Girokonto ohne Schufa eröffnen: Tipps und Vergleich

Konto trotz Schufa eröffnen – ist das möglich?

Wenn Sie ein Girokonto eröffnen wollen, fragt die Bank in der Regel Ihre Bonität bei der Schufa ab. Dennoch ist ein Konto ohne Schufa-Abfrage bzw. trotz negativer Schufa-Einträge möglich: in Form eines Basis- oder Guthabenkontos.

Zum Vergleich

Warum ist die Schufa-Abfrage bei Standard-Konten Pflicht?

Die Schufa Holding AG ist die bekannteste Wirtschaftsauskunftei in Deutschland und hat kreditrelevante Daten zu etwa 67 Millionen Personen und 6 Millionen Unternehmen gespeichert. Diese Informationen zu Ihrer Bonität sind auch relevant, wenn Sie ein Girokonto eröffnen wollen, denn damit erhalten Sie von der Bank normalerweise gleichzeitig die Zustimmung zu zwei Varianten der Kreditvergabe. Zum einen handelt es sich um einen Dispositionskredit, zum anderen um die indirekte Kreditvergabe durch die Nutzung einer EC-Karte. Ist bei der Bezahlung kein Guthaben auf dem Konto, wird automatisch ein Kredit in Anspruch genommen.

Weil die Bank ein Ausfallrisiko trägt, wenn Sie Ihnen einen Kredit einräumt, werden Sie bei der Beantragung der Kontoeröffnung mit der Schufa-Klausel konfrontiert. Diese erlaubt es der Bank, Ihre Bonität zu überprüfen und zu ermitteln, wie hoch das Risiko ist, dass Sie künftig geliehenes Geld nicht zurückzahlen können. Ebenfalls kann die Bank Informationen an die Auskunftei weitergeben. In den meisten Fällen bleibt die Bonitätsprüfung ohne Auswirkung. Bei einem negativen Schufa-Eintrag lehnt die Bank einen Antrag auf ein klassisches Girokontos mit Kreditrahmen aber ab. Ohne Schufa-Beteiligung können Sie dennoch ein Guthaben- bzw. Basiskonto eröffnen.

Basiskonto als Alternative

Jede Bank, die Girokonten anbietet, muss ihren Kunden seit Juni 2016 auch Basiskonten anbieten. Dabei handelt es sich um ein Guthabenkonto, das Sie auch mit negativen Schufa-Einträgen, oder geringem bzw. unregelmäßigem Einkommen in Anspruch nehmen können. Banken dürfen auch Interessenten ohne einen festen Wohnsitz oder ohne deutsche Staatsbürgerschaft nicht ablehnen, sofern sie sich rechtmäßig in Deutschland aufhalten.

Auch wenn Sie so ein Girokonto ohne positiven Schufa-Score eröffnen können, handelt es sich nicht um ein gänzlich „schufafreies“ Konto: Da Sie ein Basiskonto nur dann in Anspruch nehmen können, wenn Sie nicht bereits ein herkömmliches Girokonto haben, muss die Bank zunächst die Information über die auf Ihren Namen gespeicherten Konten bei der Auskunftei einholen. Diese Anfrage wird zwar für ein Jahr gespeichert, beeinflusst Ihren Schufa-Score aber nicht. Eröffnen Sie ein Basiskonto, bleibt dieses in der Datenbank der Schufa solange vermerkt, bis Sie es kündigen – ebenso wie ein herkömmliches Girokonto.

Guthabenkonten bieten vollen Service

Neben dem Basiskonto, auf das Sie einen rechtlichen Anspruch haben, gibt es auch andere Guthabenkonten. Ohne Schufa-Auskunft kommen beispielsweise Jugendkonten aus. Ebenso wie Prepaid-Handys oder Prepaid-Kreditkarten funktioniert so ein Konto ohne Schufa auf Guthabenbasis. Die Bezahlung oder Bargeldabhebung funktioniert nur, wenn auf dem Konto genug Guthaben vorhanden ist. Einen Kredit gibt es nicht.

Ein Bankkonto ohne Schufa ermöglicht alle wichtigen Funktionen, die herkömmliche Girokonten bieten: Lastschriften und Überweisungen, das Einzahlen und Abheben von Bargeld am Geldautomaten wie am Schalter und die Nutzung einer Bankkarte. Einzig ein Dispokredit wird hier nicht gewährt. Zudem ist es möglich, ein Online-Konto ohne Schufa zu beantragen.

Konto eröffnen ohne Schufa

Um ein Girokonto ohne Schufa-Beteiligung zu eröffnen, müssen Sie der Bank mitteilen, dass sie Ihnen keinen Dispokredit einräumen soll und Sie auch keine klassische EC-Karte nutzen möchten. Als Ersatz für EC-Karten stellen die Filialbanken Bankkarten aus. Mit diesen ist die Nutzung der Servicegeräte, beispielsweise des Kontoauszugsdruckers, ebenso möglich wie eine Barverfügung an einem hauseigenen Geldautomaten.

Da Direktbanken keine eigenen Geldautomaten besitzen, stellen diese eine Prepaid-Kreditkarte aus, mit der Sie an vielen Geldautomaten kostenlos Barverfügungen vornehmen können. Vor Gebrauch müssen Sie die Karte mit entsprechendem Guthaben aufladen. Im Anschluss steht sie Ihnen uneingeschränkt zur Verfügung.