Kredit ohne Schufa: Seriöse Möglichkeiten trotz Eintrag

Beachten Sie jedoch: Das ist nur eine vorläufige Sofortentscheidung aufgrund Ihrer Selbstauskunft. Die endgültige Entscheidung fällt erst, wenn Sie den unterschriebenen Kreditantrag mit allen Unterlagen an die Bank schicken. Diese überprüft Ihre Angaben, unter anderem indem sie eine neue Schufa-Auskunft bestellt – diesmal mit dem Merkmal "Kreditanfrage". Das wird in der Schufa gespeichert. Danach kann die Bank trotz erteilter Sofortzusage das ursprüngliche Kreditangebot ändern und den Zinssatz erhöhen oder sogar den Kreditwunsch ablehnen. Das Ablehnen mehrerer unterschriebener Kreditanträge kann Einfluss auf den Schufa-Score haben.

Nach der Kreditanfrage werden Verivox-Kunden von einem Kreditberater kontaktiert. Um sicherzustellen, dass Ihr Antrag nicht abgelehnt wird, können Sie ihn vor dem Absenden mit dem Berater besprechen.

Vorsicht bei direkter Anfrage bei der Bank

Wenn Sie Ihre Anfrage direkt bei der Bank stellen, weisen Sie den Mitarbeiter darauf hin, zuerst nur eine Konditionenanfrage und keine Kreditanfrage bei der Schufa zu stellen. Sonst könnte sich Ihr Bonitätswert durch mehrere Anfragen bei verschiedenen Banken verschlechtern. Bei Verivox wird automatisch die richtige Option gewählt.

• den Kredit direkt bei Ihrem Versicherer beantragen
• oder bei einer dritten Bank die Versicherung als Sicherheit für einen Ratenkredit anbieten.

Unter "Policendarlehen" können Sie berechnen, welche Kreditsumme Sie beim Beleihen Ihrer Versicherung erhalten würden.

2. Wertpapierkredit

Wer ein Wertpapierdepot hat, kann es als Sicherheit für einen Wertpapierkredit beziehungsweise Lombardkredit nutzen. Normalerweise wird das so geliehene Geld zum Kaufen weiterer Wertpapiere benutzt. Einige Anbieter erlauben es aber, den Kredit auf das eigene Girokonto zu überweisen.

3. Privatkredit

Wer den Kredit trotz schwachem Schufa-Score problemlos zurückzahlen kann, der kann auch private Kreditgeber wie die Familie oder den Freundeskreis ansprechen. Im Gegensatz zu Banken müssen Privatpersonen bei der Kreditvergabe die Bonität des Darlehensnehmers nicht überprüfen.

Ein weiteres Modell sind die sogenannten P2P-Kredite, bei welchen eine Online-Plattform private Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenbringt. Einstige deutsche P2P-Kreditvermittler wie auxmoney und Smava haben dieses Geschäftsmodell mittlerweile eingestellt.

4. KfW-Darlehen für Studierende

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergibt Förderdarlehen für Studierende, Existenzgründer und Bauherren. Auf die Vergabe des Studienkredits und des Bildungskredits wirken sich "weiche" Schufa-Merkmale nicht negativ aus. Der Kreditantrag wird nur abgelehnt, wenn:

• der Studierende eine eidesstattliche Versicherung abgegeben hat;
• gegen ihn ein Haftbefehl zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung erlassen wurde;
• oder der Studierende sich in einem außergerichtlichen Schuldenbereinigungsverfahren oder einem Verbraucherinsolvenzverfahren befindet.

Weitere Informationen zum Bildungskredit und zum Studienkredit finden Sie auf der Website der KfW.

5. Darlehen vom Jobcenter

Wer einen Kredit ohne Schufa-Prüfung braucht, weil sein Arbeitslosengeld I zu gering ausfällt, kann einen Antrag auf Wohngeld und eventuell auf Aufstockung durch Bürgergeld stellen. Wer Bürgergeld bekommt, hat in Notsituationen Anspruch auf ein Darlehen vom Jobcenter.

Bürgergeld soll für alle Ausgaben mit Ausnahme von Miet- und Heizkosten ausreichen. Das Geld für größere Anschaffungen wie etwa neue Haushaltsgeräte sollen Arbeitssuchende aus den Regelleistungen ansparen. Geht aber zum Beispiel der Kühlschrank plötzlich kaputt, wird das Geld sofort gebraucht und kann nicht erst angespart werden. Es besteht ein "unabweisbarer Bedarf". Das Jobcenter vergibt in solchen Fällen ein zinsloses, aber streng zweckgebundenes Darlehen – natürlich ohne Schufa-Prüfung. Das Darlehen kann allerdings nicht nur als Geld-, sondern auch als Sachleistung erbracht werden – das heißt, statt Geld erhält der Kreditnehmer einen funktionierenden Kühlschrank.

In den folgenden Monaten behält das Jobcenter Raten von höchstens 5 Prozent der Regelleistung zurück, bis der gesamte Kreditbetrag damit getilgt ist. Die Bezieher von Bürgergeld erhalten also nur 95 Prozent der Regelleistungen.

Laut §22 Absatz 6 des Zweiten Buches Sozialgesetzbuch (SGB II) erhalten Arbeitssuchende außerdem schufafreie Darlehen für:

• die Mietkaution (siehe Absatz 6);
• Miet-, Heiz-, Wasser- oder Stromschulden, wenn ansonsten eine Kündigung oder Sperre droht – aber nur, wenn der Versorger eine Ratenzahlung der Schulden abgelehnt hat (Absatz 8);
• Kosten von notwendigen Reparaturen am Wohneigentum: Eigentlich werden sie komplett übernommen, wenn sie weniger kosten, als eine angemessene jährliche Miete kosten würde. Kosten sie mehr, kann man für den Rest ein Darlehen beantragen (Absatz 2).

Selbstständige können laut §16c SGB II Darlehen erhalten. um Sachgüter zu beschaffen, die sie für die Aufnahme ihrer selbständigen Tätigkeit brauchen.

Weitere Informationen zum Darlehen vom Jobcenter finden Sie auf der Website der Arbeitsagentur.

6. Kredite ohne Schufa aus dem Ausland

Da die Schufa eine deutsche Einrichtung ist, wird ein Kredit aus dem Ausland – ein sogenannter Schweizer Kredit – normalerweise ohne Schufa-Prüfung vergeben. Doch Vorsicht: Die Zahlungsfähigkeit wird auf andere Weise geprüft und das höhere Risiko bedeutet höhere Zinsen. Außerdem gibt es gerade bei solchen Angeboten vielfältige Möglichkeiten für Kreditbetrug.

Unseriöse Angebote sind für Kunden oft nur schwer zu erkennen. Generell gilt, dass Kredite ohne Schufa, die Kosten oder Koppelgeschäfte für den Kunden mit sich bringen, als unseriös einzustufen sind. Dies sind nur einige der Strategien, die ein Kreditbetrüger nutzen könnte:

• Ein Darlehen aus dem Ausland wird normalerweise nur über Kreditvermittler vergeben. Ein seriöser Vermittler wird von der Bank bezahlt, nicht vom Kunden. Er soll keine Provision bei erfolgreicher Kreditvermittlung verlangen, keine Erstattung von Ausgaben, die ihm durch seine Tätigkeit entstanden sind, und erst recht keine Vorkosten. Kostenpflichtige Rufnummern sind ein Warnzeichen. Prüfen Sie außerdem, ob Unterlagen per Nachnahme verschickt werden – dafür können Kreditbetrüger teure Gebühren kassieren.
• Besteht der Anbieter auf einen Hausbesuch, ist das ein weiteres Warnzeichen. Beim Hausbesuch ist es leichter, die Kunden zu überreden. Zudem verlangen unseriöse Vermittler dafür im Nachhinein hohe Fahrtkosten – fragen Sie im Voraus, wer die Fahrtkosten zahlt.
• Schließen Sie keine Versicherungen, Bausparverträge oder Immobilienkaufverträge ab – auch wenn der Vermittler sagt, das würde die Bonität verbessern. Er erhält dafür eine Provision, der Kunde hat aber keine Garantie, dass er einen Kredit bekommt. Nur die Restschuldversicherung kann je nach Fall sinnvoll sein. Beachten Sie aber, dass ihre Kosten zum Zins dazu kommen. Rechnen Sie aus, wie hoch der effektive Jahreszins ausfällt, wenn Sie die Kosten der Versicherung zu den Kreditkosten addieren.
• Bei einer Finanzsanierung oder Schuldenregulierung verspricht die Firma, Ihre Finanzen "in den Griff zu bekommen", so dass Sie nur an eine Stelle zahlen. Dabei erhalten Sie keinen Kredit, im Gegensatz zu einer Umschuldung. Kreditbetrüger stellen oft nur eine Übersicht Ihrer Gläubiger und/oder leiten Ihr Geld an sie weiter. Für diese "Leistung" kassieren sie eine unverhältnismäßig hohe Gebühr.
• Andere Firmen bieten eine kostenpflichtige Schuldnerberatung an. Dabei erhalten Sie ebenfalls keinen Kredit, die Leistungen können aber sinnvoll sein. Achten Sie dabei darauf, ob die Firma die Erlaubnis hat, Rechtsleistungen anzubieten, oder ob sie einen externen Anwalt heranziehen muss. In letzterem Fall müssen Sie beide bezahlen.
• Generell gilt: Unterschreiben Sie nichts, ohne das Kleingedruckte komplett durchzulesen und zu verstehen. Lassen Sie im Zweifelsfall die Unterlagen von dritten Personen durchlesen.

Weitere Tipps, um unseriöse Angebote zu erkennen, finden Sie auf der Website der Verbraucherzentrale.