Bauspardarlehen vergleichen

Was ist ein Bauspardarlehen?

Beim Bauspardarlehen handelt es sich um einen Bestandteil des Bausparvertrags. Dieser umfasst sowohl eine Geldanlage- als auch eine Kreditkomponente:

• Während der Sparphase bildet der Bausparer mit seinen regelmäßigen Monatsraten Guthaben auf dem Bausparvertrag.
• Hat der Bausparvertrag eine bestimmte Bewertungszahl erreicht, deren Höhe von Spardauer und angespartem Guthaben abhängt, wird der Bausparvertrag zugeteilt.
• Nach der Zuteilung kann, der der Bausparer sowohl das Guthaben entnehmen als auch das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen.

Die Höhe des Bauspardarlehens hängt sowohl vom angesparten Guthaben als auch von der beim Vertragsabschluss vereinbaren Bausparsumme ab. Bei der Zuteilung des Vertrags kann der Bausparer die komplette Bausparsumme abrufen, auch wenn nur ein Teil davon aus angespartem Guthaben besteht. Der verbleibende Rest ist dann das Bauspardarlehen, das nach der Auszahlung in regelmäßigen monatlichen Raten zurückgezahlt wird.

Eine Besonderheit des Bauspardarlehens besteht darin, dass die Bausparkasse die Zinsen für das Bauspardarlehen schon lange vor der Auszahlung festlegt. Schon beim Vertragsabschluss steht fest, wie hoch die Guthaben- und die späteren Darlehenszinsen sind.

Wozu lässt sich ein Bausparkredit nutzen?

Voraussetzung für den Erhalt eines Bauspardarlehens ist die Nutzung des Darlehens für wohnwirtschaftliche Zwecke. Dazu zählen in erster Linie

• der Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung,
• der Kauf eines Baugrundstücks,
• der Bau eines Hauses auf einem bereits vorhandenen Grundstück,
• die Sanierung oder Modernisierung einer eigenen Immobilie oder
• die Umschuldung bzw. Anschlussfinanzierung eines vorhandenen Immobiliendarlehens.

Die Verwendung muss der Bausparer durch entsprechende Nachweise belegen. Das kann beispielsweise die Fälligkeitsmitteilung des Notars beim Immobilienkauf, ein Grundstückskaufvertrag, die Bestätigung eines Bauunternehmens über den Neubau eines Wohnhauses oder die Rechnung eines Handwerksbetriebs über Sanierungsarbeiten sein.

Kann man sich ein Bauspardarlehen auch sofort auszahlen lassen?

Bausparverträge sind darauf ausgelegt, dass das Darlehen erst nach einer mehrjährigen Ansparphase zur Auszahlung freigegeben wird. Dennoch bieten viele Bausparkassen Finanzierungsmodelle an, bei denen der Bausparer das Darlehen sofort erhält.

Dabei handelt es sich meist um eine Kombination aus Bankkredit und Bausparvertrag: Direkt beim Abschluss des Bausparvertrags nimmt der Bausparer ein tilgungsfreies Bankdarlehen in Höhe der Bausparsumme auf und leistet parallel zu den Zinszahlungen noch Sparraten auf den Bausparvertrag. Ist die Zuteilung erreicht, wird mit dem Bausparguthaben und dem Bausparkredit das Bankdarlehen abgelöst.

Wie nutze ich den Verivox-Bausparvergleich?

Aufgrund der Vielzahl der Bausparkassen und Tarife gibt es keinen Standardvertrag, der für jedes Finanzierungsvorhaben ideal passt. Je nach Bausparsumme, gewünschter Ratenhöhe und dem geplanten Zeitpunkt des Darlehensabrufs kann sich die Rangliste einzelne Anbieter unterschiedlich gestalten. Aus diesem Grund erfolgt der Vergleich von Bauspardarlehen über Verivox in zwei Schritten:

• Im ersten Schritt geben Sie die gewünschte Bausparsumme, die Verwendung des Bausparvertrags sowie Ihre persönlichen Daten ein, um ein kostenloses und unverbindliches Angebot verschiedener Bausparkassen zu erhalten.
• Auf dieser Basis können Sie eine Vorauswahl treffen und mit den in Frage kommenden Anbietern weitere Feinheiten und Modalitäten klären.

Die Absicherung des Bauspardarlehens

Wenn eine Bausparkasse ein Darlehen vergibt, fordert sie vom Kreditnehmer sogenannte dingliche Sicherheiten, um sich gegen Zahlungsausfälle abzusichern. Im Regelfall wird eine Grundschuld auf die Immobilie im Grundbuch vermerkt. Diese gewährt der Bausparkasse das Recht, das Objekt im Falle ausbleibender Zahlungen zu verwerten. Bei kleineren Bausparkrediten – beispielsweise für eine Modernisierung – sind Bausparkassen häufig bereit, auf Sicherheiten zu verzichten. Bis zu welcher Höhe ein Bausparkredit ohne Sicherheiten möglich ist, hängt von den Kreditbedingungen der einzelnen Bausparkasse ab.

Vor- und Nachteile des Bauspardarlehens

Ein Bauspardarlehen bringt im Vergleich zur Bankfinanzierung sowohl Vor- als auch Nachteile mit sich. Welche Variante lohnenswerter ist, hängt sowohl von der Marktzinsentwicklung als auch von den persönlichen Umständen des Kreditnehmers ab. Nachfolgend finden Sie die Vor- und Nachteile im Überblick.