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Annuitäten online berechnen

Annuitätenrechner für Immobiliendarlehen

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Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger

Zum fünften Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2021 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2020 hat Verivox in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht. Hinter der breit angelegten Kundenbefragung zur Preisbegeisterung stehen insgesamt rund 1 Mio. Kundenurteile zu 3.000 Unternehmen und 270 Branchen.

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Inhalt dieser Seite
  1. Annuität berechnen
  2. Was bietet der Annuitätenrechner?
  3. Was ist eine Annuität?
  4. Zins- und Tilgungsanteil

Kreditraten mit dem Annuitätenrechner veranschlagen

In der Regel handelt es sich bei einem Immobilienkredit um ein Annuitätendarlehen, das in Raten innerhalb einer festgesetzten Laufzeit zurückgezahlt wird. Mit dem Annuitätenrechner können Sie auf Verivox die Annuität – die Kreditrate – für Ihren Kredit berechnen und die Laufzeit, die Zinsen und die Gesamtkosten für eine Baufinanzierung ermitteln. Im Anschluss finden Sie im Verivox-Kreditvergleich ein günstiges Finanzierungsangebot.

Annuität für die Immobilienfinanzierung berechnen

Mit unserem Annuitätenrechner von Verivox können Sie die passende monatliche Rate für Ihren Immobilienkredit ermitteln und so den Verlauf der gesamten Baufinanzierung berechnen und planen. So gehts:

  1. Eckdaten zum Darlehen angeben: Geben Sie den nötigen Darlehensbetrag, die gewünschte Sollzinsbindung und den gebundenen Sollzins an. Den aktuellen durchschnittlichen Hypothekenzins können Sie in unserem Bauzins-Ratgeber nachlesen. Tragen Sie im nächsten Schritt eine beispielhafte Monatsrate oder eine anfängliche Tilgung ein – beides können Sie später entsprechend Ihrer Planung anpassen.
  2. Tilgungsplan erstellen: Anhand Ihrer Angaben berechnet der Rechner nun die Höhe der Rate, den getilgten Betrag zum Ende der Sollzinsbindung und die anfallende Restschuld sowie die Gesamtlaufzeit des Darlehens. Sie können die monatliche Rate und die Zinsbindung weiter anpassen, um die Laufzeit zu variieren und die Finanzierung zu optimieren.
  3. Finanzierung anfragen: Haben Sie einen Tilgungsplan entsprechend Ihren Wünschen und finanziellen Mittel gefunden? Dann können Sie direkt im Rechner die ermittelte Finanzierung anfragen. Ergänzen Sie dazu Informationen zur Immobilie und geben Sie an, ob Sie telefonisch, per Videochat oder in einer Filiale vor Ort beraten werden möchten. Unsere Berater wählen im Anschluss die günstigste Baufinanzierung für Sie aus über 400 Partner aus.

Zum Annuitätenrechner

Unser Tipp

Sie wissen nicht genau, welche monatliche Rate Sie sich leisten können? Mit unserem Haushaltsrechner können Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben bequem gegenüberstellen und ermitteln, welcher Betrag Ihnen für die Finanzierung zur Verfügung steht.

Was bietet der Annuitätenrechner?

Der Annuitätenrechner hilft Ihnen dabei, eine günstige und für Sie passende Immobilienfinanzierung zu finden. Da die Kosten für den Kredit von dem Darlehensbetrag, den Zinsen, der Tilgungsrate, der Sollzinsbindung und dem Wert der Immobilie abhängen, nimmt der Rechner genau diese Faktoren in den Blick und ermittelt so:

  • Wie sich die Dauer der Rückzahlung und die Darlehenskosten ändern, wenn der Tilgungsanteil der Annuität erhöht oder gesenkt wird.
  • Die nötige anfängliche Tilgung, um das Darlehen während der Sollzinsbindung komplett zurückzuzahlen.
  • Den Tilgungsverlauf von Annuitätendarlehen mit und ohne Sondertilgungen oder bei einer Tilgungsaussetzung.
  • Die Höhe der Restschuld am Ende der Zinsbindung.
  • Die Dauer der Restschuld-Tilgung, wenn der Zinssatz für die Anschlussfinanzierung steigt oder sinkt.

Was ist eine Annuität?

Der Begriff Annuität (lateinisch "annus" – Jahr) bezeichnet eine Zahlung, die sich regelmäßig im monatlichen, viertel-, halb- oder jährlichen Abstand wiederholt. Sie besteht aus einem Zins – und einem Tilgungsanteil. Je nachdem, wie sich das Verhältnis von Zins- und Tilgungssatz verändert, wird zwischen einer festen Annuität und einer variablen Annuität unterschieden.

Das Verhältnis von Zinsanteil und Tilgungsanteil

Bei einem Darlehen mit einer festen Annuität bleibt die monatliche oder jährliche Rate konstant. Durch die stetige Zahlung verkleinert sich mit jeder Annuitätentilgung die Restschuld. Weil der Kreditnehmer immer nur Zinsen basierend auf der aktuellen Restschuld entrichtet, verkleinert sich bei jeder Zahlung der Zinsanteil. Um die monatliche Rate während der Laufzeit konstant zu halten, muss der Tilgungsanteil entsprechend steigen. Das bedeutet: Beginnt die Rückzahlung in gemächlichem Tempo, so verringert sich die Restschuld gegen Ende der Zinsbindung immer schneller. Diese Entwicklung zeigt der Tilgungsplan, den jeder Kreditnehmer von der Bank erhält.

Beispiel-Tilgung: Darlehen mit festen Annuitäten

  • Ein Darlehensnehmer erhält einen Kredit von 100.000 Euro. Der effektive Zinssatz beträgt fünf Prozent, die anfängliche Tilgung drei Prozent.
  • Im ersten Jahr fallen 5.000 Euro Zinsen und 3.000 Euro Tilgung an, was einer Annuität von 8.000 Euro entspricht.
  • Im zweiten Jahr muss der Kreditnehmer 5 Prozent Zinsen auf lediglich 97.000 Euro entrichten, da 3.000 Euro bereits getilgt sind. Bei einer gleichbleibenden Rate hebt sich also der Tilgungsanteil. Innerhalb der Annuität liegt der Zinsanteil im zweiten Jahr nur noch bei 4.750 Euro, die Tilgungshöhe steigt auf 3.250 Euro

Die Raten eines Darlehens mit variablen Annuitäten verkleinern sich im Gegenzug nach jeder Zahlung. Dabei zahlen Kreditnehmer jährlich einen festen Tilgungssatz an die Bank zurück, der über die gesamte Kreditlaufzeit konstant bleibt. Da auch hier der Zinsanteil anhand der Restschuld berechnet wird, sinkt der Zinsanteil von Jahr zu Jahr. Somit nimmt die Annuität, sprich die monatliche Rate, während der Laufzeit kontinuierlich ab.

Beispielrechnung variable Annuität

Wird ein Tilgungsdarlehen zu den gleichen Konditionen wie im obigen Finanzierungsbeispiel aufgenommen (Darlehen von 100.000 Euro mit 5 Prozent effektivem Jahreszins und 3 Prozent Tilgung), ergibt sich das folgende Berechnungsmodell:

  • Die Zinsen im ersten Jahr liegen bei 5.000 Euro, die feste Tilgungsrate jährlich bei 6.667 Euro. Im ersten Jahr muss der Darlehensnehmer 11.667 Euro an den Kreditgeber entrichten.
  • Im Jahr darauf sinkt die Zinslast auf 4.667 Euro, die Tilgung bleibt weiterhin bei 6.667 Euro, die Rückzahlung liegt also bei 11.333 Euro.
  • Im dritten Jahr reduziert sie sich auf 11.000 Euro.
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