Trotz Zinsmisere unverzichtbar – drei Tipps für Ihr Tagesgeld
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Auch im anhaltenden Zinstief kommen Sparer an einem Tagesgeldkonto nicht vorbei. Allerdings sollten Sie gerade in Zeiten mickriger Zinsen bei Ihrer Tagesgeldanlage einige Grundregeln beachten, damit Ihnen kein Geld durch die Lappen geht – drei Tipps für Ihre Tagesgeldanlage.
Tipp 1: Nur den Notgroschen als Tagesgeld anlegen
Trotz chronischer Niedrigzinsen ist ein Tagesgeldkonto für Sparer nach wie vor unverzichtbar. Hier ist der Teil Ihrer Ersparnisse am besten aufgehoben, der jederzeit verfügbar sein muss – zum Beispiel um davon größere Reparaturen an Haus oder Auto bezahlen zu können.
Bei einem Tagesgeldkonto kommen Sie jederzeit an Ihr Geld, wenn Sie es brauchen. Zwar ist auch das Guthaben auf dem Girokonto täglich verfügbar. Dort liegen die Ersparnisse aber in der Regel unverzinst. Mit einer guten Tagesgeldanlage erwirtschaften Sie wenigstens bescheidene Zinserträge. Top-Banken zahlen aktuell immerhin 0,40 Prozent Zinsen (Stand: Juni 2021).
Geldanlage-Ratgeber: Wie viel Geld gehört auf welches Konto?
Trotzdem sollte nicht zu viel Geld dauerhaft auf dem Tagesgeldkonto liegen. Denn bei einer Inflationsrate von zuletzt 2,0 Prozent verliert es hier kontinuierlich an Wert. Deshalb sollten laut einer Faustregel nur ungefähr drei Netto-Monatsgehälter dauerhaft als flüssige Reserve auf Ihrem Tagesgeldkonto geparkt werden.
Die übrigen Ersparnisse sollten Sie in Anlagen mit höheren Renditeaussichten stecken – zum Beispiel in einen Mix aus Festgeld und ETFs. Wie Sie das Geld optimal verteilen, erklären wir in diesem Ratgeber:
10.000 Euro anlegen: In sechs einfachen Schritten zur optimalen Anlagestrategie
Tipp 2: Angebote vergleichen und wechseln
Trotz des angespannten Zinsumfelds sollten Sie nicht völlig auf Zinseinkünfte verzichten. Allerdings haben in den letzten Monaten vor allem viele Filialbanken ihre Tagesgeldzinsen radikal zusammengestrichen. Viele Institute zahlen inzwischen nicht einmal mehr symbolische Guthabenzinsen.
Das müssen Sie nicht einfach hinnehmen. Eine Tagesgeldanlage von 10.000 Euro wirft bei Top-Anbietern immerhin 50 Euro Zinsen im Jahr ab. Darauf sollten Sie nicht ohne Not verzichten
Mehr zum Thema Nullzins: Diese Banken zahlen gar keine Zinsen mehr auf Tagesgeld
Tipp 3: Zins-Hopping bringt höhere Erträge
Oft rentiert sich die Neueröffnung eines besonders zinsstarken Tagesgeldkontos sogar doppelt. Denn viele Banken versüßen Ihnen den Wechsel mit einem Bonus. Andere gewähren Neukunden für einige Monate besonders attraktive Zinssätze. Besonders agile Anleger können sich solche Sonderkonditionen zunutze machen und regelmäßig ihren Tagesgeldanbieter wechseln, wann immer ein Aktionszins ausläuft (Zins-Hopping).
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Um einen Ratenkredit aufzunehmen, müssen Sie volljährig sein, in Deutschland wohnen und hier Ihr Konto haben. Viele Banken haben außerdem eine Altersobergrenze. In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer Ihren Kredit spätestens mit 75 Jahren komplett zurückgezahlt haben. Ältere Interessenten haben es schwer, einen Kredit zu erhalten.
Alle Banken prüfen vor der Kreditvergabe die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Antragstellers. Dazu sind sie verpflichtet. Wer kein oder nur ein sehr geringes Einkommen bezieht, bekommt in der Regel keinen Kredit – das betrifft zum Beispiel Arbeitssuchende, Minijobber, Auszubildende und Praktikanten oder auch Hausfrauen und -männer. Auch mit einer befristeten Beschäftigung wird es schwer, einen Kredit aufzunehmen. Denn dann ist das Risiko für die Bank groß, dass Sie sich die Raten nicht über die gesamte Kreditlaufzeit leisten können.
Außerdem machen die Banken im Zuge der Bonitätsprüfung eine Schufa-Abfrage. Mit Negativmerkmalen in Ihrer Schufa-Auskunft erhalten Sie in der Regel keinen Kredit.
Unser Tipp: Nicht immer sind alle Einträge bei der Schufa auf dem aktuellen Stand. Fordern Sie bei der Schufa eine kostenfreie Selbstauskunft an und kontrollieren Sie die hinterlegten Daten. Fehler muss die Schufa korrigieren. Ausführliche Tipps zum richtigen Vorgehen finden Sie hier: Schufa-Eintrag löschen lassen
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Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt, erhalten Sie von der Bank ein Kreditangebot mit Ihren individuellen Konditionen. Außerdem sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.
Den unterzeichneten Kreditvertrag schicken Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter: Kredit beantragen.
Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das PostIdent-Verfahren und bei manchen Banken auch per VideoIdent erfolgen. Manche Kreditinstitute verlangen eine erneute Legitimierung auch von Bestandskunden, wenn sie einen Online-Kredit abschließen möchten.
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Wenn Sie zu Ihrer Anfrage kein Kreditangebot erhalten haben, kann das unterschiedliche Gründe haben. Ihr Verivox-Kreditberater wird Ihnen eine klare Empfehlung geben, was Sie tun können, um doch noch einen Kredit zu erhalten.
Wenn Ihre Bonität für den gewünschten Kredit nicht ausreicht, kann es helfen, die Anfrage mit einem niedrigeren Kreditbetrag zu wiederholen oder die Laufzeit anzupassen, um Ihre monatliche Belastung zu reduzieren.
Können Sie den Kredit zusammen mit Ihrem Partner oder einem Verwandten aufnehmen? Aus Sicht der Banken verbessert ein weiterer Kreditnehmer mit eigenem Einkommen Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie den Kredit zu zweit beantragen, erhöhen sich also auch Ihre Chancen auf eine Zusage.
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Mittels Ratenkrediten verleihen Kreditinstitute Gelder an Privatpersonen, die innerhalb einer vereinbarten Kreditlaufzeit in gleichbleibenden Monatsraten zurückgezahlt werden müssen. Für die Überlassung der Geldmenge berechnet das Kreditinstitut Gebühren in Form von Zinsen. Die Höhe des Zinssatzes ist zumeist bonitätsabhängig. Der mit Kreditabschluss vertraglich festgelegte Zins ändert sich über die Dauer der Kreditlaufzeit nicht. Die Laufzeiten für Ratenkredite bewegen sich in der Regel zwischen 12 und 84 Monaten und sind durch den Kreditnehmer frei wählbar.
Oftmals unterscheiden Banken zwischen Raten- und Autokrediten. Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit – nutzbar zur Neu- und Gebrauchtwagen-Finanzierung. Während für herkömmliche Ratenkredite neben der obligatorischen Lohn- oder Gehaltsabtretung keine weiteren Sicherheiten verlangt werden, können Banken zur Absicherung von Autokrediten den Kfz-Brief (amtlich: Zulassungsbescheinigung II) einbehalten.