Mikrokredit in Deutschland

Was ist ein Mikrokredit?

Mikrokredite sind Darlehen mit geringer Kreditsumme, die an Gewerbetreibende, Freiberufler und kleine Unternehmen vergeben werden. Eine einheitliche Obergrenze für Mikrokredite gibt es nicht, doch häufig fallen Kredite bis zu 25.000 Euro in diese Kategorie. Oftmals liegt die Kreditsumme jedoch im vierstelligen Bereich oder beträgt sogar nur wenige hundert Euro.

Das Angebot wendet sich in erster Linie an Kleingründer und nebenberuflich Selbstständige, die bei kleinem Finanzierungsbedarf häufig Probleme haben, einen passenden Kredit zu finden. Grund dafür ist, dass herkömmliche Ratenkredite oft nicht für unternehmerische Finanzierungen eingesetzt werden dürfen und viele Banken bei der Unternehmensfinanzierung eher an lukrativeren größeren Krediten interessiert sind.

Unterschiede zum Bankdarlehen

Der Unterschied zum klassischen Unternehmenskredit liegt nicht nur in der geringeren Darlehenssumme:

• Weil Kleingründer oft keine nennenswerten Vermögenswerte oder Anlagegüter als Kreditsicherheit an die Bank abtreten können, erfolgt die Vergabe der Kredite zumeist ohne Sicherheit oder gegen Stellung einer Bürgschaft durch eine weitere Person.
• Während klassische Unternehmenskredite meist direkt von der Bank vergeben werden, ist der Kreditgeber bei Mikrofinanzierungen oft ein spezialisierter Mikrokredit-Fonds oder eine staatliche Förderbank. Beratungsinstitutionen oder Banken fungieren dabei als Kreditvermittler.
• Einen Mikrokredit erhalten auch Antragsteller, die von ihrer Hausbank kein Darlehen bekommen. Dazu gehören Existenzgründer ohne Eigenkapital, ausländische Kreditnehmer, Frauen mit einem Kleingewerbe oder Antragsteller mit Schulden.
• Bei einem Mikrodarlehen profitieren die Kreditnehmer von einem Coaching oder fachlicher Unterstützung bei der Geschäftsführung.

Wer kann einen Mikrokredit aufnehmen?

Mikrokredite richten sich ausschließlich an Gewerbetreibende, Freiberufler und Existenzgründer. Die Angebote sollen den Kreditnehmern helfen, ihren Kapitalbedarf für ihre Investitionen bzw. für die Anlauffinanzierung zu decken und mit ihrem Geschäftsmodell nachhaltig profitabel zu werden.

Nicht in Frage kommen Mikrokredite für Privatpersonen, die damit private Anschaffungen oder Konsumausgaben finanzieren wollen. Für solche Zwecke bieten Banken Verbraucherkredite an, die Sie bei Verivox vergleichen können.

Mikrofinanzierungen in Deutschland

Mikrokredite sind vor allem in Entwicklungsländern eine beliebte Finanzierungsform. Doch auch in Deutschland gibt es Angebote von spezialisierten Kreditinstituten.

Mikrokreditfonds Deutschland

Der Mikrokreditfonds Deutschland zählt zu den Förderprogrammen des Bundes. Der Fonds sichert Mikrokredite mit maximal 48 Monaten Laufzeit bis zu einer Höhe von 25.000 Euro ab. Als eigentliche Kreditgeberin fungiert die private Geschäftsbank Grenke, die im Auftrag des Bundes für die Finanzierung zuständig ist.

Regionale Ansprechpartner

Um einen Mikrokredit aus dem Mikrokreditfonds Deutschland zu erhalten, müssen sich Kreditsuchende an ein von der Bundesregierung akkreditiertes Mikrofinanzinstitut (MFI) wenden. Hierbei handelt es sich um Beratungsunternehmen, die vor Ort Gründungsberatungen durchführen, Finanzierungskonzepte erstellen und Kreditanträge genehmigen.

Eine Online-Übersicht zu den akkreditierten Mikrofinanzinstituten bietet das Bundesministerium für Arbeit und Soziales unter www.mein-mikrokredit.de.

Mikrokredit beantragen

Um einen Kredit aus dem Mikrokreditfonds Deutschland zu beantragen, ist üblicherweise zuerst eine Beratung durch das jeweilige MFI nötig. Bei Mikrokrediten von Förderbanken ist die Hausbank als Kreditvermittler erster Ansprechpartner.

Viele Banken und Institute stellen auf ihrer Internetseite Informationen sowie das entsprechende Antragsformular online zur Verfügung. Interessenten müssen ihre persönlichen Daten angeben und Fragen zu ihrer finanziellen Situation beantworten. Außerdem müssen sie genau begründen, für welchen Verwendungszweck sie die Mikrofinanzierung benötigt. Die Kreditvergabe steht für jede Personengruppe offen. Häufig entscheidet der persönliche Eindruck, den der Antragsteller hinterlässt, über die Bewilligung des Mikrodarlehens.

Der Kreditnehmer muss sich legitimieren und hat zwei Optionen dazu:

• im Rahmen der Beratung durch Vorlage des Personalausweises;
• bei der Zusendung der Kreditunterlagen mit dem Postident-Verfahren.

Mikrokredite privat vergeben

Auch eine Privatperson kann Kreditgeber bei Mikrofinanzierungen sein, wenn mit einem kleinen Darlehen im Freundes- oder Verwandtenkreis Fremdkapital für eine Existenzgründung oder ein kleines Unternehmen zur Verfügung gestellt wird. Gerade bei Mikrokrediten bietet sich diese Lösung oftmals an, wenn sich Kreditgeber und Kreditnehmer persönlich kennen, Vertrauen vorhanden ist und es sich um kleine Kreditsummen handelt.

Gleichwohl ist es auch bei kleineren Kreditbeträgen wichtig, die Vereinbarungen in einem schriftlichen Kreditvertrag festzuhalten, um Streitigkeiten aufgrund von Unklarheiten oder Missverständnissen zu vermeiden. Der Kreditvertrag sollte die folgenden Punkte enthalten:

• Name und Anschrift von Kreditgeber und Kreditnehmer,
• Höhe des Kreditbetrags und Verwendungszweck,
• Zeitpunkt und Modalitäten der Kreditauszahlung, zum Beispiel in einer Gesamtsumme oder in mehreren Tranchen,
• Laufzeit des Kredites,
• Höhe des jährlichen Kreditzinses,
• ein verbindlicher Tilgungsplan, zum Beispiel Rückzahlung in gleichbleibenden Monatsraten oder Tilgung des Gesamtbetrags plus Zinsen zu einem bestimmten Zeitpunkt,
• Vereinbarungen über Kreditsicherheiten oder Bürgschaften,
• Höhe der Verzugszinsen und Kündigungsrechte des Kreditgebers bei Zahlungsverzug sowie
• Vereinbarungen über Sondertilgungen oder die vorzeitige Rückzahlung durch den Kreditnehmer.

Privater Kreditvertrag zum Herunterladen

Die Kreditexperten von Verivox haben einen Mustervertrag für Kredite unter Privatpersonen erstellt, den Sie auch für private Mikrokredite zur Finanzierung der Existenzgründung verwenden können. Im PDF-Formular müssen Sie nur noch die individuellen Angaben ergänzen, danach können Sie den Vertrag ausdrucken und zusammen mit Ihrem Vertragspartner unterschreiben.

Kreditvertrag als PDF