Vollkasko: Vergleich, Kosten & Leistungsumfang

Die Vollkaskoversicherung: Rundum abgesichert

Die Vollkaskoversicherung, auch bekannt als Fahrzeugvollversicherung, ist eine freiwillige Erweiterung der Kfz-Haftpflichtversicherung. Sie versichert Schäden am eigenen Auto, die durch äußere Einwirkungen entstehen. Dazu zählen beispielsweise Schäden, die durch Fahrerflucht, Vandalismus oder einen selbst verursachten Unfall entstanden sind. Die Vollkasko deckt zusätzlich Schäden durch Brand, Sturm, Hagel, Tierbisse, Glasbruch oder Diebstahl ab.

Bei diesen Schäden greift die Vollkasko

Die Vollkaskoversicherung übernimmt Schäden am eigenen Fahrzeug, die durch vertraglich vereinbarte Ereignisse verursacht wurden. Diese leistungsstarke Kfz-Versicherung bietet den vollen Schutz einer Teilkaskoversicherung und erweitert diesen um weitere Schadensfälle. Dazu zählen Schäden durch

• (Kabel-)Brand, Kurzschluss und Explosion,
• Autodiebstahl,
• Unwetterschäden wie Hagel- oder Sturmschäden,
• Unfälle mit Tieren und Marderschäden,
• Glasschäden, Steinschlag,
• Schäden durch Vandalismus und
• Schäden bei Fahrerflucht

Ausgeschlossene Schadensfälle in der Vollkaskoversicherung

In einigen Fällen greift der Schutz der Vollkaskoversicherung nicht. Beispielsweise dann, wenn ein Schaden unter Einfluss von Alkohol oder vorsätzlich verursacht wurde. Nicht versicherte Schadensfälle umfassen auch Diebstahl des Autos während einer Probefahrt, Schäden bei Unwetter durch fahrlässiges Verhalten wie zu schnelles Fahren bei Aquaplaning und reine Reifenschäden.

Wie viel zahlt die Vollkasko?

Die Vollkaskoversicherung lohnt sich besonders für neue Autos. Bei einem Diebstahl oder Totalschaden innerhalb der ersten Monate nach Versicherungsabschluss erstattet die Vollkaskoversicherung den kompletten Neuwert des Autos. Einige Tarife erstatten den Neuwert sogar für einen Zeitraum von zwei Jahren.

Für wen lohnt sich eine Vollkaskoversicherung?

Anders als die Haftpflichtversicherung ist die Kfz-Vollkaskoversicherung keine Pflichtversicherung. Dennoch ist sie sinnvoll für Besitzer von Neuwagen, Gebrauchtwagen und Leasingfahrzeugen (die in der Regel eine Vollkasko vorschreiben). Wenn es bei diesen Fahrzeugen zu einem Schaden kommt, bleibt der Besitzer ohne Versicherungsschutz schnell auf einem fünfstelligen Betrag sitzen.

Wann lohnt sich eine Vollkasko nicht?

Die Vollkaskoversicherung lohnt sich meist dann nicht, wenn Ihr Auto bereits älter als fünf Jahre ist. Denn dann verliert das Fahrzeug deutlich an Wert. Die Teilkaskoversicherung reicht in der Regel aus, wenn Ihr Auto weniger als 8.000 Euro Wert ist.

Zusätzliche Leistungen der Vollkaskoversicherung

1. Grobe Fahrlässigkeit

Vereinbaren Sie diesen Zusatz in Ihrem Vollkasko-Tarif, dann zahlt die Versicherung auch dann, wenn ein Schaden durch grob fahrlässiges Handeln entsteht. Unter grober Fahrlässigkeit werden beispielsweise verstanden:

• Schäden durch Überfahren eines Vorfahrtsschilds oder einer roten Ampel.
• Schäden durch Ablenkung im Fahrzeug, wie laute Musik oder das Telefonieren mit dem Handy.
• Schäden, die bei Autofahrten unter Drogen- oder Alkoholeinfluss entstehen.

2. Wildschadendeckung

Die Wildschadendeckung erweitert den Schutz bei Unfällen mit Tieren. In der Regel sind nur Unfälle mit Haarwild (wie bspw. Rehe oder Wildschweine) im Versicherungsschutz enthalten. Durch den erweiterten Schutz der Wildschadendeckung werden auch Zusammenstöße mit Kühen oder Pferden in der Vollkasko abgesichert. Das lohnt sich besonders dann, wenn Sie in einer ländlichen Region leben und oft auf Landstraßen unterwegs sind.

3. Marderschäden (inkl. Folgeschäden)

Schäden durch Marder machen sich am deutlichsten durch angeknabberte oder durchgebissene Kabel und Schläuche bemerkbar. Mit diesem Zusatzschutz versichern Sie zusätzliche Folgeschäden, die durch Marderbisse entstehen können.

Entsteht beispielsweise durch einen durchgebissenen Schlauch im Nachgang ein Motorschaden, so ist die Reparatur für Sie Dank des Zusatzschutzes kostenlos.

4. GAP-Deckung

Eine GAP-Deckung (auch: Differenz-Deckung) lohnt sich besonders bei Leasingfahrzeugen oder bei Autos, die durch einen Kredit finanziert werden und noch nicht abbezahlt sind. Erlangt Ihr Auto durch einen Unfall jetzt einen Totalschaden, so erhalten Sie Dank der GAP-Deckung den Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs zurück, abzüglich des Restwert des Autos.

Ohne GAP-Deckung müssten Sie weiterhin für Ihr Kfz zahlen - auch wenn Sie es nicht mehr fahren könnten. Die GAP-Deckung lohnt sich daher für teure Autos.

Was kostet eine Vollkasko?

Die Kosten für eine Vollkaskoversicherung berechnen sich nach verschiedenen Kriterien. Zu den wichtigsten zählen:

• Regionalklassen: Je niedriger die Regionalklasse, desto günstiger wird der Tarif.
• Typklassen: Auch hier gilt: mit einer niedrigen Typklasse wird es günstiger.
• Kilometerleistung: Je weniger Sie fahren, desto mehr sparen Sie.
• Schadenfreiheitsklasse: Eine niedrige SF-Klasse lässt die Kosten sinken.
• Selbstbeteiligung: Je höher die Selbstbeteiligung, desto günstiger die Vollkaskoversicherung.
• Sonstige Rabatte (z.B. durch Garage oder Werkstattbindung)

Wie lassen sich die Beiträge für die Vollkasko reduzieren?

Es existieren auch einige Faktoren, auf die Sie Einfluss nehmen können. Dies ermöglicht es Ihnen, die Kosten für den Vollkaskoschutz zu senken. Von Bedeutung sind hier vor allem:

• Schadenfreiheitsklasse: In der Vollkaskoversicherung können Sie einen Schadenfreiheitsrabatt sammeln. Falls Sie die Versicherung in einem Kalenderjahr nicht beanspruchen, stuft diese Sie in eine höhere Schadenfreiheitsklasse ein. Die Folge sind geringere Beiträge. Die gewährten Nachlässe unterscheiden sich von Gesellschaft zu Gesellschaft.
• Standort des Fahrzeugs: Wer eine sichere Abstellmöglichkeit vorweisen kann, darf ebenfalls mit Rabatten rechnen. Eine abgeschlossene Garage senkt schließlich nicht nur die Wahrscheinlichkeit eines Sturmschadens, sondern auch das Risiko eines Diebstahls.
• Höhe des Selbstbehaltes: Auch der gewählte Selbstbehalt beeinflusst die Versicherungsprämie. Dieser gibt an, welche Kosten Sie im Schadenfall selbst übernehmen. Falls Sie sich für einen hohen Eigenanteil entscheiden, fallen die Beiträge geringfügig niedriger aus. Im konkreten Einzelfall sollten Sie jedoch prüfen, ob die möglichen Einsparungen die Mehrkosten bei einem Schaden rechtfertigen.
• Nutzerkreis: Im Allgemeinen sinken die Kosten für Ihre Vollkasko, wenn lediglich Sie und gegebenenfalls ein/e Partner/in das Fahrzeug nutzen. Darf dagegen eine unübersichtliche Nutzergruppe mit dem Auto fahren, steigen die Beiträge.
• Werkstattbindung: Manche Versicherungsgesellschaften bieten ihren Kunden bessere Konditionen an, wenn diese sich dazu verpflichten, Schäden in einer Partnerwerkstatt ausbessern zu lassen.
• Zahlungsweise: Je nach Tarif können Sie wählen, ob Sie die Beiträge jährlich oder halb- beziehungsweise vierteljährlich zahlen möchten. Für gewöhnlich senken die Versicherer die Beiträge, wenn Sie den entsprechenden Betrag jährlich überweisen.