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Vorteile, Tipps und Infos zur Selbstbeteiligung

Wann lohnt sich die Selbstbeteiligung in der Kfz-Versicherung?

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Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollte es denselben Tarif, den Sie über Verivox abgeschlossen haben, doch woanders günstiger geben, bezahlen wir den Preisunterschied. Darauf geben wir Ihnen unser Wort.

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Kfz-Versicherung
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  • FINANZTIP(10/2021): Top-Preise bei Verivox

    FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2021)

    Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigsten Preisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Top-Preise finden Autofahrer bei Verivox. In der Untersuchung zählte Verivox zu den Testsiegern unter den Vergleichsportalen.

    FINANZTIP empfiehlt: „Vergleichsportale bieten den besten Überblick über die Preise und Bedingungen verschiedener Versicherer.“ Ein doppelter Vergleich – d.h. eine Kombination von Portal und Direktversicherer - liefert am häufigsten den günstigsten Preis.

TÜV Saarland geprüftes Vergleichsportal Preisvergleich KFZ Versicherungsvergleich

FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2021)

Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigsten Preisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Top-Preise finden Autofahrer bei Verivox. In der Untersuchung zählte Verivox zu den Testsiegern unter den Vergleichsportalen.

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Wie berechnen wir die Ersparnis?
Günstigstes Angebot: 480,16 Euro
Teuerstes Angebot: 1345,04 Euro
Ersparnis: 864,88 Euro jährlich
Modellfall – Nur leistungsstarke Tarife im Vergleich:
Tarifleistungen: freie Werkstattwahl, Schutz bei grober Fahrlässigkeit, Marderschäden inkl. Folgeschäden, erweiterte Wildschäden
Volvo V50 T5 (9101/AJL); Erstzulassung 06/2013; Kauf 06/2019
Beamter (50) in Heidelberg (PLZ 69123); weiterer Fahrer: Kind (20); Jahresfahrleistung 15.000 km
Haftpflicht und Vollkasko mit 300/150 Euro Selbstbehalt bei SF 15
Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH, Oktober 2021.

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Die Selbstbeteiligung: Ihr Kostenanteil im Schadensfall

Selbstbeteiligung bedeutet, dass Sie im Schadensfall einen Teil der Kosten übernehmen müssen. Je nach Tarif variiert die Höhe der Selbstbeteiligung zwischen 150 Euro und 1.500 Euro. Die gute Nachricht: Tarife mit Selbstbeteiligung sind in der Regel günstiger. Die Selbstbeteiligung gibt es nur bei der Teil- und Vollkaskoversicherung. Der Tarifvergleich von VERIVOX zeigt: Je nach Höhe der Selbstbeteiligung können Versicherungskosten im Schnitt bis zu 40% günstiger ausfallen.

Inhalt dieser Seite
  1. Eigenanteil in der Kfz-Versicherung
  2. Wann lohnt sich der Selbstbehalt?
  3. Wie hoch soll die Selbstbeteiligung sein?
  4. Absetzung von der Steuer
  5. Häufig gestellte Fragen
  6. Das ist Verivox

Die Selbstbeteiligung in der Kfz-Versicherung

Vor Beginn eines neuen Kfz-Versicherungsvertrags entscheiden Sie selbst, ob Sie eine Selbstbeteiligung wählen möchten. Auch die Höhe der Selbstbeteiligung können Sie bei den meisten Versicherungen frei wählen. Sie legen also vor Vertragsbeginn fest, welchen Kostenanteil Sie im Falle eines Schadens selbst tragen. Die Selbstbeteiligung ist daher auch bekannt unter den Begriffen "Zuzahlung", "Selbstbehalt" oder "Eigenanteil".

Nur in der Teil- und Vollkasko gibt es eine Selbstbeteiligung

Die Selbstbeteiligung wird nur bei Abschluss einer Kaskoversicherung relevant. Bei der Kfz-Haftpflichtversicherung gibt es keinen Eigenanteil. Generell gilt dabei: Je höher Ihre Selbstbeteiligung, desto günstiger wird Ihr Versicherungstarif.

Aber was bedeutet das im Schadensfall?

Passiert ein Schaden am Auto, so müssen Sie für notwendige Reparaturen Ihren gewählten Selbstbehalt dazuzahlen. Die restlichen Kosten übernimmt im Anschluss Ihre Kaskoversicherung. Dazu ein Rechenbeispiel:

Durch einen Schaden muss Ihre Autoscheiben für 600 Euro ausgewechselt werden. Da Sie eine Selbstbeteiligung in Höhe von 150 Euro gewählt haben, zahlen Sie diese für die Reparatur. Die restlichen Kosten von 450 Euro übernimmt Ihre Versicherung.

Wann lohnt sich der Abschluss einer Selbstbeteiligung?

Ob sich eine Selbstbeteiligung für Sie lohnt, hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Stellen Sie sich als Entscheidungshilfe folgende Frage:

Können Sie im Schadensfall einen größeren Kostenbeitrag aus eigener Tasche zahlen?

  • Ja: In diesem Fall kann sich eine hohe Selbstbeteiligung für Sie lohnen. Im Gegenzug sinken die jährlichen Versicherungskosten.
  • Nein: In diesem Fall sollten Sie keine oder nur eine niedrige Selbstbeteiligung wählen.

Wie hoch soll die Selbstbeteiligung gewählt werden?

Eigenanteil in der Teilkaskoversicherung

Für die Teilkaskoversicherung wählen die meisten Kunden eine Selbstbeteiligung von 150 Euro.

Eigenanteil in der Vollkaskoversicherung

Für die Teilkaskoversicherung wählen die meisten Kunden eine Selbstbeteiligung von 300 Euro.

Tipps zur Entscheidungshilfe: Nutzen Sie den kostenlosen Tarifvergleich!

Sind Sie sich unsicher, ob sich die Höhe des Selbstbehalts im Vergleich zur Tarifersparnis lohnt? Dann nutzen Sie einfach den kostenlosen Kfz-Versicherungsvergleich von VERIVOX. Wir vergleichen auf tagesaktueller Basis über 300 Kfz-Tarife - so erhalten Sie immer den besten Überblick über günstige Kaskoversicherungen und Sparmöglichkeiten.

Unser Tipp:

Unter Umständen ist es möglich, dass der angefallene Mehrbetrag durch den Verzicht auf eine Selbstbeteiligung nachträglich erstattet wird, wenn es nicht zu einem Schaden kommt.

Kann die Selbstbeteiligung von der Steuer abgesetzt werden?

Sie können Ihre Selbstbeteiligung in zwei Fällen von der Steuer absetzen:

  1. Unfall auf dem Weg zur Arbeit: Passiert Ihnen während der Fahrt zur Arbeit ein Unfall oder es kommt zu einem Schaden, können Sie Ihren Eigenanteil von der Steuer als Werbungskosten absetzen. Zahlen Sie die entstandenen Schäden komplett aus eigener Tasche, dann können Sie die gesamten Kosten in der Steuererklärung vermerken. Um Nachfragen vom Finanzamt zu vermeiden, schicken Sie am besten den Polizeibericht, das Unfallgutachten und eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers mit.
  2. Unfall auf dem Weg zum Arzt: Unter gewissen Voraussetzungen können Sie bei einem Unfall auf dem Weg zum Arzt Ihren Eigenanteil als außergewöhnliche Belastung (laut § 33 Einkommen­steuergesetz) angeben. Das gilt dann, wenn Sie beispielsweise ein krankes oder verletztes Kind oder ein körperlich eingeschränktes Familienmitglied transportieren.
Ralph Wefer

Author

Ralph Wefer

Senior Online-Redakteur Finanzen

Ralph kam 2017 zu Verivox, um unsere Kunden bei ihrer Suche nach günstigen Finanz- und Versicherungsprodukten zu unterstützen. Zuvor hat er mehrere Jahre als Verbraucher-Journalist bei t-online.de gearbeitet.

Kfz-Versicherung

06221 777 00 40

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Montag - Freitag 8-22 Uhr

Wochenende 9-22 Uhr

Häufig gestellte Fragen

Generell lohnt es sich, den jeweiligen Tarif mit und ohne Selbstbeteiligung zu vergleichen und dann die jährliche Ersparnis zu berechnen. Diese sollten Sie dann im Verhältnis zur Höhe der Selbstbeteiligung und des Risikos für einen Schaden setzen. So können Sie individuell entscheiden, ob eine Voll- bzw. Teilkasko mit oder ohne Selbstbeteiligung sinnvoll für Sie ist.

Die meisten Versicherungsnehmer wählen bei der Teilkasko 150 Euro Selbstbeteiligung. Höhere Beträge sind unter Umständen ebenfalls sinnvoll, da sich die Beitragshöhe dadurch noch einmal deutlich reduzieren lässt. Eine Vollkasko geht oft mit mindestens 300 Euro Selbstbeteiligung einher.

Im Schadenfall stellt Ihnen die Kfz-Werkstatt, in welcher die Reparatur stattfindet, die Selbstbeteiligung in Rechnung. Vor dem Werkstattauftrag sollten Sie mit Ihrer Versicherung klären, welche Kosten diese übernimmt bzw. ob der Schaden überhaupt reguliert wird.

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