Businesskredit: Günstiger Kredit für Geschäftskunden | 07/2024

Businesskredite bei Verivox vergleichen

Unabhängig davon, ob Sie mit Ihrem persönlichen Unternehmen durchstarten oder expandieren wollen: Wenn wichtige Investitionen anstehen und es zu einem Liquiditätsengpass kommt, kann ein Businesskredit Abhilfe schaffen. Ein solches Darlehen liefert Ihnen die notwendige finanzielle Flexibilität und hilft, längerfristig zu planen. Welche Bank für Selbstständige und Freiberufler den passenden Businesskredit anbietet, berechnen Sie im Verivox-Vergleich schnell und unkompliziert. Welche Banken dagegen Kredite an Unternehmen – insbesondere KMU – vergeben, zeigt die folgende Tabelle.

So finden Sie den optimalen Businesskredit

1. Ersten Überblick verschaffen: Um zu sehen, welche Banken aktuell Businesskredite anbieten, geben Sie die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck in den Rechner ein.
2. Businesskredite vergleichen: Geben Sie nun Ihre bonitätsrelevanten Daten ein, um in Sekundenschnelle zu berechnen, welche dieser Anbieter Ihren Kreditwunsch zu welchem Zinssatz bewilligen würden .
3. Kredit beantragen: Wenn Sie sich für einen Businesskredit entschieden haben, müssen Sie sich nur noch legitimieren, den Kreditantrag herunterladen oder online unterschreiben und an die Bank zusammen mit den erforderlichen Unterlagen abschicken.

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Was ist ein Businesskredit?

Immer mehr Banken – insbesondere Direktbanken – erweitern ihr Ratenkredit-Angebot von Arbeitnehmern und Rentnern auch auf Selbständige, Freiberufler, Gewerbetreibende und unternehmerisch tätige Personen. Im Detail handelt es sich bei einem Businesskredit um eine Form der Fremdkapitalaufnahme, bei welcher die finanzierende Bank nicht zum Anteilseigner des Unternehmens wird. Es sind jedoch verschiedene Arten der Kreditfinanzierung möglich.

Ratenkredit

Im Verivox-Kreditrechner vergleichen Sie ausschließlich Ratenkredite. Ein Ratenkredit wird über eine vertraglich festgelegte Laufzeit abbezahlt. Die Laufzeit ist mit der Zinsbindungsfrist identisch, so dass die Zinshöhe sich bis zum Ende nicht verändert. Auch die Höhe der monatlichen Raten bleibt über die komplette Vertragslaufzeit gleich.

Mit voranschreitender Laufzeit sinkt die Höhe der verbleibenden Restschuld, so dass auch der Zinsanteil an den Raten sich verringert. Entsprechend wird der Tilgungsanteil immer höher, so dass ein solcher Businesskredit zum Ende der Laufzeit immer schneller abbezahlt wird.

Kontokorrentkredit

Ein Kontokorrentkredit gestattet es Geschäftskunden, temporäre Liquiditätsengpässe auszugleichen. Bei dieser Form des Businesskredits gewährt die Bank dem Kontoinhaber einen festgesetzten Verfügungsrahmen, wie bei einem Dispositionskredit. In der Regel fallen hier höhere Zinsen an als bei einem Ratenkredit.

Endfälliges Darlehen

Ein endfälliges Darlehen – auch Festdarlehen – zeichnet sich dadurch aus, dass die Tilgung erst am Ende der vertraglichen Kreditlaufzeit erfolgt. Der Kredit wird also erst zum Laufzeitende zurückgezahlt. Zinszahlungen fallen entweder über die komplette Laufzeit oder ebenso am Ende an.

Wofür lässt sich ein Businesskredit verwenden?

Ein Businesskredit kann unterschiedlichen Unternehmenszwecken dienen. Denkbar sind beispielsweise folgende Finanzierungsvorhaben:

• Existenzgründung (doch Vorsicht – viele Banken setzen voraus, dass die Geschäftstätigkeit seit mehreren Monaten oder Jahren besteht.)
• Vorfinanzierung von Waren
• Erweiterung des Produktportfolios
• Digitalisierung
• Aufbau neuer Standorte oder Vertriebswege
• Einstellung von Personal

Worauf Sie im Businesskredit-Vergleich achten sollten

Wer einen Businesskredit aufnehmen möchte, achtet vor allem auf die Kosten. Entscheidend ist in diesem Zusammenhang der effektive Zinssatz, der neben den Sollzinsen auch alle weiteren Zusatzkosten berücksichtigt und damit Auskunft über die tatsächliche Belastung gibt. Es gibt aber noch weitere Variablen beziehungsweise Fragestellungen, die Sie bedenken sollten, beispielsweise:

• Rückzahlungspause: Besteht die Möglichkeit, die Ratenzahlungen vorübergehend auszusetzen?
• Kostenlose Sondertilgung oder Gesamttilgung: Sind zusätzliche Tilgungsleistungen möglich?
• Kreditversicherung: Bietet die Bank eine Restschuldversicherung an, die etwa im Todesfall einspringt?
• Längere Widerrufsfrist: Fällt die Widerrufsfrist länger als die gesetzlich verlangten 14 Tage aus?

Voraussetzungen: Wer kann einen Businesskredit aufnehmen?

Zu den Grundvoraussetzungen gehören die Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland. Darüber hinaus stimmt die Bank dem Kreditantrag nur zu, wenn die Antragstellerin oder der Antragsteller eine gewisse Bonität aufweist. Ist ein negativer Schufa-Eintrag vorhanden, wird der Businesskredit mit einer hohen Wahrscheinlichkeit abgelehnt. Außerdem verlangen zahlreiche Kreditinstitute, dass das Unternehmen beziehungsweise die Selbstständigkeit schon seit mehreren Jahren besteht.

Unterlagen

Die Bank benötigt für die Kreditbewilligung verschiedene Unterlagen. Je nach Beschäftigungsstatus gehören dazu vor allem gültige Ausweisdokumente, die Gewerbeanmeldung, die Steuernummer und der Gesellschaftervertrag. Um Ihre Bonität zu prüfen, braucht das Kreditinstitut weitere Dokumente wie einen aktuellen Einkommensteuerbescheid, einen Einkommenssteuervorauszahlungsbescheid oder die letzte Gewinn- und Verlustrechnung (GuV). Die erforderlichen Unterlagen können Sie der Bank entweder direkt online oder postalisch zukommen lassen.