Girokonto ohne Schufa eröffnen: Tipps und Vergleich

Girokonto

Optionen wählen
  • Kostenlose Kontoführung
  • Niedrige Dispozinsen
  • Kostenlose EC- und Kreditkarten

Das sagen unsere Kunden

4.7 / 5
  • 205669 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
15.07.2019 um 19:02 Uhr Der Wechsel ging problemlos.
15.07.2019 um 15:42 Uhr Preisvergleich übersichtlich und detailliert. Live-Chat-Angebot habe ich genutzt und zufriedenstellende Antworten auf meine Fragen erhalten. Kann *** guten Gewissens weiterempfehlen.
14.07.2019 um 21:44 Uhr Schnelle und sehr klare Information
14.07.2019 um 11:25 Uhr Hat alles gut und schnell funktioniert. Prima.
14.07.2019 um 07:54 Uhr *** wechseln der Anbieter!

Schufa-Abfrage wirkt sich direkt auf die Kreditwürdigkeit aus

Am Wirtschaftskreislauf teilzuhaben, ohne ein Girokonto zu besitzen, ist nahezu ein Ding der Unmöglichkeit. Wer ein Konto eröffnen möchte, sei es bei einer Filialbank oder einem Direktanbieter, wird jedoch mit der Schufa-Klausel konfrontiert. Diese erlaubt es der Bank, die Bonität des Kunden bei der Schufa Holding AG zu überprüfen und Informationen an sie weiterzugeben. In den meisten Fällen bleibt diese Prüfung ohne Auswirkung. Bei einem negativen Schufa-Eintrag weigern sich meist die Banken, ein gewöhnliches Konto mit Dispositionskredit zu eröffnen. Seit 2016 müssen sie jedoch in diesem Fall ein Basiskonto (ein Guthabenkonto ohne Kreditrahmen) anbieten.

Mit einem Girokonto gehen in der Regel zwei Varianten der Kreditvergabe einher. Zum einen handelt es sich um einen Dispositionskredit, zum anderen die indirekte Kreditvergabe durch die Nutzung einer EC-Karte. Ist zum Zeitpunkt des Bezahlvorganges kein Guthaben auf dem Konto, wird automatisch ein Kredit in Anspruch genommen. Da Kreditvergabe bei einem negativen Schufa-Score normalerweise nicht möglich ist, entfällt in diesem Fall auch die Eröffnung eines klassischen Girokontos mit Kreditrahmen.

Das Guthabenkonto als Alternative

Für den Fall, dass ein herkömmliches Girokonto nicht eröffnet werden darf oder der Antragsteller keine Schufa-Auskunft wünscht, steht noch ein sogenanntes Guthabenkonto zur Verfügung. Vor 2016 gab es keine gesetzliche Verpflichtung dazu, Kunden ein Guthabenkonto zur Verfügung zu stellen. Die Sparkassen und viele andere Banken haben sich jedoch selbst dazu verpflichtet. Die Sparkassen beispielsweise bieten mit dem Bürgerkonto ein Guthabenkonto an, bei welchem eine EC-Karte mit inbegriffen ist.

Seit 2016 müssen allerdings alle Banken, die gewöhnliche Girokonten anbieten, auf Wunsch ein Basiskonto eröffnen – und zwar für alle Personen, die sich rechtsmäßig in Deutschland aufhalten. Auf dieses Girokonto haben Verbraucher nicht nur bei einem negativen Schufa-Eintrag Anspruch. Banken dürfen auch Interessenten ohne einen festen Wohnsitz oder ohne deutscher Staatsbürgerschaft nicht ablehnen.

Guthabenkonten funktionieren analog zu Prepaid-Handys oder Prepaid-Kreditkarten auf Guthabenbasis. Doch Vorsicht: Die Gebühren für ein Guthabenkonto können sich von den Gebühren für ein gewöhnliches Konto unterscheiden. Wenn Sie im Girokonto-Vergleich des unabhängigen Verbraucherportals Verivox.de ein passendes Konto finden, sollten Sie bei der Bank anfragen, ob dieses ohne Zusatzgebühr als Girokonto ohne Schufa geführt werden kann.

Girokonto ohne Schufa eröffnen und nutzen

Um ein Girokonto ohne Schufa zu eröffnen, muss der Kontoinhaber der Bank mitteilen, dass ihm kein Dispokredit eingeräumt werden soll und er auch keine klassische EC-Karte nutzen möchte. Als Ersatz für EC-Karten stellen die Filialbanken Bankkarten aus. Mit diesen ist die Nutzung der Servicegeräte, beispielsweise des Kontoauszugsdruckers, ebenso möglich wie eine Barverfügung an einem hauseigenen Geldautomaten.

Da Direktbanken aber keine eigenen Geldautomaten besitzen, stellt sich natürlich die Frage, wie ein Kunde in diesem Fall eine Barverfügung vornehmen kann. Die Antwort hierauf lautet: Prepaid-Kreditkarte. Die Prepaid-Kreditkarten der Direktbanken erlauben es, an allen Geldautomaten kostenlos Barverfügungen vorzunehmen. Die Prepaid-Kreditkarte wird vor Gebrauch mit entsprechendem Guthaben aufgeladen und steht dann uneingeschränkt zur Verfügung.

Girokonto ohne Schufa bietet vollen Service

Wer die Schufa-Abfrage nicht wünscht oder temporär eine negative Bonität aufweist, muss nicht auf den Service und die Vorzüge von Girokonten verzichten. Sie ermöglichen aber alle wichtigen Funktionen, die herkömmliche Girokonten bieten – Lastschriften und Überweisungen, das Einzahlen und Abheben von Bargeld am Geldautomat wie am Schalter und die Nutzung einer Bankkarte. Einzig ein Dispokredit wird hier nicht gewährt. Das Girokonto ohne Schufa kann auch als Onlinekonto beantragt werden.

Block mit Fragezeichen zwischen Fingern vor grauem Hintergrund

Schufa-Auskunft bestellen

Die eigene Schufa-Auskunft kostenlos online bestellen und auf Fehler überprüfen.

Schufa-Auskunft bestellen

Junge Frau mit Kreditkarte im Close-up vor dem Laptop

Guthabenkonto und Basiskonto

Wie funktioniert ein Basiskonto, wer hat Anspruch darauf und wie unterscheidet es sich von einem Guthabenkonto?

Guthabenkonto und Basiskonto

Geschäftsmann mit Tablet im Gespräch

Bankenvergleich

Verschiedene Angebote der Banken auf einen Blick.

Bankenvergleich