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Kautionskredit finden

Mietkaution finanzieren

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Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

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    Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

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TÜV geprüftes Vergleichsportal

Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.

Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat Verivox als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.

Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.

Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

Mietkaution finanzieren

Wer nicht über die notwendigen Rücklagen für die Mietkaution verfügt, sollte über einen Kautionskredit nachdenken. Bei niedrigen Zinsen ist der Kostenvorteil gegenüber den Alternativen deutlich spürbar. Lesen Sie, wann ein Kredit für die Kaution sinnvoll ist, und finden Sie im Verivox-Vergleich einen günstigen Mietkautionskredit.

Inhalt dieser Seite
  1. So finden Sie den besten Kautionskredit
  2. Was ist ein Kautionskredit?
  3. Weitere Möglichkeiten, die Mietkaution zu finanzieren
  4. Das Mietaval
  5. Die Kautionsversicherung
  6. Fazit: Wann macht ein Kautionskredit Sinn?
  7. Häufig gestellte Fragen
Das sagen unsere Kunden über uns
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Kreditvergleich

  • 849 Bewertungen bei Trustpilot
  • seit Dezember 2022

So finden Sie den besten Kautionskredit

  1. Kreditvergleich starten: Geben Sie als Kreditbetrag die Höhe der Mietkaution an, um eine erste Übersicht passender Banken zu erhalten. Nun können sie die Kreditlaufzeit variieren: Sie sollte möglichst kurz sein, um die Zinskosten gering zu halten, allerdings lang genug, damit die Kreditraten bequem in Ihr Budget passen. Spätestens am Ende des Mietverhältnisses sollte der Kautionskredit getilgt sein.
  2. Eingabe Ihrer persönlichen Daten: Die meisten Banken berechnen individuelle Zinsen für jeden Kreditnehmer. Nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten erhalten Sie in Sekundenschnelle die für Sie verfügbaren Zinssätze.
  3. Wunschkredit abschließen: Wenn Sie ein passendes Kreditangebot gefunden haben, müssen Sie nur noch den Kreditantrag sowie die geforderten Unterlagen bei der Bank einreichen und sich legitimieren. Innerhalb weniger Tage ist das Geld auf Ihrem Konto!

Zum Vergleich

Was ist ein Kautionskredit?

Bei einem Mietkautionskredit nimmt der Mieter einen klassischen Ratenkredit zur freien Verwendung auf. Den Betrag zahlt er dann auf ein Mietkautionskonto ein. Die Guthabenzinsen auf diesem Konto stehen dem Mieter zu. In Niedrigzinsperioden fallen sie jedoch gering aus und können die Kreditkosten nicht ausgleichen.

Denn ein Kautionskredit kostet Geld in Form von Zinsen. Um die Kosten für den Kredit so gering wie möglich zu halten, muss die Laufzeit so kurz sein, wie es das Budget für die monatliche Rate zulässt. Welche Rate in Ihr Haushaltsbudget passt, können Sie mit dem Haushaltsrechner ermitteln.

Beispielrechnung

Angenommen, die Kaution beträgt 2.400 Euro und der effektive Jahreszins beläuft sich auf 5 Prozent. Das Darlehen soll nach zwölf Monaten getilgt sein. Die Rate macht monatlich 205 Euro aus. Die Gesamtkosten belaufen sich auf 64 Euro.

Weitere Möglichkeiten, die Mietkaution zu finanzieren

Es bestehen bei fehlendem eigenen Geld noch zwei Optionen, die Kaution zu finanzieren:

  • Das Mietaval
  • Die Kautionsversicherung

Beide haben gegenüber einem Kautionskredit den Nachteil, dass sie über die gesamte Mietdauer bezahlt werden müssen.

Das Mietaval

Ein Mietaval hat aus Sicht der Banken, aber nicht des Verbrauchers, den gleichen Charakter wie ein Kautionskredit. Die Bank verpflichtet sich dabei gegenüber dem Vermieter, für mögliche Forderungen des Vermieters gegenüber dem Mieter einzustehen. Bankrechtlich stellt das Aval eine Eventualverbindlichkeit dar, da das Institut nicht weiß, ob eine Leistung erbracht werden muss.

Wird ein Mietaval beantragt, prüft die Bank als Erstes die Bonität des Kunden. Fällt die Bonitätsprüfung positiv aus, stellt die Bank das entsprechende Schreiben für den Vermieter aus. Allerdings ist ein Mietaval nicht kostenlos: Die Banken erheben eine einmalige Ausfertigungsgebühr und zusätzlich einen jährlichen Zins zwischen einem und zwei Prozent des Avalbetrages.

Beispielrechnung

Das Aval läuft so lange wie der Mietvertrag. Während der Kautionskredit nach der kompletten Rückzahlung keine Kosten mehr verursacht, sieht es bei einem Aval etwas anders aus. Angenommen, der Mieter bleibt 10 Jahre in der Wohnung. Bei einer Avalgebühr von 1,5 Prozent beträgt der jährliche Aufwand bei einer Kaution von 2.400 Euro 36 Euro im Jahr. Bei einer Mietdauer von 10 Jahren summiert sich dies auf 360 Euro zuzüglich der Ausfertigungsgebühr für die Urkunde in Höhe von 50 Euro. In der Summe schlägt das Mietaval mit 410 Euro zu Buche, rund 340 Euro mehr als ein in einem Jahr abbezahlter Kautionskredit.

Die Kautionsversicherung

Die Kautionsversicherung funktioniert nach einem ähnlichen Muster wie das Aval. Der Versicherer bestätigt dem Vermieter, dass er für mögliche Schulden des Mieters nach Beendigung des Mietverhältnisses aufkommen wird. Tritt dieser Fall ein, nimmt der Versicherer im Anschluss den Mieter in Regress. Die Höhe der Versicherungsprämie orientiert sich ebenfalls an der Höhe der Kaution.

Die Prämie der Kautionsversicherung schwankt von Anbieter zu Anbieter. Sie kann bei einer Kautionshöhe von 2.400 Euro zum Beispiel bei 110 Euro liegen. Auf 10 Jahre hochgerechnet, müsste der Mieter 1.100 Euro für den Versicherungsbeitrag aufbringen.

Fazit: Wann macht ein Kautionskredit Sinn?

Der Kautionskredit bietet den Vorteil, dass die Zahlungen mit der letzten Rate beendet sind. Anders sieht es bei den beiden anderen Varianten der externen Kautionsstellung aus. Deshalb sind Ratenkredite insbesondere bei einer langen Mietdauer die günstigste Option, die Mietkaution zu finanzieren.

Ein Vergleich der drei Möglichkeiten zeigt: Der Vorsprung bei den entstehenden Kosten ist so groß, dass der Mieter die Rate auch halbieren könnte, indem er eine Laufzeit von 24 Monaten wählt. Er würde immer noch mit nur 148,80 Euro an echten Kosten belastet werden. Lediglich wenn Sie sich die monatlichen Raten auch mit einer längeren Laufzeit nicht leisten können, kann sich ein Mietaval lohnen.

Häufig gestellte Fragen

Jeder Mieter hat das Recht, die Mietkaution in Raten zu bezahlen. Die Kaution kann in bis zu drei monatliche Zahlungen aufgeteilt werden. Bei Mietbeginn ist die erste Rate fällig, die beiden weiteren müssen mit den darauffolgenden Mietzahlungen beglichen werden. Vorsicht: Sollten Sie bei der Kautionszahlung in einen Verzug in Höhe von zwei Monatsmieten geraten, kann der Vermieter das Mietverhältnis fristlos kündigen.

Bei Verivox können Sie Ratenkredite ab 1.000 Euro abschließen. Kredite mit niedrigeren Beträgen vergeben Verivox-geprüfte Banken nicht. Hier werden nur Kurzzeitkredite mit einer Laufzeit von 30 bis 60 Tagen angeboten.

Um einen Kredit abschließen zu können, müssen gewisse Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Festen Wohnsitz in Deutschland
  • Ausreichend gute Schufa-Auskunft
  • Ausreichendes Einkommen
  • Mindestbeschäftigung von 6 Monaten (auch die Art der Beschäftigung ist relevant – nur ausgewählte Banken vergeben Kredite an Selbständige)
  • Das Maximalalter variiert je nach Bank. Minderjährige brauchen die Zustimmung der Eltern.

Auch die einzureichende Unterlagen können von Bank zu Bank variieren. So kann es sein, dass Sie bei einer Bank Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate vorlegen müssen. Eine andere Bank verlangt lediglich die Gehaltsabrechnung des letzten Monats.

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