möglich. Manche Versicherer stellen auch ein Formular zum Download bereit.

Gutachterbesuch abwarten

Kfz-Schäden sind in der Regel teuer und die Regulierung kann einige Zeit dauern. Die meisten Menschen benötigen ihr Auto allerdings zeitnah wieder. Trotzdem darf ein beschädigter Wagen nicht ohne Weiteres sofort wieder repariert werden. Selbst bei Schäden zwischen 750 und 1000 Euro ist es inzwischen nicht unüblich, dass der Versicherer einen Gutachter hinzuzieht. Der Zustand des Fahrzeugs darf zwischen Unfall und Begutachtung nicht verändert werden. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um einen Haftpflichtschaden oder einen Kaskoschaden handelt.

Voraussetzungen und Fristen zur Schadensregulierung

Unabhängig davon, ob ein Fahrer Unfallopfer oder -verursacher ist, muss er den entstandenen Schaden unverzüglich seiner Versicherung melden. Nach Paragraf 30 des Versicherungsvertragsgesetzes besteht in Deutschland die sogenannte Anzeigepflicht. Diese besagt, dass Sie einen eingetretenen Versicherungsfall in einem gewissen Zeitraum melden müssen – das können je nach Versicherer ein oder mehrere Tage bis hin zu einer Woche sein. Genauere Informationen finden Sie in Ihrem Versicherungsvertrag.

Form und Inhalt der Schadensmeldung

Die Schadensmeldung muss in der Regel schriftlich erfolgen. Dokumentieren Sie den Unfall ausführlich und machen Sie Bilder. Neben einem kurzen Unfallbericht und angehängten Bildern von Unfallstelle und entstandenen Schäden sollte Ihre Schadensmeldung bestenfalls folgende Informationen des Unfallgegners enthalten:

• Name
• Anschrift
• Kennzeichen
• Versicherer

Lassen Sie sich alles, wenn möglich, von allen Beteiligten unterschreiben.

Ablauf der Schadensregulierung

Prinzipiell muss immer die Kfz-Versicherung des Unfallverursachers für die Schäden aufkommen. Dies bezieht sich nicht nur auf Sachschäden und Personenschäden, sondern auch auf Vermögensschäden. Um als Unfallopfer schnell Geld von der gegnerischen Versicherung zu erhalten, sollten Sie selbst Ihre Ansprüche geltend machen und eine Schadensregulierung beantragen.

Schreiben zur Schadensregulierung: Anleitung

Damit die gegnerische Versicherung den Schaden übernimmt, ist es notwendig, dass Sie den Vorfall möglichst ausführlich schildern. Daher sollte das Schreiben an die Versicherung zur Schadensregulierung folgende Informationen beinhalten:

• Ort des Unfalls
• Tag und Uhrzeit des Vorfalls
• Nummernschilder der Unfallwagen
• Name und Anschrift der Versicherung
• Namen und Anschriften des Unfallopfers
• Name und Versicherungsnummer des Unfallgegners
• Unfallprotokoll
• Unfallskizze
• Fotos von entstandenen Sachschäden
• Fotos von der Unfallstelle
• Schadensgutachten mit Rechnung
• Kostenvoranschlag einer Werkstatt
• Name und Anschrift von Zeugen (falls vorhanden)
• Unterschrift des Anspruchsberechtigten

Schadensregulierung: Vorlage

Eine Vorlage für das Schreiben zur Schadensregulierung können Sie hier herunterladen:

Hier downloaden

Sie dient als Grundlage und kann an Ihre individuellen Umstände angepasst werden.

Wie lange dauert die Schadensregulierung?

Die Versicherer benötigen in der Regel vier bis sechs Wochen zur Schadensregulierung. Selten können es auch bis zu drei Monate sein, zum Beispiel wenn die Schuldfrage noch nicht abschließend geklärt werden konnte oder die Bearbeitung aus anderen Gründen, wie etwa fehlende Gutachten, länger als gewöhnlich dauert.

Was ist die Direktregulierung?

Haben Sie eine Kfz-Versicherung mit Direktregulierung, ermöglicht Ihnen diese eine schnelle und unkomplizierte Schadensabwicklung. Werden Sie bei einem Unfall geschädigt, übernimmt Ihre eigene Kfz-Versicherung zunächst die entstandenen Kosten und geht damit in Vorleistung. Anschließend setzt sie sich mit dem Versicherer des Unfallverursachers in Verbindung, um die übernommenen Kosten zurückzufordern.

Besonders bei Schadenfällen im Ausland ist die Direktregulierung ein wichtiger Baustein, da sich hier die Schadensregulierung über einen langen Zeitraum erstrecken kann.

Kfz-Versicherung zahlt nicht – was tun?

Es gibt verschiedene Fälle, in denen die Versicherung die Leistung kürzen oder ganz verweigern kann. Diese können sein:

• Verletzung der Anzeigepflicht: Der Versicherungsnehmer hat bei Vertragsabschluss falsche Angaben gemacht, einen Unfall zu spät gemeldet oder den Unfallhergang nicht wahrheitsgemäß geschildert.
• Nicht versicherter Schadenfall: Diebe stehlen Gegenstände aus dem Fahrzeug, das aber nicht verschlossen war.
• Missachtung des Fahrerkreises: Ein nicht versicherter Fahrer verursacht einen Unfall und haftet damit – gegebenenfalls gemeinsam mit dem Halter des Fahrzeugs, wenn dieser die Fahrt erlaubt hat – für die entstandenen Kosten.

Allerdings gibt es auch weitere strittige und individuelle Situationen, in denen Versicherer die Zahlung verweigern. Wenn die eigene oder gegnerische Versicherung nicht zahlt, können Sie sich an den Ombudsmann oder an einen Anwalt wenden.