Kredit umschulden

Umschuldung: Günstigere Zinsen beim Testsieger

Umschuldung

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    Verivox-Kunden sparten 2017 mit einem durchschnittlich 35,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt über 35% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,77%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2017, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 05.03.18) 
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*Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 0,49% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbeträge 1.000-3.000 €, 12-24 Raten/Monate à 83,55-125,64 €, Gesamtbeträge 1.002,65-3.015,30 €.
solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Straße 2, 10178 Berlin

Das sagen unsere Kunden

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  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
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21.08.2019 um 21:25 Uhr Ich habe bis jetzt nur gute Erfahrungen mit Verivox gehabt
21.08.2019 um 20:48 Uhr Was Sie vergleichend herausfinden, kann man als Otto Normalverbraucher nicht oder nur mit unmöglich großem Aufwand leisten. Gerne nehmen wir Ihre Ratschläge zum besseren Vertragsabschluss wahr.
21.08.2019 um 18:26 Uhr Arbeite seit 10 Jahren mit Verivox und wechsle jedes Jahr Strom und Gasanbieter ohne Probleme. Sehr empfehlenswert .
21.08.2019 um 17:15 Uhr Ich wechsle schon seit Jahren mit Verivox meine Anbieter. Bisher hat es immer sehr schnell und unkompliziert geklappt. Deswegen kann ich Verivox auch weiter empfehlen.
21.08.2019 um 15:12 Uhr hat noch nie Probleme gegeben.
Inhalt dieser Seite
  1. Mit einer Umschuldung Zinsen sparen
  2. Grafik: Wie Sie Ihren Kredit umschulden
  3. Vor der Umschuldung Informationen einholen
  4. Die Vorfälligkeitsentschädigung
  5. Dispo-, Ratenkredit und Ratenkauf umschulden
  6. Hypothekendarlehen umschulden
  7. Günstige Bauzinsen für die Anschlussfinanzierung sichern
  8. Weiterführende Links

Mit einer Umschuldung Zinsen sparen

Manche Kreditnehmer schauen neidvoll auf die aktuell niedrigen Zinsen, da sie noch einen Kredit mit deutlich höheren Konditionen bedienen. In solchen Fällen lohnt es sich, auf Verivox.de einmal zu prüfen, ob durch eine Umschuldung nicht eine Zinsersparnis möglich wäre. Im Rechner können Sie schnell herausfinden, mit welchen Zinsen Sie bei welcher Bank rechnen können, einen neuen Kredit finden und bares Geld sparen.

Wie Sie Ihren Kredit umschulden

Der erste Schritt ist, die Kosten des alten Kredits zu bestimmen. Geben Sie anschließend die Summe der Restschuld und eventueller Vorfälligkeitsentschädigung in den Kreditrechner ein. Holen Sie individuelle Angebote ein, um den besten Kredit zu finden. Eine Umschuldung ist sinnvoll, wenn der Gesamtaufwand (Kreditsumme plus Zinsen) beim neuen Kredit günstiger ist als beim alten.

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Bei einer Umschuldung liefern die Banken die erforderlichen Vollmachten für die Ablösung mit dem Kreditvertrag. Das Geld wird direkt an die alte Bank überwiesen.

Vor der Umschuldung Informationen einholen

Um zu berechnen, wie viel Euro Sie mit einer Umschuldung bestehender Kredite sparen, lassen Sie sich von dem Kreditgeber folgende Informationen nennen:

  • Den Stand der Restschuld zum Termin der Umschuldung;
  • Die Zinsen und ggf. weitere Kosten, welche der Kredit während der Restlaufzeit für Sie verursachen würde;
  • Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung – diese Summe zahlen Kreditnehmer an die Bank als Kompensation für die zukünftigen Zinsen, die durch die Umschuldung entfallen.

Die Vorfälligkeitsentschädigung

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt davon ab, welche Art Kredit Sie ablösen:

  • Beträgt die Restlaufzeit bei einem Ratenkredit mehr als ein Jahr, kann die Bank maximal ein Prozent der Restschuld fordern – bei kürzerer Restlaufzeit höchstens 0,5 Prozent.
  • Eine Ausnahme bilden Kredite, die vor dem 11.06.2010 aufgenommen wurden – hier gelten die Vereinbarungen im Kreditvertrag.
  • Bei der Umschuldung einer Hausfinanzierung ist die Höhe der Entschädigung nicht gesetzlich begrenzt, sie wird aber nur während der ersten zehn Jahre erhoben.
  • Bei der Umschuldung von Wareneinkäufen ist es manchmal möglich, einen Rabatt auszuhandeln, wenn die Zahlungen schneller eintreffen.
  • Einen Dispokredit, Rahmenkredit oder Kredit ohne Zinsbindung können Sie kostenlos ablösen.

Dispo-, Ratenkredit und Ratenkauf umschulden

Kennen Sie die Restschuld und die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung, können Sie ermitteln, ob sich eine Umschuldung lohnt. Geben Sie dazu die Summe aus Restschuld und Entschädigung in den Kreditrechner ein und wählen Sie als Zweck die Umschuldung. Letzteres wirkt sich positiv auf die Bonitätsprüfung aus: So weiß die Bank, dass Sie keinen weiteren Kredit aufnehmen, sondern bestehende umschulden.

Die Umschuldung lohnt sich, wenn die Gesamtkosten für den Umschuldungskredit niedriger sind als die Summe der Restschuld und Zinsen, die für den alten Kredit anfallen würden. Bei einer Umschuldung fallen für den neuen Kredit keine erneuten Abschlussgebühren an – der Bundesgerichtshof hat diese mit Urteil vom 13.05.2014 für ungültig erklärt.

Lohnt sich die Umschuldung? Das individuelle Angebot entscheidet

Die Zinsen der günstigsten Anbieter werden im Kreditrechner erstmal als eine Bandbreite angegeben. Welchen Zinssatz die Bank tatsächlich in Rechnung stellt, hängt meist von der individuellen Bonität der Antragsteller ab. Deshalb lohnt es sich, nicht nur bei der augenscheinlich günstigsten Bank ein Angebot anzufordern, sondern bei mehreren Anbietern anzufragen. So finden Sie die individuell günstigsten Zinsen für Ihre Umschuldung.

Klicken Sie dafür bei einer der Banken auf "Weiter", vervollständigen Sie Ihre Daten und stimmen Sie einer Schufa-Prüfung zu. Dadurch entsteht kein Schufa-Nachteil. Nach wenigen Minuten Bearbeitung erhalten Sie individuelle Kreditangebote und sehen genau, welche Banken für Ihre Umschuldung welche Zinsen bieten. Nach einem Kreditvergleich können Sie den besten Umschuldungskredit beantragen. Die neue Bank prüft die Unterlagen und überweist die Kreditsumme auf Ihr Girokonto. Dieses Geld nutzen Sie, um den teuren alten Kredit abzulösen.

Ein Kredit statt mehrerer

Wer mehrere Kredite bedient, kann für bessere Übersichtlichkeit alle Schulden in einem einzelnen Kredit bündeln. Da ein Ratenkredit in monatlich gleichbleibenden Raten zurückgezahlt wird und nach einer im Voraus festgelegten Laufzeit komplett getilgt ist, bietet er eine hohe Plansicherheit und eignet sich gut für eine solche Umschuldung.

Hypothekendarlehen umschulden

Bei der Umschuldung einer Baufinanzierung handelt es sich meist um große Summen, die den Ratenkredit-Rahmen sprengen. Ihre Zinsen erfahren Sie im Bauzinsrechner. In welchen Fällen eine Umschuldung überhaupt möglich ist, können Sie unter Umschuldung einer Baufinanzierung nachlesen.

Günstige Bauzinsen für die Anschlussfinanzierung sichern

Wenn die Zinsbindung einer Baufinanzierung endet und die ursprünglichen Konditionen im Rahmen einer Anschlussfinanzierung neu angepasst werden, können Verbraucher die Bank ohne Vorfälligkeitsentschädigung wechseln, den bestehenden Kredit kündigen und den Restkreditbetrag sofort begleichen. Davor sollten Sie berechnen, welches Darlehen für Sie am Ende günstiger sein wird. Bedenken Sie dabei, dass bei einem Wechsel der Bank neue Gebühren entstehen – der Grundbuch- und Notarkostenrechner ermittelt die Kosten der Umschuldung.

Sie können am Ende der Laufzeit natürlich bei der gleichen Bank bleiben und die Konditionen für Ihren Kredit neu verhandeln (Prolongation). Je nach der Veränderung der wirtschaftlichen Lage kann sich der Kredit dabei deutlich verteuern oder billiger werden. In beiden Fällen lohnt es sich jedoch, die Zinsen anderer Banken ebenfalls im Auge zu behalten.

Weiterführende Links

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