Kfz-Versicherung: Wie geht es nach dem Todesfall weiter?

Endet die Kfz-Versicherung mit dem Tod des Versicherungsnehmers?

Solange ein motorisiertes Fahrzeug angemeldet ist, benötigt der Halter hierfür eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Das bedeutet: Wenn der Eigentümer des Fahrzeugs verstirbt, bleibt auch die Versicherung so lange bestehen, wie das Fahrzeug angemeldet ist.

Nach dem Ableben des Fahrzeughalters geht daher die Versicherung auf diejenigen über, die das Fahrzeug geerbt haben. Dies sind entweder die Erben gemäß der gesetzlichen Erbfolge oder diejenigen, die der Verstorbene in seinem Testament als Erben für das Auto eingesetzt hat.

Was muss ich der Kfz-Versicherung mitteilen oder vorlegen?

Nach dem Tod des Familienmitglieds ist es wichtig, dass die Angehörigen zeitnah alle Versicherer informieren, bei denen aktive Versicherungsverträge bestehen.

Im Falle der Kfz-Versicherung ist es aber in der Regel nicht notwendig, Erbschein oder Sterbeurkunde vorzulegen. Entscheiden Sie sich als Erbe dafür, das Fahrzeug weiterzuführen, müssen Sie allerdings den Versicherungsvertrag auf sich umschreiben lassen – das beinhaltet neben dem Namens- und voraussichtlich auch Adresswechsel ebenfalls Eckdaten des Vertrags wie beispielsweise Fahrerkreis, Fahrleistung oder Stellplatz. Diese können sich mitunter deutlich von den im Vertrag festgehaltenen Daten unterscheiden und sind relevant für die Beitragsberechnung.

Ummeldung bei der Zulassungsstelle

Um das Fahrzeug im Todes- beziehungsweise Erbfall umzumelden, müssen Sie folgende Unterlagen bereithalten:

• Zulassungsbescheinigung Teil I (ehemals Fahrzeugschein)
• Zulassungsbescheinigung Teil II (ehemals Fahrzeugbrief)
• eVB-Nummer (elektronische Versicherungsbestätigung)
• Personalausweis oder Reisepass
• Nachweis über die letzte Hauptuntersuchung (HU)

Die Ummeldung ist bei Ihrer zuständigen Zulassungsstelle vor Ort oder online möglich.

Ändern sich für die Erben die Kosten der Kfz-Versicherung?

Mit dem Übergang des Fahrzeugs auf den Erben können sich die personenbezogenen Konditionen der Kfz-Versicherung ändern. Dazu zählen insbesondere

• Schadenfreiheitsrabatte bei einer abweichenden Schadenfreiheitsklasse des Erben,
• eine Änderung der Regionalklasse, wenn der neue Halter in einem anderen Landkreis wohnt als der bisherige Besitzer,
• Erhöhung oder Verringerung der jährlichen Fahrleistung und
• Änderung des Personenkreises, der das Fahrzeug nutzt.

Damit kann die Versicherung beispielsweise den Beitrag erhöhen, wenn der Erbe pro Jahr 10.000 statt wie bislang 5.000 Kilometer fahren will und darüber hinaus dessen gerade volljährig gewordenes Kind als Fahranfänger das Fahrzeug noch mitnutzen soll.

Umgekehrt sind auch Prämiensenkungen möglich – etwa dann, wenn der Verstorbene aufgrund eines Schadens im Beitrag hochgestuft worden ist und der Erbe einen höheren Schadenfreiheitsrabatt vorweisen kann.

Übernahme des Schadenfreiheitsrabattes

Enge Verwandte wie Ehepartner, Kinder und Enkel können bis zu zwölf Monate nach dem Tod des Versicherten dessen Schadenfreiheitsrabatt übernehmen. Allerdings kann der Empfänger nur so viele schadenfreie Jahre übernehmen, wie seit dem Erwerb des eigenen Führerscheins vergangen sind. Der Antrag auf Übernahme muss beim Versicherer in der Regel schriftlich zusammen mit der Sterbeurkunde eingereicht werden.

Die Übernahme des Schadenfreiheitsrabattes kommt vor allem in folgenden Fällen in Betracht:

1. Der Empfänger hat zwar den Führerschein, aber bislang kein Auto auf sich angemeldet.
2. Der Empfänger hat erst Jahre nach Führerscheinerwerb ein Auto auf sich zugelassen – oder er hat zwischendurch für einige Jahre sein Auto abgeschafft, in denen seine SF-Klasse stagnierte.
3. Der Empfänger hat aufgrund zurückliegender Schadensmeldungen einige Rabattjahre verloren.

Können die Erben den Versicherungsanbieter wechseln?

Unter welchen Voraussetzungen der neue Halter des Fahrzeugs die Kfz-Versicherung wechseln kann, hängt davon ab, was mit dem Auto nach der Übernahme im Zuge der Erbschaft geschieht.

Kfz-Versicherung bei Weiterführung des Vertrags durch den Erben

Wer im Zuge einer Erbschaft neuer Eigentümer des Fahrzeugs wird, tritt automatisch in den bestehenden Versicherungsvertrag ein und muss diesen bis zum nächsten regulären Kündigungstermin weiterführen. Ein Sonderkündigungsrecht besteht folglich nicht, selbst wenn sich aufgrund der geänderten Personenmerkmale die Versicherung verteuert.

Kfz-Versicherung bei Umschreibung auf einen anderen Erben

Im Zuge der Abwicklung einer Erbschaft einigen sich die Erben manchmal darauf, das Auto des Verstorbenen an einen anderen Verwandten zu übertragen, zum Beispiel weil der Erbe des Fahrzeugs keine Verwendung dafür hat. In diesem Fall erfolgt nach dem Antritt der Erbschaft die Ummeldung des Fahrzeugs auf den neuen Eigentümer.

Weil es sich dann um einen Besitzerwechsel außerhalb der gesetzlichen oder testamentarischen Erbfolge handelt, gelten nun dieselben Regeln wie bei einem herkömmlichen Halterwechsel. Der neue Halter kann frei entscheiden, ob er die bestehende Versicherung weiterführen oder sich einen neuen Versicherer suchen will.

Beispiel: Nach dem Tod des Kfz-Eigentümers erbt seine Tochter das Auto. Sie entscheidet sich jedoch dafür, das Fahrzeug gleich an ihren volljährigen Sohn weiterzugeben. Weil dieser nicht der direkte Erbe des Autos ist, muss er die Versicherung auch nicht übernehmen.

Kfz-Versicherung beim Fahrzeugverkauf

Wenn sich die Erben dazu entschließen, das Auto zu verkaufen, ist es in der Regel sinnvoll, es abzumelden. Der Käufer entscheidet sich dann bei der Anmeldung für einen für ihn passenden Versicherungsvertrag. Ist das Fahrzeug bei Verkauf noch angemeldet, kann der Käufer die bestehende Kfz-Versicherung übernehmen oder den Versicherer wechseln.

Kfz-Versicherung beim Tod des Versicherungsnehmers: Was sollten Erben tun?

Handlungsbedarf ergibt sich für die Erben eines angemeldeten Fahrzeugs vor allem dann, wenn innerhalb des Familienkreises eine Ummeldung vorgesehen ist oder wenn der Erbe das Auto behalten will.

• Bei der Ummeldung sollte der Nicht-Erbe, der das Auto bekommen soll, einen Autoversicherungsvergleich durchführen. Vom günstigsten Anbieter kann er dann die eVB anfordern und nach dem Ummelden den neuen Vertrag abschließen. Die alte Versicherung endet dann automatisch.
• Bei der Selbstnutzung durch den Erben kann dieser die Police mit einem Monat Kündigungsfrist zum Ende des Versicherungsjahres kündigen. Rechtzeitig vor diesem Termin sollte auch er Kfz-Versicherungstarife vergleichen, um gegebenenfalls zu einem günstigeren Versicherer wechseln zu können.

Zum Kfz-Versicherungsvergleich