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Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH, September 2022

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Inhalt dieser Seite
  1. Die Hanse-Merkur Autoversicherung
  2. Das Tarifwerk der Hanse-Merkur
  3. Die Kaskoversicherung in der Hanse-Merkur Kfz-Versicherung
  4. Vorteile der Hanse-Merkur Kfz-Versicherung
  5. Bestehende Verträge bei der Hanse-Merkur Autoversicherung
  6. Bietet die Hanse-Merkur noch andere Versicherungen?
  7. Fazit zur Hanse-Merkur Kfz-Versicherung

Die Hanse-Merkur Autoversicherung

Die Hanse-Merkur zählt zu den alteingesessenen Versicherern in Deutschland. Das in Hamburg ansässige Unternehmen wurde bereits im Jahr 1875 gegründet. Seine Wurzeln hatte der Versicherer in der Krankenversicherung. Im Jahr 2016 beschäftigte die Hanse-Merkur Versicherung 2073 Angestellte und Agenturinhaber.

Der Versicherer setzt sowohl auf einen eigenen Außendienst als auch auf die Kooperation mit freien Vermittlern und Maklern. Als mittelständischer Versicherer mit flachen Hierarchien bietet die Hanse-Merkur Versicherung das Internet zwar nicht als direkten Vertriebskanal, aber als Option, Angebote abzufragen. Das Unternehmen konzentriert sich mit seiner Angebotspalette auf den Versicherungsschutz für private Haushalte. Im Bereich der Reiseversicherungen gilt die Hanse-Merkur als Marktführer. Hier und im Segment der Kranken- und Krankenzusatzversicherung erhält der Versicherer immer wieder Auszeichnungen für seine Produktlinien.

Zum Vergleich

Das Tarifwerk der Hanse-Merkur

Die Hanse-Merkur Versicherung bietet mit ihren beiden Tarifvarianten Kompaktschutz und Topschutz Versicherungslösungen für jeden Bedarf. Wer für sein Fahrzeug nur einen eher grundlegenden Schutz benötigt, findet im Kompaktschutz eine umfassende Abdeckung zu günstigem Preis. Für höherwertige Fahrzeuge mit beispielsweise weitreichenderer Versicherung für Sonderzubehör greift der Topschutz. Beide Tarife können noch durch weitere Bausteine ergänzt werden.

In der Haftpflichtdeckung beträgt die Versicherungssumme 100 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Die Haftpflichtversicherung schließt auch die Mallorcapolice mit ein. Dieser Baustein greift, wenn der Versicherungsnehmer mit einem Leihwagen im Ausland einen Unfall verursacht und die Regressforderung die Deckung des Leihwagenversicherers übersteigt.

Auf Wunsch kann der Versicherungsnehmer den Rabattschutz für die Haftpflicht- und die Vollkaskoversicherung dazu buchen. Damit stellt er bei einem Unfall pro Jahr sicher, dass keine Herabstufung in der Schadensfreiheitsklasse erfolgt.

Die Kaskoversicherung in der Hanse-Merkur Kfz-Versicherung

Im Rahmen der Teilkasko liegt einer der wesentlichen Unterschiede zwischen Kompakt- und Topschutz bei Tierschäden. Während der Kompaktschutz nur bei Unfällen mit Haarwild greift, deckt der Topschutz Schäden, die aus Unfällen mit allen Tieren herrühren, ab.

Im Kompaktschutz sind Schaden durch Marderbisse versichert. Der Topschutz leistet bei Schäden durch Tierbisse generell und übernimmt auch die Kosten bei Folgeschäden bis zu einer Höhe von 5.000 Euro. Als Folgeschaden gilt beispielsweise ein kaputter Motor nach Ölverlust.

Sonderzubehör ist im Kompaktschutz bis 5.000 Euro versichert, der Topschutz schließt diese Teile beitragsfrei bis zu einer Höhe von 10.000 Euro ein. Kommt es zu einem Totalschaden oder einem Diebstahl, ersetzt die Hanse-Merkur Kfz-Versicherung im Topschutz den Neuwert bis zu 24 Monate nach Erstzulassung, im Kompaktschutz bis zu sechs Monate.

In beiden Tarifvarianten verzichtet die Hanse-Merkur Autoversicherung auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit und leistet auch bei diesem Fall in voller Höhe.

Ein besonderes Augenmerk verdienen die Schadensfreiheitsklassenregelungen der Hanse-Merkur. Der Schadensfreiheitsrabatt kann auf eine andere Person übertragen werden, auch wenn es im Vorfeld schon einmal einen Rabattübertrag gab. Im Rahmen der Zweitwagenregelung unterscheidet die Hanse-Merkur ebenfalls bei den beiden Tarifen. Im Kompaktschutz erfolgt eine Einstufung des Zweitwagens in die SF-Klasse 2, im Komfortschutz in die SF-Klasse 3.

Der Schutzbrief der Hanse-Merkur

Die Hamburger bieten ihren Kunden einige Optionen an, um ihren Versicherungsschutz zu vervollständigen. Eine davon ist der Hanse-Merkur Schutzbrief. Der Schutzbrief beinhaltet einen Pannenservice sowie organisatorische Unterstützung im Schadensfall oder bei Diebstahl.

  • Versicherungsschutz besteht in Europa und in den außereuropäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der EU gehören.
  • 50-km-Grenze: Diese besagt, dass der Schadenort mindestens 50 km Luftlinie von der Meldeadresse des Versicherungsnehmers entfernt ist, damit ein Leistungsanspruch besteht.

Als weitere optionale Ergänzungen stehen

  • Ausland-Schadenschutz
  • Rabattschutz (nur für Pkw)
  • Fahrerschutz (nur für Pkw)
  • GAP-Deckung (nur für Pkw und Wohnmobile)

zur Verfügung. Der Auslandsschutz greift, wenn der Versicherungsnehmer durch einen Dritten im Ausland geschädigt wird und dessen Versicherungssumme nicht ausreichend für die Regulierung des Schadens ist. Hinter dem Fahrerschutz verbirgt sich eine Insassenunfallversicherung für den Fahrzeugführer, die GAP-Deckung gilt speziell für Leasingfahrzeuge, wenn der Restwert des Fahrzeugs nicht mit dem Buchwert des Autos beim Leasinggeber übereinstimmt.

Vorteile der Hanse-Merkur Kfz-Versicherung

Jeder Versicherer wirbt damit, dass sein Angebot das Beste sei – verständlich. Um so interessanter ist es, zu schauen, welchen Mehrwert die Anbieter tatsächlich bieten. Zu Zeiten des Internets mag es für den einen oder anderen Versicherungsnehmer immer noch interessant sein, Vertragsmodalitäten nicht alleine vor dem Bildschirm zu klären, sondern einem Ansprechpartner gegenüber zu sitzen. Das dichte Netz an Außendienstmitarbeitern stellt sicher, dass es immer eine Agentur in der Nähe gibt.

Während die Deckung in der Haftpflichtversicherung eher dem Standard entspricht, hebt sich die SF-Regelung bei Zweitwagen im Komforttarif durchaus von der breiten Masse ab. Wer also nicht nur das Erstfahrzeug versichern möchte, sondern auch einen Zweitwagen nutzt, sollte sich das Angebot der Hanse-Merkur Autoversicherung einmal näher anschauen.

Neben dem Rabattschutz bietet die Hanse-Merkur in beiden Tarifen automatisch auch den Rabattretter an. Wer in der SF-Klasse 35 fährt und seit mindestens drei Jahren bei der Hanse-Merkur unfallfrei versichert ist, wird nach einem Unfall nicht zurückgestuft, sondern bleibt in der Schadensfreiheitsklasse 35.

Bestehende Verträge bei der Hanse-Merkur Autoversicherung

Im Idealfall besteht bei der Hanse-Merkur Versicherung Kontakt nur, wenn es um eine Neuzulassung geht. Leider ist der Sinn einer Autoversicherung allerdings, im Schadensfall zu regulieren. Wer als Versicherungsnehmer der Hanse-Merkur einen Schaden melden möchte, hat dafür zwei Optionen:

  • Er kontaktiert einen Außendienstmitarbeiter.
  • Er nutzt die Online-Schadenmeldung.

Die Hanse-Merkur Schadensmeldung wird sofort aufgenommen. Wer auf einen Mitarbeiter der Hanse-Merkur zurückgreift, kann auf der sicheren Seite sein, dass ihm bei der Schadensmeldung kein Fehler unterläuft und die Regulierung zeitnah erfolgt.

Im Zusammenhang mit bestehenden Verträgen bei der Hanse-Merkur kann allerdings auch noch eine andere Frage auftreten. Wie kann man die Hanse-Merkur Kfz-Versicherung kündigen? Wurde das Auto verkauft oder stillgelegt, erfolgt die sofortige Kündigung unter Vorlage der Kopie des Kaufvertrages oder der Stilllegungsbescheinigung. Zuviel gezahlte Beiträge werden unverzüglich zurückerstattet.

Soll die Hanse-Merkur Kündigung erfolgen, um die Kfz-Versicherung zu wechseln, gilt es, Fristen zu beachten. Die Kündigungsfrist für Kfz-Versicherungen endet am 30.11. zum 31.12. eines Jahres. Dieser Termin gilt verbindlich für alle Versicherer. Unterjährige Hauptfälligkeiten sind in Deutschland nicht mehr üblich. Die Ausnahme ist allerdings, wenn der 30. November auf einen Sonntag fällt. In diesem Fall verlängert sich die Kündigungsfrist auf den 1. Dezember eines Jahres.

Um die Kfz-Versicherung zu kündigen, muss die Vertragsbeendigung schriftlich erfolgen. Dies muss allerdings nicht mehr per Einschreiben-Rückschein erfolgen. Eine E-Mail ist heute völlig ausreichend.

Welche Fahrzeuge sind noch bei der Hanse-Merkur versicherbar?

Die Hanse-Merkur versichert (fast) alles, was mindestens zwei Räder hat. Im Rahmen der Hanse-Merkur Kfz-Versicherung können die Kunden

  • Autos,
  • Wohnmobile,
  • Camper,
  • Trikes,
  • Quads,
  • und Motorräder

versichern. Das Unternehmen versichert nicht nur Autos zur privaten Nutzung, sondern bietet auch Versicherungsschutz für gewerblich genutzte Fahrzeuge.

Bietet die Hanse-Merkur noch andere Versicherungen?

Die Hanse-Merkur deckt mit ihrem Produktportfolio den gesamten Versicherungsbedarf privater Haushalte. Von Sachversicherungen wie Autoversicherung über die unterschiedlichen Haftpflichtprodukte, Krankenversicherungen, Lösungen zur Altersvorsorge, Hinterbliebenenversorgung bis zur Absicherung ausländischer Gäste und Au-pair Versicherungen bieten die Hamburger alle Policen.

Fazit zur Hanse-Merkur Kfz-Versicherung

Bei der Hanse-Merkur Autoversicherung handelt es sich um ein unkompliziertes und klar strukturiertes Angebot. Mit den zwei Tariflinien deckt sie alle Bedürfnisse entsprechend dem individuellen Budget und Bedarf ab. Durch die ergänzend wählbaren Komponenten wird aus einer reinen Autoversicherung ein Rund-um-Schutz, der keine Risiken außen vorlässt. Der Online-Abschluss ist allerdings nicht über den Internetauftritt des Versicherers möglich, sondern nur im Rahmen unseres Kfz-Versicherungsvergleichs. Mit dieser Option verbindet die Hanse-Merkur das Beste aus zwei Welten: Die Vorteile eines Serviceversicherers mit dem bequemen Versicherungsabschluss über unseren Vergleichsrechner. Wer seinen Kfz-Schein nicht zur Hand hat, kann sein Auto mit unserem Typschlüsselfinder bestimmen.

Paar fährt in Oldtimer auf Landstraße in karger Natur

Haftpflicht- oder Teilkaskoversicherung

Für welche der beiden Versicherungsformen Sie sich entscheiden sollten erfahren Sie hier!

Haftpflicht- oder Teilkaskoversicherung

Versicherungsagent vor beschädigtem Auto mit Block in der Hand

Teil- oder Vollkasko

Reicht der erweiterte Versicherungsschutz oder benötigen Sie ein Rundum-Sorglos-Paket?

Teil- oder Vollkasko

Paar an Küchentisch vor Laptop

Kfz-Versicherung berechnen

So berechnen sich die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung.

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