Risikoschutz: So sichern Sie sich ab

Wie wichtig ist der Risikoschutz?

Ob Krankheit, Unfall, Haftung bei Missgeschicken oder Verlust von Hab und Gut: Das Leben bringt Risiken mit sich, die ganz unterschiedlicher Natur sein können. Gut, wenn man dann eine Versicherung besitzt, die zumindest vor den finanziellen Folgen schützt. Doch Versicherungen kosten Geld, und wer jedes mögliche Einzelrisiko versichern will, müsste Jahr für Jahr viele tausend Euro an Versicherungsprämien dafür bezahlen.

Prioritäten setzen

Sinnvoll ist es daher zu prüfen, welcher Risikoschutz hohe Priorität hat und welche Policen nicht unbedingt notwendig sind. Ein wichtiges Kriterium ist dabei die Frage, welche finanziellen Folgen der Eintritt des jeweiligen Risikos nach sich ziehen kann. Wenn das Einkommen komplett ausfallen kann, ein großer Teil der Vermögenswerte zerstört wird oder unabsehbare Haftungsansprüche drohen, ist die Versicherung des Risikos dringend anzuraten.

Anders sieht es hingegen aus, wenn der Schaden im Ernstfall vielleicht nur wenige hundert Euro beträgt. Dann kann es sinnvoll sein, die Versicherungsprämie einzusparen und den Schaden im Ernstfall aus eigener Tasche zu begleichen.

Risikoschutz Gesundheit und Leben: Welche Versicherungen brauche ich?

Zu den wichtigsten Risikoschutz-Maßnahmen zählen die Versicherung von Behandlungskosten bei Krankheiten, der finanzielle Schutz vor Invalidität und Berufsunfähigkeit sowie die Absicherung der Familie beim Tod des Hauptverdieners.

Die nachfolgende Tabelle gibt einen Überblick, welche Policen Verbraucher auf jeden Fall haben sollten, wenn es um die finanzielle Absicherung rund um Gesundheit und Leben geht.

Wie schütze ich mich vor Haftungsrisiken?

Wer durch fahrlässiges Handeln bei anderen einen Schaden verursacht, muss dafür geradestehen. Die Bandbreite bei diesem Risiko reicht vom Kleinschaden, wenn beim Besuch bei Freunden versehentlich eine Vase zu Bruch geht, bis hin zu hohen Sachschäden bei Unfällen im Straßenverkehr.

Darüber hinaus haftet der Verursacher auch für Behandlungskosten, wenn bei dem Unfall andere Personen verletzt werden. Unter Umständen stehen dann auch Schadenersatzforderungen oder bei bleibenden Gesundheitsschäden Rentenzahlungen im Raum.

Vor solchen Ansprüchen können sich Verbraucher mit einer Haftpflichtversicherung schützen. Diese übernimmt dann die Kosten, die aus berechtigten Haftungsansprüchen resultieren.

Unter Umständen mehrere Policen notwendig

Wichtig zu wissen: Je nach individueller Situation kann es erforderlich sein, mehrere Haftpflichtpolicen abzuschließen. Die nachfolgende Tabelle zeigt, welche Haftpflichtversicherungen die wichtigsten Lebensbereiche abdecken.

Weitere Versicherungen: Erst Bedarf prüfen, dann abschließen

Je nach persönlichem Bedarf kann es sinnvoll sein, den Risikoschutz zu erweitern, wenn die existenziellen Risiken abgedeckt sind. Verbraucher sollten hierbei jedoch die Kosten und den Nutzen kritisch abwägen. Empfehlenswert können die folgenden Policen sein:

• Wohngebäudeversicherung. Wer eine eigene Immobilie besitzt, sollte diese auf jeden Fall gegen Feuer-, Unwetter- und Leitungswasserschäden versichern.
• Hausratversicherung. Diese Versicherung kann in Frage kommen, wenn die Einrichtung der Wohnung eher hochwertig ist.
• Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung. Die Police springt bei selbst verursachten Schäden sowie Wildunfällen oder Hagelschäden am eigenen Fahrzeug ein. Sie lohnt sich bei neuwertigen Autos.
• Rechtsschutzversicherung. Sie übernimmt bei Rechtsstreitigkeiten das Prozesskostenrisiko – allerdings nur unter der Voraussetzung, dass die Versicherung das Verfahren für aussichtsreich hält.