Kfz-Versicherung trotz SCHUFA: So geht's
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Ohne Papier und ohne Unterschrift: Eine Ummeldung bei Ihrer Zulassungsstelle ist nicht nötig. Die Behörde wird vom neuen Versicherer informiert. -
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FOCUS MONEY: Höchste Kompetenz Versicherungen - Testsieger 2024
Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat Verivox als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.
Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.
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Berechnet anhand von
*Fahrzeugwechsel; Volkswagen UP! (HSN: 0603, TSN: BGV), gebraucht, Neuwert ca. 15.000 €, Erstzulassung am 17.04.2017, Versicherungsbeginn 05.07.2024, normales Kennzeichen, gewünschter Versicherungsschutz= Haftpflicht und Vollkasko mit 1000 € SB inkl. Teilkasko mit 150 € SB, Fahrer ist Versicherungsnehmer; Mann, geboren am 10.07.1960, Führerschein 10.07.1980 in Deutschland, ledig, Angestellter; PLZ 22145 - Hamburg, keine Punkte in Flensburg, nur private Nutzung (inkl. Arbeitsweg), 3.000 km/Jahr, Zweitwagen vorhanden und versichert auf VN mit Haftpflicht (SF 30) und Vollkasko (SF 30), Halter Erst- und Zweitwagen = VN, keine Vorversicherung, nicht durch den Versicherer gekündigt; keine regulierten Schäden in den letzten 3 Jahren; Barkauf, Stellplatz= Garage, keine weiteren Rabatte, selbstbewohntes Wohneigentum; jährliche Beitragszahlweise. Anzeige aller möglichen Tarifvarianten.
Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH (07/2024)
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*Bei Beitragserhöhung besteht in der Kfz-Versicherung ein vierwöchiges Sonderkündigungsrecht ab dem Zugang der neuen Beitragsrechnung.
Kfz-Versicherung trotz negativer SCHUFA
- Sie können trotz einer negativen SCHUFA eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen. Einzig für den Abschluss von Zusatzversicherungen, wie einer Teil- oder Vollkasoko, kann eine fehlende Bonität schwierig sein.
- Schließen Sie eine Kfz-Versicherung ohne positive Bonität ab, so erhalten Sie im Regelfall nur einen gesetzlich vorgeschriebenen Mindestschutz. Auch hier kann sich allerdings ein Versicherungsvergleich lohnen - denn je nach Anbieter können sich Konditionen und Preise stark voneinander zu unterscheiden.
- Nutzen Sie jetzt den kostenlosen Versicherungsvergleich von VERIVOX und finden Sie eine günstige Kfz-Versicherung trotz SCHUFA - bis zu 78% Ersparnis sind möglich!
- Ohne Bonität zur Kfz-Versicherung
- Tipps: Trotz negativer Bonität zur Kfz-Versicherung
- Ihre gesetzlichen Rechte
- Welche Einschränkungen gibt es?
- Gründe für eine Ablehnung
- Bei der Versicherung abgelehnt: Was jetzt zu tun ist
- Was fragt die SCHUFA ab?
- Der Tarifvergleich lohnt sich
- Häufig gestellte Fragen
Ohne Bonität zur Kfz-Versicherung: So funktioniert es
- Steigen Sie mit der Eingabe Ihrer Postleitzahl und Ihrer persönlichen Daten in den Vergleich ein.
- Treffen Sie folgende Angaben für den gewünschten Versicherungsschutz:
- Kein zusätzlicher Fahrer versichert
- Fahrzeugnutzung privat
- Zahlung jährlich oder via Vorauskasse
- Versicherungsschutz nur Kfz-Haftpflicht
Geschafft! Jetzt nur noch Wunschtarif auswählen und Kfz-Versicherung trotz SCHUFA direkt online abschließen.
So erhalten Sie trotz negativer Bonität eine Kfz-Versicherung
1. Versicherung über die Familie abschließen
Bei vielen Versicherungsanbietern ist es möglich, dass Halter eines Autos und tatsächlicher Versicherungsnehmer unterschiedliche Personen sein können. Nutzen Sie daher die Möglichkeit, sich über ein anderes Mitglied Ihrer Familie zu versichern und tragen sich demnach im Fahrerkreis der Versicherung ein.
2. Jährliche Zahlweise oder Vorkasse
Haben Sie einen negativen SCHUFA-Eintrag, ist die jährliche Zahlweise oft die einzige Möglichkeit, um Ihre Versicherungskosten zu decken. Das ist allerdings ein Vorteil, denn durch eine jährliche Zahlung der Versicherungskosten ist die Prämie meistens niedriger, als bei monatlichen Raten. Auch eine Zahlung per Vorkasse ist für den Versicherungsanbieter risikofrei und Sie erhalten so auf jeden Fall die Absicherung durch eine Kfz-Haftpflicht.
3. Auf richtige Typklasse achten
Die Typklasse eines Autos beschreibt, wie hoch das Schadensrisiko einer bestimmten Automarke ist. Gerade für eine Vollkaskoversicherung ist eine Typklasse ab 29 kritisch - denn hier sind laut Statistik Schäden durch Unfälle oder Vandalismus besonders hoch. Haben Sie sich also noch kein eigenes Auto zugelegt, dann achten Sie bei der Anschaffung auf ein Fahrzeug mit einer möglichst niedrigen Typklasse.
Ihr gesetzliches Recht auf eine Kfz-Haftpflicht
Als Autobesitzer müssen Sie laut Gesetz in Deutschland eine Kfz-Haftpflicht besitzen. Ohne einen entsprechenden Nachweis zum Versicherungsschutz wird Ihr Fahrzeug sonst nicht für den Straßenverkehr zugelassen. Die Regelung des Gesetzgebers sieht vor, dass Ihr Recht zum Besitz einer Kfz-Haftpflicht über dem Recht eines Versicherungsabieters steht, Ihren Antrag aufgrund einer negativen Bonität abzulehnen.
Das bedeutet: Selbst bei einem negativen SCHUFA-Eintrag müssen Versicherungsanbieter Ihnen die Möglichkeit geben, eine Kfz-Versicherung abzuschließen.
Welche Einschränkungen im Versicherungsschutz kann es geben?
Möchten Sie eine Autoversicherung ohne SCHUFA abschließen, müssen Sie mit gewissen Einschränkungen rechnen. Sie besitzen zwar das Recht zur Absicherung durch eine Kfz-Haftpflicht, allerdings werden die Deckungssummen im Schadensfall von den meisten Versicherern auf das gesetzliche Minimum begrenzt. Das bedeutet für Ihren Versicherungsschutz:
- Deckungssumme für Personenschäden: 7,5 Millionen Euro
- Deckungssumme für Sachschäden: 1,12 Millionen Euro
- Deckungssumme für Vermögensschäden: 500.000 Euro
Einige Versicherungsgesellschaften bieten auch höhere Deckungssummen an. Der Abschluss einer Kaskoversicherung ist mit einer negativen Bonität meistens nicht möglich.
Was können Gründe für eine Ablehnung sein?
Ihr Antrag kann von der Kfz-Versicherung abgelehnt werden, wenn Sie in die Privatinsolvenz rutschen. Diese Information erhält der Kfz-Versicherungsanbieter über die SCHUFA-Auskunft.
Der Grund: Für den Versicherungsanbieter besteht ein hohes Risiko, dass Sie die Versicherungskosten nicht regelmäßig zahlen können.
Bewerben Sie sich bei einem Autoversicherungsanbieter, der Sie in der Vergangenheit aufgrund verzögerter oder fehlender Zahlungen bereits gekündigt hat, so kann dieser eine erneute Versicherung ablehnen.
Der Grund: Aufgrund der Vorerfahrung mit einer schlechten Zahlungsmoral scheint das Risiko für den Kfz-Versicherer sehr hoch, dass Sie erneut in Zahlungsverzug geraten.
Haben Sie einen Offenbarungseid abgelegt, so können im Zweifelsfall Rechte und Dinge bei Ihnen gepfändet werden. Auch hier ist die Möglichkeit groß, dass die Kfz-Versicherung Sie ablehnt.
Der Grund: Das Ausfallrisiko für die Bezahlung Ihrer Versicherungsprämie ist für den Kfz-Versicherungsanbieter zu groß.
Auch Ihre Schadensvergangenheit kann als Ablehnungsgrund gelten. Insbesondere dann, wenn Ihr letzter Anbieter Sie gekündigt hat, weil Sie zu viele Schäden verursacht oder gemeldet haben. Auch falsche Angaben werden negativ gewertet. Im schlimmsten Fall kann es passieren, dass Sie im HIS landen - dem Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft. Diese Liste ist für alle Versicherungen einsehbar und so ist jederzeit sichtbar, ob Sie bereits als Risikokunde gelten oder nicht.
Achtung: Durch lediglich einen Eintrag von Punkten in Flensburg wird Ihr Versicherungsantrag in der Regel nicht abgelehnt.
Bei der Kfz-Versicherung abgelehnt: Was Sie jetzt tun können
Lehnt eine Autoversicherung Sie ab, haben Sie in der Regel immer einen Verhandlungsspielraum. Bieten Sie dem Versicherer beispielsweise an, den jährlichen Versicherungsbeitrag im Voraus zu bezahlen. Alternativ lohnt es sich immer, nach einem Versicherungsvergleich einen Antrag bei einem anderen Anbieter zu stellen. Überlegen Sie sich zudem, ob Sie sich nicht einfach über ein weiteres Familienmitglied versichern können. Am einfachsten geht dies, wenn Sie Ihr Fahrzeug als Zweitwagen versichern lassen - so haben Sie sogar Anspruch auf Rabattmöglichkeiten oder den Zusatzschutz durch eine Kaskoversicherung.
Rabattretter: Keine Rückstufung im Schadensfall
Damit im Falle eines Unfalls Ihr Familienmitglied nicht in eine niedrigere Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft wird, lohnt sich der Zusatzschutz durch einen Rabattretter. So bleibt die Schadensfreiheitsklasse auch im Falle eines Unfalls erhalten.
SCHUFA-Auskunft für die Kfz-Versicherung: Was wird abgefragt?
Die SCHUFA (auch: Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) gibt generell Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person und beziffert diese mit einem Score zwischen 1 (schlecht) und 100 (sehr gut). Der SCHUFA-Score sagt dabei aus, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person einen Kredit abbezahlen kann bzw. ob die Person generell eine positive Zahlungsmoral vorweist. Die SCHUFA speichert zwar keine Daten über aktuelle Kontostände oder Gehaltseingänge, dafür allerdings Daten, wie beispielsweise:
- Persönliche Kontaktdaten
- Kontoeröffnungen
- Laufenden Krediten
- Laufzeitverträgen, wie beispielsweise für Telekommunikation
- Kundenkonten bei (Versand- ) Handel
- Bereits ausstehende Mahnungen und nicht geleistete Forderungen
- Haftbefehle
- Angaben zur Privatinsolvenz
Versicherungsunternehmen können auf diese Daten zugreifen um sich dort ein Bild über die Bonität Ihrer Kunden vor Antragsannahme der Kfz-Versicherung zu machen. Bei Antrag zum Abschluss einer Kfz-Versicherung müssen Sie dem Versicherer daher auch den Zugriff auf Ihre SCHUFA-Daten gewährleisten. Dies funktioniert für die Kfz-Versicherungsanbieter online und meist innerhalb weniger Sekunden.
Kfz-Versicherung ohne SCHUFA-Prüfung: Ist das möglich?
Die Bonitätsauskunft für den Abschluss einer Kfz-Versicherung zu verweigern ist nicht möglich. Allerdings müssen Sie sich bei einem negativen SCHUFA-Eintrag keine Sorgen machen - Sie können dennoch eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen.
Erhalte ich eine eVB-Nummer trotz SCHUFA?
Da Ihnen auch mit einem negativen SCHUFA-Eintrag gesetzlich das Recht zu einer Kfz-Haftpflichtversicherung zusteht, erhalten Sie auch Ihre eVB-Nummer trotz Schufa nach Versicherungsabschluss.
Kfz-Versicherung trotz SCHUFA: Der Tarifvergleich lohnt sich
Trotz einer negativen Bonität können Sie also mindestens eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen. So erhalten Sie zumindest den gesetzlich vereinbarten Mindestschutz. Nutzen Sie am besten den kostenlosen Versicherungsvergleich von VERIVOX, um hier das beste Angebot für Ihre persönlichen Anforderungen zu finden. Wir vergleichen über 330 Angebote für Kfz-Versicherungen und bieten einen unabhängigen Vergleich an. Bei Fragen zu Tarifen oder Versicherungsmöglichkeiten nutzen Sie die kostenlose Kontaktmöglichkeit unserer Kfz-Versicherungsexperten unter der Hotline 06221 777 00 40.
Häufig gestellte Fragen
Bei Abschluss einer Kfz-Versicherung erfragt der Anbieter immer Ihren aktuellen Bonitätsscore. Sie können sich jedoch immer mit einer Kfz-Haftpflichtversicherung versichern - auch bei negativem Schufa-Eintrag.
Bei einer negativen Bonität oder auch einer schlechten Schadensvergangenheit kann die Kfz-Versicherung Sie ablehnen. Das gilt allerdings nur für Teil- und Vollkasko-Tarife. Sie erhalten auf jeden Fall eine Kfz-Haftpflichtversicherung - das ist Ihnen per Gesetz zugesichert.
Unter Umständen kann es passieren, dass die Kfz-Versicherung Sie kündigt. Das passiert oft dann, wenn Sie zu viele Schäden / Unfälle verursachen oder Ihre Versicherung nicht mehr zahlen können. Bei VERIVOX finden Sie einfach eine neue passende Kfz-Versicherung trotz Schufa. Der Besitz einer Kfz-Haftpflicht ist Ihnen rechtlich zugesichert und kann von den Versicherern nicht abgelehnt werden.
Auch mit einem negativen SCHUFA-Eintrag können Sie ein Auto auf sich selbst anmelden. Die Voraussetzung ist, dass Sie bei der Zulassungsstelle den Nachweis über eine Kfz-Haftpflicht vorlegen.
Kfz-Versicherung
06221 777 00 40
Montag - Freitag 8:00 - 22:00 Uhr
Wochenende 9:00 - 22:00 Uhr
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