Cookie-Einstellungen

Für unseren Service speichern wir Cookies und andere Informationen auf Ihren Geräten und verarbeiten damit einhergehend Ihre personenbezogene Daten bzw. greifen auf solche zu. Manche helfen uns, das Nutzungserlebnis unserer Services zu verbessern, sowie personalisierte Empfehlungen und Werbung auszuspielen. Hierfür bitten wir um Ihre Einwilligung. Sie können diese jederzeit über die Cookie-Einstellungen, erreichbar über den Link "Cookies" im Footer wie auch unter Ziffer 11 unserer Datenschutzbestimmungen, ändern und widerrufen.

Cookie-Einstellungen

Für unseren Service speichern wir Cookies und andere Informationen auf Ihren Geräten und verarbeiten damit einhergehend Ihre personenbezogene Daten bzw. greifen auf solche zu. Manche helfen uns, das Nutzungserlebnis unserer Services zu verbessern, sowie personalisierte Empfehlungen und Werbung auszuspielen. Hierfür bitten wir um Ihre Einwilligung. Sie können diese jederzeit über die Cookie-Einstellungen, erreichbar über den Link "Cookies" im Footer wie auch unter Ziffer 11 unserer Datenschutzbestimmungen, ändern und widerrufen.

Deine Privatsphäre Einstellungen

Für unseren Service speichern wir Cookies und andere Informationen auf Ihren Geräten und verarbeiten damit einhergehend Ihre personenbezogene Daten bzw. greifen auf solche zu. Manche helfen uns, das Nutzungserlebnis unserer Services zu verbessern, sowie personalisierte Empfehlungen und Werbung auszuspielen. Hierfür bitten wir um Ihre Einwilligung. Sie können diese jederzeit über die Cookie-Einstellungen, erreichbar über den Link "Cookies" im Footer wie auch unter Ziffer 11 unserer Datenschutzbestimmungen, ändern und widerrufen.

Diese Cookies und andere Informationen sind für die Funktion unseres Services unbedingt erforderlich. Sie garantieren, dass unser Service sicher und so wie von Ihnen gewünscht funktioniert. Daher kann man sie nicht deaktivieren.

Wir möchten für Sie unseren Service so gut wie möglich machen. Daher verbessern wir unsere Services und Ihr Nutzungserlebnis stetig. Um dies zu tun, möchten wir die Nutzung des Services analysieren und in statistischer Form auswerten.

Um unseren Service noch persönlicher zu machen, spielen wir mit Hilfe dieser Cookies und anderer Informationen personalisierte Empfehlungen und Werbung aus und ermöglichen eine Interaktion mit sozialen Netzwerken. Die Cookies werden von uns und unseren Werbepartnern gesetzt. Dies ermöglicht uns und unseren Partnern, den Nutzern unseres Services personalisierte Werbung anzuzeigen, die auf einer website- und geräteübergreifenden Analyse ihres Nutzungsverhaltens basiert. Die mit Hilfe der Cookies erhobenen Daten können von uns und unseren Partnern mit Daten von anderen Websites zusammengeführt werden.

Kreditfinanzierung: Jetzt vergleichen und Angebot sichern

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

Mehr erfahren

Gewerbe/Selbstständige
  • Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis

    Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

TÜV geprüftes Vergleichsportal

Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.

Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat Verivox als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.

Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.

Inhalt dieser Seite
  1. Das Wichtigste in Kürze
  2. Private oder geschäftliche Kreditfinanzierung?
  3. Die Außenfinanzierung
  4. Ratenkredit oder Kontokorrentkredit?
  5. Lieferantenkredit
  6. Selbstständige als private Kreditnehmer
  7. Jetzt Kreditvergleich starten

Das Wichtigste in Kürze

  • Nicht alle Banken bieten spezielle Kreditfinanzierungen für Selbstständige.
  • Ein Lieferantenkredit ist sinnvoll, wenn der Umsatz vor dem Zahlungsziel erfolgt.
  • Ratenkredite sind kostengünstiger als Kontokorrentkredite.

Private oder geschäftliche Kreditfinanzierung?

Sowohl für private als auch für geschäftliche Kreditfinanzierungen muss der Unternehmer die letzten zwei oder drei Steuerbescheide und eventuell Bilanzen und betriebswirtschaftliche Auswertungen vorlegen.

Doch wenn der Kredit eine Computeranlage oder sonstige Produktionsmittel finanzieren soll, können diese als Sicherheiten dienen. Bei der Finanzierung einer Einbauküche ist dies nicht möglich, so dass für die Kreditgeber eine Unterscheidung zwischen gewerblichen und privaten Finanzierungen sinnvoll ist. Werden mit der Darlehenssumme Rohstoffe eingekauft, sieht es mit der Stellung der Sicherheiten allerdings schon wieder etwas anders aus.

Die Außenfinanzierung – der klassische Weg zur Mittelbeschaffung

Nimmt ein Unternehmen einen Kredit auf, spricht man von einer Außenfinanzierung. Die Kreditaufnahme bei einer Außenfinanzierung muss nicht klassisch durch einen Bankkredit erfolgen. Die Ausgabe von Anleihen stellt ebenfalls eine Form der Darlehensaufnahme dar. Diese Option ist allerdings größeren Unternehmen vorbehalten, die einen siebenstelligen Kreditbedarf aufweisen.

In der jüngeren Vergangenheit haben größere Mittelständler versucht, außerbörslich Anleihen zu begeben. Allerdings wurden diese Anleihen dem grauen Kapitalmarkt zugeordnet.

Die Innenfinanzierung als Gegenstück

Der Außenfinanzierung durch Kreditaufnahme steht die Innenfinanzierung gegenüber. Diese verfolgt aber selten den Zweck einer kurzfristigen Finanzierung von Waren. Die Innenfinanzierung basiert auf einer Erhöhung der Einlage der Gesellschafter oder der Ausgabe neuer Aktien bei einer Aktiengesellschaft. Innenfinanzierungen können beispielsweise bei Investitionen mit einem recht hohen Finanzierungsvolumen zum Tragen kommen.

Ratenkredit oder Kontokorrentkredit?

Bei einer Außenfinanzierung bieten sich üblicherweise zwei Wege an. Für größere Ausgaben stehen annuitätische Darlehen zur Verfügung, für kurzfristige Engagements Kontokorrentkredite.

Der Kontokorrentkredit, der Dispo für das Firmenkonto, ist zwar in der Handhabung unkomplizierter, hat aber den Nachteil der deutlich höheren Zinsen. Analog zum Dispokredit wird der Firma auf ihrem Konto eine Kreditlinie eingeräumt. Für den Kontokorrentkredit ist in der Regel eine dauerhafte Stellung von Sicherheiten notwendig.

Bei einer langfristig geplanten Finanzierung bietet sich ein klassischer Ratenkredit an. Ein Ratenkredit benötigt zwar mehrere Tage, bis das Geld zur Verfügung steht, weist aber deutlich niedrigere Zinsen auf. Dazu kommt der Vorteil, dass er die Kreditlinie nicht beeinträchtigt, so dass für spontanen Liquiditätsbedarf immer noch ein Rahmen gegeben ist.

Kreditfinanzierung per Lieferantenkredit

Einen Lieferantenkredit gewährt ein Lieferant seinem Abnehmer, indem er ihm ein Zahlungsziel einräumt, das in der Zukunft liegt. Der Vorteil des Lieferantenkredites liegt darin, dass der Abnehmer bei einem schnellen Warenumschlag die offene Forderung aus den kurzfristigen Erlösen bezahlen kann.

Alternativ zur Nutzung des Zahlungsziels kann der Abnehmer die Rechnung auch sofort begleichen und ein mögliches Skonto, einen Preisnachlass, nutzen. Das Skonto beträgt in der Regel zwei oder drei Prozent des Rechnungsbetrages. In diesem Fall kommt es darauf an, ob die Finanzierung durch die Bank die günstigere Lösung darstellt. Das setzt natürlich voraus, dass der Zinssatz niedriger ausfällt als die Einsparung durch Ausnutzung des Skontos.

Selbstständige als private Kreditnehmer

Steht die Anschaffung in keiner Beziehung zu einer geschäftlichen Investition, sollte der Kreditnehmer eigentlich wie jeder andere Darlehensnehmer auch behandelt werden. Anstelle von Arbeitsvertrag und Gehaltsabrechnung muss er die Einkommensnachweise aus der selbstständigen Tätigkeit nachweisen.

Die meisten Banken tgewähren Selbstständigen allerdings keinen Privatkredit. Grund ist, dass der standardisierte Kreditprozess keine aufwendige Prüfung der Geschäftsunterlagen und möglicher Sicherheiten, sondern lediglich die Gehaltsabtretung vorsieht. Eine solche Zession existiert für Selbstständige nicht, da in der Regel kein neuer Gläubiger (auch Zessionar genannt) in Kraft tritt, wenn einer Forderung nicht nachgekommen wird. Hinzu kommt, dass das Gehalt bei Selbständigen variiert und niemals mit Garantie kalkuliert werden kann, sodass die gestellte Grundvoraussetzung eines sicheren Einkommens für die Banken nicht gewährleistet wird. Auch wenn das Einkommen höher sein mag.

In diesem Zusammenhang sind Arbeitnehmer deutlich besser gestellt. Ihnen stehen deutlich mehr Banken als Ansprechpartner zur Verfügung. Beamte profitieren darüber hinaus von den günstigeren Konditionen bei Beamtendarlehen.

Welche Banken einen privaten Kredit an Selbstständige zu welchem Zinssatz vergeben, zeigt der folgende Rechner.

Jetzt Kreditvergleich starten

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

Mehr erfahren

Kreditvergleich
  • Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis

    Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

Das sagen unsere Kunden über uns



4.9 von 5

  • 269814

    Bewertungen

  • 96% zufriedene Kunden

  • 100% neutrale Bewertungen




4.9 von 5

Kreditvergleich

  • 799 Bewertungen bei Trustpilot
  • seit Dezember 2022

Mehr rund um Kredite

Das ist Verivox

Erfahren
Team bei einer Besprechung

Seit 1998 haben unsere Experten über 8 Millionen Verbrauchern beim Vergleichen und Sparen geholfen.

Mehr erfahren
Zuverlässig
Mann nimmt Mädchen bei der Hand

Sie können bei Verivox stets auf aktuelle Tarifangebote und einen mehrfach ausgezeichneten Kundenservice vertrauen.

Mehr erfahren
Transparent
Transparentes Sparschwein mit Euromünzen

Wir finanzieren uns durch Provisionen und sind dennoch unabhängig - dank unserer größtmöglichen Marktabbildung.

Mehr erfahren