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Kfz-Versicherung berechnen: in 3 Schritten

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Fahrzeugwechsel; Volkswagen UP! (HSN: 0603, TSN: BGV), gebraucht, Neuwert ca. 15.000 €, Erstzulassung am 17.04.2017, Versicherungsbeginn 02.01.2024, normales Kennzeichen, gewünschter Versicherungsschutz= Haftpflicht und Vollkasko mit 1000 € SB inkl. Teilkasko mit 150 € SB, Fahrer ist Versicherungsnehmer; Mann, geboren am 10.07.1960, Führerschein 10.07.1980 in Deutschland, ledig, Angestellter; PLZ 22145 - Hamburg, keine Punkte in Flensburg, nur private Nutzung (inkl. Arbeitsweg), 30.000 km/Jahr, Zweitwagen vorhanden und versichert auf VN mit Haftpflicht (SF 30) und Vollkasko (SF 30), Halter Erst- und Zweitwagen = VN, keine Vorversicherung, nicht durch den Versicherer gekündigt; keine regulierten Schäden in den letzten 3 Jahren; Barkauf, Stellplatz= Garage, keine weiteren Rabatte, selbstbewohntes Wohneigentum; jährliche Beitragszahlweise. Anzeige aller möglichen Tarifvarianten.

Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH (11/2023)

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Das Wichtigste in Kürze

  • Bei der Berechnung der Kfz-Versicherung fließen über 70 Tarifmerkmale ein, die Versicherungsgesellschaften helfen, die Wahrscheinlichkeit für das Eintreten eines zu zahlenden Schadens zu kalkulieren.
  • Je mehr Informationen Sie im Kfz-Rechner zu Ihrem Fahrzeug, der Fahrzeugnutzung sowie dem Versicherungsnehmer beantworten, desto genauer kann der Preis für Ihre Autoversicherung berechnet werden.
  • Am schnellsten berechnen Sie Ihre Kfz-Versicherung, indem Sie Fahrzeugschein, Führerschein und Informationen zu Vorversicherungen bereit halten.

Inhalt dieser Seite
  1. Kfz-Versicherung berechnen: Die Schritt für Schritt Anleitung
  2. Über 330 Tarife im kostenlosen Kfz-Rechner von VERIVOX
  3. Kfz-Versicherungen vergleichen
  4. Was beeinflusst die Höhe der Kfz-Versicherung?
  5. Besonderheiten bei der Beitragsberechnung
  6. Häufig gestellte Fragen
  7. Das ist Verivox

Kfz-Versicherung berechnen: Die Schritt für Schritt Anleitung

1. Treffen Sie Angaben rund um Ihr Auto

Halten Sie bereit: Ihren Fahrzeugschein

Die Angabe Ihrer Fahrzeugdaten bildet die wesentliche Grundlage für die Berechnung Ihrer Autoversicherung. Insbesondere die Regionalklasse (wo wird das Fahrzeug versichert) und die Typklasse (welches Fahrzeug wird versichert) bilden wichtige Bausteine, um die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung berechnen zu können.

Zu den benötigten Angaben zählen:

  • Ihr Automodell (HSN / TSN)
  • Der gewünschte Versicherungsbeginn
  • Das Datum der Erstzulassung
  • Die Postleitzahl des Fahrzeughalters
  • Optional: Angaben zu gewünschten Saisonkennzeichen

2. Informationen rund um den Versicherungsnehmer

Halten Sie bereit: Ihren Führerschein bzw. den Führerschein des Versicherungsnehmers

Wichtig zur Berechnung der Kfz-Versicherung sind ebenfalls die Daten des zukünftigen Versicherungsnehmers - also der Person, die das versicherte Fahrzeug fahren wird. Einfluss auf die Höhe der Versicherungskosten nimmt hier insbesondere die Fahrerfahrung des Versicherungsnehmers. Daher zahlen Fahranfänger oft einen höheren Preis bei Abschluss einer Autoversicherung. Auch das Alter und die Anzahl der einzutragenden Fahrer ist entscheidend für die Berechnung.

Zu den benötigten Angaben zählen:

  • Die Nutzung des Fahrzeugs (privat oder gewerblich sowie die jährliche Fahrleistung)
  • Das Geburtsdatum (Ihr Alter nimmt automatisch Einfluss auf die Beitragshöhe - denn gerade jüngere Fahrer haben statistisch gesehen ein erhöhtes Unfallsrisiko)
  • Der Familienstand (Paare oder Familien gehören statistisch zu einer vorsichtigen Fahrergruppe - dafür gewähren viele Versicherungen Rabatte)
  • Das Land sowie Datum des Führerscheinerwerbs
  • Die Anzahl der Punkte in Flensburg, insofern vorhanden
  • Die Nutzung weiterer Fahrzeuge (Zweitwagenversicherung)
  • Ihr beruflicher Status (Für einige Berufsgruppen bieten Versicherer bestimmte Rabatte an)

3. Wählen Sie Ihren gewünschten Versicherungsschutz

Halten Sie bereit: Angaben zur Vorversicherung (beispielsweise die Rechnung Ihrer bisherigen Kfz-Versicherung)

Angaben zum gewünschten Versicherungsschutz werden hier getroffen - insbesondere die Auswahl zwischen Kfz-Haftpflicht, Teil- und Vollkasko-Kombinationen.

Zu den benötigten Angaben zählen:

  • Handelt es sich um einen Zweitwagen (Diese sind oft günstig versicherbar)
  • Welchen Versicherungsschutz wünschen Sie sich (Auswahl aus: Kfz-Haftpflicht, Kfz-Haftpflicht und Teilkasko, Kfz-Haftpflicht und Vollkasko)
  • Angaben zur Vorversicherung, insofern vorhanden

4. Nutzen Sie Rabattmöglichkeiten

Jetzt heißt es sparen! Hier treffen Sie Angaben zu Rabattmöglichkeiten. Ihre Angaben werden bei der Berechnung der Kfz-Versicherungsangebote direkt mit einbezogen und können Ihre Kosten stark senken.

Zu den möglichen Angaben zählen:

  • Angaben zum Stellplatz des Autos
  • Angaben zur jährlichen Fahrleistung
  • Berufsbedingte Rabatte
  • Weitere Rabattmöglichkeiten, wie beispielsweise die Zahlweise, der Besitz von Wohneigentum oder auch Mitgliedschaften / Abonnements für Automobilclubs sowie Fahrkarten des öffentlichen Nahverkehrs

Über 330 Tarife im kostenlosen Kfz-Rechner von VERIVOX

Der kostenlose Kfz-Rechner von VERIVOX berücksichtigt über 330 Tarife von über 30 verschiedenen Anbietern.

Einen Überblick der teilnehmenden Kfz-Versicherer im Vergleichsrechner sowie weitere Anbieterinformationen erhalten Sie hier: Überblick Kfz-Versicherungsanbieter

Kfz-Versicherungen vergleichen

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Das sagen unsere Kunden über uns
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Kfz-Versicherungsvergleich

  • 470 Bewertungen bei Trustpilot
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Was beeinflusst die Höhe der Kfz-Versicherung?

Zu den wichtigsten Berechnungsfaktoren für den Preis einer Kfz-Versicherung gehören die Typklasse, die Regionalklasse und Schadenfreiheitsklasse. Die Typ- und Regionalklasse werden in der Regel jedes Jahr durch den Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) neu eingestuft. Die Schadenfreiheitsklasse ändert sich in Abhängigkeit von Ihrer Fahrweise. Sind Sie im letzten Jahr unfallfrei gefahren, so sinken die Beiträge im Rahmen Ihrer Schadenfreiheitsklasse.

KFZ Versicherung Beitragsberechnung

Die Typklasse

Jedes Fahrzeugmodell ist einer Typklasse zugeordnet. Diese ergibt sich unter anderem daraus, wie häufig dieser Fahrzeugtyp statistisch gesehen in Unfälle verwickelt ist. Es lohnt sich deshalb, sich schon im Vorfeld darüber zu informieren, ob es sich beim künftigen Neuwagen um ein klassengünstiges Modell handelt.

Die Regionalklasse

Der Ort, an dem das Auto angemeldet ist, lässt viele Versicherer ebenfalls Geld von der Prämie aufschlagen oder abziehen. Bei der sogenannten Regionalklasse kommen Großstädte dabei oft schlechter weg, weil im Stadtverkehr und aufgrund der vielen weiteren Verkehrsteilnehmer häufiger Unfälle geschehen.

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)

Je länger Autofahrer und Versicherungsnehmer unfallfrei fahren, desto größer wird ihr Schadenfreiheitsrabatt. Dieser wird ausgedrückt durch die Schadenfreiheitsklasse. Den größten Bonus gibt es in der Schadenfreiheitsklasse 35 für 35 und mehr Jahre ohne Unfall im Straßenverkehr. Fahranfänger und junge Fahrer hingegen starten ganz unten bei SF 0 und müssen sich langsam hocharbeiten. Mit jedem unfallfreien Jahr steigt der Versicherungsnehmer eine Klasse auf.

Besonderheiten bei der Beitragsberechnung

Kfz-Versicherung berechnen als Fahranfänger

Als Fahranfänger fallen Sie bei den meisten Versicherungsunternehmen in eine höhere Risikogruppe. Dadurch zahlen Sie als Fahranfänger eine besonders hohe Prämie in den ersten Versicherungsjahren. Wie es trotz fehlender Fahrpraxis günstig bleibt, haben wir für Sie die 12 besten Spartipps für Fahranfänger zusammengestellt.

Autoversicherung berechnen ohne persönliche Daten: Geht das?

Um Ihren Kfz-Versicherungsbeitrag berechnen zu können, müssen Sie keine persönlichen Daten eingeben. Ihren vollständigen Namen sowie Ihre vollständige Adresse wird erst für den Abschluss der Kfz-Versicherung relevant.

Hinweis: Natürlich werden Ihre Daten von uns vertrauensbewusst behandelt und jederzeit sicher verschlüsselt.

Berechnung des Versicherungsbeitrags mit GAP-Deckung

Auch für Leasingfahrzeuge und Kredit-finanzierte Fahrzeuge können Sie den kostenlosen Kfz-Versicherungsrechner von VERIVOX nutzen.

Häufig gestellte Fragen

Zur Berechnung Ihrer Kfz-Versicherungsprämie benötigen Sie

  • Ihren Fahrzeugschein
  • Ihren Führerschein
  • Ihre Schadenfreiheitsklasse (falls Sie bereits eine Kfz-Versicherung besitzen)
  • Informationen zu Ihrer Vorversicherung (falls vorhanden)

Bei der Kalkulation der Prämie für einen Zweitwagen berücksichtigen die Versicherungsgesellschaften im Wesentlichen dieselben Variablen wie für Erstfahrzeuge. Von Bedeutung sind beispielsweise die Typklasse, die Regionalklasse, das Fahrzeugalter und die jährliche Kilometerleistung.

Unterschiede können sich lediglich bei der Schadenfreiheitsklasse ergeben. Unter gewissen Voraussetzungen profitieren Versicherte hier mitunter von einer Sondereinstufung. Teilweise ordnen die Versicherungen den Zweitwagen in dieselbe Schadenfreiheitsklasse wie das Erstfahrzeug ein. Das funktioniert jedoch nur, wenn für Letzteren bereits ein Versicherungsvertrag bei dem entsprechenden Anbieter besteht.

Ja, Sie können Ihre Autoversicherung auch ohne Fahrzeugschein (HSN / TSN) berechnen.

Wählen Sie dafür im Kfz-Rechner einfach Ihr entsprechendes nach Marke und Modell aus.

Ja, Sie können Ihr Kfz-Versicherungsprämie auch ohne Ihre Schlüsselnummer berechnen.

Suchen Sie im Kfz-Rechner einfach über die entsprechende Marke, das Modell und eventuelle Zusatzinformationen (beispielsweise Diesel vs. Benzin) Ihr Auto, für welches die Kosten berechnet werden sollen.

In der Regel berechnet sich ein Versicherungsjahr gleich dem Kalenderjahr.

Schließen Sie Ihre Autoversicherung beispielsweise im Mai ab, so endet Ihr Versicherungsjahr dennoch am 31.12.

Schließen Sie Ihre Kfz-Versicherung unterjährig ab, so wird Ihr Kfz-Versicherungsbeitrag bis zum Jahresende auch nur anteilig berechnet.

Nein, denn wichtiger als die Leistungsklasse eines Fahrzeugs ist die Typklasse des Autos.

Die Typklasse eines Fahrzeugs beschreibt, wie oft dieser Fahrzeugtyp in Unfälle und Schäden verwickelt ist. Je mehr Schäden einem Fahrzeugtyp zugeschrieben werden, desto höher kann die Kfz-Versicherungsprämie ausfallen.

Wie Kfz-Versicherung wird größtenteils auf Grundlage der Regionalklasse, der Typklasse und der Schadenfreiheitsklasse berechnet.

Weitere Faktoren mit Einfluss auf die Berechnung der Kfz-Prämie sind:

  • Alter des Versicherungsnehmers
  • Punkte in Flensburg
  • Fahrpraxis / Fahrerfahrung
  • Jährliche Fahrleistung

Ja, die Berechnung Ihrer Kfz-Prämie durch den VERIVOX Kfz-Versicherungsrechner ist kostenlos.

Bei zusätzlichen Fragen stehen Ihnen zudem unsere Experten für eine kostenfreie Beratung zur Seite.

Kfz-Versicherung

06221 777 00 40

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Montag - Freitag 8:00 - 22:00 Uhr

Wochenende 9:00 - 22:00 Uhr

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