Geld leihen: Schnelle Entscheidung bei einer Vielzahl von Banken

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Das sagen unsere Kunden

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Kundenbewertung 31.03.2020 um 22:33 Uhr
Wie immer sehr transparent, sehr kompetente Berater, unkomplizierter Wechsel.
Kundenbewertung 31.03.2020 um 21:55 Uhr
Super Zufriedenheit
Kundenbewertung 31.03.2020 um 20:33 Uhr
100 % zufrieden. Potential: Termin- & Tarifüberwachung vor ggf. nächsten Wechsel
Kundenbewertung 31.03.2020 um 19:55 Uhr
Habe früher durch einen Vermittler den Anbieterwechsel für mich durchführen lassen. Da dieser aber nun seine Tätigkeit nicht mehr ausführt, habe ich dies selbst mit Verifox versucht, was ganz einfach ging, durch die einfache und verständliche Menüführung. Nun muss nur noch der Vertrag mit dem neuen Anbieter zustande kommen, um für das kommende Jahr weniger Stromkosten zu haben, natürlich bei ähnlichen Verbrauch.
Kundenbewertung 31.03.2020 um 19:47 Uhr
Das Angebot ist sehr vielseitig und trotzdem gut zusammengefasst und somit vergleichbar.

Geld leihen: Viele Möglichkeiten

Fast jeder Verbraucher benötigt einmal einen Kredit – sei es für die Überbrückung eines finanziellen Engpasses oder für die Finanzierung von größeren Anschaffungen. Geldinstitute bieten je nach Bedarf unterschiedliche Arten von Kredit an. Wichtig bei jeder Form der Kreditaufnahme ist, dass Sie das Darlehen möglichst günstig gestalten und die Schuldenfalle meiden. Auf Verivox.de können Sie Kredite schnell vergleichen und Geld günstig leihen.

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Welche Kreditarten gibt es?

Banken verleihen Geld auf unterschiedliche Weise. Welche Kreditform für Sie in Frage kommt, hängt in erster Linie davon ab, wie schnell und flexibel die Rückzahlung sein soll.

Ratenkredit

Dank der gleichbleibenden Monatsrate und des festen Zinssatzes bietet Ihnen der Ratenkredit Kalkulationssicherheit, wenn Sie sich Geld leihen wollen. Die Zinssätze sind meist deutlich niedriger als beim Dispo- und Rahmenkredit. Allerdings verlangen viele Darlehensgeber eine Gebühr bis zu 1 Prozent des Rückzahlungsbetrags – die so genannte Vorfälligkeitsentschädigung –, wenn Sie ihn vor Ende der Laufzeit tilgen wollen.

Klassische Ratenkredite werden erst ab einer Mindestkreditsumme von 1.000 bis 5.000 Euro angeboten. Um einen kleineren Betrag mit fester Laufzeit und Verzinsung zu leihen, gibt es spezialisierte Kleinkredit-Anbieter mit besonders kurzer Laufzeit von 30 Tagen. Sie bieten allerdings aufgrund des Verwaltungsaufwands meist weniger günstige Zinsen und können weitere Gebühren verlangen, zum Beispiel, wenn die Darlehensnehmer sofort Geld benötigen.

Dispokredit

Der Dispokredit auf dem Girokonto ist besonders einfach zu handhaben. Hat Ihnen die Bank einen Dispokreditrahmen eingeräumt, können Sie bis zu diesem Betrag Geld leihen, ohne einen extra Kreditantrag zu stellen. Mit jedem Zahlungseingang auf dem Girokonto reduziert sich automatisch der Kreditbetrag. Allerdings sind die Zinsen meist höher als bei anderen Kreditarten und können sich jederzeit ändern. Daher ist der Dispokredit nur geeignet, um sehr kurzfristig Geld zu leihen, und sollte nach wenigen Monaten wieder zurückgeführt sein.

Rahmen- oder Abrufkredit

Beim Rahmenkredit (Abrufkredit) handelt es sich um einen flexibel nutzbaren Kreditrahmen – praktisch um einen Dispokredit ohne Girokonto. Innerhalb des genehmigten Rahmens leihen Kreditnehmer den gewünschten Betrag per Online-Banking. Um den Kredit zu tilgen, überweisen sie Geld auf das Rahmenkreditkonto. Die variablen Zinsen sind meist günstiger als beim Dispokredit, aber höher als beim Ratenkredit.

Geld privat leihen

Nicht nur Freunde und Verwandten können privat Geld leihen. Eine Alternative zu Banken bieten Peer-to-Peer-Kredite. Spezielle Online-Plattformen vermitteln zwischen Privatpersonen mit Geldbedarf und privaten Geldgebern, die auf diese Weise investieren wollen. Die Plattformen übernehmen die Prüfung der Bonität und die Schufa-Auskunft. Wer diese besteht, kann seine Situation schildern, um die privaten Kreditgeber von sich zu überzeugen. Die Zinsen bei einem solchen Privatkredit können höher ausfallen als bei einem Bankdarlehen.

Ihre Möglichkeiten bei schnellem Geldbedarf

Manchmal muss der Kredit besonders schnell zur Verfügung stehen – etwa dann, wenn beim Auto plötzlich eine große Reparatur fällig wird oder die Waschmaschine den Geist aufgibt. In solchen Fällen ist es wenig hilfreich, wenn eine Bank eine Woche oder vielleicht noch länger bis zur Kreditentscheidung benötigt. Ein Dispokredit ist natürlich am schnellsten. Mit folgenden Tipps gewährleisten Sie eine besonders schnelle Auszahlung beim Ratenkredit.

Sofortkredit: Schnelle Entscheidung

Der Kreditrechner auf Verivox.de zeigt standardmäßig nur Sofortkredit-Angebote an. Beim Sofortkredit teilt Ihnen jeder Darlehensgeber innerhalb weniger Minuten nach Eingabe persönlicher Daten mit, ob er Ihren Kreditwunsch genehmigt. Das bedeutet aber nicht, dass Sie sofort Geld erhalten – denn Sie müssen zuerst noch auf dem Postweg einen unterschriebenen Vertrag einreichen sowie die geforderten Einkommensnachweise und Kontoauszüge beilegen. Es kann je nach Anbieter etwa zwei bis fünf Tage dauern, bis die Kreditsumme auf Ihr Konto überwiesen wird.

Die Identifizierung

Wer bisher kein Kunde der Bank war, muss sich identifizieren. Standardmäßig erfolgt die Identitätsprüfung mit dem Postident-Verfahren. Mit einem Filter finden Sie im Kreditrechner Angebote, die eine Online-Identifizierung mit dem Videoident-Verfahren erlauben, so dass der Weg zur Postfiliale entfällt.

Eilkredit: Geld leihen von heute auf morgen

Noch schneller kommen Sie an Ihr Geld, wenn Sie einen Eilkredit bei Heycash beantragen. Hier gewähren Sie dem Anbieter die Online-Einsicht auf Ihr Gehaltskonto, damit dieser die Geldeingänge prüfen kann. Sie müssen keine weiteren Unterlagen verschicken oder Sicherheiten bieten und können den Vertrag online unterschreiben. Schließen Sie den Kredit innerhalb der Banköffnungszeiten ab, überweist Heycash in der Regel das Geld noch am gleichen Tag.

Vor- und Nachteile der einzelnen Kreditarten im Überblick

Dispokredit

  • Vorteile: Einfache Handhabung; jeder Zahlungseingang auf dem Girokonto reduziert den Kreditbetrag sofort.
  • Nachteile: Hohe Zinsen

Rahmenkredit

  • Vorteile: Flexible Auszahlung innerhalb des genehmigten Kreditrahmens; jederzeitige Tilgung möglich.
  • Nachteile: Tilgung muss extra überwiesen werden; Zinserhöhung bei steigenden Marktzinsen möglich.

Ratenkredit

  • Vorteile: Günstige Festzinsen und kalkulierbare monatliche Rate.
  • Nachteile: Vorfälligkeitsentschädigung bei zusätzlichen Sondertilgungen; Mindestkreditbeträge meist ab 1.000 Euro.

Wie funktioniert die Prüfung der Bonität?

Bevor die Bank Geld verleiht, prüft sie die Bonität des Kreditnehmers. Dazu stellt sie eine Anfrage bei der Schufa und ergänzt diese mit einer internen Bonitätsprüfung.

Die Schufa-Anfrage

Wenn Banken Geld leihen, wollen sie sichergehen, dass die finanzielle Situation der Kreditnehmer geordnet ist. Deshalb holen sie eine Bonitätsauskunft bei der Schufa ein. Darin ist unter anderem aufgeführt, welche Kreditbeziehungen der Interessent unterhält und ob in jüngster Vergangenheit gerichtliche Maßnahmen wie Mahnbescheid oder Pfändung durchgeführt worden sind. Über die Vermögens- und Einkommensverhältnisse enthält die Schufa-Auskunft hingegen keine Daten.

Die interne Bonitätsprüfung

Darüber hinaus prüft der Darlehensgeber, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, seine Schulden fristgerecht zurückzuzahlen. Wichtige Einflussfaktoren dabei sind etwa das Einkommen oder bereits bestehende finanzielle Verpflichtungen wie beispielsweise laufende Kredite oder Unterhaltszahlungen.

Bonitätsabhängige Zinsen

Das Ergebnis der Bonitätsprüfung kann die Höhe der Kreditzinsen beeinflussen. Denn: Bei einer guten Bonität ist die Gefahr eines Zahlungsausfalls gering – und dann wird auf den effektiven Jahreszins nur ein geringer oder gar kein Risikoaufschlag hinzugerechnet. Steigt hingegen das Risiko eines Zahlungsausfalls, lassen sich viele Geldinstitute das zusätzliche Risiko mit höheren Kreditzinsen bezahlen. Jede Bank gewichtet jedoch die Kriterien bei der Bonitätsprüfung unterschiedlich. Deshalb ist es sinnvoll, mehrere persönliche Angebote einzuholen, um den günstigsten Kredit zu finden.

Online Geld leihen mit Verivox.de: So gehen Sie vor

Um einen Ratenkredit zu beantragen, geben Sie zuerst die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit im Kreditvergleich ein. Klicken Sie auf ein günstiges Angebot und geben Sie Daten zu Ihrer finanziellen Situation ein, damit die Banken Ihre Bonität prüfen können. Sie erhalten vorläufige Entscheidungen von jedem Darlehensgeber, der Ihnen die benötigte Summe Geld leihen würde. Haben Sie darunter einen passenden Kredit gefunden, drucken Sie den Darlehensvertrag aus, unterschreiben ihn und schicken ihn mit den benötigten Unterlagen an den Anbieter. Dem Vertrag liegt ein Postident-Coupon bei, welchen Sie zusammen mit Ihrem Personalausweis in einer Postfiliale vorzeigen sollten. Kommt der Vertrag bei der Bank an, prüft diese die Unterlagen und die Schufa. Stimmen die Angaben nicht und es kommt kein Kredit zustande, führt das zu einem Schufa-Eintrag. Verläuft die Prüfung erfolgreich, erfolgt in wenigen Tagen die Auszahlung.

Das sollten Sie beachten, wenn Sie Geld leihen

Mit der Aufnahme eines Kredites gehen Sie eine langfristige finanzielle Verpflichtung ein, die Sie nicht auf die leichte Schulter nehmen sollten. Vor der Schuldenfalle können Sie sich schützen, indem Sie beim Abschluss eines Kreditvertrags die wichtigsten Grundregeln beachten:

  • Beim Einkommen Reserven lassen: Planen Sie die Kreditrate so, dass noch monatliche Reserven für unvorhergesehene Ausgaben übrig bleiben.
  • Lebensdauer beachten: Wer etwa Unterhaltungselektronik oder ein Auto finanziert, sollte die Laufzeit des Kredites deutlich kürzer halten als die Lebensdauer der damit finanzierten Investition. Beispiel: Bei einer voraussichtlichen Nutzungsdauer eines Neuwagens von zehn Jahren sollte die Rückzahlung des Kredits nach spätestens fünf bis sechs Jahren abgeschlossen sein.
  • Zweiten Kreditnehmer heranziehen: Wer den Kredit mit einem zweiten solventen Darlehensnehmer beantragt, hat gute Chancen auf bessere Konditionen. Das senkt aus Sicht der Banken das Risiko, das geliehene Geld nicht zurückzuerhalten.
  • Keine Zinsen mit neuen Krediten finanzieren: Beantragen Sie niemals ein Darlehen, um die Zinsen für einen bereits laufenden Kredit zu finanzieren. Dann nämlich würden immer neue finanzielle Verpflichtungen auflaufen, und der Weg in die Überschuldung wäre vorprogrammiert.

Kreditkartenabrechnung

Umschuldungskredit

Wer ein teures Darlehen bedient, kann die Konditionen mit einem Umschuldungskredit verbessern.

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Kleinkredit

Kurzzeitkredit

Wer sich nur für 30 Tage Geld leihen will, kann einen Kurzzeitkredit in Anspruch nehmen.

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Lächelnde junge blonde Frau sitzt mit Laptop auf den Knien im Bett

Kreditanfrage und der Schufa-Score

Wann bei einer Kreditanfrage ein Schufa-Eintrag entsteht und wann nicht.

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