Rabattretter und Rabattschutz

Was ist der Rabattschutz in der Kfz-Versicherung?

Versicherte können den Rabattschutz optional zu ihrem Tarif hinzubuchen. Die meisten Versicherer bieten ihn ab der Schadenfreiheitsklasse 4 an, wobei die genauen Voraussetzungen von Anbieter zu Anbieter leicht variieren können. Auch bei der Zahl der abgedeckten Schadensfälle pro Kalenderjahr gibt es Unterschiede: In der Regel ist ein Schaden pro Jahr abgesichert, manche Versicherer decken auch mehrere Schäden ab.

Wer einen Schaden meldet, bleibt dank Rabattschutz im folgenden Jahr in seiner bisherigen Schadenfreiheitsklasse. Es erfolgt weder eine Rückstufung noch eine Höherstufung. Wichtig zu wissen: Bei einem Versicherungswechsel wird dieser Schutz nicht an den neuen Anbieter weitergegeben, da sich dieser an den tatsächlichen Schäden orientiert. Der Rabattschutz ist also an die bisherige Versicherung gebunden. Da er zudem einen spürbaren Aufpreis kostet, lohnt sich ein Blick auf die Konditionen, bevor man sich dafür entscheidet.

Rabattretter: Das Auslaufmodell der Kfz-Versicherung

Beim Rabattretter kann der Versicherte einen "Freischaden" pro Kalenderjahr ohne Rabattverlust regulieren lassen. Die Kfz-Prämie steigt im Folgejahr nicht. Anders als der Rabattschutz kommt der Rabattretter ohne Prämienaufschlag aus, dafür ist die Hürde deutlich höher: Er wird in der Regel erst ab sehr hohen Schadenfreiheitsklassen gewährt, oft erst jenseits von SF 25. Der Rabattretter schützt zwar nicht vor der Rückstufung im System der Schadenfreiheitsklassen selbst, doch der Versicherte wird dabei nur so weit zurückgestuft, dass sein Prämienrabatt unverändert bleibt.

Im Zuge neuer Rabattstaffeln haben die meisten Versicherer den Rabattretter mittlerweile ersatzlos aus ihrem Portfolio gestrichen. Nur wer noch einen entsprechenden Altvertrag besitzt, kann von dieser Leistung profitieren. Auch das lohnt sich in der Regel nur, wenn der gesamte Tarif weiterhin günstig ist.

Rabattschutz im Anbietervergleich: Diese Kfz-Versicherer bieten ihn an

Die Konditionen für den Rabattschutz unterscheiden sich je nach Versicherer spürbar, sowohl bei der Mindest-Schadenfreiheitsklasse als auch bei der Zahl der abgesicherten Schäden pro Jahr.

Die folgende Übersicht zeigt eine Auswahl bekannter Anbieter im Vergleich:

Schadenrückkauf als Alternative zum Rabattschutz

Möchte der Versicherte nach einem Schadensfall die Rückstufung in eine ungünstigere Schadenfreiheitsklasse innerhalb der Kfz-Haftpflicht vermeiden, hat er auch ohne Rabattschutz eine Möglichkeit: Er kann seiner Versicherung den Haftpflichtschaden abkaufen.

Die Vorgehensweise ist die folgende: Der Versicherer reguliert zunächst den Schaden, indem er alle Ansprüche des Geschädigten finanziell befriedigt. Über die Höhe der gezahlten Leistungen informiert der Versicherer den Versicherten. Der Versicherte kann dann innerhalb von sechs Monaten seinen Wunsch, den Schaden zurückzukaufen, an seinen Kfz-Versicherungsanbieter melden. Eine Kostengegenüberstellung (Schadenrückkauf vs. Abstufung der SF-Klasse) sollte vorab vorgenommen werden.