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Schufafreies Konto

Girokonto ohne Schufa eröffnen: Tipps und Vergleich

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Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger

Zum fünften Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2021 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2020 hat Verivox in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht. Hinter der breit angelegten Kundenbefragung zur Preisbegeisterung stehen insgesamt rund 1 Mio. Kundenurteile zu 3.000 Unternehmen und 270 Branchen.

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Inhalt dieser Seite
  1. So funktioniert der Kontovergleich
  2. Schufa-Abfrage bei Standard-Konten
  3. Basiskonto als Alternative
  4. Voller Service bei Guthabenkonten
  5. Konto eröffnen ohne Schufa
  6. Häufig gestellte Fragen

Konto trotz Schufa eröffnen – ist das möglich?

Wenn Sie ein Girokonto eröffnen wollen, fragt die Bank in der Regel Ihre Bonität bei der Schufa ab. Dennoch ist ein Konto ohne Schufa-Abfrage bzw. trotz negativer Schufa-Einträge möglich: in Form eines Basis- oder Guthabenkontos.

Das sagen unsere Kunden
4.8
  • 254308

    Bewertungen zu Verivox abgegeben

  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen

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So funktioniert der Girokonto-Vergleich

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Konten filtern

Klicken Sie im Rechner auf „Jetzt vergleichen“ und geben Sie in den Filtereinstellungen Ihren monatlichen Zahlungseingang ein.

2

Girokonten vergleichen

In der Auflistung sehen Sie die Top-Anbieter nach den niedrigsten Kosten sortiert. Bei den gleichen Kosten entscheidet der höchste Haben- und der günstigste Dispozins.

3

Details vergleichen

Vergleichen Sie die Produktdetails der Angebote, beispielsweise Gebühren für Überweisungen und Daueraufträge. Erfragen Sie bei der Bank, ob das Konto ohne Zusatzgebühr als Girokonto ohne Schufa geführt werden kann.

Zum Vergleich

Warum ist die Schufa-Abfrage bei Standard-Konten Pflicht?

Die Schufa Holding AG ist die bekannteste Wirtschaftsauskunftei in Deutschland und hat kreditrelevante Daten zu etwa 67 Millionen Personen und 6 Millionen Unternehmen gespeichert. Diese Informationen zu Ihrer Bonität sind auch relevant, wenn Sie ein Girokonto eröffnen wollen, denn damit erhalten Sie von der Bank normalerweise gleichzeitig die Zustimmung zu zwei Varianten der Kreditvergabe. Zum einen handelt es sich um einen Dispositionskredit, zum anderen um die indirekte Kreditvergabe durch die Nutzung einer EC-Karte. Ist bei der Bezahlung kein Guthaben auf dem Konto, wird automatisch ein Kredit in Anspruch genommen.

Weil die Bank ein Ausfallrisiko trägt, wenn Sie Ihnen einen Kredit einräumt, werden Sie bei der Beantragung der Kontoeröffnung mit der Schufa-Klausel konfrontiert. Diese erlaubt es der Bank, Ihre Bonität zu überprüfen und zu ermitteln, wie hoch das Risiko ist, dass Sie künftig geliehenes Geld nicht zurückzahlen können. Ebenfalls kann die Bank Informationen an die Auskunftei weitergeben. In den meisten Fällen bleibt die Bonitätsprüfung ohne Auswirkung. Bei einem negativen Schufa-Eintrag lehnt die Bank einen Antrag auf ein klassisches Girokontos mit Kreditrahmen aber ab. Ohne Schufa-Beteiligung können Sie dennoch ein Guthaben- bzw. Basiskonto eröffnen.

Basiskonto als Alternative

Jede Bank, die Girokonten anbietet, muss ihren Kunden seit Juni 2016 auch Basiskonten anbieten. Dabei handelt es sich um ein Guthabenkonto, das Sie auch mit negativen Schufa-Einträgen, oder geringem bzw. unregelmäßigem Einkommen in Anspruch nehmen können. Banken dürfen auch Interessenten ohne einen festen Wohnsitz oder ohne deutsche Staatsbürgerschaft nicht ablehnen, sofern sie sich rechtmäßig in Deutschland aufhalten.

Auch wenn Sie so ein Girokonto ohne positiven Schufa-Score eröffnen können, handelt es sich nicht um ein gänzlich „schufafreies“ Konto: Da Sie ein Basiskonto nur dann in Anspruch nehmen können, wenn Sie nicht bereits ein herkömmliches Girokonto haben, muss die Bank zunächst die Information über die auf Ihren Namen gespeicherten Konten bei der Auskunftei einholen. Diese Anfrage wird zwar für ein Jahr gespeichert, beeinflusst Ihren Schufa-Score aber nicht. Eröffnen Sie ein Basiskonto, bleibt dieses in der Datenbank der Schufa solange vermerkt, bis Sie es kündigen – ebenso wie ein herkömmliches Girokonto.

Guthabenkonten bieten vollen Service

Neben dem Basiskonto, auf das Sie einen rechtlichen Anspruch haben, gibt es auch andere Guthabenkonten. Ohne Schufa-Auskunft kommen beispielsweise Jugendkonten aus. Ebenso wie Prepaid-Handys oder Prepaid-Kreditkarten funktioniert so ein Konto ohne Schufa auf Guthabenbasis. Die Bezahlung oder Bargeldabhebung funktioniert nur, wenn auf dem Konto genug Guthaben vorhanden ist. Einen Kredit gibt es nicht.

Ein Bankkonto ohne Schufa ermöglicht alle wichtigen Funktionen, die herkömmliche Girokonten bieten: Lastschriften und Überweisungen, das Einzahlen und Abheben von Bargeld am Geldautomaten wie am Schalter und die Nutzung einer Bankkarte. Einzig ein Dispokredit wird hier nicht gewährt. Zudem ist es möglich, ein Online-Konto ohne Schufa zu beantragen.

Achtung!

Die Gebühren für ein Guthabenkonto können sich von denen für ein gewöhnliches Konto unterscheiden. Wenn Sie im Girokonto-Vergleich bei Verivox ein passendes Konto finden, sollten Sie bei der Bank anfragen, ob dieses ohne Zusatzgebühr als Girokonto ohne Schufa geführt werden kann.

Konto eröffnen ohne Schufa

Um ein Girokonto ohne Schufa-Beteiligung zu eröffnen, müssen Sie der Bank mitteilen, dass sie Ihnen keinen Dispokredit einräumen soll und Sie auch keine klassische EC-Karte nutzen möchten. Als Ersatz für EC-Karten stellen die Filialbanken Bankkarten aus. Mit diesen ist die Nutzung der Servicegeräte, beispielsweise des Kontoauszugsdruckers, ebenso möglich wie eine Barverfügung an einem hauseigenen Geldautomaten.

Da Direktbanken keine eigenen Geldautomaten besitzen, stellen diese eine Prepaid-Kreditkarte aus, mit der Sie an vielen Geldautomaten kostenlos Barverfügungen vornehmen können. Vor Gebrauch müssen Sie die Karte mit entsprechendem Guthaben aufladen. Im Anschluss steht sie Ihnen uneingeschränkt zur Verfügung.

Häufig gestellte Fragen

Ein Konto zu eröffnen, ist trotz negativer Schufa möglich, aber erschwert. Da Banken Ihren Antrag auf ein herkömmliches Girokonto aufgrund des erhöhten Kreditausfallrisikos meist ablehnen, steht Ihnen die Möglichkeit offen, ein Basis- oder Guthabenkonto zu eröffnen. Dieses Kontomodell bietet sich auch an, wenn Sie keine Schufa-Auskunft wünschen.

Die Schufa hat keine Informationen über das Vermögen und über den Kontostand der Verbraucher. Erst wenn Sie das Konto über den Dispositionskredit hinaus überziehen (ungenehmigte Kontoüberziehung) bzw. trotz Aufforderung der Bank nicht zahlen, schlägt sich das auf Ihre Schufa nieder.

Wollen Sie ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung eröffnen, gelten dieselben Prinzipien wie bei Konten für Privatpersonen. Auch in diesem Fall ist ein Konto auf Guthabenbasis möglich. Sie können das Geschäftskonto also nur mit dem Geld belasten, das sich auf dem Konto befindet. Ein Dispositionskredit entfällt und Sie erhalten nur eine Bankkarte.

Block mit Fragezeichen zwischen Fingern vor grauem Hintergrund

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Junge Frau mit Kreditkarte im Close-up vor dem Laptop

Guthabenkonto und Basiskonto

Wie funktioniert ein Basiskonto, wer hat Anspruch darauf und wie unterscheidet es sich von einem Guthabenkonto?

Guthabenkonto und Basiskonto

Geschäftsmann mit Tablet im Gespräch

Bankenvergleich

Verschiedene Angebote der Banken auf einen Blick.

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