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Variabler Kredit

Ein variabler Kredit, der auch Rahmenkredit oder Abrufdarlehen genannt wird, empfiehlt sich dann, wenn ein größerer Betrag benötigt wird, allerdings nicht feststeht, wie viel das eigene Budget dafür hergibt.

Inhalt dieser Seite
  1. Das Wichtigste in Kürze
  2. So funktionieren variable Kredite
  3. Die Rahmenbedingungen
  4. Vergleich mit Dispo- und Ratenkredit
  5. Variable Zinsen
  6. Verwandte Themen
  7. Jetzt Kreditvergleich starten

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Rückzahlungsraten eines variablen Kredits sind fest vereinbart und ergeben sich aus den tatsächlich abgehobenen Beträgen.
  • Für die Auszahlung der abgerufenen Beträge fallen grundsätzlich keine Gebühren an. Der fällige Saldo kann jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückgezahlt werden.
  • Ein variabler Kredit muss üblicherweise monatlich mit einer bestimmten Mindestsumme zurückgezahlt werden. Diese Summe wird als Prozentsatz von der Kredithöhe festgelegt.

So funktionieren variable Kredite

Bei einem variablen Kredit wird mit dem Geldinstitut eine Summe vereinbart, die meist bis zu 25.000 Euro beträgt. Dieser Betrag wird auch als Kreditlinie oder Kreditrahmen bezeichnet. Je nach Bedarf kann das geliehene Geld abgehoben werden. Die Rückzahlungsraten eines variablen Kredits sind fest vereinbart und ergeben sich aus den tatsächlich abgehobenen Beträgen. Dabei können aber auch höhere Beträge auf einmal zurückgezahlt werden. Variable Kredite können beispielsweise für die Immobilienfinanzierung nützlich sein.

Die Rahmenbedingungen

Der variable Kredit wird dem Kreditnehmer in Höhe des vereinbarten Rahmens auf unbestimmte Zeit zur Verfügung gestellt. Dies erfolgt meist ohne eine Forderung nach Kreditsicherheiten, also als Blankokredit. Ein Auszahlungsvorgang beim variablen Kredit nennt sich Abruf. Für die Auszahlung der abgerufenen Beträge fallen grundsätzlich keine Gebühren an. Der fällige Saldo kann jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückgezahlt werden. Die Kontoführung sowie die Bereitstellung eines variablen Kredits sind in der Regel kostenlos.

Die Bank muss den gesamten Betrag des Kreditrahmens, nicht nur die Summe der tatsächlich abgerufenen Beträge hinterlegen. Ein variabler Kredit ist nicht zweckgebunden und kann somit frei genutzt werden. Der variable Kredit eignet sich vor allem für Investitionen, deren Umfang nicht genau abgeschätzt werden kann.

Vergleich mit Dispo- und Ratenkredit

Der variable Kredit kann wie ein Dispokredit ganz oder teilweise in Anspruch genommen werden. Er kann als Kompromiss zwischen Dispositions- und Ratenkredit angesehen werden. Ein Vorteil des variablen Kredits gegenüber dem Dispositionskredit ist ein wesentlich niedrigeres Zinsniveau, welches eher mit der Höhe der Ratenkreditzinsen vergleichbar ist. Weiterhin können Kunden mit einem variablen Kredit frei entscheiden, bei welchem Kreditinstitut der Kredit aufgenommen wird. Beim Dispositionskredit sind sie an die jeweilige Bank des Girokontos gebunden.

Variable Zinsen

Variable Kredite werden mit variabler Verzinsung angeboten. Ein variabler Kredit muss üblicherweise monatlich mit einer bestimmten Mindestsumme zurückgezahlt werden. Diese Summe wird mit einem Prozentsatz von der Kredithöhe festgelegt. Bei der Rückzahlung eines variablen Kredits wird – anders als bei Ratenkrediten – der Zins nur auf die tatsächlich abgerufene Teilsumme des Kredits berechnet. Weiterhin hängt der Zinssatz von den Gegebenheiten am Markt ab und kann über die gesamte Laufzeit hinweg angepasst werden. Die Rückzahlung von variablen Krediten ist flexibel, außerplanmäßige Tilgungen sind möglich. Dadurch kann die Höhe der Zinszahlungen gesenkt werden.

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