Typklassen und ihre Auswirkungen auf die Kfz-Versicherung
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FINANZTIP(10/2023): Top-Preise bei Verivox
FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2023)
Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigsten Preisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Autofahrer fanden bei Verivox zuverlässig Top-Preise.
FINANZTIP empfiehlt: "Vergleichsportale bieten den besten Überblick über die Preise und Bedingungen verschiedener Versicherer." Ein doppelter Vergleich – d. h. eine Kombination aus Portal und Direktversicherer – liefert die günstigsten Ergebnisse.
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Berechnet anhand von
Fahrzeugwechsel; Volkswagen UP! (HSN: 0603, TSN: BGV), gebraucht, Neuwert ca. 15.000 €, Erstzulassung am 17.04.2017, Versicherungsbeginn 02.01.2024, normales Kennzeichen, gewünschter Versicherungsschutz= Haftpflicht und Vollkasko mit 1000 € SB inkl. Teilkasko mit 150 € SB, Fahrer ist Versicherungsnehmer; Mann, geboren am 10.07.1960, Führerschein 10.07.1980 in Deutschland, ledig, Angestellter; PLZ 22145 - Hamburg, keine Punkte in Flensburg, nur private Nutzung (inkl. Arbeitsweg), 30.000 km/Jahr, Zweitwagen vorhanden und versichert auf VN mit Haftpflicht (SF 30) und Vollkasko (SF 30), Halter Erst- und Zweitwagen = VN, keine Vorversicherung, nicht durch den Versicherer gekündigt; keine regulierten Schäden in den letzten 3 Jahren; Barkauf, Stellplatz= Garage, keine weiteren Rabatte, selbstbewohntes Wohneigentum; jährliche Beitragszahlweise. Anzeige aller möglichen Tarifvarianten.
Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH (11/2023)
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Was ist eine Typklasse?
Eine Typklasse spiegelt die Schadens- und Unfallbilanz eines Fahrzeugmodells wieder. Eine niedrige Typklasse bedeutet, dass für dieses Fahrzeugmodell wenige Schäden gemeldet und von Autoversicherungen übernommen werden. Eine hohe Typklasse steht dementsprechend für eine hohe Unfall- und Schadensbilanz. Die Einstufung der Typklassen für Fahrzeugmodelle wird jedes Jahr neu von dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (kurz: GDV) durchgeführt. Die Typklasse ist einer von mehreren wichtigen Faktoren zur Berechnung der Kfz-Versicherungskosten.
- Welche Typklassen gibt es?
- Was beeinflusst die Typklasse?
- Was ist das Typklassenverzeichnis?
- Typklasse ermitteln: So funktioniert's
- Typklassen nach Automodellen
- Veränderte Typklassen 2024: Bis zu 34% Preissteigerung
- Neue Typklassen: Wer spart und wo die Preise steigen
- Sonderkündigung bei höherer Typklasse
- Häufig gestellte Fragen
- Weitere interessante Artikel
Welche Typklassen gibt es?
Typklassen beschreiben eine Statistik, wie oft gewisse Fahrzeugtypen in Unfälle oder Schadensmeldungen verwickelt sind. Die Typklasse hat direkte Auswirkungen auf Ihre Kfz-Versicherung. Denn: Je höher die Typklasse, desto teurer also die Versicherungskosten. Typklassen gibt es für die Kfz-Haftpflichtversicherung, aber auch für die Vollkasko und Teilkasko.
Übersicht der Typklassen in Kfz-Haftpflicht, Teil- und Vollkasko
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Kfz-Versicherung
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Typklassen
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Anzahl Typklassen
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|---|---|---|
| Kfz-Haftpflicht | Typklasse 10 - 25 | 16 |
| Vollkasko | Typklasse 10 - 34 | 25 |
| Teilkasko | Typklasse 10 - 33 | 24 |
Kfz-Versicherungsarten müssen nicht die gleiche Typklasse haben
Die Typklassen in Kfz-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko müssen jedoch nicht identisch sein oder nah beieinanderliegen. Eine günstige Einstufung in der Vollkasko hat nicht automatisch eine ebenso günstige Einstufung in der Teilkasko zur Folge: Klauen Langfinger zum Beispiel häufig ein bestimmtes Modell, steigt dessen Typklasse in der Teilkasko. Ist das Auto aber nur selten in Unfälle verwickelt, hat es eine günstige Vollkaskoeinstufung.
Welche Faktoren beeinflussen die Typklasse?
Die Motorleistung ist ein wichtiger Faktor zur Ermittlung der Typklasse eines Automodells. Denn das Risiko eines Unfalls bei Fahrzeugen mit hoher Motorleistung ist höher. Das gilt beispielsweise für Sportwagen, die oft schneller im Straßenverkehr unterwegs sind, als ein Kleinwagen mit weniger PS.
Auch die Karosserievariante eines Automodells hat Einfluss auf die Typklasse. Unter Karosserie fallen beispielsweise Varianten wie Cabrio, Limousine oder SUV. Fahrzeuge mit der Karosserievariante SUV weisen oft innerhalb der Teil- und Vollkaskoversicherung eine höhere Typklasse auf.
Bestimmte Automodelle sind besonders bei Fahranfängern als Einstiegsmodelle beliebt. Dazu gehören beispielsweise das Modell VW Polo oder auch der Opel Corsa. Da Fahranfänger durch ihre mangelnde Fahrpraxis häufiger in Unfälle und Schadensfälle verwickelt sind und damit die Unfallstatistik bestimmter Modelle in die Höhe treiben, erhalten diese Fahrzeuge automatisch eine erhöhte Typklasse.
Befinden sich weniger Fahrzeuge eines Modells in einem Zulassungsbezirk, so ist das Risiko von Schäden oder Unfällen für dieses Automodell niedriger. Auf der anderen Seite erhalten Automodelle eine höhere Typklasse, wenn sie überdurchschnittlich oft verkauft werden.
Was ist das Typklassenverzeichnis?
Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) veröffentlicht jährlich in den Wochen vor dem 01. Oktober die neuen Typklassen für über 30.000 Automodelle. Kfz-Versicherer nutzen dieses Typklassenverzeichnis als Berechnungsgrundlage für ihre Vertragspolicen. Im Typklassenverzeichnis werden Fahrzeug- und Leistungsdaten nach Autoherstellern gelistet. Ein Blick in das Typklassenverzeichnis lohnt sich besonders vor dem Kauf eines neuen Autos. So können Sie bereits vor dem Autokauf abschätzen, wie hoch der Beitrag für Ihre Kfz-Versicherung ausfallen wird. Die Auflistung der Fahrzeugmodelle im Typklassenverzeichnis erfolgt aufgrund der Leistung des Motors in kW bzw. PS. Weitere Daten, die aus dem Typklassenverzeichnis abgelesen werden können, sind:
- Hersteller des Fahrzeugs
- Benennung des Fahrzeugtyps (bspw. Polo oder Corsa)
- Motorleistung (inkl. kW / PS)
- Antriebsart (bspw. Diesel oder Benzin)
- Typklassen für Kfz-Haftpflicht, Teil- und Vollkasko
- Herstellerschlüsselnummer (HSN)
- Typschlüsselnummer (TSN)
- Produktionszeitraum
- Weitere Angaben zur Wegfahrsperre
Typklasse ermitteln: So funktioniert's
Sie können Ihre aktuelle Typklasse ganz einfach online ermitteln.Für die Ermittlung Ihrer Typklasse benötigen Sie nur Ihren Fahrzeugschein (Zulassungsbescheinigung Teil I).Sie haben zwei Möglichkeiten, die Einteilung Ihrer Typklasse zu ermitteln:
- Über Angabe der HSN und TSN
- Über Angabe von Marke / Modell, Baujahr, Kraftstoff, Leistung in kW / PS / Hubraum und Fahrzeugsegment (bspw. Kleinwagen oder Kompaktklasse)
Typklassen nach Automodellen
Veränderte Typklassen 2024: Bis zu 34% Preissteigerung
Der GDV hat bereits am 21. September 2023 neue Typklassen für rund 30.000 Fahrzeugmodelle veröffentlicht - die Neueinstufungen werden zum 1. Januar 2024 wirksam.
Während einige Autos in günstigere Typklassen gerutscht sind, wurden andere Automodelle mit einer höheren Typklasse eingestuft. Das hat zur Folge, dass Ihr Kfz-Versicherungsbeitrag durch die Neueinstufung steigen oder sinken kann - in Einzelfällen wird Ihre Kfz-Versicherung dadurch bis zu 34 Prozent teurer oder günstiger.
Neue Typklassen: Wer spart und wo die Preise steigen
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Versicherung
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Beitrag 2023
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Beitrag 2024
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Mehrbeitrag (€)
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|---|---|---|---|---|
| Toyota Prius (Hybrid) | mit Teilkasko | 642,27 | 858,45 | 216,18 |
| Hyundai Tucson | mit Teilkasko | 669,8 | 891,14 | 221,34 |
| Honda Jazz 1.5 Hybrid | mit Vollkasko | 1096,01 | 1388,73 | 292,72 |
| Fiat Panda 0.9 4X4 | nur Haftpflicht | 378,29 | 297,07 | 81,22 |
| Mercedes CLA 250 | nur Haftpflicht | 453,7 | 344,11 | 109,59 |
| Mercedes CLA 250 | mit Vollkasko | 1311,73 | 1056,07 | 255,66 |
Berechnung: Alleinfahrer 45 Jahre, 12.000 km / Jahr, SF 5 / 5, Passau, Versicherer: WGV (Quelle: Verivox)
Hinweis: Neben der Typklasse haben viele weitere Faktoren Einfluss auf Ihren Kfz-Versicherungsbeitrag - zum Beispiel die Regionalklasse sowie Ihre Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse).
Sonderkündigungsrecht bei neuer Typklasse
Da die Typklassen in der Kfz-Versicherung jährlich an die aktuelle Schadensentwicklung des jeweiligen Fahrzeugtyps angepasst werden, können sich dadurch Erhöhungen der Versicherungsbeiträge ergeben. In diesem Fall haben Sie ein Sonderkündigungsrecht. Dies gilt auch, wenn statt der Typklasse die Regionalklasse geändert wird – allerdings immer nur, wenn sich der Versicherungsbeitrag durch die Änderung erhöht. Die Kündigung kann innerhalb eines Monats nach Bekanntgabe der Beitragserhöhung ausgesprochen werden.
Kfz-Versicherungen nach Typklasse im Vergleich
Hat sich Ihre Typklasse dieses Jahr auch geändert? Dann nutzen Sie den kostenlosen Versicherungsvergleich von VERIVOX und überprüfen Sie Ihr Einsparpotential bei Wechsel der Kfz-Versicherung. Bei VERIVOX vergleichen wir über 300 Tarifvarianten, so dass Sie im besten Fall bis zu 60% Ihrer Versicherungskosten sparen können.
Häufig gestellte Fragen
Oldtimer besitzen meist die niedrigste Typklasse 10. Denn aufgrund des Fahrzeugalters und des -werts fahren Autobesitzer von Oldtimern oft besonders vorsichtig. Zu diesen Automodellen zählen beispielsweise:
- BMW Isetta 250
- BMW Isetta 300
- Citroën 2CV
- Citroën Dyane
- Fiat 126 A
Die Typklasse berechnet sich insbesondere durch die Unfallstatistiken der letzten drei Jahre. Weitere Einflussfaktoren zur Berechnung der Typklasse sind:
- die Motorleistung
- die Karosserievariante
- die Anzahl eines bestimmten Automodells pro Zulassungsbezirk
- die Anzahl der Zulassungen eines Automodells auf Fahranfänger
Eine Typklasse berechnet sich aufgrund der Unfall- und Schadensbilanz eines Automodells innerhalb der letzten drei Jahre. Bei der Typklasse gilt: Je niedriger die Typklasse, desto günstiger die Kfz-Versicherung.
Eine Regionalklasse hingegen beschreibt, wie hoch das Unfall- oder Schadensrisiko in einer bestimmten Region ist. In dicht besiedelten Stadtgebieten ist die Regionalklasse oft höher, als auf dem Land. Ebenso wie die Typklasse, wird auch die Regionalklasse jedes Jahr neu ermittelt.
Die Typklasse eines Fahrzeugmodells wird jedes Jahr aufs Neue zum 01. Oktober von dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft veröffentlicht. Festgelegt wird die Typklasse insbesondere an der Unfall- und Schadensstatistik eines Automodells in den letzten drei Jahren.
Besitzt ein Automodell automatisierte Fahrassistenzysteme, so wirkt sich das meist begünstigend auf die Typklasse aus. Denn dadurch wird die Fahrweise sicherer und das Unfallrisiko sinkt. Unter automatisierte Fahrassistenzsysteme fallen beispielsweise:
- Bremsassistenten
- Abstandsregler
- Tempomat
- Anti-Blockiersysteme
Nein, bei Motorrädern gibt es keine Typklassen. Stattdessen erfolgt hier eine Einteilung in Kraft-, Kleinkraft-, Leichtkrafträder und Roller.
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