Mietkaution finanzieren

Mietkaution finanzieren

Wer nicht über die notwendigen Rücklagen für die Mietkaution verfügt, sollte über einen Kautionskredit nachdenken. Bei niedrigen Zinsen ist der Kostenvorteil gegenüber den Alternativen deutlich spürbar. Lesen Sie, wann ein Kredit für die Kaution sinnvoll ist, und finden Sie im Verivox-Vergleich einen günstigen Mietkautionskredit.

So finden Sie den besten Kautionskredit

1. Kreditvergleich starten: Geben Sie als Kreditbetrag die Höhe der Mietkaution an, um eine erste Übersicht passender Banken zu erhalten. Nun können sie die Kreditlaufzeit variieren: Sie sollte möglichst kurz sein, um die Zinskosten gering zu halten, allerdings lang genug, damit die Kreditraten bequem in Ihr Budget passen. Spätestens am Ende des Mietverhältnisses sollte der Kautionskredit getilgt sein.
2. Eingabe Ihrer persönlichen Daten: Die meisten Banken berechnen individuelle Zinsen für jeden Kreditnehmer. Nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten erhalten Sie in Sekundenschnelle die für Sie verfügbaren Zinssätze.
3. Wunschkredit abschließen: Wenn Sie ein passendes Kreditangebot gefunden haben, müssen Sie nur noch den Kreditantrag sowie die geforderten Unterlagen bei der Bank einreichen und sich legitimieren. Innerhalb weniger Tage ist das Geld auf Ihrem Konto!

Zum Vergleich

Was ist ein Kautionskredit?

Bei einem Mietkautionskredit nimmt der Mieter einen klassischen Ratenkredit zur freien Verwendung auf. Den Betrag zahlt er dann auf ein Mietkautionskonto ein. Die Guthabenzinsen auf diesem Konto stehen dem Mieter zu. In Niedrigzinsperioden fallen sie jedoch gering aus und können die Kreditkosten nicht ausgleichen.

Denn ein Kautionskredit kostet Geld in Form von Zinsen. Um die Kosten für den Kredit so gering wie möglich zu halten, muss die Laufzeit so kurz sein, wie es das Budget für die monatliche Rate zulässt. Welche Rate in Ihr Haushaltsbudget passt, können Sie mit dem Haushaltsrechner ermitteln.

Beispielrechnung

Angenommen, die Kaution beträgt 2.400 Euro und der effektive Jahreszins beläuft sich auf 5 Prozent. Das Darlehen soll nach zwölf Monaten getilgt sein. Die Rate macht monatlich 205 Euro aus. Die Gesamtkosten belaufen sich auf 64 Euro.

Weitere Möglichkeiten, die Mietkaution zu finanzieren

Es bestehen bei fehlendem eigenen Geld noch zwei Optionen, die Kaution zu finanzieren:

• Das Mietaval
• Die Kautionsversicherung

Beide haben gegenüber einem Kautionskredit den Nachteil, dass sie über die gesamte Mietdauer bezahlt werden müssen.

Das Mietaval

Ein Mietaval hat aus Sicht der Banken, aber nicht des Verbrauchers, den gleichen Charakter wie ein Kautionskredit. Die Bank verpflichtet sich dabei gegenüber dem Vermieter, für mögliche Forderungen des Vermieters gegenüber dem Mieter einzustehen. Bankrechtlich stellt das Aval eine Eventualverbindlichkeit dar, da das Institut nicht weiß, ob eine Leistung erbracht werden muss.

Wird ein Mietaval beantragt, prüft die Bank als Erstes die Bonität des Kunden. Fällt die Bonitätsprüfung positiv aus, stellt die Bank das entsprechende Schreiben für den Vermieter aus. Allerdings ist ein Mietaval nicht kostenlos: Die Banken erheben eine einmalige Ausfertigungsgebühr und zusätzlich einen jährlichen Zins zwischen einem und zwei Prozent des Avalbetrages.

Beispielrechnung

Das Aval läuft so lange wie der Mietvertrag. Während der Kautionskredit nach der kompletten Rückzahlung keine Kosten mehr verursacht, sieht es bei einem Aval etwas anders aus. Angenommen, der Mieter bleibt 10 Jahre in der Wohnung. Bei einer Avalgebühr von 1,5 Prozent beträgt der jährliche Aufwand bei einer Kaution von 2.400 Euro 36 Euro im Jahr. Bei einer Mietdauer von 10 Jahren summiert sich dies auf 360 Euro zuzüglich der Ausfertigungsgebühr für die Urkunde in Höhe von 50 Euro. In der Summe schlägt das Mietaval mit 410 Euro zu Buche, rund 340 Euro mehr als ein in einem Jahr abbezahlter Kautionskredit.

Die Kautionsversicherung

Die Kautionsversicherung funktioniert nach einem ähnlichen Muster wie das Aval. Der Versicherer bestätigt dem Vermieter, dass er für mögliche Schulden des Mieters nach Beendigung des Mietverhältnisses aufkommen wird. Tritt dieser Fall ein, nimmt der Versicherer im Anschluss den Mieter in Regress. Die Höhe der Versicherungsprämie orientiert sich ebenfalls an der Höhe der Kaution.

Die Prämie der Kautionsversicherung schwankt von Anbieter zu Anbieter. Sie kann bei einer Kautionshöhe von 2.400 Euro zum Beispiel bei 110 Euro liegen. Auf 10 Jahre hochgerechnet, müsste der Mieter 1.100 Euro für den Versicherungsbeitrag aufbringen.

Fazit: Wann macht ein Kautionskredit Sinn?

Der Kautionskredit bietet den Vorteil, dass die Zahlungen mit der letzten Rate beendet sind. Anders sieht es bei den beiden anderen Varianten der externen Kautionsstellung aus. Deshalb sind Ratenkredite insbesondere bei einer langen Mietdauer die günstigste Option, die Mietkaution zu finanzieren.

Ein Vergleich der drei Möglichkeiten zeigt: Der Vorsprung bei den entstehenden Kosten ist so groß, dass der Mieter die Rate auch halbieren könnte, indem er eine Laufzeit von 24 Monaten wählt. Er würde immer noch mit nur 148,80 Euro an echten Kosten belastet werden. Lediglich wenn Sie sich die monatlichen Raten auch mit einer längeren Laufzeit nicht leisten können, kann sich ein Mietaval lohnen.