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Inhalt dieser Seite
  1. Die Teilkaskoversicherung
  2. So funktioniert der Vergleich
  3. Was ist versichert?
  4. Erweiterter Teilkasko-Schutz
  5. Wann lohnt sich die Teilkasko?
  6. Was kostet die Teilkasko?
  7. Die häufigsten Teilkaskoschäden
  8. Unterschiede zur Haftpflicht & Vollkasko
  9. Der Ruheversicherungsschutz
  10. Der VERIVOX Tarifvergleich
  11. Häufig gestellte Fragen
  12. Weitere interessante Artikel
  13. Das ist Verivox

Die Teilkaskoversicherung

Die Teilkaskoversicherung ist eine freiwillige Erweiterung der Kfz-Haftpflichtversicherung. Die Teilkasko leistet bei Schäden am eigenen Fahrzeug, die durch äußere Einwirkungen entstehen. Dazu zählen: Brand, Explosion, Diebstahl, Sturm, Hagel, Überschwemmung, Blitzschlag, Glasbruch, Wild- und Marderschäden. Im Gegensatz zur Kfz-Haftpflicht ist die Teilkasko keine gesetzliche vorgeschriebene Pflichtversicherung. Sie wird meistens für mittelalte Autos gewählt, bei denen sich die Kosten für eine Vollkasko nicht mehr lohnen. Bei VERIVOX vergleichen Sie über 330 Tarifvarianten zur Kfz-Versicherung und sichern sich bis zu 60% günstigere Teilkaskotarife.

Zum Vergleich

So funktioniert der Teilkasko-Vergleich

  1. Geben Sie Ihre Postleitzahl in den Teilkasko-Rechner ein.
  2. Tragen Sie Informationen zu Ihnen und Ihrem Fahrzeug ein und wählen Sie Ihre gewünschten Versicherungsleistungen.
  3. Geschafft - jetzt können Sie bequem Ihre Angebote zur Teilkasko vergleichen und Ihren Wunschtarif auswählen. Der Versicherungsabschluss geht ganz einfach online - Alternativ können Sie sich auch die Vertragsdaten bequem per E-Mail zusenden lassen.

Was ist durch eine Teilkaskoversicherung versichert?

In der Teilkasko-Police werden Schäden am Auto abgedeckt, welche nicht vom Fahrzeugbesitzer selbst verursacht wurden.

Zum Teilkasko-Schutz gehört

  • Explosions- und Brandschäden, beispielsweise verursacht durch einen Kabelbrand
  • Raub, Unterschlagung und Diebstahl des Fahrzeugs, inkl. unbefugter Gebraucht oder Demontage von Seitenspiegeln, Autoreifen, etc.
  • Unwetterschäden, wie Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung und Sturm (ab Windstärke 8)
  • Zusammenstoß mit Haarwild (Rehe und Wildschweine, allerdings nicht: Hunde, Katzen, Kühe oder Vögel)
  • Marderschäden
  • Glasbruch
  • Kurzschlusschäden an der Verkabelung

Erweiterter Teilkasko-Schutz

Ein Schaden durch Wild (genauer: durch Rehe oder Wildschweine) ist bereits durch die Teilkasko versichert. Dieser Schutz kann erweitert werden, so dass die Versicherung auch bei Schäden durch Zusammenstöße mit Kühen, Pferden, Schafen oder Hunden greift. In den meisten Kfz-Teilkaskotarifen ist dieser zusätzliche Schutz bereits Standard. Einige Autoversicherungen bieten diese Leistung allerdings nur als Zusatzschutz an. Die Mehrkosten liegen hier bei ca. 2-3%.

Mit dieser Zusatzleistung sind Schäden versichert, welche durch einen Marder verursacht werden. In den meisten Situationen handelt es sich hier um elektronische Defekte, die durch Bisse in den Verkabelungen des Autos entstehen. Die Erstattung ist größtenteils auf ca. 3.000 Euro begrenzt. Der Teilkasko-Vergleich zeigt, dass die meisten Versicherungsanbieter diesen Schutz kostenlos anbieten. Ist dies nicht der Fall, so liegen die entstehenden Mehrkosten bei ca. 3%.

Mit dieser Vereinbarung deckt die Autoversicherung Schäden ab, welche durch grobe Fahrlässigkeit entstanden sind. Fahren Sie beispielsweise mit erhöhter Geschwindigkeit und es passiert ein Unfall, springt die Versicherung trotzdem bei der Kostendeckung ein. Die meisten Teilkasko-Tarife enthalten diese Police bereits - Sie zahlen hier also in den meisten Fällen keine erhöhte Prämie.

Wann lohnt sich eine Teilkaskoversicherung?

Während die Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben ist, kann die Teilkasko auf freiwilliger Basis abgeschlossen werden. Eine Teilkasko lohnt sich bei alten Fahrzeugen meistens nicht. Für mittelalte Neuwagen hingegen kann sich eine Teilkaskoversicherung rechnen. Liegt der Fahrzeugwert bei über 4.000 Euro, rentiert sich die Versicherung oftmals. Mit folgenden zwei Überlegungen können Sie die Entscheidung für oder wider einer Kasko abwägen:

  1. Wie hoch ist der Preisunterschied zwischen Ihrem aktuellen Haftpflicht- und einem Teilkasko-Tarif? Rechnen Sie gegen, in welchen Fällen sich die Teilkasko-Versicherung für Sie lohnen würde. Wird Ihr Auto gestohlen - wie hoch wäre Ihr Verlust? Bedenken Sie hierbei, dass bei der Teilkasko nur der aktuelle Zeitwert des Fahrzeugs bewertet und dementsprechend finanziell entschädigt wird. Besitzen Sie ein altes Auto, so rechnet sich sich der Beitrag wahrscheinlich nicht. Ist Ihr Fahrzeug erst ein paar Jahre alt und wird mit einem Hagelschaden beschädigt, lohnt sich die Teilkasko wahrscheinlich. Denn so ein Hagelschaden kann schnell bis zu 2.000 Euro kosten.
  2. Können Sie sich anfallende Reparaturleistungen ohne Probleme leisten? Oder lohnt sich der Aufpreis für anfallende Reparaturen mit Blick auf den aktuellen Fahrzeugwert? Ist Ihr Auto beispielsweise derzeit noch rund 5.000 - 6.000 Euro wert, so rechnen sich die Kosten für die Versicherung mit einem Aufpreis von ca. 100 Euro mehr pro Jahr.

Was kostet eine Kfz-Teilkasko?

Die Kosten einer Teilkaskoversicherung hängen von vielen Faktoren ab. Einige davon kann der Versicherungsnehmer nicht direkt beeinflussen, so wie beispielsweise seine

  • Regionalklasse oder
  • Typklasse.

Höhere Regional- und Typklassen führen zu höherem Schadensrisiko und somit zu höheren Teilkasko-Prämien. Andere Vertragsdetails kann der Versicherte bei Abschluss festlegen, etwa wenn er eine Selbstbeteiligung oder eine Werkstattbindung vereinbart. Je höher die Selbstbeteiligung ausfällt, desto niedriger wird die jährliche Prämie für die Teilkasko. Fällt die Regionalklasse besonders hoch aus, kann man versuchen die jährliche Prämie durch eine höhere Selbstbeteiligung zu reduzieren. Bei der Berechnung der Teilkasko-Prämie spielt – anders als bei der Vollkasko oder Kfz-Haftpflicht – die Schadenfreiheitsklasse keine Rolle.

Was sind die häufigsten Teilkaskoschäden?

Mit mehr als zwei Millionen gemeldeten Schadensfällen im Jahr 2017 führt Glasbruch die Statistik der Teilkaskoschäden an Autos deutlich an. Dahinter folgen mit großem Abstand

  • Wildschäden (264.000 Fälle),
  • Unwetterschäden durch Sturm, Hagel oder Blitzeinschlag (248.000 Fälle) sowie
  • Schäden durch Marderbiss (205.000 Fälle).

In insgesamt 106.000 Fällen war Diebstahl von fest eingebauten Kfz-Teilen wie Radio oder Navigationsgerät die Schadensursache.

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Unterschiede zu Kfz-Haftpflicht und Vollkasko

Die Voll- und die Teilkaskoversicherung haften, wenn das versicherte Fahrzeug beschädigt wird. Sie zahlen jedoch nicht, wenn die Schäden durch einen anderen Fahrzeugfahrer verursacht wurden. Für solche Fälle ist nicht die eigene Kfz-Versicherung, sondern die Kfz-Haftpflicht des Unfallgegners zuständig. Die Vollkaskoversicherung ist grundsätzlich für Fälle gedacht, in welchen der Versicherte die Schäden an seinem Fahrzeug selber zu verantworten hat. In Fällen, in welchen weder der Versicherte noch andere Fahrzeugfahrer den Schaden verursacht haben, haftet die Teilkasko. Dazu zählen etwa Elementarereignisse oder Diebstahl. Die Vollkasko wird in der Regel nicht separat von der Teilkaskoversicherung angeboten, sondern als ein zusätzliches Leistungspaket der Autoversicherung.

Ruheversicherungsschutz in der Teilkasko

Versicherungsnehmern, die ihr Fahrzeug für einen gewissen Zeitraum nicht nutzen, also stilllegen, gewährt der Versicherer Ruheversicherungsschutz. Dieser ist in der Teilkasko beitragsfrei. Wird das Fahrzeug während der Stilllegung gestohlen, besteht Versicherungsschutz, nicht jedoch im Falle einer nur in der Vollkaskoversicherung versicherten mut- oder böswilligen Beschädigung des Fahrzeugs. Die Gewährung des Ruheversicherungsschutzes während der Zeit der Stilllegung setzt voraus, dass die versicherte Person ihr Fahrzeug außerhalb des öffentlichen Verkehrs in einer Garage oder auf einem umfriedeten Abstellplatz (abgeschlossener Hofraum) abstellt.Wenn das Fahrzeug wieder zum Verkehr zugelassen wird, besteht wieder der ursprüngliche Versicherungsumfang der Teilkasko. Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, dem Versicherer das Ende der Stilllegung unverzüglich zu melden.

Der Teilkasko-Vergleich bei VERIVOX

Wie Sie lesen, können sich Tarifoptionen je nach Teilkaskoversicherer stark voneinander unterscheiden. Der VERIVOX Teilkasko-Vergleich zeit Ihnen übersichtlich auf, welche Zusatzleistungen kostenfrei in den gewählten Tarifen enthalten sind. So können Sie bis zu 60% bei Wahl Ihrer Teilkaskoversicherung sparen.

Zum Vergleich

Häufig gestellte Fragen

Grundsätzlich sollte der Umfang Ihres Versicherungsschutzes in einer vernünftigen Relation zu Alter und Wert des Fahrzeugs stehen. Experten raten, ab einem Fahrzeugalter von fünf oder sechs Jahren die Vollkasko- in eine Teilkaskoversicherung umzuwandeln. In der Regel nehmen die Kosten für einen Teilkaskoversicherungsschutz spürbar ab.

Ausnahme 1: Für Versicherungsnehmer mit einer hohen Anzahl schadenfreier Jahre kann sich der Verbleib in der Vollkaskoversicherung lohnen. Die Beitragsberechnung erfolgt in der Vollkaskoversicherung in Abhängigkeit zur Schadenfreiheitsklasse, in der Teilkaskoversicherung jedoch nach festen Beitragssätzen. Sofern Sie sich eine günstige Schadenfreiheitsklasse „erfahren“ haben, besteht die Möglichkeit, dass die Versicherungsprämie in der Vollkasko nur noch unwesentlich höher ist als die Versicherungsprämie in der Teilkasko – und das bei umfassenderen Leistungen. Informieren Sie sich deshalb schon im Vorfeld, inwieweit sich eine Vertragsänderung im Verhältnis von Preis zu Leistung für Sie lohnt.

Ausnahme 2: Ihr Fahrzeug hat nach vier Betriebsjahren noch immer einen hohen Zeitwert. Auch in diesem Fall lohnt sich die Weiterversicherung Ihres Fahrzeugs in der Vollkaskoversicherung, da die von der Versicherung gezahlten Erstattungssummen maßgeblich vom Zeitwert abhängen.

Wenn Sie bei einem Unfall Ihre Pflichten als Versicherungskunde verletzen, darf die Gesellschaft die Zahlung des Schadens einschränken oder gar verweigern. Der Kfz-Versicherer beruft sich dann darauf, dass Sie Ihre Obliegenheiten verletzt hätten. Zu den Obliegenheitsverletzungen zählen u.a.:

  • das Fahren ohne Führerschein
  • das Fahren unter Einfluss von Drogen oder Alkohol
  • die Zweckentfremdung des Fahrzeugs (z. B. Teilnahme an Autorennen)
  • das Erlöschen der Betriebserlaubnis
  • die Fahrzeugführung durch unberechtigte Fahrer
  • erhebliche Sicherheitsmängel am Fahrzeug vor Fahrtantritt
  • die Missachtung der fristgerechten Anzeigepflicht
  • Verstoß gegen die Aufklärungspflicht

In 3 Schritten zur günstigsten Autoversicherung:

  • Online vergleichen & regelmäßig wechseln
  • Werkstattbindung akzeptieren
  • Jährliche Zahlweise wählen

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