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    FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2022)

    Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigsten Preisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Autofahrer fanden bei Verivox am häufigsten Top-Preise.

    FINANZTIP empfiehlt: "Vergleichsportale bieten den besten Überblick über die Preise und Bedingungen verschiedener Versicherer." Ein doppelter Vergleich – d. h. eine Kombination aus Portal und Direktversicherer – liefert die günstigsten Ergebnisse.

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Fahrer ist Versicherungsnehmer; Mann, geboren am 10.07.1960, Führerschein 10.07.1980 in Deutschland, ledig, Angestellter; PLZ 22145 - Hamburg, keine Punkte in Flensburg, nur private Nutzung (inkl. Arbeitsweg), 30.000 km/Jahr, Zweitwagen vorhanden und versichert auf VN mit Haftpflicht (SF 30) und Vollkasko (SF 30), Halter Erst- und Zweitwagen = VN, keine Vorversicherung, nicht durch den Versicherer gekündigt; keine regulierten Schäden in den letzten 3 Jahren; Barkauf, Stellplatz= Garage, selbst bewohntes Wohneigentum; jährliche Beitragszahlweise.
Volkswagen UP! (0603 / BGV), Erstzulassung 04/2017, Versicherungsbeginn 01.10.2022

Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH, September 2022

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Was schützt eine Kaskoversicherung?

Um vor finanziellen Folgen eines Schadens am eigenen Auto abgesichert zu sein, empfiehlt sich eine Kaskoversicherung. Je nachdem, ob Sie eine Teil- oder Vollkaskoversicherung abschließen, werden sogar Schäden durch Eigenverschulden von Ihrer Versicherung übernommen. Verivox zeigt Ihnen, wie Sie sich für die für Sie passende Kaskoversicherung entscheiden. Im Verivox-Vergleichsrechner finden Sie schnell und unkompliziert den besten sowie günstigsten Tarif.

Inhalt dieser Seite
  1. Was schützt eine Kaskoversicherung?
  2. Kaskoversicherung vergleichen: So funktioniert es
  3. Was ist in der Kaskoversicherung versichert?
  4. Brauche ich eine Kaskoversicherung?
  5. Wann lohnt sich die Vollkaskoversicherung?
  6. Teilkasko – Schäden durch äußere Einflüsse sind nicht kalkulierbar
  7. Wann lohnt sich die Teilkaskoversicherung?
  8. Der Unterschied bei der Prämienberechnung zwischen Vollkasko und Teilkasko
  9. Ausschlüsse bei der Kaskoversicherung
  10. Selbstbehalt
  11. Häufig gestellte Fragen
  12. Weitere Service-Themen 
  13. Das ist Verivox

Kaskoversicherung vergleichen: So funktioniert es

  1. Geben Sie die Postleitzahl Ihres Wohnorts im Vergleichsrechner an.
  2. Tragen Sie einige relevante Daten zu sich und Ihrem Fahrzeug ein und wählen Sie Ihren gewünschten Kasko-Schutz mit oder ohne Selbstbeteiligung.
  3. Wunschtarif finden und online abschließen: Senden Sie jetzt Ihren Versicherungs-Antrag bequem online ab!

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Was ist in der Kaskoversicherung versichert?

Die Teilkaskoversicherung übernimmt die Kosten, welche durch folgende Schadensereignisse eintreten:

  • Feuer
  • Kurzschluss, Brand, Explosion
  • Blitz, Hagel
  • Zusammenstöße mit Haarwild, bei Deckungserweiterung Schäden durch Zusammenstoß mit Tieren generell
  • Schäden durch Marderbisse, bei Deckungserweiterung Tierbissschäden generell und Folgeschäden
  • Glasbruch
  • Diebstahl
  • Elementarschäden

Diese Schäden gelten als „äußere Einflüsse“.

Es gibt allerdings auch Schäden, die der Fahrzeughalter oder ein Nutzer selbst verursacht. Für die Kosten der selbstverursachten Schäden, aber auch für Kosten, die aus Vandalismusschäden heraus resultieren, kommt die Vollkaskoversicherung auf.

Brauche ich eine Kaskoversicherung?

Häufig wird diese Frage mit einer Faustformel beantwortet. Die Vollkasko sollte bei Neuwagen bis zum dritten oder fünften Jahr nach der Erstzulassung abgeschlossen werden, danach stünde die Prämie in keiner Relation mehr zum möglichen Aufwand nach einem Totalschaden. Nun verfügt aber nicht jeder Fahrzeughalter über den finanziellen Hintergrund, um ein fünf Jahre altes Auto zu ersetzen. Die jährliche Prämie für die Vollkaskoprämie ist wesentlich leichter aufzubringen.

Wurde das Fahrzeug über einen günstigen Autokredit finanziert oder geleast, ist bei der Finanzierung die Vollkaskoversicherung ein Muss. Beim Leasing schreibt der Leasinggeber häufig die Vollkasko vor. Angenommen, eine Finanzierung läuft über sieben Jahre. Der Fahrzeughalter verursacht nach drei Jahren mit seinem Auto einen Totalschaden. Ohne Vollkaskoversicherung müsste er noch vier Jahre einen Kredit für ein Auto abbezahlen, das er gar nicht mehr besitzt.

GAP-Deckung – wichtig bei Leasing und Finanzierung

Auf eine Besonderheit sollten die Versicherungsnehmer bei Leasing oder Finanzierung achten, den Einschluss der GAP-Deckung. Der Begriff „GAP“ leitet sich von dem englischen Wort „gap“, auf Deutsch „Lücke“ ab. Häufig laufen der tatsächliche Wiederbeschaffungswert eines Autos und der Leasingwert auseinander. Bei einem Totalschaden würde der Versicherer den Wiederbeschaffungswert erstatten, es bliebe eine Lücke zum Restwert, den der Versicherungsnehmer der Leasinggesellschaft schuldet. Die GAP-Deckung schließt diese Lücke.

Wann lohnt sich die Vollkaskoversicherung?

Zusammengefasst lohnt sich die Vollkasko grundsätzlich:

  • Bei neuen und neuwertigen Fahrzeugen
  • Bei Leasingfahrzeugen
  • Bei einer Kfz-Finanzierung
  • Wenn die Prämie leichter zu bezahlen ist als der Wiederbeschaffungswert

Was kostet die Vollkaskoversicherung?

Die Prämie für die Vollkaskoversicherung hängt von mehreren Faktoren ab:

  • Fahrzeugtypklasse
  • Regionalklasse Zulassungsbezirk
  • Schadensfreiheitsklasse des Versicherungsnehmers
  • Individuelle Tarifierungsmerkmale wie Kinder unter 16 Jahren im Haushalt
  • Besitzer einer BahnCard

Teilkasko – Schäden durch äußere Einflüsse sind nicht kalkulierbar

Während man im Zusammenhang mit der Vollkaskoversicherung noch argumentieren kann, man fahre so vorsichtig, dass das Unfallrisiko gegen Null läuft, lassen sich ein Schaden durch Marderbiss oder ein Schmorbrand im Kabelbaum schlecht kalkulieren.

Wann lohnt sich die Teilkaskoversicherung?

Auch bei der Teilkaskoversicherung gibt es keine pauschal gültige Antwort. Man kann allerdings sagen, dass sich auch diese Police grundsätzlich nicht mehr lohnt, wenn die Versicherungsprämie den Restwert des Fahrzeugs übersteigt.

Der Unterschied bei der Prämienberechnung zwischen Vollkasko und Teilkasko

Bei der Vollkasko liegt analog zur Haftpflichtversicherung das Prinzip des Schadensfreiheitsrabattes zugrunde. Der Versicherungsnehmer kann durch sein Fahrverhalten das Unfallrisiko beeinflussen und wird für Unfallfreiheit belohnt, für einen verursachten Schaden durch eine Herabstufung in der SF-Klasse bestraft.

Auf das Schadensrisiko für die durch die Teilkaskoversicherung abgedeckten Schäden hat der Versicherungsnehmer jedoch keinen Einfluss. Aus diesem Grund bestehen für die Teilkaskoversicherung keine SF-Klassen. Auch nach einem regulierten Schaden verteuert sich die Prämie nicht.

Ausschlüsse bei der Kaskoversicherung

In einigen Fällen leistet die Versicherung trotz Kasko-Schutz im Falle eines Schadens nicht. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn ein Schaden vorsätzlich oder grob fahrlässig verursacht wird. Bei manchen Versicherern kann die grobe Fahrlässigkeit mit in den Versicherungsschutz der Kasko eingeschlossen werden.

Auch bei Fahren ohne Führerschein übernimmt die Kaskoversicherung nicht die Kosten für entstandene Schäden. Melden Sie der Versicherung den Schaden zu spät, werden ebenfalls Abzüge gemacht und Sie müssen einen Teil der entstandenen Kosten selbst tragen.

Besonderer Hinweis:

Die meisten Versicherer setzen eine Frist von sieben Tagen zur Schadensmeldung. Wird der Schaden nicht innerhalb dieser Frist gemeldet, kann die Versicherung Leistungsabzüge machen. Achten Sie daher darauf, den Schaden unverzüglich Ihrer Versicherung mitzuteilen, um zusätzliche Kosten zu vermeiden

Selbstbehalt reduziert Versicherungsbeitrag

Sowohl bei der Teilkaskoversicherung als auch bei der Vollkaskoversicherung wird meist eine Selbstbeteiligung vereinbart. Es handelt sich um einen Betrag, den der Versicherte bei einem Schaden selbst bezahlen muss. Häufig werden Beträge zwischen 150,00 Euro und 500,00 Euro festgelegt.

Der Selbstbehalt reduziert den Versicherungsbeitrag, da das Risiko für kleinere Schäden auf den Versicherungsnehmer gelegt wird. Je hochwertiger das Auto ist, desto mehr können Versicherte mit einer Selbstbeteiligung sparen.

Der Versicherungsvergleich bei Verivox hilft Ihnen, die für Sie passende und günstigste Kaskoversicherung zu finden. Wählen Sie Ihren Tarif und fangen Sie an zu sparen!

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