Setzen Sie diesen Filter, zeigt Ihnen der Kreditrechner ausschließlich Angebote mit einem einheitlichen Festzins für alle potenziellen Kreditkunden an. Angebote mit individuellen, bonitätsabhängigen Zinsen bleiben damit außen vor. Kunden mit sehr guter Bonität sollten eher auf diesen Filter verzichten, während Kreditnehmer mit geringer oder durchschnittlicher Bonität unter Umständen vom Festzinssatz profitieren.

Das Leben ist nicht immer hundertprozentig planbar. Deshalb kann es sehr hilfreich sein, wenn Sie bei Bedarf Ihre Kreditraten vorübergehend pausieren können – zum Beispiel, wenn es nach einer kostspieligen Autoreparatur einmal eng ist in der Haushaltskasse. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt der Kreditrechner nur Angebote an, bei denen Sie die in einem solchen Fall kostenlos und unkompliziert eine Ratenpause einlegen können.

Je schneller ein Kredit zurückgezahlt ist, desto weniger Zinsen fallen an. Grundsätzlich tilgen Sie Ihren Ratenkredit über eine festgelegte Laufzeit in gleichbleibenden Monatsraten. Doch einige Banken erlauben auch kostenfreie Sonderrückzahlungen außer der Reihe, andere Anbieter verlangen dafür eine Gebühr. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt Ihnen der Kreditrechner nur Angebote, bei denen kostenfreie Sondertilgungen möglich sind.

Verbraucher können Ratenkredite jederzeit kündigen und komplett zurückzahlen. Die Bank verlangt dabei jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung, die maximal 1 Prozent der noch nicht zurückgezahlten Kreditsumme betragen darf. Schließlich kann sie dabei die zukünftigen Zinsen, die ihr vertraglich zustehen, nicht mehr einnehmen. Inzwischen verzichten einige Anbieter im Kreditvertrag aber ausdrücklich auf eine solche Entschädigung. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt der Rechner nur Kredite an, die Sie jederzeit komplett zurückzahlen können, ohne dass die Bank dafür eine Gebühr erhebt.

Weil Freiberufler, Selbstständige und Gewerbetreibende meist nicht über ein sicheres gleichbleibendes Monatseinkommen verfügen, haben sie es schwerer, einen Kredit aufzunehmen. Doch zusammen mit seinen Partnern hat sich Verivox gezielt auf die Besonderheiten bei der Kreditvergabe für Selbstständige eingestellt. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt Ihnen der Kreditrechner ausschließlich Angebote, die auch Selbstständige abschließen können.

Banken müssen vor der Kreditvergabe die Identität ihrer Kunden überprüfen. Bei Online-Krediten haben Sie dafür zwei Möglichkeiten: Beim Postident-Verfahren weist sich der Kreditnehmer mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass in einer Filiale der Deutschen Post aus. Bequemer und schneller ist die Online-Legitimierung mit dem Videoident-Verfahren. Hier identifizieren Sie sich online von zuhause aus im Rahmen eines kurzen Videoanrufs. Verwenden Sie dazu Ihr Smartphone, ein Tablet oder einen Computer mit Kamera und Mikrofon. Mithilfe dieses Filters werden im Kreditvergleich nur Ergebnisse von Banken angezeigt, die diesen Service unterstützen.

Bei diesem Filter werden nur Kredite angezeigt, bei denen Sie zusätzlich eine freiwillige Restschuldversicherung abschließen können. Sollte Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit eintreten, übernimmt diese Versicherung die monatlichen Zahlungen. Im Todesfall wird der Kredit komplett zurückgezahlt. Allerdings ist der zusätzliche Versicherungsschutz auch mit höheren Kosten verbunden. Unsere Empfehlung: Informieren Sie sich vor dem Abschluss genau, welche Risiken die Restschuldversicherung genau abdeckt und ob Sie diese womöglich bereits durch eine andere Versicherung abgesichert haben – zum Beispiel eine Lebensversicherung, Arbeitsunfähigkeitsversicherung oder eine private Unfallversicherung.

Sie können jeden Kredit nach dem Abschluss noch 14 Tage lang widerrufen. So lange läuft die gesetzliche Widerrufsfrist. Durch einen Widerruf wird der gesamte Vertrag rückgängig gemacht. Wenn der Kredit bereits ausgezahlt wurde, zahlen Sie das Geld zurück. Ansonsten haben Sie keinerlei Pflichten mehr aus dem abgeschlossenen Kreditvertrag. Mit diesem Filter durchsuchen Sie den Kreditrechner gezielt nach Angeboten, bei denen die Bank Ihnen freiwillig eine längere Widerrufsfrist einräumt, als das Gesetz verlangt.

Unser einfache Kreditrechner nimmt Ihnen die Berechnung verschiedener Kreditkennzahlen wie Laufzeit, Ratenhöhe und Gesamtkosten für beliebige Summen und Zinssätze in Sekundenschnelle ab.

Möchten Sie lieber selbst nachrechnen, verwenden Sie je nach gesuchter Kennzahl verschiedene mathematische Formeln zur Kreditberechnung:

• Benötigte Rate: Monatsrate = (Kreditsumme * monatlicher Zinssatz * (1 + monatlicher Zinssatz)^Laufzeit in Monaten) / ((1 + monatlicher Zinssatz)^Laufzeit in Monaten – 1)
• Benötigte Kreditlaufzeit: Laufzeit in Monaten = (Logarithmus (1 – (monatlicher Zinssatz * Kreditsumme) / Monatsrate)) / (Logarithmus (1 + monatlicher Zinssatz))
• Zinskosten gesamt: Zinskosten = (Monatsrate * Laufzeit in Monaten) – Kreditbetrag

Bei den meisten Ratenkrediten ist der Zinssatz abhängig von der Bonität des Antragstellers. Unterschiedliche Kreditnehmer erzielen somit auch unterschiedliche Zinsen.

Auf Grundlage verschiedener Faktoren wie der monatlichen Einnahmen und Ausgaben, der beruflichen Situation und bestehender Verbindlichkeiten bewertet die Bank das Kreditausfallrisiko und vereinbart mit jedem Kreditnehmer einen individuellen Zinssatz. Seltener gibt es auch Festzinsangebote.

Eine einwandfreie Bonität verbessert die Konditionen, zu denen Kreditgeber Darlehen gewähren. Denn bei einer schlechten Bonität erhöht sich für die Bank das Kreditausfallrisiko. Sie gewährt dann entweder gar keinen Kredit oder sie verlangt einen höheren Zinssatz.

Beim Ratenkredit erfolgt die Rückzahlung in über die gesamte Laufzeit gleichbleibenden monatlichen Raten.

Wie hoch die Monatsrate ist, kann zwar bei Kreditabschluss flexibel festgelegt werden, hängt aber immer vom Kreditbetrag und der gewählten Laufzeit ab. Die Kreditraten sind je nach Vereinbarung zum Beispiel am 1., 15. oder 30. eines Monats fällig und werden durch die finanzierende Bank per Einzugsermächtigung vom benannten Konto abgebucht.

Während der Laufzeit ist es bei vielen Banken ohne Probleme möglich, die monatliche Rate anzupassen. Mitunter ändern sich dann jedoch Rahmenbedingungen wie die Zinsen.

Wer einen Kredit abschließt, sollte sich vorher sicher ein, dass er die monatliche Rate dauerhaft bezahlen kann. Mit einem Ratenrechner können Verbraucher vorab ausrechnen, wie hoch diese ausfällt. Neben den Zinsen – die von der Bank vorgegeben sind – beeinflusst vor allem die Laufzeit die Höhe der monatlichen Rate. Wer das benötigte Darlehen schnell zurückzahlen will, muss dafür eine höhere monatliche Belastung in Kauf nehmen. Wer sich nur geringe monatliche Raten leisten kann, hat die Möglichkeit, die Laufzeit zu verlängern.

Wer mit den Konditionen seines bisherigen Kreditgebers nicht zufrieden ist, kann auch eine Umschuldung prüfen – auch im Zuge dessen kann die bisherige Rate erhöht oder reduziert werden.

Das Aussetzen der Monatsrate ist bei Ratenkrediten zwar grundsätzlich nicht vorgesehen, einige Anbieter gewähren bei finanziellen Engpässen aber einen Zahlungsaufschub.

Bei manchen Ratenkrediten sind die Bedingungen für eine solche Ratenaussetzung bereits im Kreditvertrag geregelt. Andere Banken gewähren eine Ratenpause nur nach individueller Absprache mit einem Berater. Auch während einer Ratenaussetzung dürfen Kreditnehmer ihre Zahlungen nicht immer ganz einstellen. Oft müssen sie zumindest den Zinsanteil der Rate weiter bezahlen.

Da es während der Pause zu keiner Tilgung kommt, verlängert sich in der Regel auch die Kreditlaufzeit. Manche Banken verlangen darüber hinaus zusätzliche Gebühren für eine Ratenpause. Über einen Filter im Verivox-Kreditrechner können Interessierte gezielt nach Angeboten mit möglicher Rückzahlungspause suchen.

Die günstigsten Konditionen finden Sie ganz einfach mit dem Kreditvergleich auf Verivox.de. In nur wenigen Schritten ermitteln wir anhand Ihrer Angaben die für Sie infrage kommenden Ratenkredite. Für einen Vergleich benötigen wir die gewünschte Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck.

Das von Verivox errechnete Ergebnis Ihrer Anfrage finden Sie übersichtlich dargestellt in der Ergebnisliste. Die Liste beinhaltet Informationen über:

• den effektiven Jahreszins
• die monatlich zu zahlende Kreditrate
• die Höhe der Kreditkosten

Detaillierte Informationen zu den einzelnen Produkten erhalten Sie, wenn Sie den Produktnamen anklicken. Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie die Kreditanfrage direkt online im Kreditrechner stellen.

Damit Kreditinstitute eine angemessene Entscheidung hinsichtlich der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers treffen können, benötigen sie entsprechende Angaben sowie Unterlagen, die diese Angaben belegen. Folgende Informationen und Dokumente können seitens des Kreditinstituts angefordert werden:

• Persönliche Angaben (zum Beispiel Geburtsdatum, Adresse, Bankverbindung)
• Angaben zur beruflichen Situation (zum Beispiel Berufsgruppe, Dauer des aktuellen Beschäftigungsverhältnisses)
• Angaben zur finanziellen Situation (regelmäßige Einnahmen und Ausgaben)
• Einkommensnachweise (zum Beispiel Gehaltsabrechnung)
• Aktuelle Kontoauszüge
• Arbeitsvertrag.

Die Entscheidung für oder gegen die Kreditvergabe hängt zudem maßgeblich von der SCHUFA-Auskunft ab. Diese wird gesondert über die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ (SCHUFA) angefordert.