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Selbstbeteiligung in der Kfz-Versicherung

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Kfz-Versicherung
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  • FINANZTIP (09/2020): "Beste Preise bei Verivox"

    FINANZTIP-Kfz-Studie (09/2020)

    Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigstenPreisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Die besten Angebote gibt es bei Verivox. Verivox hat die niedrigste durchschnittliche Abweichung vom günstigsten Marktpreis.

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FINANZTIP-Kfz-Studie (09/2020)

Der unabhängige Geldratgeber FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigstenPreisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Die besten Angebote gibt es bei Verivox. Verivox hat die niedrigste durchschnittliche Abweichung vom günstigsten Marktpreis.

FINANZTIP empfiehlt: Ein doppelter Vergleich – d.h. eine Kombination von Portal und Direktversicherer - liefert die besten Ergebnisse.

Wie berechnen wir die Ersparnis?
Günstigstes Angebot: 542,07 Euro
Teuerstes Angebot: 1403,20 Euro
Ersparnis: 861,13 Euro jährlich
Modellfall – Nur leistungsstarke Tarife im Vergleich:
Tarifleistungen: freie Werkstattwahl, Schutz bei grober Fahrlässigkeit, Marderschäden inkl. Folgeschäden, erweiterte Wildschäden
Volvo V50 T5 (9101/AJL); Erstzulassung 06/2012; Kauf 01/2018
Beamter (50) in Heidelberg (PLZ 69123); weiterer Fahrer: Kind (20); Jahresfahrleistung 6.000 km
Haftpflicht und Vollkasko mit 300/150 Euro Selbstbehalt bei SF 12
Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH, Oktober 2020.

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Selbstbeteiligung bei Vollkasko und Teilkasko

Vereinbaren Sie eine Selbstbeteiligung mit Ihrer Kfz-Versicherung, müssen Sie im Schadenfall einen Teil der Kosten tragen. Die Versicherungsprämie verringert sich dadurch allerdings. Daher lohnt es sich, verschiedene Tarife mit und ohne Selbstbeteiligung zu vergleichen und die jährliche Ersparnis zu berechnen. Dabei gilt es das richtige Verhältnis zwischen der Höhe der Selbstbeteiligung und des Risikos für einen Schaden zu finden.

Inhalt dieser Seite
  1. So funktioniert der Vergleich
  2. Was ist eine Selbstbeteiligung?
  3. Darum gibt es den Selbstbehalt
  4. Lohnt sich eine Selbstbeteiligung?
  5. Kfz-Versicherung mit Selbstbehalt
  6. Andere Versicherungen
  7. Häufig gestellte Fragen
  8. Das ist Verivox

Kfz-Versicherungen mit Selbstbeteiligung im Vergleich

Im Vergleichsrechner von Verivox können Sie bequem und kostenlos über 330 Kfz-Versicherungen vergleichen. Ob Teilkasko oder Vollkasko, mit oder ohne Selbstbeteiligung: Die Höhe der Versicherungsbeiträge einzelner Anbieter können Sie in unserem Vergleich ebenso wie das gebotene Leistungsspektrum der Policen gegenüberstellen.

  1. Versicherungsvergleich beginnen: Geben Sie Ihre versicherungsrelevanten Daten wie die Postleitzahl und den gewünschten Versicherungsschutz an.
  2. Günstigste Kfz-Versicherung finden: Vergleichen Sie jetzt schnell und stressfrei die Angebote von über 30 Versicherungsanbietern auf einen Blick. Bei Fragen stehen Ihnen unsere Kfz-Versicherungsexperten am Telefon zur Verfügung und beraten Sie kostenfrei.
  3. Wunschtarif abschließen: Schließen Sie Ihre Kfz-Versicherung jetzt direkt online ab! Ihre eVB-Nummer und Ihre Versicherungsunterlagen erhalten Sie bequem per E-Mail.

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Was bedeutet die Selbstbeteiligung bei der Versicherung?

In der Versicherungswirtschaft besteht die Möglichkeit, durch Vereinbarung eines Selbstbehalts bzw. einer Selbstbeteiligung den Versicherungsbeitrag dauerhaft zu reduzieren. Für Versicherte bedeutet das, dass sie im Fall eines Schadens auf einen Teil der Versicherungsleistung verzichten und einen zuvor festgelegten Eigenanteil zahlen. Die Versicherung übernimmt die übrigen Kosten bei der Schadenregulierung.

Da Versicherte sich mit dem Selbstbehalt dazu verpflichten, selbst anteilig für einen Schaden aufzukommen, verringert sich die Versicherungsprämie. Die Möglichkeit einer Selbstbeteiligung bieten viele Versicherungen an, beispielsweise Kfz-Kaskoversicherungen, Krankenversicherungen und diverse Sachversicherungen. Nicht zulässig ist die Selbstbeteiligung in der Haftpflicht für ein Kfz. Das gilt allerdings nicht in allen Ländern: in Österreich beispielsweise ist ein Selbstbehalt auch hier üblich.

Warum gibt es den Selbstbehalt?

Versicherungen berechnen die Beiträge durch das Risiko und die Kosten, welche bei einem Schadenfall auf sie zukommen. Zahlen Kunden einen Teil der Schäden selbst, führt das zu einer Reduzierung des Risikos für das Versicherungsunternehmen. Sind Kunden über längere Zeit ohne Versicherungsfall, reduziert sich die Eigenleistung oftmals.

Hinzu kommt ein psychologischer Effekt auf Seiten des Versicherten: Muss er selbst einen Betrag zahlen, wird er tendenziell vorsichtiger agieren und versuchen Schäden zu vermeiden. Außerdem wird er aufgrund der Selbstbeteiligung seiner Kfz-Versicherung nicht jede geringfügige Beschädigung melden. Dies führt zur Reduzierung der Kosten und des bürokratischen Aufwands für das Versicherungsunternehmen.

Lohnt sich eine Selbstbeteiligung?

Bei der Versicherung eines Autos ist die Entscheidung für eine Teil- bzw. Vollkaskoversicherung mit oder ohne Selbstbeteiligung immer individuell. Auch die Ermittlung der idealen Höhe des Selbstbehalts ist mitunter nicht einfach. Die Vereinbarung eines hohen Eigenanteils geht meist mit der Hoffnung einher, dass ein Schaden erst gar nicht eintritt. Prinzipiell sind aber auch mehrere Schadenfälle in einem Jahr möglich und können die Eigenleistung deutlich erhöhen.

Selbstbehalt in der Kfz-Versicherung: Beispiel

Ist die Autoversicherung durch die Selbstbeteiligung im Jahr 15 € günstiger und im Schadenfall beträgt der Eigenanteil 150 Euro, müssen Sie mehr als 10 Jahre schadenfrei bleiben, um Geld zu sparen. Unter diesen Voraussetzungen lohnt sich eine Selbstbeteiligung bei der Kasko-Versicherung kaum. Verringert sich die Prämie im Jahr hingegen um mehrere 100 Euro, verhält es sich anders.

In der Teilkasko ist eine Selbstbeteiligung von 150 oder 300 Euro üblich. Insbesondere bei der Vollkasko können sich bis zu 1.000 Euro Selbstbeteiligung lohnen, da Versicherungsnehmer auch zur Vermeidung einer schlechteren Schadenfreiheitsklasse kleine Reparaturen oft auf eigene Kosten durchführen lassen.

Selbstbeteiligung in der Autoversicherung

Die Kfz-Haftpflicht ist eine Pflichtversicherung und für Autofahrer somit unabkömmlich. Da sie jedoch nicht alle Schäden abdeckt, schließen viele Autobesitzer gleichzeitig auch eine Teil- oder Vollkaskoversicherung ab. Sie schützen sich dadurch beispielsweise vor finanziellen Belastungen durch Diebstähle, Brandschäden oder selbst verursachte Unfälle.

Selbstbeteiligung besonders bei Vollkasko beliebt

Häufig schließen Autofahrer sowohl eine Vollkasko als auch eine Teilkasko mit einer Selbstbeteiligung ab. Insbesondere bei ersterer können abhängig vom Fahrzeugtyp und Alter der Fahrer sehr hohe Prämien anfallen. Je höher der Eigenanteil ist, den Versicherungsnehmer bei jedem Schadenfall selbst tragen, desto niedriger ist die regelmäßige Prämie der Kfz-Versicherung. Dennoch sollte der Betrag nur so hoch sein, dass er im Fall der Fälle problemlos gezahlt werden kann.

Günstigere Leihwagen mit Selbstbeteiligung

Da die Beiträge zur Kaskoversicherung bei Mietwagen für Selbstfahrer sehr hoch ausfallen, tragen die Mieter die Kosten unter Umständen selbst und haben dann die Wahl, ob sie eine Vollkasko mit hohem Selbstbehalt abschließen und dadurch die Leihkosten senken. Mitunter können Fahrer auch eine Vollkasko ohne Selbstbeteiligung bei einer Autovermietung erhalten. Im Zuge dessen erhöht sich der Mietpreis jedoch.

Unser Tipp:

Unter Umständen ist es möglich, dass der angefallene Mehrbetrag durch den Verzicht auf eine Selbstbeteiligung nachträglich erstattet wird, wenn es nicht zu einem Schaden kommt.

Andere Versicherungen mit Selbstbeteiligung

Ein Selbstbehalt ist bei Versicherungen verschiedener Art möglich. Dazu zählen etwa die Rechtsschutzversicherung und die private Krankenversicherung. Wie bei der Teil- und der Vollkasko ist ein Eigenanteil, den Versicherte im Schadenfall zahlen, nicht verpflichtend. Versicherungen ohne Selbstbeteiligung sind je nach Tarif ebenfalls möglich und sollten vor dem Abschluss mit anderen Policen verglichen werden.

Die Rechtsschutzversicherung

Beim Abschluss einer Rechtsschutzversicherung stellt sich bei den meisten Versicherungsnehmern ebenfalls die Frage nach einer möglichen Selbstbeteiligung an den Kosten für jeden Versicherungsfall. Die Versicherungsbeiträge sind meist deutlich günstiger, wenn Versicherungsnehmer einen Teil der Kosten selbst tragen.

Versicherte sollten allerdings bedenken, dass der Eigenanteil für jeden einzelnen Versicherungsfall zu zahlen ist und die Anzahl der Fälle nicht vorhersehbar ist. Daher kann sich eine Rechtsschutzversicherung ohne Selbstbeteiligung für Versicherungsnehmer mit hohem Risiko lohnen. Das gilt beispielsweise für Personen, die in risikoreichen Branchen arbeiten, oder wenn ein Rechtsstreit wegen einer Kündigung wahrscheinlich ist.

Krankenversicherung mit Selbstbehalt

Die Selbstbeteiligung für eine private Krankenversicherung lohnt sich meist nur für Freiberufler und Selbstständige, da diese den vollen Beitrag für die Versicherung leisten müssen und somit komplett von der Reduzierung profitieren. Dabei können Versicherte zwischen einer kompletten, prozentualen oder einer nur in einem bestimmten Bereich geltenden Selbstbeteiligung wählen. Inwiefern sich die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung in der privaten Krankenversicherung lohnt, hängt davon ab, wie oft Sie ärztliche Leistungen in Anspruch nehmen.

In der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es ähnliche Modelle durch die Wahltarife der Krankenkassen. Diese sind jedoch gesetzlich nicht vorgeschrieben und nicht alle Kassen bieten diese an. Auch von diesen Tarifen profitieren Personen, die selten zum Arzt gehen.

Der Kfz-Versicherungen-Vergleich von Verivox

In der Online-Rechnern von Verivox können Sie verschiedene Tarife stets mit und ohne Selbstbeteiligung vergleichen und so die optimale Lösung finden.

Zum Vergleich

Häufig gestellte Fragen

Generell lohnt es sich, den jeweiligen Tarif mit und ohne Selbstbeteiligung zu vergleichen und dann die jährliche Ersparnis zu berechnen. Diese sollten Sie dann im Verhältnis zur Höhe der Selbstbeteiligung und des Risikos für einen Schaden setzen. So können Sie individuell entscheiden, ob eine Voll- bzw. Teilkasko mit oder ohne Selbstbeteiligung sinnvoll für Sie ist.

Die meisten Versicherungsnehmer wählen bei der Teilkasko 150 Euro Selbstbeteiligung. Höhere Beträge sind unter Umständen ebenfalls sinnvoll, da sich die Beitragshöhe dadurch noch einmal deutlich reduzieren lässt. Eine Vollkasko geht oft mit mindestens 300 Euro Selbstbeteiligung einher.

Im Schadenfall stellt Ihnen die Kfz-Werkstatt, in welcher die Reparatur stattfindet, die Selbstbeteiligung in Rechnung. Vor dem Werkstattauftrag sollten Sie mit Ihrer Versicherung klären, welche Kosten diese übernimmt bzw. ob der Schaden überhaupt reguliert wird.

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