Was hat sich seit März 2026 beim Schufa-Score geändert?

Bis zum 17. März 2026 herrschte beim Scorewert der Schufa nur wenig Transparenz. Zwar konnten Verbraucher ihren Basis-Score im Rahmen einer Datenabfrage einsehen, doch diese Scoring-Variante kam in der Praxis nie zum Einsatz. Je nach Branche des abfragenden Unternehmens lieferte die Schufa nämlich branchenspezifische Scorewerte aus, so dass beispielsweise Banken oder Versandhändler einen auf ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Score erhielten. Darüber hinaus war die exakte Zusammensetzung der für das Scoring relevanten Kriterien bislang nicht transparent.

Seit dem 17. März 2026 gelten neue Regeln. Seitdem ersetzt ein einheitlicher Scorewert die bisherigen Branchenscores. Lediglich die Branchenscores, die in der Bankenregulierung eine Rolle spielen, werden noch bis Ende 2028 an die Banken geliefert. Hintergrund ist, dass die Bankenaufsicht die Umstellung auf den neuen einheitlichen Score genehmigen muss.

Der neue einheitliche Score ist nicht nur für die anfragenden Banken und Unternehmen, sondern auch für den betroffenen Verbraucher selbst einsehbar. Damit entfällt auch der frühere Basis-Score, der ohnehin keine Praxisrelevanz bei der Kreditvergabe hatte. Für die Abfrage des Scorewertes ist die Eröffnung eines Accounts bei der Schufa erforderlich.

Die 12 neuen Kriterien beim Berechnen des Schufa-Scores

Neu ist auch die umfassendere Transparenz bei den Kriterien für die Ermittlung des Schufa-Scores. Zuvor hatte die Schufa nicht alle Merkmale offengelegt, die das Scoring beeinflussen. Nun herrscht Klarheit, dass die Schufa den Score anhand der 12 folgenden Kriterien ermittelt:

• Kriterium 1: Zahlungsstörungen
• Kriterium 2: Alter des ältesten Bankvertrags
• Kriterium 3: Alter der ältesten Kreditkarte
• Kriterium 4: Alter der aktuellen Adresse
• Kriterium 5: Alter des jüngsten Rahmenkredits
• Kriterium 6: Anzahl Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten in den vergangenen 12 Monaten
• Kriterium 7: Anzahl Anfragen außerhalb des Bankenbereichs in den vergangenen 12 Monaten
• Kriterium 8: Aufgenommene Ratenkredite in den vergangenen 12 Monaten
• Kriterium 9: Längste Restlaufzeit aller Ratenkredite
• Kriterium 10: Kreditstatus
• Kriterium 11: Immobilienkredit
• Kriterium 12: Vorliegen einer Identitätsprüfung

Wie wirkt sich das Scoring der Schufa auf Verbraucher aus?

Den Schufa-Score nutzen nicht nur Banken bei der Kreditvergabe als Bonitätsmerkmal, sondern auch Unternehmen wie Versandhändler oder Anbieter von Internet- und Mobilfunkverträgen. Während bei Händlern und Dienstleistern die Schufa-Abfrage meist das einzige Kriterium bei der Bonitätseinschätzung ist, kommen bei Banken weitere Bonitätsprüfungen hinzu. So verlangt eine Bank von Kreditsuchenden in der Regel Einkommensnachweise, um festzustellen, ob das monatliche Einkommen zum Begleichen der Kreditrate ausreicht.

Für Verbraucher bedeutet dies, dass ein mindestens ausreichendes Scoring bei der Schufa erforderlich ist, um problemlos Aboverträge, Kredite oder Kreditkartenverträge abschließen zu können.

Schufa-Scoring beeinflusst Zinsen bei Ratenkrediten

Eine Besonderheit kommt bei Ratenkrediten hinzu: Hier kann ein guter oder sehr guter Schufa-Score für günstigere Kreditzinsen sorgen, weil viele Banken individuelle Zinsen berechnen, deren Höhe von der Bonität des Kreditnehmers abhängig ist. Umgekehrt kann ein schlechter Scorewert dazu führen, dass die Bank für einen Kredit vergleichsweise hohe Zinsen verlangt oder sogar den Kreditantrag ablehnt.

Schufa-Score überprüfen: So funktioniert es

Wer als Verbraucher seinen Schufa-Score überprüfen will, benötigt hierfür zunächst einen Schufa-Account, für den man sich auf der Website der Schufa registrieren muss. Um alle bei der Schufa gespeicherten Daten mitsamt ihrem Scorewert zu sehen, müssen Verbraucher ihre Identität bestätigen. Dies ist mit dem elektronischen Personalausweis, der eID-Karte oder auf dem Postweg mit einem PIN-Brief möglich.

Wer seine persönlichen Daten verifiziert hat, kann sich dann in seinen persönlichen Bereich auf der Schufa-Website einloggen und dort sowohl die Einträge als auch den aktuellen Scorewert abfragen.

Das Scoring der Banken

Neben dem Schufa-Score verwenden Banken noch eigene Methoden, um die Bonität von Kreditsuchenden zu prüfen. Das bankinterne Scoring des Kunden wird in der Regel mit automatisierten Verfahren erstellt. Die Grundlage bilden vor allem die persönlichen Daten des Antragstellers.

Persönliche Daten

Bei den persönlichen Daten gelten Ehestand, Anzahl der Kinder, private Vermögensverhältnisse, frei verfügbares Nettoeinkommen, Beruf und sonstige Verbindlichkeiten als Basis. Einem alleinstehenden Beamten wird automatisch eine höhere Wahrscheinlichkeit zugebilligt, ein Darlehen ordnungsgemäß zurückzuführen, als einem verheirateten Vater von drei Kindern, der als Bauarbeiter sein Geld verdient.

Banken-Scorings sind nicht einheitlich

Die einzelnen Kreditinstitute gewichten die Daten in den Scorings unterschiedlich. Es ist für potenzielle Kreditnehmer daher immer sinnvoll, Konditionsanfragen bei mehreren Banken durchzuführen. Ein aussagekräftiger Kreditvergleich ist bei bonitätsabhängigen Zinsen erst nach der individuellen Anfrage möglich.