Kfz-Versicherung für Fahranfänger

So sparen Fahranfänger bei der Autoversicherung

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Die Kfz-Versicherung für Fahranfänger

Als Fahranfänger zahlen Sie in der Kfz-Versicherung immer die höchsten Beiträge. Es gibt jedoch einige Tricks, mit denen Fahranfänger die Kosten für Ihre Autoversicherung stark senken können. Besonders lohnt sich die Übertragung der Schadenfreiheitsklasse innerhalb der Familie oder die Versicherung des Autos als günstigen Zweitwagen. Auch mit gesammelter Fahrpraxis durch begleitetes Fahren oder Carsharing können die Versicherungskosten reduziert werden. Was sicher zudem immer lohnt, ist ein Tarifvergleich der Angebote für Fahranfänger. Je nach Anbieter unterscheiden sich Rabattmöglichkeiten und Kosten sehr stark - im besten Fall können Sie Dank eines Vergleichs sogar bis zu 60% der Versicherungskosten einsparen.

Inhalt dieser Seite
  1. So funktioniert der Vergleich
  2. Wann gelte ich als Fahranfänger?
  3. Was kostet die Autoversicherung?
  4. Die 12 besten Spartipps
  5. Warum zahlen Fahranfänger so viel?
  6. Rolle der Schadenfreiheitsklasse
  7. Die größten Unfallursachen bei Fahranfängern
  8. Leistungs- und Versicherungsvergleich
  9. Weitere interessante Artikel
  10. Das ist Verivox

Kfz-Versicherungsvergleich für Fahranfänger: So einfach funktioniert es

  1. Geben Sie Ihre Daten sowie die Ihres Fahrzeugs in den Vergleich ein.
  2. Wählen Sie jetzt Ihre Rabattmöglichkeiten und den gewünschten Versicherungsschutz. Achten Sie hier auf unsere Top 12 Tipps für eine günstige Autoversicherung für Fahranfänger!
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Wann gelte ich als Fahranfänger?

  • Laut Straßenverkehrsgesetz: Nach dem Straßenverkehrsgesetz gelten Sie als Fahranfänger, wenn Sie zum ersten Mal Ihre Fahrerlaubnis der Führerscheinklasse B besitzen. Dies Einstufung als Fahranfänger deckt sich mit der Führerschein-Probezeit bleibt für zwei Jahre bestehen.
  • Für Kfz-Versicherer: Kfz-Versicherungsanbieter sehen das oft anders. Für Sie gelten besonders junge Fahrer (im Alter zwischen 18 - 24 Jahren) als Fahranfänger. Denn statistisch gesehen werden in dieser Altersgruppe die meisten Unfälle im Straßenverkehr verursacht. Einige Versicherungen veranschlagen daher einen so genannten Risikozuschlag für Fahrer bis zum 25. Lebensjahr.

Was kostet die Autoversicherung für Fahranfänger?

Die Kfz-Versicherungskosten werden insbesondere durch

  • die Fahrerfahrung des Versicherungsnehmers und
  • die Unfallwahrscheinlichkeit

beeinflusst.

Als Fahranfänger werden Sie (ohne die Nutzung unserer Top 12 Spartipps für Fahranfänger) in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft - also in die niedrigste SF-Klasse. Jedes Jahr, dass Sie unfallfrei fahren, steigen Sie dann eine Schadenfreiheitsklasse auf und Ihre Versicherungskosten verringern sich. Bauen Sie hingegen direkt im ersten Versicherungsjahr als Fahranfänger einen Unfall, so stuft die Autoversicherung Sie in die SF-Klasse S oder M zurück - also in die teuersten Schadenfreiheitsklassen. Die Kosten für eine Kfz-Versicherung sind für Fahranfänger also besonders hoch. Beiträge von 1.000 Euro pro Jahr sind oft die Regel. Nutzen Sie daher alle Sparmöglichkeiten, um auch als Fahranfänger eine günstige Autoversicherung zu erhalten.

Die 12 besten Spartipps für Fahranfänger

Besitzen Sie als Fahranfänger ein eigenes Auto oder möchten sich eines kaufen, so sollten Sie es am besten über Ihre Eltern als Zweitwagen versichern lassen. Der Zweitwagen wird von Versicherungsunternehmen mindestens in die Schadenfreiheitsklasse 0.5 eingestuft - teilweise sogar höher. In einigen Fällen kann sogar die SF-Klasse des Erstwagens übernommen werden.

Einige Versicherer bieten die Möglichkeit an, dass das Neufahrzeug eines Fahranfängers mit einer höheren Schadenfreiheitsklasse versichert werden kann. Unter der Vorraussetzung, dass das Auto der Eltern bei der selben Versicherungsgesellschaft versichert ist. Im Gegensatz zur Zweitwagenversicherung sind Sie hier selbst der Versicherungsnehmer. Diese Variante bietet zwar Sparpotential, allerdings liegt das Einsparpotential hier meist unter dem der Zweitwagenversicherung.

Wer mit 17 seinen Führerschein macht, muss sich im ersten Jahr von einem erfahrenen Autofahrer begleiten lassen. Statistisch gesehen bauen Fahranfänger auf diesem Weg weniger Unfälle. Im Durchschnitt können mit der gesammelten Fahrpraxis bereits Versicherungskosten bis zu 30% gespart werden.

Innerhalb der Familie können Schadenfreiheitsklassen übertragen werden. Sind Ihre Eltern bereits einige Jahre unfallfrei gefahren, so lohnt sich die Überlegung, dass Sie die SF-Klasse eines Elternteils übernehmen. Dies geht besonders einfach, wenn Ihre Eltern bereits einen Zweitwagen besitzen. Je nach Versicherungsanbieter gibt es hier allerdings unterschiedliche Konditionen zur Rabattübertragung. Alternativ kann auch die SF-Klasse der Großeltern übernommen werden, wenn diese nicht mehr selbst Auto fahren.

Die Schadenfreiheitsklasse kann nicht nur von Person zu Person übertragen werden, sondern auch zwischen Fahrzeugen - beispielsweise von einem Motorrad oder Roller auf ein Auto.

Voraussetzung: Es muss sich mindestens um einen Roller ab 50 CC handeln.

Generell ist die Übernahme möglich für

  • Leichtkrafträdern (50 – 125 ccm)
  • Krafträdern
  • Autos
  • Campingfahrzeugen

Bei Telematik-Tarifen können Sie durch eine umsichtige Fahrweise sparen. Dies geschieht anhand einer App oder einer Telematik-Box im Auto, welche Fahrverhalten aufzeichen und analysieren. Gemessen wird beispielsweise die Einhaltung von Geschwindigkeitsregelungen oder auch Beschleunigungs- und Bremsverhalten. Je sicherer Sie fahren, desto mehr Sparpotential ergibt sich als Fahranfänger.

Sind Sie Fahranfänger und möchten direkt mit einem eigenen Neu- oder Gebrauchtwagen im Straßenverkehr durchstarten, sollten Sie hier Kosten für Versicherungsbeiträge im Hinterkopf behalten. Denn: Fahrzeugtypen, genauer: die Typklassen von Autos, beeinflussen ebenfalls die Versicherungsprämie. Anhand von Unfallstatistiken werden bestimmte Fahrzeugtypen in Typklassen sortiert, je nachdem wie oft diese Fahrzeugtypen in Unfälle verwickelt sind. Autos wie VW Polo, Ford Fiesta oder Opel Adam gelten als typische Fahranfänger-Autos und haben dementsprechend eine hohe Typklasse. Je nach PS-Zahl und Baujahr kann der Versicherungsbeitrag stark variieren.

Vereinbaren Sie eine Werkstattbindung in Ihrem Tarif, so können Sie bis zu 20 Prozent der Versicherungskosten sparen. Daher lohnt sich die Wertstattbindung besonders für Fahranfänger.

Für Kfz-Versicherer gilt: Wer viel fährt, bei dem steigt auch das Risiko, in einen Unfall verwickelt zu werden. Demnach steigt mit der Anzahl der jährlich gefahrenen Kilometer auch der Preis für die Kfz-Versicherung. Lassen Sie Ihr Fahrzeug ab und zu stehen und geben bei Wahl Ihrer Kfz-Versicherung eine niedrigere Fahrleistung an, so sind Ersparnisse von bis zu 10 Prozent möglich.

Achtung: Fahren Sie jedoch mehr, als bei Versicherungsabschluss angegeben, so müssen Sie das Ihrer Kfz-Versicherung auf jeden Fall mitteilen. Im schlimmsten Fall drohen sonst Leistungskürzungen durch die Versicherung.

Wer Carsharing nutzt, der sammelt bereits Fahrpraxis, ohne ein eigenes Auto zu besitzen. Einige Versicherer belohnen die gesammelte Fahrerfarhung bei Fahranfängern mit der Einstufung in eine höhere Schadenfreiheitsklasse bei Vertragsabschluss.

Hinweis: Informieren Sie sich konkret bei Ihrer Versicherung, welche Vergünstigungen möglich sind. Oft verlangen Kfz-Versicherungen eine bestimmte Anzahl an gefahrenen Kilometern oder Tagen. Am besten legen Sie Ihrer Kfz-Versicherung eine schriftliche Bestätigung des jeweiligen Carsharing Unternehmens vor, um Ihre Fahrpraxis zu bestätigen.

Je nach Alter Ihres Autos können Sie beim Versicherungsschutz sparen. Ist Ihr Fahrzeug beispielsweise älter als 10 Jahre, so lohnt sich oft nur noch der Abschluss einer Kfz-Haftpflicht. Ist Ihr Fahrzeug bereits älter als 5 Jahre, so reicht meist der Schutz durch eine günstige Teilkasko aus.

Zum Schluss bleibt zu betonen, dass Sie vor dem Abschluss einer Kfz-Versicherung immer verschiedene Angebote miteinander vergleichen sollten. Je nach Anbieter variieren die Leistungen, Kosten oder angebotenen Rabatte für Fahranfänger.

Warum zahlen Fahranfänger so hohe Beiträge?

Generell richtet sich die Höhe der Versicherungsprämie nach dem individuellen Schadensrisiko. Dieses wird für Fahranfänger besonders hoch eingestuft, da natürlicherweise die Fahrpraxis fehlt und junge Fahrer daher als relativ unerfahren im Straßenverkehr eingeschätzt werden. Die Autoversicherer handeln hier keineswegs mit Vorurteilen, sondern richten sich nach Statistiken des Statistischen Bundesamtes.

Was ist die teuerste Altersgruppe?

Die Altersgruppe der 18- bis 24-jährigen gilt als die risikoreichste Fahrergruppe im Straßenverkehr. Das statistische Bundesamt zeigt, dass die meisten Unfälle in dieser Altersgruppe durch erhöhte Geschwindigkeit zu Stande kommen. Auf Grundlage der aktuellen Statistiken rechnen Autoversicherer damit, dass junge Fahrer öfter den ein oder anderen Schaden verursachen. Da insbesondere die Schäden an fremden Fahrzeugen oder Objekten von der Versicherung übernommen werden, sichern sich diese mit höheren Tarifbeiträgen ab.

Welche Rolle spielt die Schadenfreiheitsklasse?

Die Schadenfreiheitsklasse (kurz: SF-Klasse) ist ein wichtiger Faktor zur Berechnung der jährlichen Versicherungssumme. Diese funktioniert praktisch wie ein Bonussystem: jedes Jahr, welches Unfallfrei gefahren wird, lässt den Jahresbeitrag sinken. Die SF-Klassen starten bei 0 und gehen bis 35. Jede Stufe, die Sie höher "steigen", senkt den Versicherungsbeitrag. Wie viel genau durch unfallfreies Fahren eingespart werden kann, hängt vom Versicherungsunternehmen ab. Andersrum können Sie allerdings auch wieder in der Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft werden. Der zu zahlende Beitrag wird demnach wieder teurer. Oftmals lohnt es sich daher nach einem Unfall, einen neuen Versicherungsvergleich durchzuführen. Denn eine neue Versicherung kann günstiger sein, als die bestehende Versicherung in einer zurückgestuften Schadenfreiheitsklasse.

Die größten Unfallursachen bei Fahranfängern zwischen 18 und 24

Unfallursache Anzahl Unfälle
Überholen 1.442
Alkoholeinfluss 1.771
Falsche Straßennutzung 2.188
Missachtung Vorfahrtsregeln 6.318
Nicht geschaut 6.429
Zu dicht aufgefahren 9.134
Geschwindigkeitsüberschreitungen 11.026

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Zum Vergleich

Häufig gestellte Fragen

Laut Straßenverkehrsgesetz gelten Sie mit Erhalt Ihres Führerscheins der Klasse B zwei Jahre lang als Fahranfänger.

Für Kfz-Versicherungen gelten Sie besonders im Alter von 18-24 Jahren als Fahranfänger, da diese Altersgruppe statistisch gesehen die meisten Unfälle verursacht.

Schließen Sie als Fahranfänger eine Kfz-Versicherung ab, so zahlen Sie meist den Höchstbeitrag. Die Kosten für eine Autoversicherung als Fahranfänger liegen hier bei ca. 1.000 Euro pro Jahr. Sie können die Versicherungskosten jedoch drastisch senken. Mit welchen Tricks das geht, erfahren Sie in dem Artikel auf dieser Seite.

Als Fahranfänger werden Sie in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft Versichern Sie das Auto als Zweitwagen innerhalb Ihrer Familie oder übernehmen Sie die Schadenfreiheitsklasse eines Familienmitglieds, kann sich die SF-Klasse ändern und Ihr Versicherungsbeitrag sinkt.

Mit 25 Jahren fallen Sie bei den meisten Autoversicherungen nicht mehr in die Altersgruppe der risikoreichen Fahrer. Können Sie bereits Fahrpraxis durch Carsharing, begleitetes Fahren oder auch beispielsweise durch die Teilnahme an Fahrseminaren des ADAC vorweisen, so kann Ihnen die Kfz-Versicherung Rabatte gewähren.

Mit 30 Jahren fallen Sie bei Autoversicherungen nicht mehr in die Altersgruppe der risikoreichen Fahrer. Können Sie bereits Fahrpraxis durch Carsharing, begleitetes Fahren oder auch beispielsweise durch die Teilnahme an Fahrseminaren des ADAC vorweisen, so kann Ihnen die Kfz-Versicherung Rabatte gewähren.

Es gibt keine speziellen Vergünstigunten bei Kfz-Versicherungen für Azubis. Mit welchen Tricks Sie trotzdem eine günstige Kfz-Versicherung erhalten, lesen Sie auf dem Artikel dieser Seite.

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